APICIL : guide complet sur le groupe français de protection sociale

APICIL est considéré comme l'un des premiers groupes de protection sociale complémentaire en France. Cette organisation à but non lucratif propose une large gamme de produits et de services que ce soit en matière de mutuelle santé, de prévoyance, d'épargne et de retraite. Les offres proposées s'adressent notamment aux particuliers, aux indépendants et aux entreprises. À travers ce guide complet, votre comparateur de finances personnelles Taux passe en revue l'histoire et les différentes solutions d'APICIL et vous donne son avis.

Présentation du groupe APICIL

Fondé à Lyon en 1938, APICIL (Association de Prévoyance Interprofessionnelle des Cadres et Ingénieurs de la région Lyonnaise) accompagne ses clients tout au long de leur vie, en leur proposant des solutions de prévoyance, d'assurance, de santé et de retraite adaptées à leurs besoins. Depuis sa création, ce groupe est basé sur un système paritaire et mutualiste à but non lucratif. Il compte plus de 2 000 collaborateurs qui accompagnent environ 2 millions d'assurés et plus de 51 000 entreprises.

Au moment de sa fondation, ce groupe était dirigé par Georges Villiers et était connu sous le nom d'AMP (Association Métallurgique de Prévoyance). Cette dénomination a été utilisée de 1938 à 1947, année où le groupe change de nom pour devenir APICIL suite à la création de la Sécurité sociale en 1945. L'objectif était d'élargir le champ d'intervention du groupe à d'autres professions que la métallurgie. Au fil des années, il a proposé de plus en plus d'offres sur le marché et se classe aujourd'hui comme le 3e groupe en matière de protection sociale en France avec environ 20,9 milliards d'euros d'actifs gérés.

Avec une histoire relativement liée au secteur de la métallurgie de la région lyonnaise, il faudra attendre les années 2000 pour la diversification des offres et 2008 pour la digitalisation d'APICIL. L'objectif du groupe est d'être non seulement un partenaire de confiance, mais d'être plus proche de ses collaborateurs et ses adhérents.

La compagnie compte à son actif de nombreuses distinctions, dont celle du Label d'Excellence des Dossiers de l'Épargne. Elle se distingue également par ses engagements : environnement, inclusion, protection sociale et durable…

Les solutions Santé proposées par APICIL

APICIL met à votre disposition des solutions Santé modulables et personnalisables pour répondre à tous les besoins. Elles peuvent notamment être complétées par des options supplémentaires en fonction de vos attentes. Quelle que soit la formule choisie, les démarches de souscription sont simplifiées grâce à un espace personnel en ligne. Vous pourrez visualiser vos garanties, modifier vos informations personnelles, suivre une prise en charge ou envoyer un devis.

Avec le service de télétransmission NOEMIE, vous pouvez bénéficier d'un remboursement automatique sans pour autant envoyer les décomptes de la Sécurité sociale au préalable. Pour éviter l'avance des frais, une attestation de droit tiers payant est mise à votre disposition à travers l'espace client. Elle est téléchargeable en temps réel et vous pourrez la présenter dans diverses circonstances :

• audioprothèse,
• hospitalisation,
• radiologie,
• pharmacie,
• biologie,
• transports sanitaires…

En cas de situation difficile, un service d'assistance, d'écoute et de conseils est mis en place pour vous accompagner. Pour des problèmes de santé complexes, vous pouvez demander un second avis médical. Avec APICIL, vous pouvez joindre des médecins ou un psychologue clinicien et bénéficier de la téléconsultation ou de soutien 24 h/24 et 7 j/7 en cas de besoin.

Mutuelle santé pour les particuliers

Accessible à partir de 29,14 euros par mois, la mutuelle API Santé s'adapte aux besoins des particuliers, peu importe le budget, l'âge ou la situation familiale. Cette formule couvre une large gamme de garanties : frais d'hospitalisation, soins courants, soins optiques et dentaires, médecines douces et confort.

Aperçu des garanties

Le contrat se caractérise principalement par 6 différents niveaux de couverture. Pour l'hospitalisation (à partir du niveau 2), vous pouvez bénéficier d'une prise en charge totale ou partielle des dépassements d'honoraires pour les anesthésistes ou les chirurgiens. En fonction du palier de couverture choisi, vous profitez d'un remboursement de 20 à 100 €/jour sur la chambre particulière individuelle (clinique ou hôpital).

Pour les soins courants, cette formule rembourse les dépassements d'honoraires pour les téléconsultations et les consultations chez les spécialistes ou les généralistes à partir du niveau 2. Elle prend également en charge les médicaments remboursés à 15% par la Sécurité sociale. Avec APICIL, vous pouvez profiter de tarifs négociés auprès de nombreux professionnels de santé. À partir du palier 3, les lentilles sont prises en charge à hauteur de 123 à 300 € par an et la chirurgie réfractive de 300 à 500 € par an (à partir du niveau 4). En ce qui concerne les soins dentaires, une participation forfaitaire est également prévue pour la parodontologie et l'implantologie.

Les options confort

Selon vos préférences, vous pouvez choisir un pack confort médecines douces en option. APICIL propose également trois différents packs qui se caractérisent respectivement par des remboursements de 30 €, 40 € et de 50 € par séance. Elles incluent les remboursements chez les professionnels tels que les ostéopathes, les étiopathes, les diététiciens nutritionnistes, les chiropraticiens, les psychomotriciens, les sophrologues ou les naturopathes. L'offre comprend 5 séances au maximum pour les professionnels de santé qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. Pour les jeunes, API Santé Équilibre peut prendre en charge la contraception non remboursée par la Sécurité sociale. Les familles peuvent bénéficier de la gratuité dès le 3e enfant assuré.

Mutuelle santé pour les seniors

API Santé Sérénité est une offre qui s'adresse aux seniors/retraités(es) et qui est accessible à partir de 60,67 € par mois. Elle est modulable en fonction de vos besoins. Cette formule propose 5 différents niveaux de garanties et des paniers 100% santé. Pour des vaccins non remboursés ou des cures thermales, APICIL propose des forfaits de 40 à 80 euros par an selon le niveau de couverture.

Cette mutuelle intègre aussi en option les trois packs Confort pour les dépenses effectuées chez un diététicien, un ostéopathe, un sophrologue ou un pédicure-podologue. Vous pouvez bénéficier de certaines prestations pour améliorer votre santé en cas de traitements de chimiothérapie. Les seniors peuvent également profiter d'un certain nombre de prestations : aide-ménagère, garde d'animaux, téléconsultations médicales, livraison de courses après une hospitalisation… En cas d'anxiété ou de situations particulières, vous pouvez solliciter un soutien psychologique 24 h/24 et 7 j/7 et discuter avec des professionnels en la matière.

Grâce au partenariat avec Bluelinea, les personnes âgées peuvent bénéficier d'une téléassistance : bouton d'appel, géolocalisation et détecteur de chutes. APICIL propose des renforts pour lesquelles vous pouvez opter en fonction de votre situation :

• Maladies redoutées (aide à la personne, accompagnement oncologique ou social et soutien psychologique),
• Hospi + (accompagnement pré et post-hospitalisation, services à la personne et protection juridique),
• Famille (assistance maternelle, soutien psychologique et services à la personne),
• Aidants (accompagnement et téléassistance 24 h/24).

Ce contrat prend également automatiquement effet dès la souscription sans délai d'attente.

Garantie hospitalisation particulier

APICIL Essentio est une complémentaire santé qui permet de vous protéger face au coût élevé d'une hospitalisation de longue durée ou ambulatoire. Elle ne concerne pas les dépenses relatives aux soins dentaires, optiques ou aux aides auditives. Elle prend en compte les dépassements d'honoraires, la chambre particulière, le forfait journalier… En 2022, cette garantie a obtenu le Label Excellence des Dossiers de l'Épargne. Vous pouvez en effet opter pour cette offre si votre budget n'est pas conséquent et vous souhaitez bénéficier d'une couverture optimale en cas de risques majeurs.

Avec ce contrat, vous disposez de trois paliers de base et trois options facultatives. Ces dernières fournissent 3 niveaux de garanties forfaitaires entre 100 et 300 euros par an et par bénéficiaire en cas d'hospitalisation accidentelle. Quant à l'allocation décès, elle comprend 3 niveaux de garanties forfaitaires variant entre 1 000 et 2 000 euros. APICIL Essentio propose également 2 formules facultatives pour la couverture des consultations médicales, y compris les soins paramédicaux, la médecine douce, les médicaments…

Mutuelle santé pour indépendant

Conçue pour les dirigeants d'entreprises, les entrepreneurs associés et toute personne ayant le statut de travailleur indépendant, la mutuelle Loi Madelin API Santé est accessible à partir de 26,90 € par mois. Les créateurs d'entreprise peuvent bénéficier d'une réduction de tarif de 20% la 1re année, de 10% la 2e année et de 5% la 3e année.

APICIL propose deux gammes Équilibre et Sérénité pouvant s'adapter aux besoins des travailleurs indépendants. Pour votre famille, vous pouvez bénéficier de 10% de réduction dès la deuxième personne assurée. Les services liés à ce contrat sont variés : soutien psychologique, conciergerie, prévention du stress au travail, assistance administrative en cas d'hospitalisation ou d'immobilisation.

Mutuelle santé entreprise

Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs du secteur privé ont pour obligation de proposer une mutuelle d'entreprise caractérisée par une couverture minimale à leurs salariés. Ils doivent également participer au moins à 50% au prix des cotisations. La complémentaire santé collective APICIL Profil'R Co est modulable et peut s'adapter aux besoins des entreprises et des salariés.

En fonction de vos préférences, vous pouvez choisir entre 4 différentes formules : Initiale, Essentielle, Équilibre et Privilège. Avec cette mutuelle, vous pouvez profiter de certains avantages fiscaux et sociaux en plus des garanties modulables. L'employeur a accès à un espace personnalisé en ligne pour la gestion des démarches administratives, des salariés et du contrat santé.

Quant aux collaborateurs, ils peuvent profiter du service de télétransmission NOEMIE afin d'être remboursés de façon automatique. Ils bénéficient également d'une attestation de droit tiers payant dématérialisée et peuvent également demander directement les remboursements avec l'application mobile.

Les contrats de prévoyance proposés par APICIL

APICIL met à votre disposition une gamme complète de contrats de prévoyance pour les protéger en cas d'imprévu. Les cotisations sont modulables en fonction de votre budget et de vos besoins. Des services d'assistance sont également inclus dans l'offre pour vous accompagner en cas de sinistre.

Contrat de prévoyance pour les particuliers

Les prestations de la Sécurité sociale sont dans la plupart des cas insuffisantes lorsque les particuliers font face à des risques majeurs. Afin de mettre votre famille à l'abri, vous pouvez souscrire différents types de formules : allocation décès, hospitalisation et accidents de la vie.

Garantie Allocation Décès

Cette formule permet d'épargner les proches d'un défunt du coût élevé des obsèques qui peut aller à 4 000 € en moyenne. Avec le contrat Allocation décès, vous pouvez anticiper vos funérailles en toute sérénité. L'adhésion est immédiate et est possible entre 18 et 71 ans. Vous êtes libre de choisir les bénéficiaires. APICIL propose 5 différents niveaux de garantie avec des tarifs qui varient en fonction de l'âge du souscripteur.

Tarifs Allocation décès APICIL (Mars 2024)

Garantie Hospitalisation

Adaptée pour mieux faire face aux dépenses imprévues liées à une hospitalisation, la garantie Hospitalisation d'APICIL peut aider à couvrir des frais annexes en cas de besoin : garde d'enfants, déplacements, chambre particulière… Cette offre ne nécessite pas de questionnaire médical et vous êtes libre de choisir le montant de l'indemnité financière. Vous pouvez souscrire cette garantie seule ou en complément d'une mutuelle santé.

Comme le montre le tableau ci-dessous, ce contrat est proposé sous forme de 3 différentes formules que vous pouvez choisir en fonction de votre tranche d'âge.

Garantie Accidents

Un accident peut entraîner de graves blessures, une invalidité ou un décès. Le contrat de prévoyance APICIL Accident permet notamment de protéger votre famille et vous-même des conséquences financières liées à ce phénomène. Il garantit le versement du capital prévu en cas d'invalidité absolue ou définitive (IAD) et de décès. En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir l'option Capital Invalidité Accidentelle en complément.

Tranches de cotisation et indemnités liées à chaque couverture

Assurance prévoyance pour les indépendants

Conçue pour les travailleurs non-salariés (TNS), APICIL Tandem est une offre évolutive et modulable. Les souscripteurs ont la possibilité d'ajuster leur contrat chaque année tout en optant pour des garanties adaptées à leurs besoins. Récompensée par le Label Excellence 2024 des Dossiers de l'Épargne, elle comprend deux garanties de base :

• capital décès — perte totale et irréversible d'autonomie (PITA),
• incapacité temporaire de travail suite à une intervention chirurgicale ambulatoire, un accident ou une maladie.

Pour bénéficier d'une protection optimale, vous choisir différentes options : invalidité partielle ou totale, accident, frais professionnels, obsèques, rente éducative, maladies redoutées…

Prévoyance entreprise

Le contrat de prévoyance entreprise APICIL Totem propose une large gamme de garanties et d'options qui peuvent s'adapter aux besoins des salariés. La formule de base obligatoire comprend un capital décès et les garanties IAD (invalidité absolue et définitive) et DE (double effet). Pour mieux protéger les salariés, elle peut être renforcée avec des options au choix :

• frais d'obsèques,
• décès accidentel,
• rentes pour l'éducation, le handicap et de conjoint,
• prédécès du conjoint,
• invalidité 1re, 2e et 3e catégories,
• incapacité temporaire de travail (ITT).

Différents niveaux d'indemnités ou de rentes sont disponibles pour ces garanties optionnelles. APICIL fournit également des services complémentaires pour accompagner vos salariés ou aider à prévenir les arrêts de travail.

Les offres d'épargne proposées par APICIL

L'un des objectifs groupe APICIL est de mettre l'épargne à la portée de tous. Pour cela, elle propose des offres individuelles et à destination des entreprises.

Épargne individuelle

La compagnie fournit des modèles d'accompagnement adaptés aux besoins des personnes qui envisagent de constituer leur patrimoine. Le groupe propose des parcours digitalisés pour les contrats et des services qui peuvent varier en fonction de la somme que vous souhaitez épargner. Si ce montant est inférieur à 150 000 €, vous pouvez bénéficier des avantages d'APICIL Connect. L'offre comprend notamment une assurance-vie et un plan d'épargne retraite (PER) accessibles à partir de 300 €. Selon vos objectifs, vous pouvez effectuer des versements programmés ou des virements à votre rythme.

Si vous souhaitez épargner plus de 150 000 €, vous pouvez profiter des prestations du partenaire GRESHAM Banque Privée. Il propose des solutions d'épargne adaptées à vos projets : préparation de retraite, investissement du capital, transmission de patrimoine…

Solution d'épargne collective

Le groupe APICIL propose aux entreprises différentes solutions d'épargne flexibles :

• plan épargne entreprise (PEE) ou interentreprises (PEI), un dispositif de court terme (5 ans),
• plan d'épargne retraite collectif (PERCOL) ou interentreprises (PERCOL-I), spécifique aux structures employant de 1 à 250 salariés,
• plan d'épargne retraite obligatoire (PEROB).

Avec ces différentes solutions, le groupe aide les entreprises à fidéliser et motiver leurs salariés.

Les autres solutions proposées par le groupe de protection sociale

Le groupe accompagne ses adhérents tout au long de leur vie avec des solutions innovantes dans les domaines de la retraite, de la santé et du bien-être.

Accompagnement personnalisé pour la complémentaire retraite

APICIL Agirc-Arrco offre un accompagnement personnalisé pour la gestion de la retraite complémentaire à destination des particuliers et des entreprises. La connexion se fait via FranceConnect et vous pouvez accéder à de nombreux services : relevé de carrière, simulateur, estimation retraite, attestation fiscale…

Des spécialistes peuvent aider les entreprises pour animer des conférences auprès des salariés, accompagner la mise en conformité avec les évolutions réglementaires… Des stages de préparation à la retraite sont également organisés pour accompagner les adhérents. Ils sont animés par des professionnels de la réglementation retraite, de la prévention santé, de l'action sociale, de la succession-patrimoine…

Des services adaptés aux travailleurs non-salariés

Un renfort de services a spécifiquement été conçu à l'endroit des travailleurs indépendants. Cette offre est accessible dès le premier niveau de couverture de votre mutuelle. Elle inclut :

• un soutien psychologique,
• un service de conciergerie à distance,
• un accompagnement pour les démarches réglementaires liées au statut ou à l'activité exercée.

En cas d'hospitalisation, vous pouvez bénéficier d'une assistance administrative, d'un coursier, d'un taxi pour les trajets domicile/travail…

Des programmes de santé et de bien-être pour les entreprises

Le but des programmes exclusifs proposés par APICIL Ambition Santé est d'optimiser la performance sociale des entreprises, quel que soit leur nombre de salariés. Ils se composent en général d'un diagnostic et des indicateurs, d'éléments de restitution et des dispositifs d'accompagnement sur mesure. Ils incluent également un accompagnement pour la création d'un plan d'action ou le pilotage de la démarche de santé globale. Les actions sont menées par des experts (médecins généralistes, nutritionnistes, psychologues…) et prennent la forme d'ateliers, de conférences, de coaching ou de formation.

Avis général sur les offres proposées par APICIL

Les avis des clients sur les solutions de ce groupe français de protection sociale sont en général positifs. Ils apprécient les tarifs négociés et les prestations de qualité relatifs à leurs mutuelles. On distingue à cet effet les services de renfort et les programmes exclusifs. Taux relève particulièrement les prix compétitifs et intéressants proposés par la compagnie.

Les démarches de souscription sont relativement simples et l'espace client est ergonomique. Certaines personnes apprécient la politique de diversité et d'inclusion sociale mise en place par le groupe. D'autres déplorent cependant le manque de réactivité du service client et évoquent également des problèmes de remboursement.

Conclusion

Les produits proposés par APICIL s'adressent non seulement aux particuliers et aux indépendants, mais également aux entreprises, quel que soit leur nombre de salariés. Modulables et personnalisables, ils peuvent s'adapter au mieux à vos besoins et à votre budget. Ces facteurs démontrent l'engagement du groupe à répondre aux attentes diversifiées de ses clients dans les domaines de la retraite, de la santé et du bien-être.

Avant de souscrire un contrat chez APICIL, n'oubliez pas de définir clairement vos objectifs et de vérifier les exclusions ou les franchises de l'offre concernée. Faites en amont une comparaison grâce à Taux pour vous assurer que le contrat que vous choisirez est le meilleur.

FAQ

Comment souscrire la mutuelle APICIL ?

Si vous souhaitez adhérer à une mutuelle APICIL, vous avez la possibilité de soumettre une demande de devis en ligne sur le site mon.apicil.com afin d'obtenir les tarifs et les détails des garanties. Choisissez ensuite l'offre correspondant le mieux à vos besoins et transmettez les documents requis pour votre souscription.

Comment obtenir une attestation d'assurance santé ?

Pour recevoir une attestation de mutuelle APICIL, vous devez vous connecter à votre espace client puis télécharger le document en ligne. Vous pouvez également contacter un conseiller par téléphone pour recevoir votre attestation par courrier.

Comment résilier un contrat chez APICIL ?

La procédure de résiliation est relativement simple. Lancez la procédure en ligne sur le site de l'établissement ou adressez-lui un courrier. Vous devrez fournir entre autres votre numéro de contrat et la date de résiliation souhaitée.