Helios : guide complet et avis sur la nouvelle éco-banque digitale
Une étude publiée par Oxfam France démontre que le mode de fonctionnement des grandes banques hexagonales entraînera un réchauffement à +4 °C à l'horizon 2100. L'empreinte carbone de ces établissements équivaut aux émissions de gaz à effet de serre de tout le pays multipliées par 8. Pour rappel, l'objectif fixé par les scientifiques est de +1,5 °C à cette date.
Les financements des établissements bancaires français sont orientés à 70% vers les énergies fossiles. En y plaçant 25 000 €, vous générer une pollution comparable à 9 allers-retours entre New York et Paris en avion. Ce constat alarmant a poussé de nombreux acteurs du monde des finances à se mobiliser, dont les promoteurs de la néobanque éthique Helios.
Compte green, carte bancaire en bois, financement de projets résolument éthiques… Taux, votre spécialiste des finances personnelles, présente ici cette néobanque et son impact sur la transition écologique.
Présentation de la banque éthique Helios
Créée par Julia Ménayas et Maeva Courtois, Helios est le seul établissement français qui garantit que tout l'argent de ses clients finance exclusivement la transition écologique. Les produits commercialisés par cette néobanque et sa politique d'investissement visent à réduire l'impact des industries polluantes comme l'extraction et la transformation du charbon, le fast-fashion et l'agriculture intensive.
Une initiative née en 2020
Tout commence par la prise de conscience des deux co-fondatrices d'Helios face à la pollution engendrée par l'argent. Après le dépôt des statuts de la future banque éthique, elles ont initié plusieurs ateliers avec la communauté en octobre de la même année.
Ces ateliers ont rassemblé environ 2000 participants et ont débouché au lancement public d'un compte courant en février 2021. Cette offre lui a permis d'acquérir 1000 clients en 2 semaines d'exploitation. Helios a été par la suite reconnue « sans énergies fossiles » par Bank. Green avant de mobiliser 1 million d'euros pour financer divers projets en novembre.
L'année 2022 marque un tournant pour la néobanque et ses services, car elle a levé plus de 9 millions d'euros. Elle bénéficie désormais du soutien de plusieurs groupes financiers :
- le fonds Serena Capital,
- le groupe d'innovation engagée RAISE Seed for Good,
- l'accélérateur d'économie sociale et solidaire MakeSense.
Helios a cumulé plus de 10 000 clients en juin de la même année et a fait état de 70 millions d'euros de transactions sur ses comptes bancaires. Cette forte activité se traduit d'ailleurs par une dépollution de 40 000 tonnes de CO2.
La banque éthique a poursuivi son engagement en investissant 6 millions d'euros en faveur de projets engagés en septembre. Elle souhaite dorénavant mettre à contribution sa communauté pour devenir l'établissement durable de référence sur le sol européen. Les promoteurs d'Helios envisagent ainsi de passer le seuil des 100 millions d'euros investis dans la transition écologique.
Plusieurs projets financés pour la transition écologique
L'engouement autour de l'objectif de cette société, le prix abordable de ses offres et la stabilité des comptes de ses clients lui ont permis de financer plusieurs projets verts. Helios identifie les secteurs les plus impactés par la crise climatique afin d'optimiser son financement. Elle intervient ainsi dans le domaine de la conservation des écosystèmes, l'agriculture durable, la mobilité bas carbone, l'assainissement de l'eau, l'efficacité énergétique…
Concrètement, la banque aide les exploitants agricoles dans leurs efforts vers l'adoption de modèles de culture locale, biologique et raisonnée. Elle encourage la transition des acteurs de l'économie vers des modes de transports décarbonés. Il s'agit notamment de financer des infrastructures de recharge, des transports en commun et les alternatives aux voitures thermiques.
En matière d'efficacité énergétique, Helios soutient diverses innovations pour optimiser les systèmes de consommation et de production de l'énergie. Elle s'engage aussi pour la transformation du mix énergétique français afin de remplacer les énergies carbone par des sources faiblement émissives en CO2.
La néobanque éthique finance la lutte contre la déforestation, le reboisement et les projets axés sur la restauration et la protection des écosystèmes naturels en général. Elle accompagne aussi les entreprises qui proposent des solutions de réduction, de traitement et de recyclage des déchets.
Les principaux projets financés par Helios sont :
- la rénovation de la station d'épuration Maera à Montpellier,
- la modernisation du métro de Marseille,
- le projet alternatif d'Olatein sur les protéines animales,
- le système de recyclage à l'infini de Carbios.
La banque verte soutient également la centrale photovoltaïque Kwita Wije en Nouvelle-Calédonie ainsi que le constructeur de voitures 100% hydrogène Hopium.
Une offre sécurisée
Helios souhaite concurrencer les meilleures néobanques sans faire de compromis sur son offre éthique. Elle s'est donc adossée à la fintech allemande SolarisBank lors de son lancement pour héberger les dépôts de ses clients. Cet argent est placé hors du bilan de la société d'outre-Rhin afin d'éviter tout usage contraire aux valeurs de la néobanque éthique.
Helios, qui avait jusqu'ici le statut de société à mission, annonce de grands changements. Elle est désormais adossée à l'agrément d'établissement de monnaie électronique d'Okali et devient un agent prestataire de services de paiement. L'établissement est ainsi enregistré par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Vos fonds sont, quant à eux, cantonnés au Crédit Mutuel Arkéa.
La néobanque éthique se fait auditer chaque année par un organisme tiers indépendant. Elle s'assure ainsi de respecter ses objectifs sociaux et environnementaux. Les comptes des clients de cette société sont également sécurisés avec l'authentification à deux facteurs. Vous avez ainsi besoin d'un code par SMS et de la validation biométrique pour effectuer une opération sensible ou accéder à l'espace bancaire Helios.
Chaque mouvement de fonds est chiffré. Les paiements en ligne sont cryptés avec le protocole 3D Secure ou le système Verified By Visa pour réduire le risque de fraude. L'argent que vous placez auprès de cette institution est couvert à hauteur de 100 000 euros par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).
Quelles sont les offres commercialisées par Helios ?
Les produits bancaires proposés par cet établissement s'apparentent à ceux des néobanques classiques. Le projet est toutefois récent, d'où l'absence de certains services comme les crédits immobiliers et le découvert bancaire.
Le compte courant éthique
L'offre de base est accessible à 6 euros par mois sans aucun engagement. Les adhérents de 18 à 23 ans peuvent toutefois bénéficier d'un « Compte Jeune » à 3 euros par mois.
Le produit donne droit à une carte de paiement en bois entièrement paramétrable. Vous pouvez ainsi réinitialiser son code secret, la bloquer ou modifier ses plafonds en fonction de vos besoins. Helios vous garantit aussi une carte virtuelle dès votre inscription qui s'administre depuis l'espace client.
L'application mobile associée au compte courant aide à gérer votre budget à tout moment. Vous pouvez également accéder à votre plateforme dédiée depuis une tablette ou un ordinateur. L'outil de gestion budgétaire permet quant à lui de compartimenter vos dépenses par catégories et sous-catégories. Vous avez notamment des fonctionnalités de pointage et d'ajout de notes pour personnaliser encore plus la gestion de vos finances personnelles.
L'offre de Helios s'accompagne de plusieurs services comme :
- les virements instantanés et programmables,
- la recherche d'opération avancée,
- l'exportation des relevés de transaction en format PDF ou CSV,
- l'édition rapide des coordonnées,
- le suivi d'impact en temps réel.
Le compte courant éthique donne droit à 5 retraits gratuits par mois. Helios facture ensuite 0,85 euro chaque opération dans l'espace européen. Vous devez néanmoins payer 1,50 euro et 1% de la somme retirée si vous utilisez votre carte à l'étranger.
Les paiements, virements et prélèvements SEPA sont gratuits. En dehors de la zone euro, chaque paiement est toutefois facturé à 1% de la somme concernée.
Tableau présentant la carte bancaire Helios
Type de carte | Découvert autorisé | Garantie d'assurance | Débit | Retraits | Paiements |
|---|---|---|---|---|---|
. Carte Visa internationale . Carte virtuelle | Non | Non | Immédiat | . Plafonds modulables . 5 opérations gratuites par mois et 0,85 € par transaction supplémentaire en zone euro . 1,50 € par opération et 1% du montant à l'étranger | . Plafonds modulables . Opérations gratuites en zone euro . 1% de frais à l'étranger |
Le compte commun Helios
Le compte commun s'adresse aux clients qui souhaitent s'engager à deux dans la finance d'impact. Accessible à 6 euros par mois, ce produit donne droit à 2 cartes Visa en plastique recyclé entièrement paramétrables. Le pilotage de chaque moyen de paiement (plafonds, options, code secret) est différencié. Accédez aussi à un tableau de bord simplifié pour suivre vos transactions, connaître l'origine de toutes les dépenses effectuées.
Le compte courant commun intègre une fonctionnalité aidant à rééquilibrer les comptes de votre couple en fin de mois. Profitez également de tous les outils de suivi budgétaire inclus dans l'offre classique. Vous êtes toutefois notifié de chaque opération réalisée par le cotitulaire afin de garantir la transparence de la gestion.
L'ouverture de contrat est simplifiée. Helios vous permet d'amorcer les démarches tout seul puis d'inviter votre partenaire au moment de finaliser la procédure. Les modalités d'utilisation et le prix des transactions sont les mêmes que ceux du compte courant classique.
Si vous avez déjà un compte individuel auprès de cette banque verte, vous pouvez visualiser vos données et ceux du produit commun au même endroit. Ce dernier est par ailleurs gratuit si votre partenaire décide de souscrire un compte personnel chez Helios.
Le compte épargne Avenir
Gratuit et sans aucun engagement, le compte épargne Avenir est d'ailleurs intégré à tous les comptes de paiement proposés par la néobanque écologique. Vous devez néanmoins effectuer un premier dépôt d'au moins 10 euros pour valider l'ouverture. Il suffit de vous rendre dans l'application mobile et de suivre les instructions dans l'onglet central représenter par une pile de pièces.
Les fonds déposés sont garantis et accessibles en ligne comme dans une agence traditionnelle. Les virements entre ce compte et votre portefeuille courant ouvert chez Helios sont instantanés. Vous pouvez par ailleurs créer un système de transfert automatique pour optimiser votre épargne.
Vous avez aussi la latitude de définir vos objectifs d'épargne. Indiquez à l'équipe de gestion les secteurs de la transition écologique que vous souhaitez soutenir et elle s'occupe du reste.
Le compte épargne d'Helios n'est pas rémunéré. Les promoteurs ont préféré mettre l'accent sur la disponibilité et la garantie des fonds déposés par leurs clients.
L'assurance-vie éthique
L'objectif de l'assurance-vie éthique est de proposer « le meilleur de la finance à impact ». Il s'agit d'un programme d'investissement axé sur l'innovation financière et l'engagement écologique.
Helios choisit plusieurs projets sur la base de critères environnementaux stricts pour garantir l'alignement des placements avec ses valeurs. Elle s'allie à ce titre à Goodvest, la start-up française spécialisée dans les solutions de placement conformes à l'Accord de Paris en matière de climat.
En investissant votre argent dans ce contrat, vous optez pour des rendements performants à long terme. Ces derniers sont possibles grâce à la gestion pilotée des experts qui accompagnent la néobanque dans son engagement pour la transition écologique.
Gérez à votre rythme tous vos comptes à partir des applications web et mobile. Les axes d'investissement proposés sont ceux pouvant maintenir une trajectoire de portefeuilles alignés à 2 °C sur l'ensemble des trois scopes d'émission. Pour s'en assurer, Helios requiert les validations scientifiques de Carbon4 Finance, GOGEL & GCEL, Notation ACT et plusieurs autres partenaires. Tous les fonds de placement ont le label :
- France Relance,
- Greenfin,
- ISR,
- Finansol.
Ils sont également classifiés articles 8 ou 9 du règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) de l'UE pour permettre aux investisseurs de soutenir des projets 100% verts.
Helios applique des frais de gestion, de fonds et d'enveloppe à chaque contrat d'assurance-vie. Vous payez entre 1,70 et 1,90% de coûts selon votre profil d'investisseur.
Rendements historiques de l'assurance-vie Helios
Profils | Description du portefeuille | Performances cumulées au 30/06/2023 | Performance annuelle moyenne |
|---|---|---|---|
Prudent | . Obligations à 90% . Actions à 10% | 36,74% | 2,34% |
Modéré | . Obligations à 76% . Actions à 24% | 54,21% | 3,26% |
Volontaire | . Obligations à 55% . Actions à 45% | 94,01% | 5,03% |
Ambitieux | . Obligations à 30% . Actions à 70% | 122,46% | 6,10% |
Audacieux | . Obligations à 15% . Actions à 85% | 150,53% | 7,04% |
Taux rappelle que les rendements passés ne conditionnent en rien les résultats à venir. Les marchés sont volatils et les instruments de placement sont impactés par ces fluctuations.
Le programme de fidélité « Tous consom'acteurs »
Helios noue des partenariats avec les enseignes éthiques et aide la communauté à profiter de ce réseau. En adhérant au programme de fidélité de cette banque verte, vous bénéficiez d'un cashback chaque fois que vous utilisez la carte de paiement auprès de ces partenaires. La réduction est valable pour les achats en ligne et les opérations en magasin.
L'objectif de l'équipe de gestion est de vous orienter vers une consommation écoresponsable grâce à des prix bas toute l'année. Chaque paiement éligible entraîne une notification en temps réel. Elle confirme le montant de la remise éthique obtenue. Vous pouvez ensuite suivre vos gains dans l'application mobile à travers une rubrique spéciale.
Le versement du cashback cumulé est possible à partir de 20 euros. Vous pouvez transférer le montant obtenu par virement interne instantané sur l'un de vos comptes Helios.
Vous êtes un commerçant qui propose des produits éthiques ? Vous pouvez rejoindre la liste des partenaires de cette banque en adhérant au programme « Tous consom'acteurs ».
Le programme de parrainage
Dans sa lutte permanente pour dépolluer la banque, Helios souhaite « orienter l'épargne d'un maximum de Français ». Puisque le lien entre la banque et l'écologie est encore méconnu par une grande partie de la population, elle propose un moyen utile pour sensibiliser à l'empreinte carbone de l'argent.
Ce service permet de recevoir et d'offrir à chaque nouvel adhérent 3 mois d'abonnement. La société estime également à 4 tonnes la quantité de CO2 qu'il est possible d'éviter pour chaque personne parrainée. Si vous souhaitez participer au programme :
- accédez à l'espace « Inviter mes proches » en ouvrant l'application Helios,
- partagez le lien disponible aux proches souhaités et précisez leur numéro de téléphone,
- obtenez une prime à l'inscription pour chaque personne qui finalise la procédure.
Vous pouvez aussi devenir un ambassadeur d'Helios sur les réseaux sociaux si le combat mené par cette néobanque vous tient à cœur.
Avis sur la banque Helios
La néobanque engagée bénéficie d'un engouement grandissant et suscite l'intérêt des internautes avec une critique globalement positive. Elle s'en sort avec une note de 4/5 sur Trustpilot pour un total de 536 votes au 05/02/2024. Sur l'App Store et Google, les internautes lui donnent 4,6/5 avec respectivement 791 et 445 avis.
Helios obtient 4,2/5 sur Google Play avec plus de 1 048 avis et elle est classée N° 1/24 sur Moralscore. L'ONG « Les Amis de la Terre » recommande par ailleurs cette société engagée pour la transition écologique.
Les points positifs
Les recommandations et avis favorables à la néobanque sont en partie liés à la simplicité de son application, la carte Visa en bois et la démarche éthique de sa formule. L'entreprise est en partenariat avec SolarisBank et est désormais adossée à l'agrément d'établissement de monnaie électronique d'Okali. Elle collabore avec le Crédit Mutuel Arkéa pour héberger vos fonds. Elle fait aussi auditer ses comptes par des acteurs reconnus par le ministère de la Transition écologique comme Greenly.
Toutes ces démarches font d'Helios l'établissement bancaire avec la plus faible intensité carbone parmi les banques hexagonales en 2022. Les internautes soulignent par ailleurs le financement de projets responsables, l'approche communautaire dans la construction des offres ainsi que le service client réactif et dynamique de cette entreprise à mission.
Parmi les autres atouts de cette néobanque, figure :
- sa formule destinée aux jeunes à moins 50%,
- le simulateur d'empreinte carbone disponible en permanence,
- l'assurance-vie éthique et rentable sur le long terme,
- l'offre de parrainage avec 3 mois d'abonnement offerts.
Le programme de fidélité proposé est également intéressant pour réduire le prix de vos courses, soutenir l'économie locale et consommer mieux au quotidien.
Les limites du projet
La plupart des points négatifs reprochés à Helios sont liés au fait que son projet est encore jeune. La banque pourra donc pallier ces inconvénients avec le temps pour rendre sa formule plus complète.
Le virement instantané n'est disponible qu'entre les comptes clients de la banque. Son application mobile, bien que très intuitive, est parfois sujette à des bugs qui peuvent gêner certains utilisateurs. Le principal point faible d'Helios reste cependant son livret d'épargne non rémunéré.
Pour s'imposer comme une néobanque de référence, elle devra également proposer d'autres solutions d'investissement, une offre de crédit et la possibilité d'alimenter les comptes autrement que par des virements.
La société propose pour le moment des IBAN/RIB allemand. Les documents bancaires français seront bientôt disponibles et sans aucun surcoût.
Conclusion
Helios est probablement l'une des meilleures néobanques éthiques sur le marché français. La transparence de l'équipe de gestion et l'offre accessible qu'elle propose sont très intéressantes. Le fait de pouvoir garantir à chaque client que son argent ne sera jamais investi dans le financement d'une entreprise polluante est également une avancée majeure pour le secteur bancaire.
Il manque cependant des services et produits à l'offre de cette entreprise, notamment pour les professionnels. Si, au final, vous avez besoin d'une solution de crédit ou de découvert au quotidien, Taux vous invite à consulter son guide complet sur les meilleures banques en ligne.
FAQ
Comment fonctionne Helios ?
La néobanque permet à sa clientèle de dépolluer les banques classiques en plaçant son argent sur un compte courant, commun ou épargne pour financer la transition écologique. Vous pouvez ainsi vous constituer une épargne tout en participant activement à la lutte climatique.
Qui est derrière Helios ?
La société de mission Helios a été créée par Maeva Courtois et Julia Ménayas en 2020. Elle est entièrement indépendante des grands groupes bancaires grâce à son adossement à l'agrément d'établissement de monnaie électronique d'Okali. Elle est aussi enregistrée par l'ACPR.
Qui peut ouvrir un compte Helios ?
La néobanque est destinée à tous les particuliers qui habitent en France métropolitaine, sont majeurs et possèdent une pièce d'identité éligible. Il n'y a aucune condition de patrimoine ni de revenu.
Que propose Helios pour les professionnels ?
L'offre professionnelle de la néobanque n'est pas encore active. Une liste d'attente est ouverte pour ouvrir un compte pro (freelances et indépendants) ou un compte courant premium.
Comment payer avec l'application Helios ?
Il suffit d'indiquer le numéro IBAN de votre compte, la date d'exécution de l'opération, le montant requis et les informations bancaires du marchand. Une fois qu'elle est effectuée, la transaction s'affiche sur votre relevé.
Helios commercialise-t-il un compte pour mettre de côté ?
Le livret d'épargne Avenir inclus dans l'offre de base à 6 € par mois aide à mettre votre argent au service de projets 100% verts. Les fonds sont garantis et disponibles en permanence. Le compte n'est toutefois pas rémunéré.
Comment contacter Helios ?
Le service client est joignable 6 jours sur 7, soit du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi dans la matinée. Vous pouvez discuter avec un conseiller directement depuis votre application ou prendre un rendez-vous afin qu'il vous rappelle à l'heure que vous sélectionnez. Vous pouvez par ailleurs envoyer un mail à : contact@helios.do