Mon Petit Placement : tout savoir sur la fintech lyonnaise

Mon Petit Placement : tout savoir sur la fintech lyonnaise

Fintech française qui a su s'imposer dans le secteur de l'assurance-vie, Mon Petit Placement s'est donné pour objectif de rendre accessible l'investissement à tous et de gérer les placements boursiers de ses utilisateurs. Elle propose par ailleurs plusieurs portefeuilles à thématique ou non qui s'adaptent aux capacités et au degré de risque des investisseurs. Taux vous présente dans cet article tout ce que vous devez savoir à propos de Mon Petit Placement.

L'histoire et les chiffres clés de Mon Petit Placement

Mon Petit Placement est une startup française à succès fondée en 2017 à Lyon par Thomas Perret. Ce dernier est parti du constat que l'épargne des Français dormait sur des livrets A alors qu'elle pourrait être fructifiée avec un bon investissement. Il a réussi donc, avec ses collaborateurs, à lever plus de 6 millions d'euros pour financer le développement de ce projet qui est une première en France.

C'est en 2020 que l'offre de la startup a été officiellement lancée. Des dizaines de milliers d'utilisateurs ont alors adhéré aux services proposés. L'entreprise compte aujourd'hui plus de 50 employés. En 2021, elle a lancé sa tant attendue version mobile et a développé de nouveaux portefeuilles à thématiques.

Mon Petit Placement : présentation et fonctionnement

La mission de la startup est de proposer aux personnes ayant des capacités financières limitées, des options de placement qui sont normalement réservées aux clients aisés. La fintech propose alors une plateforme moderne enregistrée en tant que conseiller en investissement financier (CIF). Elle est une intermédiaire entre ses clients et un assureur.

Lorsque vous ouvrez un contrat avec cette fintech, l'argent que vous investissez est placé chez un porteur de risque comme Generali. Votre placement ne disparaît pas ainsi même si MPP venait à ne plus exister.

Le principe de fonctionnement de Mon Petit Placement est basé sur l'ouverture d'un contrat d'assurance-vie. Ce dernier vous donne accès à un compte qui vous permettra de placer votre argent sur plusieurs instruments financiers. Vos fonds restent, en principe, disponibles et accessibles à tout moment. Vous profitez par ailleurs davantage sur les impôts après 8 ans d'ouverture de votre compte.

Une autre particularité de la plateforme est son offre de gestion conseillée. En effet, elle vous accompagne, vous propose une stratégie et vous donne des conseils pour des investissements rentables. Vous êtes libre de ne pas les suivre si vous souhaitez gérer vous-même tous vos placements.

Avec Taux, vous avez la possibilité de comparer les offres de cette fintech avec ses principaux concurrents en France (Nalo, Yomoni, Goodvest) afin de prendre la meilleure décision d'investissement.

Les portefeuilles proposés par la startup

Mon Petit Placement propose plusieurs portefeuilles pour vous aider à investir selon votre tolérance au danger et pour booster votre épargne. Taux vous présente les différentes options mises en avant par la plateforme.

Le portefeuille volontaire

Ce wallet destiné aux investisseurs qui recherchent de la plus-value sur une période 3 ou 4 ans et qui peuvent accepter les fluctuations de la bourse. Le portefeuille volontaire est composé de 5 produits financiers dits « haut de gamme » qui favorisent ainsi une diversification. Vous pouvez donc réduire les craintes de perte sans sacrifier le rendement et miser sur une croissance stable. Sur une échelle de 7, les indices de risque des éléments de ce wallet sont de 3 ou 4.

Le portefeuille énergique

Combinant croissance et prise de risque modéré, le portefeuille énergique correspond aux investisseurs voulant réaliser des bénéfices sur 4 ou 5 ans. Il comporte 4 actifs financiers et peut générer jusqu'à 5% de rentabilité par an avec des indices d'incertitude de 3 ou 4 sur une échelle de 7.

Le portefeuille ambitieux

Si vous souhaitez réaliser des bénéfices sur votre investissement sur le moyen/long terme, le portefeuille ambitieux est idéal. Il permet de réaliser des performances proportionnelles à la part d'incertitude consentie. Avec 4 instruments financiers et des niveaux de fluctuation allant de 2 à 6 sur une échelle de 7, vous devez être parfaitement conscient de la volatilité des marchés avant d'aller vers cette option.

Le portefeuille intrépide

Offre la plus dynamique proposée par MPP, le portefeuille intrépide est indiqué pour les investisseurs à la recherche de plus-value sur une période qui peut aller de 5 à 8 ans. Il présente une très grande rentabilité (performance annuelle pouvant aller jusqu'à 8,45%) en contrepartie de la prise de risque élevé. Sur 7, les niveaux d'instabilité pour le wallet intrépide sont de l'ordre de 4 ou 5.

Le portefeuille Plan B

Le portefeuille Plan B exclusivement composé du fonds en euros de La France Mutualiste. Ce dernier se distingue notamment par sa performance supérieure à la moyenne sur les dix dernières années. C'est un gage de rentabilité de votre argent.

Le portefeuille Plan B est destiné aux personnes ayant atteint le plafond de leurs livrets d'épargne et qui souhaitent se lancer dans l'investissement avec un capital garanti et un expert pour les accompagner. Il est aussi idéal si vous souhaitez diversifier et sécuriser votre patrimoine.

Le portefeuille immobilier

Ayant pour objectif de délivrer de la performance à travers un investissement responsable, le portefeuille immobilier représente l'option idéale pour les personnes à la recherche de placements financiers en faveur du recyclage urbain. Ce portefeuille est soumis à des frais d'entrée exceptionnels : 1% sur Generali et 2% sur l'option APICIL. Il génère des bénéfices sur 6 à 8 ans selon votre vision. Pour une diversification des placements, il peut être associé à un wallet non thématique.

Les portefeuilles dynamiques pour préparer sa retraite

Mon Petit Placement propose aussi des ensembles de produits financiers qui évoluent progressivement d'une stratégie dynamique vers une approche plus défensive. Il s'agit notamment des portefeuilles :

Lorsque vous choisissez une de ces options, vous avez juste à investir et à vous laisser porter jusqu'à la fin de la période sélectionnée.

Les portefeuilles à thématique

La fintech lyonnaise met à votre disposition des portefeuilles qui correspondent à vos valeurs afin de donner une touche personnelle à votre investissement. Vous avez notamment le choix entre les wallets :

Ces portefeuilles contiennent des fonds soigneusement sélectionnés pour générer des bénéfices sur une durée moyenne de 5 ans.

Les frais appliqués sur Mon Petit Placement

Sur Mon Petit Placement, aucun coût n'est associé aux versements, à l'ouverture de compte ou aux arbitrages. Vous devrez cependant verser des frais de gestion de l'ordre de 0,50% par an.

En ce qui concerne les prélèvements au titre de commission, ils sont déterminés en fonction des revenus que vous générez. Ils varient entre 0,01% et 25% de la marge réalisée. Le point le plus haut de votre performance est enregistré chaque trimestre et vous ne supportez ces charges que si ce point dépasse celui des trois précédents mois.

Par exemple, si vous avez placé 1000 € sur votre contrat et que votre portefeuille vaut 1300 € au bout de 3 mois, les frais seront appliqués seulement sur les 300 € que vous avez générés. Vous paierez donc 75 € avec une commission de 25%. Si le marché est en berne et que le trimestre suivant, votre wallet passe à 1100 €. Aucun prélèvement ne sera alors effectué puisque vous n'avez pas dépassé le haut précédent.

Par ailleurs, Mon Petit Placement facture aussi un montant sur les fonds d'investissement (à partir de 1,2% par an). Ce dernier est prélevé sur la totalité du capital qui a été investi.

Avant de vous lancer, comparez cette structure de frais avec celle des autres plateformes d'investissements. Taux vous facilite la tâche à travers ses comparatifs complets.

Le système de parrainage de Mon Petit Placement

Comme la majorité des plateformes d'investissement, la startup met à votre disposition un système de parrainage. Ce dernier aide les parrains et les filleuls à bénéficier d'avantages intéressants sur leurs placements. Chaque fois que vous parrainez un ami ou un membre de votre famille, la fintech diminue la commission prélevée sur vos performances.

Par exemple, avec un placement initial de 4 000 € et 10 filleuls, vous pouvez réaliser une économie de 80,31%, soit 44,46 € par an avec 8% de performance annuelle. Quant à vos filleuls, ils bénéficient également d'une remise sur leurs commissions (15%, soit 8,3 € par an).

La section « Académie » de la startup

En plus des options d'investissement, Mon Petit Placement propose un menu « Académie ». Celui-ci comporte des documents pédagogiques et des guides qui vous permettent d'en apprendre plus sur les placements financiers. Parmi les cours proposés, on peut évoquer :

Aussi bien les nouveaux investisseurs que les plus expérimentés peuvent profiter de ces guides pour affiner leur stratégie d'investissement.

Notre avis final sur Mon Petit Placement

Mon Petit Placement est aujourd'hui une véritable solution de gestion libre et conseillée de fonds. La fintech vous offre la possibilité d'avoir toute la flexibilité dont vous avez besoin pour gérer votre épargne avec des conseillers pour les accompagner. La plateforme se démarque également par la pluralité des portefeuilles de placement (à thématique ou non) qu'elle propose. Ceux-ci permettent aux investisseurs de choisir des offres qui correspondent à leur profil et à leur tolérance au risque.

MPP met également en avant un aspect pédagogique dans sa section « Académie ». Celle-ci regroupe de nombreux guides pour vous aider à en savoir plus sur les stratégies financières, l'assurance-vie, la bourse et les instruments financiers.

Par ailleurs, les frais appliqués par la fintech sont raisonnables par rapport à la moyenne sur le marché : aucuns frais de versement, d'ouverture ou d'arbitrage. Une commission est cependant prélevée sur les fonds d'investissement.

Tableau récapitulatif des avantages et limites de Mon Petit Placement

Avantages

Inconvénients

● Pluralité des portefeuilles

● Système de parrainage

● Section « Académie » pour bien comprendre l'univers de l'investissement

● Ticket d'entrée 300 €

● Disponibilité de conseillers pour accompagner les utilisateurs

● Des frais élevés sur les fonds d'investissement

● Commission maximale élevée (25%)

Conclusion

Mon Petit Placement est une solution visant à optimiser le rendement des épargnes. Il est destiné aux investisseurs qui sont prêts à prendre un peu de risque pour réaliser de meilleurs bénéfices qu'avec des livrets bancaires. La philosophie de la startup est de permettre aux personnes actives (les jeunes) ainsi qu'à celles qui souhaitent commencer à préparer leur retraite le plus tôt possible de profiter des opportunités financières.

Sur la plateforme, vous avez aussi la possibilité d'orienter vos placements financiers vers des thématiques auxquelles vous attachez de l'importance (Environnement, Tech, Santé, Emploi, Solidarité, etc.). Taux vous fournit à travers ses comparatifs toutes les informations dont vous avez besoin pour faire un choix judicieux.

FAQ

Comment s'inscrire sur Mon Petit Placement ?

Rendez-vous sur le site internet de la fintech ou sur l'application mobile. Cliquez sur « Je démarre » puis renseignez votre e-mail et un mot de passe. Vous pouvez aussi échanger avec un conseiller pour lui poser des questions.

Y a-t-il un montant minimum pour investir sur Mon Petit Placement ?

Sur Mon Petit Placement, un montant minimum de 300 € est requis pour investir. Il s'agit d'un ticket d'entrée assez bas par rapport à la moyenne proposée par les autres plateformes. Chaque mois, effectuez un versement de 100 € minimum pour épargner. Ce versement peut être augmenté ou arrêté à n'importe quel moment.

Qui détient mon placement lorsque j'investis sur Mon Petit Placement ?

Lorsque vous investissez, votre argent est détenu par un établissement bancaire ou une banque (comme Generali). Cela vous offre la possibilité d'être indépendant et de bénéficier d'une certaine souplesse dans vos placements financiers.

Quels sont les frais appliqués aux versements mensuels ?

Les versements mensuels ne sont soumis à aucuns frais. Vous pouvez donc alimenter votre compte comme vous le souhaitez.

Puis-je choisir les actions sur lesquelles je souhaite investir ?

Non, les équipes de Mon Petit Placement choisissent pour vous les produits les plus performants, adaptés à votre profil et ayant le meilleur couple danger-performance.