Assurance professionnelle : les meilleures offres

Assurance professionnelle : les meilleures offres

Une entreprise est quotidiennement exposée à de nombreux risques qu'elle doit gérer pour garantir sa pérennité. Elle peut également causer des préjudices à des tiers dont la réparation nécessite d'importantes ressources financières. Pour vous prémunir contre toutes ces éventualités, vous devez souscrire une assurance professionnelle adaptée à votre domaine d'activité. Taux vous propose de découvrir en détail cette catégorie de contrat, son fonctionnement et les meilleures offres disponibles sur le marché français.

Pourquoi souscrire une assurance professionnelle ?

L'assurance professionnelle vous permet de prévenir les conséquences financières que peuvent occasionner un sinistre, un litige ou des dommages causés à un tiers. Elle n'est pas toujours exigée par la loi, mais représente un moyen efficace de rassurer vos clients, vos partenaires et vos fournisseurs. Pour vous faire confiance, ces derniers peuvent exiger de votre part une preuve d'assurance avant de conclure un accord ou une prestation de service. Elles vous prémunissent également contre les conséquences financières lourdes que peut avoir la réparation d'un préjudice aux frais de l'entreprise.

Assurance professionnelle : quelles sont les différentes formes ?

Les assureurs proposent plusieurs types d'assurances professionnelles afin de répondre aux besoins spécifiques des entrepreneurs. Vous trouverez certainement parmi les meilleures offres répertoriées par Taux celle qui conviendra aux risques auxquelles vous pourrez être exposés dans l'exercice de votre profession.

La responsabilité civile professionnelle

La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) sert à couvrir tous les dégâts ou sinistres causés à des tiers et dans lesquels la responsabilité de l'entreprise est engagée. Il peut s'agir par exemple d'un de vos clients qui a été intoxiqué par un produit que vous proposez. Cette assurance vous aide aussi à réparer les dommages causés aux biens et matériels qui vous ont été confiés par des tiers dans le cadre de l'exercice de votre métier.

Prenons pour illustrer l'exemple d'une entreprise qui propose des prestations de réparation. En cas de dégradation d'un équipement ou d'un appareil qui lui a été confié durant sa mission, l'assureur se charge d'indemniser le propriétaire en fonction des modalités du contrat. La RC Pro couvre également les dommages causés à vos salariés ou provoqués par eux.

D'autres garanties spécifiques à certains secteurs d'activité peuvent être intégrées à cette offre par les compagnies d'assurances.

L'assurance protection juridique

Les procédures juridiques visant à résoudre les litiges avec vos fournisseurs, clients, employés ou autorités administratives peuvent entraîner d'énormes dépenses. La protection juridique vous offre la possibilité d'éviter que de telles situations aient un grand impact sur les finances de votre entreprise. Si vous y souscrivez, votre assureur prend en charge les honoraires des professionnels (avocats, expert-comptable…) qui interviendront dans le cadre de la résolution de ces contentieux. Vous bénéficiez également de conseils pratiques pour régler certaines situations qui nécessitent l'expertise d'un spécialiste du droit.

L'assurance pour flotte automobile

Cette assurance professionnelle concerne les entreprises qui utilisent un nombre important de véhicules, achetés ou loués. Elle permet de couvrir les dommages subis par ces moyens de transport, leurs chauffeurs ou les passagers. L'assurance pour flotte automobile couvre également les préjudices causés aux tiers en circulation. Vous pouvez bénéficier d'une indemnisation de la part de l'assureur en cas de panne, vandalisme, vol, accident…

Les assureurs proposent en général trois niveaux de couverture : au tiers, intermédiaire et tous risques. Des options peuvent aussi être proposées pour renforcer la prise en charge du conducteur en cas d'accident ou pour couvrir les installations d'aménagement des véhicules.

L'assurance perte d'exploitation

La garantie perte d'exploitation intervient en cas de sinistre touchant aux locaux exploités par votre entreprise. Vous pouvez la faire jouer à la suite :

Cette assurance peut également prendre en charge la réparation des dommages électriques ou des bris de machine. Le contrat vous protège contre le risque de perte de rendement ou de baisse de chiffres d'affaires associés à ce type d'évènement. Il s'occupe de vos dépenses (paiements des salaires, règlements des fournisseurs, charges sociales…) jusqu'au moment où le problème est résolu et que les activités reprennent.

La garantie décennale

Les professionnels du bâtiment ont l'obligation de souscrire une garantie décennale avant le démarrage d'un chantier. Elle sert à financer les réparations d'un ouvrage suite aux dommages pouvant compromettre sa solidité et sa viabilité. La particularité de cette assurance est qu'elle couvre l'artisan sur une période de 10 ans après la réception des travaux par le client.

Les dommages concernés sont ceux qui touchent aux gros œuvres et qui sont dus à des vices qui engagent la responsabilité du professionnel du bâtiment. Les soucis liés aux travaux de second œuvre ou de finition ne sont pas couverts.

La mutuelle d'entreprise

La mutuelle d'entreprise couvre tous les salariés, peu importe leur ancienneté ou leur statut. Elle servira à rembourser une partie des dépenses de soins après la prise en charge de la Sécurité sociale.

Vous pouvez souscrire une complémentaire d'entreprise incluant ou non les ayants droit de vos employés. Les cotisations doivent être prises en charge à au moins 50% par l'entreprise. Par ailleurs, certains salariés peuvent refuser cette mutuelle s'ils bénéficient de la complémentaire santé solidaire ou s'ils sont déjà couverts à titre individuel et qu'ils ne sont pas en CDI avec leur entreprise.

L'assurance responsabilité civile exploitation

Ne devant pas être confondue à la RC Pro, l'assurance responsabilité civile exploitation (RCE) aide à couvrir les dépenses liées aux dommages causés à des tiers (clients, employés, fournisseurs…) par votre entreprise. Elle n'intervient que lorsque l'incident est survenu dans la vie courante de l'entreprise, sans que cela soit forcément lié à la réalisation de vos prestations. Trois exemples illustrent ce type de situation :

Les préjudices pris en charge par cette garantie peuvent être de nature corporelle, matérielle, ou immatérielle. Il est donc recommandé d'y souscrire même si vous avez déjà une RC Pro pour bénéficier d'une meilleure protection en cas de sinistre.

L'assurance multirisque professionnelle

La couverture multirisque professionnelle vous offre la possibilité de bénéficier d'une indemnisation de la part de votre assureur pour la réparation des dégâts subis par les biens matériels de votre société. Elle fonctionne un peu comme une assurance habitation. Avec ce produit, vous profitez d'un grand nombre de garanties.

En fonction de votre assureur, la multirisque peut inclure la RC Pro, la responsabilité civile d'exploitation, la protection juridique, la garantie décennale et perte d'exploitation… C'est la solution optimale pour couvrir une grande partie ou la totalité des risques liés à vos activités en souscrivant une seule police.

Quelles sont les obligations légales en matière d'assurance professionnelle ?

Souscrire plusieurs assurances professionnelles à la fois est facultatif pour les entreprises. Vous pouvez seulement sélectionner celles qui convient aux risques auxquelles vous êtes exposés. En fonction de votre secteur d'activité et du statut juridique de votre entreprise, certaines d'entre elles sont toutefois obligatoires.

C'est le cas par exemple de la RC Pro si vous exercez des professions réglementées : médecin (dentiste, psychologue, gynécologue…), sage-femme, infirmier… Les experts du droit tels que les juristes, les avocats, les huissiers ou les notaires sont aussi concernés. Les agents immobiliers et les agences de voyages doivent aussi avoir une RC Pro.

Par ailleurs, la décennale obligatoire dans le secteur du bâtiment vaut aussi bien pour les travaux de construction neuve, que pour l'extension ou la rénovation. Si vous êtes un particulier et que vous décidez de construire pour vous-même, cette couverture devient également nécessaire. L'assurance pour flotte auto est un autre exemple d'obligation pour toutes les sociétés de transport.

La mise à disposition d'une complémentaire santé pour les salariés est enfin une obligation de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel). Un socle de garanties minimales que vous devez respecter est prévu par l'État :

Pour ne rien rater, renseignez-vous correctement à la création de votre entreprise sur les obligations spécifiques en matière d'assurance professionnelle liées à l'activité que vous souhaitez mener. Si vous êtes déjà en exercice, analysez attentivement les risques auxquelles vous pouvez être exposés afin de souscrire à d'autres couvertures même si elles ne sont pas exigées.

Combien coûte une assurance professionnelle ?

Le coût d'une assurance professionnelle dépend de plusieurs facteurs, dont :

Il n'est donc pas possible de donner des tarifs moyens ou fixes qu'appliquent les assureurs. Le seul moyen de connaître le coût adapté à votre situation est d'effectuer une demande de devis. Comparez toutefois plusieurs propositions afin d'être sûr d'opter pour la meilleure.

Pour vous aider dans ce sens, Taux met à votre disposition son comparateur en ligne. Avec cet outil, vous avez la possibilité d'analyser en quelques minutes un grand nombre d'offres disponibles sur le marché français. Il sera alors plus facile de choisir celle qui convient le plus à votre société, à vos salariés et à vos besoins d'entrepreneur.

Quelles sont les meilleures assurances professionnelles en France ?

En France, des dizaines d'assureurs et de courtiers ciblent les sociétés. Que vous soyez à la recherche d'un contrat de mutuelle santé collective, d'une RC Pro ou d'une multirisque professionnelle, vous trouverez une compagnie adaptée à vos besoins. S'il peut être intéressant de souscrire plusieurs contrats auprès d'une même entreprise, l'idéal est de sélectionner celles qui répondent le mieux à vos besoins, avec un rapport qualité/prix optimal. Découvrez avec Taux quelques-unes des meilleures assurances professionnelles dans l'Hexagone.

MAIF

Opérant en France depuis 1934, la MAIF propose à ses clients différents plans destinés aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. Les indépendants ont accès à une assurance qui inclut la garantie RC Pro pour couvrir leurs installations et leurs biens. Votre téléphone, votre ordinateur portable et tout objet qui vous a été prêté sont pris en charge par ce contrat. Deux formules vous sont proposées en fonction du niveau de couverture que vous souhaitez. Vous pouvez aussi souscrire un contrat de prévention afin de sécuriser vos revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

Les entreprises avec salariés ont accès à trois différents produits que sont la multirisque professionnelle, la mutuelle santé collective, la prévoyance collective.

La multirisque professionnelle de MAIF pour les sociétés de moyenne ou grande taille inclut la responsabilité civile d'exploitation, la RC Pro et la garantie perte d'exploitation. Vous bénéficiez aussi d'une couverture pour vos locaux et votre matériel. L'assureur vous indemnisera également en cas d'incendie, de vol, d'explosion…

La complémentaire santé et la prévoyance collective vous permettent quant à elles de protéger vos salariés. Elles leur facilitent l'accès aux soins en cas de maladie et sécurisent leur revenu dans l'éventualité d'un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Ces différentes offres sont toutes modulables et leurs tarifs sont disponibles sur devis. La compagnie propose une application à ses clients pour faciliter la gestion de leurs contrats.

Assurup

Le courtier basé à Levallois-Perret répertorie et propose des produits innovants à un public composé exclusivement d'entreprises, d'indépendants et de startups. Assurup fournit une solution en ligne qui couvre plus de 1500 activités. Le courtier compte plus de 10 000 clients auxquels elle offre la RC Pro, la multirisque professionnelle, l'assurance pour le matériel, la responsabilité des dirigeants… Cet intermédiaire fournit également des contrats de mutuelle, de protection juridique ou encore de prévoyance.

Vous pouvez souscrire ses plans rapidement depuis son site internet. Après cela, vous bénéficiez d'un espace de gestion en ligne pour une meilleure expérience et plus de facilité.

La compagnie applique des tarifs de base très attractifs pour ses assurances. Vous pouvez par exemple avoir accès à la RC Pro pour 8,75 € si vous effectuez une profession réglementée ou 15,44 € si vous êtes un professionnel non réglementé. La prévoyance santé chez Assurup est quant à elle accessible à partir de 6,77 €. La compagnie donne également la possibilité aux professionnels de faire auditer leurs contrats actuels afin d'obtenir des recommandations clés pour faire des économies. Le courtier compte sur plus de 200 partenaires pour concevoir des produits qui répondent aux besoins des entreprises, quelle que soit leur taille.

MAAF Assurances

La MAAF Assurances propose des offres pour plusieurs secteurs d'activité :

Pour chacun de ses secteurs d'activité, cet assureur propose en général une multirisque professionnelle incluant des garanties essentielles comme la RC Pro, la couverture des locaux et des biens. À ces dernières s'ajoutent des offres spécifiques en option que vous pouvez choisir en fonction de votre métier. Pour les professionnels du bâtiment, on peut citer l'exemple de la garantie décennale.

La MAAF Assurances propose aussi des solutions adaptées aux autoentrepreneurs et aux micro-entrepreneurs. Il s'agit notamment du contrat multirisque, de l'assurance auto, de la prévoyance et de la mutuelle de l'autoentrepreneur. De plus, elle dispose d'une assistance accessible 24 h/24 et 7 j/7 afin de répondre le plus tôt possible à vos attentes en cas de sinistres. Vous pouvez aussi bénéficier jusqu'à 10% de remise sur vos cotisations en souscrivant un contrat multirisque. La demande de devis pour connaître ses tarifs se fait en seulement 5 minutes sur son site internet.

AXA

Groupe international français spécialisé dans les solutions d'assurance depuis 1946, AXA propose aux entrepreneurs différentes offres pour protéger leurs locaux et leurs activités. Parmi elles, on retrouve la mutuelle santé, la multirisque, la responsabilité civile Pro, la prévoyance…

Pour tous ces contrats, la compagnie dispose d'une formule spéciale pour le dirigeant et d'une autre dédiée à la société ou aux employés. Il vous est aussi possible de les moduler selon vos besoins et la taille de votre société pour bénéficier de garanties spécifiques à votre secteur d'activité.

AXA propose aussi des tarifs concurrentiels. Sa complémentaire santé pour les dirigeants et les indépendants est par exemple accessible à partir de 8,48 € par mois.

Matmut

Présente en France depuis 1961, la Matmut propose une multirisque professionnelle modulable qui peut être adaptée à plusieurs secteurs d'activité. Les garanties permettent de couvrir votre RC Pro, vos locaux et vos biens quand un sinistre survient. Vous bénéficierez aussi d'une indemnisation en cas de litiges sociaux ou de pertes.

La Matmut a aussi d'autres contrats moins inclusifs comme la garantie décennale destinée aux professionnels du BTP, les garanties dédiées aux cyberrisques et aux associations. La responsabilité civile médicale a pour sa part été spécialement conçue pour les praticiens libéraux (médecin généraliste, diététicien, orthophoniste…). Ses offres incluent une assistance 24 h/24 et 7 j/7 pour une prise en charge rapide en cas de sinistre.

La compagnie met également à disposition des professionnels des conseillers spécialisés pour les aider dans les différentes démarches à effectuer.

Tableau récapitulatif des solutions professionnelles proposées par ces différentes compagnies d'assurances

Solutions professionnelles

MAIF

Assurup

MAAF assurances

AXA

Matmut

Responsabilité civile Professionnelle

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Protection juridique

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X

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X

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Assurance flotte automobile

X

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Assurance perte d'exploitation

X

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X

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Garantie décennale

X

X

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Mutuelle d'entreprise

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Responsabilité civile exploitation

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X

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Multirisque professionnelle

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Comment résilier votre assurance professionnelle ?

La résiliation de votre assurance professionnelle peut intervenir à l'échéance, c'est-à-dire à sa date d'anniversaire. À cette occasion, vous avez le droit de ne pas renouveler votre contrat sans avoir à vous justifier auprès de votre assureur. Vous devrez toutefois en informer ce dernier pour qu'il ne le reconduise pas. Adressez-lui une lettre de demande de résiliation en recommandé avec accusé de réception deux mois avant l'échéance.

Vous pouvez y mettre fin hors échéance, en cas de changement de situation. En cas de cessation d'activité, de délocalisation, de modification de statut juridique, vous devez le déclarer à l'assureur dans un délai de trois mois. La demande peut aussi se faire au même moment.

La résiliation peut également intervenir en cas de modification abusive des tarifs ou des garanties proposés initialement par l'assureur. Si vous n'êtes pas d'accord avec les nouvelles clauses, vous avez un mois pour le faire savoir à ce dernier et lui faire parvenir votre demande.

L'assureur peut aussi décider de mettre fin à votre contrat en cas de :

Contrairement aux offres proposées aux particuliers, les contrats professionnels ne sont pas éligibles aux dispositions prévues par les lois Chatel et Hamon en matière de résiliation. Vous ne pouvez donc pas le résilier à tout moment et sans motif valable après la première année. La compagnie n'est pas non plus légalement tenue de vous prévenir de sa reconduction au plus 15 jours avant la date limite de demande de résiliation.

Conclusion

L'assurance professionnelle est un dispositif indispensable pour sécuriser votre activité et vous prémunir contre les aléas du quotidien. Il existe une large gamme de couvertures sur le marché, adaptées aux besoins et aux exigences de différents corps de métier. Faites le point de vos besoins et choisissez votre assurance en fonction de votre situation et des obligations légales liées à votre activité.

Vous devez aussi analyser plusieurs offres à l'aide d'un comparateur en ligne comme Taux avant de vous engager. Vous économiserez ainsi de précieux euros sur vos contrats.

FAQ

Quand faut-il prendre une assurance professionnelle ?

Taux vous conseille de souscrire une assurance professionnelle avant le début des activités de votre entreprise. Le choix doit être fait lors de la création de l'entité. Vous pourrez ainsi bénéficier d'une protection immédiate en cas de sinistre et éviter de faire faillite dès le démarrage de vos activités.

Quels sont les éléments importants d'un contrat d'assurance professionnelle ?

Les éléments indispensables d'un contrat d'assurance professionnelle sont :

Vous devez accorder une grande importance à ces derniers dans chaque offre que vous analysez afin d'effectuer le meilleur choix.

Quand peut-on résilier une assurance professionnelle ?

Vous ne pouvez mettre fin à votre assurance professionnelle qu'à l'échéance ou en cas de changement de situation susceptible d'avoir un impact sur le risque couvert. La résiliation ne peut pas se faire à tout moment après une année comme c'est le cas des offres proposées aux particuliers.