Décryptage des offres et services de Carrefour Banque

Filiale du célèbre groupe français de grande distribution, Carrefour Banque a vu le jour en 1981. Elle simplifie la vie de ses clients en leur proposant une large gamme de services financiers. Ils ont entre autres accès à des moyens de paiement, des crédits à la consommation, des produits d'épargne et diverses assurances. Avec plus de 40 ans d'expérience, Carrefour Banque a su se positionner comme un acteur majeur du secteur. Le comparateur Taux vous décrypte dans ce guide ses offres et services.

Présentation et chiffres clés de Carrefour Banque

Carrefour Banque est détenue depuis 1985 par Carrefour S.A. majoritairement et par BNP Paribas Personal Finance. Elle est enregistrée au registre du commerce et des sociétés (RCS) du tribunal d'Évry sous le n° 313 811 515 et auprès de l'ORIAS au n° 07 027 516. L'établissement a un capital social de 101 346 956,72 € et compte plus de 200 agences réparties sur tout le territoire français. Il propose une large gamme de produits performants et surtout adaptés aux attentes de la clientèle (prêt personnel, crédit renouvelable, assurances, épargne, etc.).

Particulièrement en 2022, les chiffres clés de Carrefour Banque révèlent un produit net bancaire de 184,2 millions d'euros, un ratio de solvabilité de 17,8% et un ratio de liquidité (LCR) de 118,60%. La société a également eu un encours de crédit de 1 248 millions d'euros, un encours d'épargne sous gestion de 1 670 millions d'euros et un encours de compte sur livret de 277 millions d'euros.

Avec plus de 2 millions de clients bénéficiant de ses services, elle fait partie des acteurs majeurs du crédit et des assurances en France. Elle gère un encours général de crédits de 1,2 milliard d'euros et détient un total de 1,9 milliard d'euros des épargnants. Près de 1,69 million de personnes sont titulaires de sa carte de paiement PASS qui offre plusieurs avantages et privilèges. Elle mise sur l'innovation pour mieux servir sa clientèle, notamment de nouvelles solutions digitales pour améliorer l'expérience client.

Quelles sont les offres de prêt personnel de Carrefour Banque ?

Que vous envisagiez de financer des travaux de rénovation de votre logement, de faire face à des dépenses imprévues ou de concrétiser un rêve de voyage, Carrefour Banque propose des options de prêt personnel adaptées à chaque situation et profil.

Le prêt auto

Pour l'acquisition d'une voiture neuve, d'occasion ou d'un véhicule 2 roues, le prêt auto/moto de Carrefour Banque permet d'emprunter entre 1 000 € et 50 000 €. L'établissement propose ce crédit à un TAEG fixe, avec possibilité de rembourser sur une période de 12 à 84 mois. Le montant des mensualités est modulable en fonction de vos capacités financières. Il peut aussi demander des reports de mensualités ou effectuer un remboursement anticipé sans frais supplémentaires.

Le prêt Travaux-Maison

Le crédit travaux-maison de Carrefour Banque est conçu pour financer de petits travaux à l'intérieur ou à l'extérieur du logement de l'emprunteur. Il permet d'avoir à disposition entre 1 000 et 50 000 euros pour effectuer par exemple :

• l'aménagement de la cuisine,
• les travaux de peinture,
• le remplacement des huisseries et fenêtres, etc.

C'est un crédit à taux fixe et dont la durée de remboursement est de 12 à 84 mois. Lors de la simulation, vous pouvez définir les mensualités selon vos capacités et saisir les autres informations nécessaires pour obtenir le TAEG (taux annuel effectif global), le montant des frais de dossier et le coût total du crédit.

Le prêt voyage

Vous pouvez emprunter un capital de 1 000 € à 38 000 € auprès de Carrefour Banque pour une virée touristique ou des vacances en solo ou en famille. Ce prêt personnel vous permet en d'autres termes d'avoir le budget nécessaire pour réaliser un projet de voyage en France ou à l'étranger qui vous tient à cœur. Vous bénéficiez d'un TAEG fixe tout au long du contrat avec la possibilité de définir vos mensualités selon vos moyens. La durée de remboursement de cet emprunt est de 12 à 60 mois.

Le prêt trésorerie

Carrefour Banque peut mettre à votre disposition une enveloppe financière pour vous offrir la possibilité de faire face à des dépenses imprévues, de satisfaire un besoin de trésorerie ou de concrétiser un projet important. Avec cet emprunt de 1000 à 38 000 euros, vous pouvez par exemple :

• organiser votre mariage,
• préparer l'arrivée d'un bébé,
• financer les études de vos enfants,
• pallier un coup dur, etc.

Vous n'aurez pas à fournir de justificatif d'utilisation. Vous avez la liberté d'utiliser les fonds octroyés selon vos besoins. Cette option est proposée à un TAEG fixe et la durée de remboursement peut aller de 12 à 60 mois.

Les tableaux comparatifs disponibles sur Taux peuvent vous aider à mieux analyser les caractéristiques des différentes offres de prêt personnel de Carrefour Banque par rapport à celles d'autres établissements prêteurs avant votre souscription. Vous pouvez réaliser d'importantes économies sur votre emprunt en faisant jouer la concurrence.

Détails sur le crédit renouvelable PASS de Carrefour Banque

PASS est un type de crédit à la consommation qui vous donne accès à une réserve d'argent disponible à tout moment. Vous pouvez l'utiliser pour couvrir vos dépenses courantes, vos achats imprévus ou vos besoins de trésorerie. Chaque opération et votre budget peuvent être gérés en ligne en toute autonomie via l'application Carrefour Banque ou votre espace client.

Le crédit PASS est proposé à un TAEG révisable indiqué dans le contrat. Il peut être utilisé avec la carte du même nom, suivant un mode de paiement au comptant ou à crédit. Les intérêts sont appliqués uniquement sur les sommes dépensées. Vous avez la possibilité de rembourser le montant utilisé en une seule fois ou en plusieurs versements mensuels. Vous pouvez également demander un report de vos mensualités jusqu'à deux fois par an, après acceptation par Carrefour Banque.

Les possibilités et privilèges offerts par la carte PASS

Moyen de paiement et de retrait international, la Mastercard PASS de Carrefour Banque est disponible en deux versions. La version standard coûte 18 € par an contre 60 € pour la version premium.

L'un des atouts majeurs de cette carte est sa capacité à offrir différents modes de paiement (au comptant, à crédit renouvelable, etc.). Les opérations en France ou dans la zone euro sont totalement gratuites (sans frais). C'est aussi le cas des opérations de retrait d'espèces en débit différé en France ou à l'étranger dans la zone euro.

Les titulaires ont également la possibilité d'effectuer des achats sécurisés sur internet grâce au système 3DSecure. Ils peuvent régler des achats au comptant dont le montant est inférieur ou égal à 50 € avec le mode de paiement sans contact dans les magasins Carrefour ou avec Apple Pay. La consultation du solde, les virements et toutes les autres opérations peuvent être effectués en toute autonomie avec l'application Carrefour Banque ou via l'espace client en ligne.

Comme privilèges, vous bénéficiez de plusieurs garanties, dont celle contre la casse et le vol, ainsi que des services d'assistance. Les paiements sont facilités avec des options de règlement par petites mensualités avec le crédit renouvelable ou en 3 fois et sans intérêts. Ce dispositif est accessible pour les achats de 100 € à 3 000 € sur carrefour.fr et chez Carrefour Voyages.

Avec la carte PASS, vous êtes également lié aux programmes Fidélité Carrefour et Mastercard Travel Rewards. Vous bénéficiez de divers avantages et privilèges, notamment les remises supplémentaires lors des journées PASS et les offres exclusives. Vous avez aussi droit à des réductions allant jusqu'à 26% pour des opérations effectuées auprès d'enseignes partenaires.

Les offres d'assurance proposées par Carrefour Banque

Carrefour Banque propose une large gamme de produits d'assurance. Ils permettent de couvrir le logement, la famille, le(s) véhicule(s) et bien plus encore. Taux vous donne des détails sur ses offres phares.

L'assurance emprunteur

L'assurance emprunteur de Carrefour Banque vous couvre en cas de coups durs ou de difficultés lors du remboursement de votre crédit. Elle couvre le versement des mensualités restantes ou du capital restant dû en charge dans les situations suivantes :

• perte totale et irréversible d'autonomie,
• perte d'emploi,
• incapacité totale de travail,
• décès.

Les conditions de couverture sont définies selon votre âge, votre situation professionnelle et patrimoniale et la nature du crédit. L'assurance emprunteur de Carrefour Banque peut être souscrite en ligne en même temps que les prêts personnels et le crédit renouvelable PASS.

L'assurance auto

Chez Carrefour, vous avez le choix entre plusieurs formules pour assurer votre voiture : Essentielle Tiers, Intégrale Tiers, Essentielle Tous Risques et Intégrale Tous Risques. Taux vous présente dans le tableau récapitulatif suivant les différentes garanties associées à chacune de ces offres.

Formules d'assurance auto proposées par Carrefour Banque

L'assurance habitation

Pour vous aider à protéger votre logement face aux sinistres, Carrefour Banque propose plusieurs options d'assurance habitation que vous pouvez adapter à vos besoins. Des formules sont notamment dédiées à la couverture des résidences principales ou secondaires et une offre spécialement pour les propriétaires non occupants.

Les formules d'assurance habitation pour résidence principale

Deux plans (Essentielle et Intégrale) sont disponibles au choix pour la protection d'une résidence principale. La formule Essentielle accessible dès 7,69 € par mois offre les garanties indispensables telles que :

• la responsabilité civile vie privée,
• l'incendie et les événements annexes,
• les dégâts des eaux,
• le bris de vitres,
• les dommages électriques,
• les attentats et actes de terrorisme,
• le vol.

Ces garanties sont proposées avec une franchise de 152 €. Le niveau de couverture du mobilier et des objets de valeur est personnalisable selon vos besoins. Cette formule couvre également les événements naturels et les catastrophes naturelles pour une franchise de 380 €, ainsi que les catastrophes technologiques. Vous pouvez aussi bénéficier de la garantie « Défense et recours » en cas de besoin.

La formule Intégrale coûte à partir de 10,16 € par mois et prend en charge tous les risques sans franchise, hors les événements naturels et les catastrophes naturelles. En plus des garanties et du niveau de couverture « Essentielle », elle prend en charge le contenu des congélateurs en cas de sinistre. Vous bénéficiez également de la garantie assistance et d'une indemnisation complémentaire.

Vous pouvez selon vos besoins inclure dans le contrat l'assistance maternelle, la protection juridique habitation et des options qui intègrent les extensions comme la véranda, les dépendances ou les éléments extérieurs.

Les formules pour résidence secondaire et propriétaire non occupant (PNO)

Les formules d'assurance habitation spécialement conçues par Carrefour Banque pour les particuliers ayant une résidence secondaire et les propriétaires non occupant (PNO) comportent toutes les garanties indispensables. Vous pouvez aussi inclure des protections optionnelles pour profiter d'un niveau de couverture optimal.

Garanties incluses ou en option pour les assurances habitation

L'assurance scolaire

Ce contrat de Carrefour Banque protège les enfants à tout moment, que ce soit lors des activités scolaires ou extrascolaires, en France comme à l'étranger. Elle couvre particulièrement les accidents, qu'ils soient causés par l'enfant assuré ou que ce dernier en soit la victime. En cas de blessure suite à un accident, les frais médicaux, chirurgicaux, pharmaceutiques et d'hospitalisation sont pris en charge. S'il y a perte ou casse de lunettes, de lentilles, de prothèse auditive, d'appareil dentaire ou d'orthodontie, les frais de remplacement sont remboursés.

L'assurance scolaire inclut également une garantie « Responsabilité civile » pour les dommages corporels et matériels, des garanties pénales ainsi qu'une garantie assistance qui couvre plusieurs situations. Votre enfant bénéficie par exemple d'une indemnisation de 45 € par jour en cas d'interruption de scolarité, jusqu'à 4 000 € pour des soins médicaux à l'étranger et d'autres indemnités contractuelles.

L'assurance santé chien chat

Carrefour Banque propose une couverture complète à vos animaux de compagnie en cas d'accident ou de maladie. Il est proposé sous trois formules. L'offre Accident est accessible sans limites d'âge, mais pour les deux restantes (Équilibre et Équilibre ), la limite de souscription est respectivement de 6 ans et 4 ans.

Niveau de prise en charge des garanties et prestations incluses dans chaque formule d'assurance animaux

Vous pouvez souscrire ce contrat d'assurance dès que votre animal atteint l'âge de 3 mois. Les cotisations sont fixes et ne changent pas en fonction de son âge. Pour chaque formule, les garanties et prestations restent les mêmes à vie. Le plafond annuel de remboursement est au choix, soit 1000 € ou 2000 €, et la franchise est de 20 € pour les factures de moins de 100 €.

L'assurance protection famille

L'assurance protection famille couvre l'assuré et sa famille contre la plupart des accidents de la vie quotidienne. Carrefour Banque propose trois niveaux d'assurance :

• Essentielle,
• Intégrale,
• Intégrale .

La formule Essentielle comporte les garanties « Protection juridique » et « Frais complémentaires ». Cette dernière est spécialement conçue pour limiter votre reste à charge concernant vos frais de santé après des accidents. Elle aide à bénéficier d'environ 1 525 € par an. Une indemnité pouvant aller jusqu'à 40 000 € est également accordée en cas d'invalidité accidentelle ou de décès. Les clauses prévoient aussi un financement des frais d'obsèques à hauteur de 4 000 € sous certaines conditions.

Avec l'offre Intégrale, le niveau de couverture des garanties et des indemnisations est un peu plus élevé. Le plafond passe par exemple à 200 000 € en cas d'invalidité accidentelle ou de décès et à 8 000 € pour le financement accordé dans le cadre des obsèques.

La formule Intégrale offre plus de tranquillité d'esprit. En plus de toutes les garanties de la solution Intégrale, vous bénéficiez d'une indemnité journalière et d'une assistance en cas d'hospitalisation. Le plafond en cas d'invalidité accidentelle ou de décès est aussi élevé à 500 000 €.

Compte sur livret : la solution d'épargne de Carrefour Banque

La banque vous propose une offre d'épargne à taux nominal annuel brut de 2,50%. Plusieurs bonus permettent d'augmenter cette rentabilité, notamment les :

• bonus achats avec la carte PASS chez Carrefour,
• bonus plan de versement,
• bonus encours.

Vous pouvez ouvrir votre compte sur livret (CSL) avec un versement de seulement 10 €, sans frais d'ouverture, de gestion ou de fermeture. Votre placement est sécurisé, accessible à tout moment et les dépôts peuvent se faire librement depuis votre espace client.

Les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30%, composé de 12,80% au titre de l'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux de 17,20%.

Les avis clients sur Carrefour Banque

Les points positifs qui reviennent le plus souvent parmi les avis clients sur Carrefour Banque sont la grande variété des offres disponibles, l'accueil chaleureux et le professionnalisme du personnel de certaines agences. La carte PASS est notamment appréciée pour ses facilités de paiement.

Les commentaires négatifs pointent souvent du doigt la difficulté à contacter le service client, avec de longs temps d'attente et des réponses peu claires. Découvrez dans les tableaux suivants les résultats du comparateur Taux après la compilation des notes de Carrefour Banque sur internet ainsi que ses forces et faiblesses.

Tableau récapitulatif des avis clients sur Carrefour Banque

Tableau récapitulatif des avantages et inconvénients de Carrefour Banque

Conclusion

Carrefour Banque est une filiale du grand groupe français éponyme, un des acteurs majeurs de la grande distribution en France. Elle propose une palette de services bancaires, des tarifs concurrentiels et une accessibilité en ligne pratique. Des prêts personnels sont accordés aux clients au meilleur taux ainsi qu'un crédit renouvelable dénommé « PASS » utilisable avec une carte Mastercard spéciale. Des produits d'assurance habitation, auto et famille sont aussi proposés pour répondre à différents besoins de couverture.

Malgré quelques retours mitigés concernant le service client et des frais inattendus, nombreux sont ceux qui trouvent en Carrefour Banque une option attrayante pour leurs besoins financiers. Vous pouvez comparer la plupart des offres de la banque avec celles des principaux acteurs du marché en utilisant les guides comparatifs complets de Taux.

FAQ

Comment contacter le service client de Carrefour Banque ?

Vous pouvez contacter le service client de Carrefour Banque par appel téléphonique en composant le 0 806 060 601. Vous pouvez également le faire par courrier à l'adresse : Carrefour Banque — Service relation client, TSA 56648, 91 988 Évry CEDEX ou prendre rendez-vous avec un conseiller en ligne.

Comment contracter un prêt personnel Carrefour Banque ?

Pour la souscription d'un prêt personnel auprès de Carrefour Banque, effectuez tout d'abord une simulation en ligne en fonction de votre projet (achat d'une voiture, voyage, travaux, etc.). Remplissez ensuite le formulaire de demande en fournissant vos informations personnelles. La réponse de principe est en général immédiate et vous donne la possibilité de fournir les pièces justificatives pour signer le contrat.

Quels sont les documents à fournir pour l'obtention d'un prêt personnel ?

Dans le cadre d'un prêt personnel auprès de Carrefour Banque, une pièce d'identité en cours de validité vous est tout d'abord demandée. Il peut s'agir de votre carte d'identité nationale, de votre carte de séjour ou de votre passeport européen. Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz ou d'eau), un relevé d'identité bancaire (RIB) et les justificatifs de revenu seront aussi demandés.