Crédit vacances : l'essentiel à savoir
Vous envisagez de partir en vacances, mais vous n'avez pas les ressources nécessaires pour prendre en charge les dépenses de votre séjour ? Vous pouvez souscrire un crédit vacances auprès des banques et des établissements de crédit. Découvrez le fonctionnement, les conditions d'obtention et les modalités de souscription de ce type de financement.
Qu'est-ce qu'un crédit vacances ?
Encore appelé crédit voyage ou crédit loisirs, le crédit vacances est un prêt à la consommation. Il permet de financer les vacances du bénéficiaire de l'emprunt ou de sa famille en France ou à l'étranger. Vous pouvez utiliser librement la somme empruntée pour régler tout ou une partie des dépenses liées au voyage. Il peut s'agir notamment de payer :
- les frais de transport (avion, train, bus, bateau, taxi, location de voiture…),
- l'hébergement (chambre d'hôtel, camping…),
- les activités et les loisirs durant le séjour,
- les frais de restauration,
- les dépenses annexes (cadeaux souvenirs, imprévus, stationnement, vêtement).
Grâce au crédit vacances, vous pouvez obtenir un emprunt compris entre 200 et 75 000 euros. Vous devez cependant rembourser votre prêt dans une période comprise entre 3 mois et 12 ans. À l'instar des prêts traditionnels, le capital du crédit vacances est remboursé avec un taux d'intérêt convenu entre la banque et vous-même dans le contrat.
Les critères d'octroi du prêt voyage
Les banques et les établissements de crédit peuvent vous accorder ou refuser un crédit vacances en se basant sur plusieurs éléments. Nous pouvons citer entre autres :
- votre situation personnelle (situation matrimoniale, composition du foyer, propriétaire ou locataire),
- votre situation professionnelle (emploi, retraite, chômage, nature du contrat de travail, c'est-à-dire CDD, CDI ou intérim),
- les revenus perçus (montant des salaires, dividendes, rentes, indemnités, retraite, allocations…),
- le taux d'endettement et la capacité d'emprunt.
Ces divers points sont analysés à partir des documents que vous avez fournis (fiches de paie, RIB ou carte bancaire, livret de famille ou pièce d'identité).
Les différents types de crédit vacances
Il existe 3 principaux types de crédit voyage en fonction de votre situation et de vos besoins.
Le crédit conso affecté
Le prêt conso affecté est accordé au demandeur pour régler un type de dépense clairement défini dans le contrat de crédit. Pour un crédit vacances, la somme prêtée est réservée uniquement à la réalisation de votre projet de voyage. Dans la pratique, l'argent est directement versé aux fournisseurs (agences de voyage) et non à l'emprunteur. Quoi qu'il en soit, vous ne pouvez pas vous créer une trésorerie personnelle avec ce type d'emprunt.
Le prêt personnel non affecté
C'est la solution la plus courante pour financer un projet de voyage. Le demandeur peut emprunter le montant de son choix tant que celui-ci n'excède pas 75 000 euros. Étant donné qu'il s'agit d'un prêt non affecté, la somme peut être utilisée selon vos besoins. Par exemple, vous pouvez prendre une partie du capital pour financer un projet de loisir et l'autre pour acquérir un bien.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable permet d'avoir une réserve de fonds utilisable à tout moment, de façon partielle ou totale. Celle-ci se reconstitue systématiquement au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt. Ce type d'emprunt est sans justificatif et est donc facile à obtenir. En général, il est conclu pour 1 an, reconductible. À l'instar du prêt personnel non affecté, l'utilisation du capital du crédit renouvelable est libre. Tout ou une partie de l'emprunt peut donc servir à financer votre projet de voyage.
Comment trouver le meilleur crédit vacances pour financer votre séjour ?
Les offres de crédit voyage sont nombreuses sur le marché. Pour choisir la meilleure solution de prêt, vous devez prendre les éléments suivants en compte :
- le montant total de votre emprunt,
- la durée du prêt,
- le type de taux (taux fixe ou taux variable),
- le TAEG (taux annuel effectif global),
- le coût des mensualités,
- les options proposées par l'établissement de crédit (envoi des fonds express, remboursement anticipé sans pénalité…),
- le montant de l'assurance emprunteur facultative…
Vous pouvez également consulter les comparatifs publiés sur Taux pour repérer les offres de prêt voyage les plus avantageuses.
Où souscrire un crédit vacances en 2024 ?
Le crédit voyage est un produit que la plupart des banques et organismes de prêt proposent aux particuliers.
FLOA Bank
FLOA Bank propose un crédit voyage pouvant aller jusqu'à 14 990 euros remboursables sur une période allant de 6 à 60 mois. Les mensualités s'adaptent à vos moyens (TAEG entre 6 et 20%) et sont modulables à la hausse comme la baisse. La procédure de souscription est 100% en ligne, rapide et sécurisée. De plus, aucun justificatif de projet ne vous est demandé.
Younited Credit
Chez Younited Credit, vous pouvez obtenir entre 1 000 et 50 000 euros pour financer les dépenses liées à vos vacances. La durée du prêt est de 6 à 84 mois et un TAEG à partir de 0,1% (à 21,61%). Le prêt vacances proposé par cet établissement est amortissable. Vous pouvez ainsi faire votre demande de crédit en ligne depuis votre ordinateur, votre mobile ou votre tablette. Younited Credit vous garantit une réponse définitive immédiate à votre demande de prêt.
Cofidis
Cofidis vous offre un emprunt compris entre 500 et 35 000 euros pour voyager vers vos destinations préférées en France ou dans le reste du monde (TAEG entre 0,90 et 21,60%). Le processus de demande est allégé pour vous simplifier la vie. Cofidis n'exige aucuns frais de dossier et le virement des fonds se fait en général sous 48 h après la signature du contrat de crédit.
Cetelem
Le crédit voyage ou loisirs Cetelem est un prêt personnel non affecté. Son TAEG varie entre 1,9% et 21,23%. Vous avez la possibilité d'obtenir à partir de 500 euros de prêt de 3 à 84 mois en fonction de la somme totale empruntée. Par ailleurs, Cetelem propose une option « paliers » vous permettant de verser des mensualités allégées au cours des 6 premiers mois de votre crédit voyage.
Carrefour Banque
Grâce au crédit vacances de Carrefour Banque, vous pouvez emprunter entre 3 000 et 38 000 euros avec un TAEG fixe de 21,6% maximum. Vous bénéficiez également d'un taux parmi les meilleurs du marché et une durée de remboursement de 12 à 84 mois. Vous pouvez simuler directement votre emprunt sur le site internet de l'établissement.
| Banque ou organisme de prêt | Montant octroyé pour le crédit vacances | TAEG |
|---|---|---|
| FLOA Bank | 14 990 euros maximum | 6 - 20% |
| Younited Credit | Entre 1000 et 50000 euros | 0,1 - 21,61% |
| Cofidis | Entre 500 et 35 000 euros | 0,90 - 21,60% |
| Cetelem | À partir de 500 euros | 1,9 - 21,23% |
| Carrefour Banque | Entre 3 000 et 38 000 euros | 21,6% |
Conclusion
Souscrire un crédit vacances est un excellent choix si vous n'avez pas suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses lors de votre voyage. Vous devez néanmoins décider de contracter un crédit conso affecté, un prêt personnel non affecté ou un crédit renouvelable. Quel que soit votre choix, tâchez de bien négocier les conditions du prêt avec l'établissement de crédit. Utilisez Taux pour trouver le contrat le plus adapté à votre projet de voyage. Le comparateur de finances personnelles regroupe pour vous les meilleures offres du marché.
FAQ
Quelles sont les pièces à fournir pour obtenir un crédit voyage ?
Le dossier doit contenir un justificatif d'identité, un justificatif de domicile, les 3 derniers relevés de comptes et bulletins de salaire du demandeur. Certains organismes de prêt peuvent toutefois exiger d'autres pièces complémentaires.
Comment estimer le montant à emprunter pour financer mes vacances ?
Pour déterminer le montant de votre emprunt, vous devez considérer un certain nombre de paramètres. Il s'agit de la destination choisie, la durée du séjour, la période de l'année et les frais de change.
Pourquoi devez-vous souscrire une assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur garantit le remboursement du capital et des intérêts du montant du crédit en cas de perte d'emploi, d'invalidité ou de décès de l'emprunteur.