Bunq : avis et offres de services de la néobanque

Bunq est une néobanque qui fait parler d'elle depuis plusieurs années, notamment en raison de son caractère unique de banque verte. L'organisme permet en effet à ses utilisateurs de choisir la manière dont leur argent est investi, que ce soit dans des compagnies vertes ou dans les prêts. Devenue très populaire en France, Bunq suscite l'intérêt de nombreuses personnes. C'est pour cela que le comparateur de finances personnelles Taux propose ce guide complet. Découvrez tout ce qu'il y a à savoir sur les offres de Bunq et sur les cartes bancaires proposées.

Bunq, la néobanque verte pour les indépendants

Bunq est un organisme bancaire d'origine néerlandaise fondé en 2012 par Ali Niknam, un entrepreneur canadien. La néobanque obtient sa licence bancaire en 2014 auprès de la Banque des Pays-Bas (DNB). Suite à cela, l'application mobile est lancée en bêta test en 2015. Au mois de novembre de la même année, Bunq est officiellement ouvert au grand public, devenant la première banque mobile des Pays-Bas. Dès l'année qui suit, la banque a mis en place des offres adaptées aux professionnels avec des fonctionnalités dédiées sur l'application.

Quels sont les avantages de Bunq ?

Il existe plusieurs raisons qui expliquent l'engouement que suscite Bunq. Déjà, le compte s'ouvre facilement et en peu de temps. Il suffit de quelques minutes pour que vous ayez un compte courant et que les numéros IBAN associés soient activés ainsi que le RIB français.

Bunq séduit par son offre complète constituée de plusieurs comptes. Si vous êtes un particulier, vous pouvez facilement trouver la meilleure option pour générer efficacement vos finances. Il existe également des comptes Business avec toutes les fonctions importantes qu'on recherche pour un compte bancaire pro.

La néobanque vous permet de créer et de gérer jusqu'à 26 sous-comptes. Ces derniers peuvent par exemple être dédiés au paiement des factures mensuelles (loyer, courses…) ou pour économiser de l'argent dans le but de réaliser un projet.

Comme toute néobanque, Bunq propose une flexibilité accrue. Vous pouvez accéder à votre compte depuis un smartphone, un ordinateur, ou même Apple Watch. Vous pouvez effectuer toutes vos opérations avec l'application à n'importe quel moment :

• fixer des limites,
• faire des transferts,
• créer des sous-comptes,
• activer ou bloquer des cartes,
• contacter le service client…

Ce qui fait toutefois la particularité de Bunq, c'est sa durabilité. Son surnom de « Bank of the Free » en dit long sur son engagement vers la protection de l'environnement. La néobanque éthique et durable se dit être la seule à vous aider à décider de la manière dont leur argent est investi. Avec un compte Easy Green par exemple, l'organisme plante un arbre pour chaque 100 € dépensé.

Y a-t-il d'éventuels inconvénients à Bunq ?

En dépit de ses nombreux avantages, les utilisateurs de Bunq font quand même part de quelques inconvénients mineurs. Principalement, cet acteur unique dans son approche durable applique des tarifs bancaires élevés pour ses abonnements. La banque ne propose pas non plus de livrets réglementés, de plan d'épargne en action (PEA) ou d'assurance-vie. De plus, ses cartes ne proposent pas les assurances et assistances connues pour le réseau Mastercard.

Quel est le positionnement de Bunq sur le marché bancaire français ?

Après sa création, Bunq s'est implanté dans de nombreux pays européens, notamment l'Allemagne, l'Autriche, la France, l'Espagne, l'Italie… Actuellement, une trentaine de pays utilisent l'application bancaire révolutionnaire, faisant grimper le nombre de ses clients.

L'arrivée de Bunq en France remonte à l'année 2018. Bien que la néobanque ne communique pas réellement sur son nombre d'abonnés, on sait que la banque dispose de plusieurs millions d'utilisateurs. Le chiffre n'a fait qu'augmenter avec l'acquisition de Tricount en 2022. Actuellement, on peut affirmer que la néobanque fait partie des principaux acteurs du secteur bancaire en France.

Quels sont les comptes bancaires proposés par Bunq ?

Bunq propose trois types de comptes. Chaque offre possède ses caractéristiques, d'où la nécessité de bien comparer afin de faire le meilleur choix. Taux vous donne les détails.

Easy Bank

Easy Bank est l'offre la plus basique chez Bunq. Conçu pour faciliter le règlement des dépenses quotidiennes, ce compte bancaire propose une carte physique gratuite. Vous pouvez commander un Mastercard Debit Card ou Maestro Card dès la souscription de l'offre. La carte peut être personnalisée avec le nom et la description de votre choix.

En optant pour Easy Bank, vous bénéficiez d'avantages intéressants :

• accès au taux de change interbancaire pendant les voyages,
• taux d'intérêt sur les fonds de votre compte courant,
• catégorisation automatisée des paiements…

Tous ces avantages sont assortis d'une sécurité renforcée et d'une carte tout à fait originale aux couleurs de l'arc-en-ciel. Le compte est accessible pour seulement 2,99 € par mois et vous pouvez l'essayer gratuitement pendant un mois, sans condition.

Easy Money

Niveau intermédiaire de l'offre Bunq, Easy Money se distingue par ses fonctionnalités avancées de budgétisation et d'automatisation. Dès votre adhésion, cette formule vous permet de créer jusqu'à 26 sous-comptes, chacun disposant de son propre IBAN. Vous avez accès à trois cartes de débit ou de crédit gratuitement.

Ce compte est particulièrement apprécié par ceux qui souhaitent centraliser leurs finances en un seul endroit et avoir un contrôle parfait même lors de leurs voyages. Elle s'accompagne des IBAN NL, DE, ES, FR & IE locaux. Pendant vos déplacements, recevez, envoyez, dépensez et économisez dans 16 devises. Si vous faites de Bunq votre compte principal, Easy Money représente une option avantageuse, accessible au prix de 8,99 € par mois avec essai gratuit d'un mois sans condition.

Easy Green

La meilleure des offres de Bunq est Easy Green, une option qui se démarque par une caractéristique écologique unique : la possibilité de participer à la plantation d'arbres à chaque transaction effectuée avec votre carte. En partenariat avec The Eden Foundation, une organisation à but non lucratif dédiée à la lutte mondiale contre la déforestation, la néobanque s'engage à planter un arbre pour chaque tranche de 100 euros dépensée avec votre carte. Selon les informations fournies par la néobanque sur son site, cette initiative vous aidera à compenser leur empreinte carbone en deux ans seulement.

Au prix de 17,99 € par mois, le compte Easy Green propose non seulement l'accès à toutes les fonctionnalités avantageuses de Bunq, mais représente également une contribution significative pour un monde meilleur.

Les comptes professionnels

Parce que les professionnels ont des besoins spécifiques qu'un compte pour particuliers ne peut pas couvrir, Bunq a créé des offres spéciales pour les pros : Easy Bank Business, Easy Money Business, Easy Green Business… Ces trois comptes sont parfaits pour gérer ses finances professionnelles de la manière la plus simple possible.

Même si ces offres sont à l'image des comptes pour particuliers, les fonctionnalités ont été adaptées aux besoins spécifiques des pros. La banque en ligne propose donc des fonctionnalités sur mesure pour faciliter la vie aux travailleurs indépendants, chefs d'entreprises, professionnels libéraux… On peut mentionner :

• application automatique de la TVA sur les paiements entrants et sortants,
• intégration de logiciels de comptabilité,
• gestion de l'entreprise en ligne,
• partage d'accès aux employés,
• traitement des factures…

Les comptes Easy Bank Business, Easy Money Business et Easy Green Business coûtent respectivement 6,99 €/mois, 12,99 €/mois et 22,99 €/mois.

Le compte Joint

Comme le font les banques traditionnelles, Bunq offre la possibilité de créer un compte joint pour faciliter la gestion des finances au sein d'un couple par exemple. Cette option ne prend que quelques secondes pour l'ouverture et vous aide à gérer vos dépenses et votre épargne avec votre conjoint ou un ami.

L'application catégorise les paiements et permet ainsi d'avoir un aperçu clair des postes de dépenses. Vous saurez exactement ce qui vous coûte le plus cher chaque mois entre l'alimentation, les loisirs, les voyages… Vous pourrez ainsi faire des économies si nécessaire.

Tableau comparatif des offres de compte bancaire Bunq

Comment ouvrir un compte bancaire chez Bunq ?

La procédure d'ouverture de compte est entièrement dématérialisée et vous n'avez pas besoin d'un justificatif de revenu ou d'un premier dépôt pour que le compte soit actif. Téléchargez l'application sur Google Play Store ou sur Apple Store pour commencer. Vous pouvez cependant passer par le site de la banque et cliquer sur l'un des boutons dédiés : « Rejoignez-nous maintenant » ou « C'est parti ». Taux vous présente les étapes à suivre.

Renseignez les informations personnelles

Bunq affiche un formulaire d'informations dans lequel vous devez indiquer l'utilisation souhaitée pour le compte bancaire (individuel, joint, entreprise). Renseignez ensuite vos informations personnelles puis votre numéro de téléphone. Pour la localisation, vous pouvez l'entrer manuellement ou utiliser l'outil de localisation automatique. Acceptez les conditions générales de la banque en ligne et cliquez sur « Suivant ».

Joignez une copie de pièce d'identité

Pour finaliser l'ouverture du compte bancaire Bunq, effectuez la vérification d'identité. Cette étape peut être effectuée immédiatement ou ultérieurement, mais elle est impérative.

Vous disposez de quatre options pour prouver votre identité :

• passeport,
• permis de conduire,
• carte nationale d'identité,
• titre de séjour (si vous êtes un ressortissant étranger).

La soumission de votre pièce d'identité peut se faire de deux manières. Si vous possédez une copie numérique, vous avez la possibilité de la télécharger directement via l'interface de Bunq. Dans le cas contraire, vous pouvez prendre une photo de la pièce d'identité via l'application de la banque en ligne. Assurez-vous que la photo soit au format JPEG ou PNG, car les scans et photocopies ne sont pas acceptés.

Confirmez votre identité

Dans un souci de sécurité, Bunq requiert une vérification d'identité par selfie à l'aide d'un outil de reconnaissance biométrique. Cette étape a pour but de garantir que votre visage correspond à la photo figurant sur votre document d'identité.

Placez votre visage dans la zone indiquée et suivez les instructions fournies. Une fois que vous aurez effectué le selfie, la banque en ligne procédera à la vérification. Ce processus peut prendre de quelques heures à un jour. Vous serez informé par e-mail de la validation de l'ouverture de votre compte dès que le processus sera complet.

Commandez une carte

Une fois que la souscription est réalisée et le compte actif, vous pouvez commander une carte. Ouvrez l'application et rendez-vous dans l'onglet d'accueil puis appuyez sur le bouton « Ajouter ». Choisissez « ajouter une carte » et sélectionnez-la. Suivez les instructions pour commander. La carte sera envoyée à votre domicile dans les plus brefs délais (entre 2 et 7 jours). En attendant son arrivée, vous pouvez toutefois déjà recevoir des fonds ou payer des achats avec les cartes virtuelles Mastercard.

Que devez-vous savoir sur les cartes bancaires Bunq ?

Chacune des cartes Bunq est une Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat. Autrement dit, il n'y a pas de découvert possible.

Les cartes de la néobanque vous facilitent la vie, aussi bien en France que lors de vos voyages. Elles simplifient non seulement des transactions quotidiennes partout dans le monde, mais également les réservations d'hôtels, les locations de voitures… Vous n'aurez aucun risque de vous endetter. Les plafonds de paiement sont uniformes pour les trois types de comptes Bunq, vous autorisant à effectuer des paiements allant jusqu'à 50 000 € par jour, sous réserve de solde disponible. La carte bancaire Bunq peut aussi être utilisée pour des paiements sans contact ou via des services tels qu'Apple Pay ou Google Pay.

Concernant les retraits d'espèces en guichet automatique bancaire (GAB), le compte Easy Bank applique des frais pour chaque transaction. Les 5 premiers retraits coûtent 0,99 € chacun, suivi de 2,99 € par opération pour les suivantes. En revanche, les comptes Easy Money et Easy Green bénéficient de 6 retraits gratuits par mois. Vous payez des frais de 0,99 € pour les 5 retraits qui suive avant de passer à 2,99 € par retrait supplémentaire. Les paiements et retraits à l'étranger sont soumis à une commission de 0,5% par opération.

Les comptes Easy Money et Easy Green proposent un accès à 3 cartes physiques et jusqu'à 26 cartes virtuelles. Seule la carte Metal du compte Easy Green propose une assurance protection des achats, la seule assurance offerte par Bunq.

Tableau comparatif des cartes de débit Bunq

Bunq propose-t-elle d'autres offres ?

En dehors des comptes bancaires, la banque en ligne propose d'autres offres intéressantes.

Compte d'épargne Easy Savings

Si vous souhaitez épargner sans frais et profiter d'intérêts élevés, Easy Savings est pour vous. Il s'agit d'un compte à part entière qui s'ouvre en 5 minutes à partir d'un téléphone ou ordinateur. Avec cette option, bénéficiez jusqu'à 1,56% d'intérêt sur votre épargne avec MassInvest. Les intérêts sont versés chaque semaine sur Bunq Payday pour faciliter l'atteinte de vos objectifs financiers.

Avec un compte épargne, vous pouvez ajouter une carte de crédit gratuite à l'application Bunq pour des paiements dans tous les pays et les paiements en ligne instantanés. Easy Savings s'alimente de manière simple et rapide, sans dépôt minimum requis pour une meilleure expérience d'épargne. Vous avez plusieurs options pour ajouter de l'argent :

• cartes de crédit,
• virements bancaires,
• Apple ou Google Pay.

L'épargne avec Bunq est entièrement assurée jusqu'à 100 000 € grâce à la licence bancaire européenne et au système néerlandais de garantie des dépôts (DGS). En plus de favoriser jusqu'à deux retraits par mois, l'abonnement vous donne accès à un compte d'épargne joint gratuit.

Épargne multi-devises

La banque en ligne propose une fonctionnalité innovante qui vous permet de faire fructifier vos avoirs dans plusieurs devises tout en bénéficiant de taux d'intérêt très élevés. Vous pouvez ainsi profiter du taux d'intérêt normal sur l'épargne en euro, puis d'ouvrir des sous-comptes d'épargnes supplémentaires en USD et en GBP à partir d'Easy Green et Easy Money. Ces derniers proposent un taux d'intérêt très élevé de 3,71%. Les bénéfices sont versés chaque semaine.

Épargne automatique

Il s'agit de l'une des meilleures fonctionnalités de l'application Bunq. L'épargne automatique fonctionne avec les comptes Easy Green et Easy Money, vous aidant à mettre de l'argent de côté simplement et sans y penser. Le principe est simple : activez la fonctionnalité « Auto-Save » et sélectionnez le compte auquel il s'applique. La banque arrondit alors les paiements que vous effectuez à l'euro supérieur et ajoute la petite monnaie à vos comptes épargne. Pour une dépense de 3,20 euros, vous êtes facturé 4 euros et les 0,8 € sont directement ajoutés à votre épargne.

Compte-titres Easy Invest

Bien qu'elle ne propose pas d'assurance-vie ou de PEA, Bunq vous permet quand même d'investir en bourse avec Easy Invest accessible directement depuis l'application. Grâce à Easy Investments en partenariat avec Birdee, vous pouvez investir facilement dans une gamme variée de placements à risques. Suivez ces étapes simples pour commencer :

• ouvrez l'onglet « Accueil »,
• appuyez sur « Ajouter »,
• tapez sur « Ajouter un compte bancaire »,
• sélectionnez « Investir »,
• ouvrez un compte « Easy Investment ».

Lors de cette démarche, définissez votre profil d'investisseur en fonction de votre tolérance au risque, qui influencera les types d'actions ou d'actifs dans lesquels vos fonds seront investis. Bunq propose trois profils pour simplifier cette étape : Prudent, Équilibré, Dynamique (ou Vegas Baby).

La néobanque verte n'investit dans aucune entreprise qui pourrait avoir un impact négatif sur la société (armement, tabac, charbon, pornographie…). De plus, une fonctionnalité d'investissement automatique aide à arrondir vos dépenses à l'euro supérieur pour investir la différence automatiquement.

Quels sont les avantages de l'application Bunq ?

L'application Bunq offre une multitude d'avantages à ses utilisateurs. Ses nombreuses fonctionnalités vous facilitent la vie :

• notifications push,
• solde en temps réel,
• projection du solde,
• changement du code PIN,
• création de sous-comptes,
• modification des plafonds,
• catégorisation des dépenses,
• mutualisation des cartes de fidélité,
• activation du paiement sans contact,
• blocage de carte en cas de perte ou de vol…

Les détenteurs de comptes Easy Money ou Easy Green bénéficient d'avantages exclusifs, tels que des réductions chez des commerçants partenaires via Bunq Deals. Depuis l'acquisition de Tricount, la banque en ligne propose une fonctionnalité permettant de partager les « dépenses de groupe » lors d'événements tels que des anniversaires, voyages, ou vacances.

Comment contacter le service client Bunq ?

Bunq n'étant pas une banque traditionnelle, vous ne pouvez pas vous rendre en agence pour exposer un problème ou discuter directement avec un conseiller. La néobanque propose toutefois plusieurs moyens de contacter son service client. Le chat en direct, accessible via l'application, est la méthode la plus efficace, rapide et simple. Vous pouvez également communiquer par e-mail, bien que les délais de réponse soient en général plus longs. La banque est également active sur les réseaux sociaux, et dispose d'une FAQ très complète pour communiquer davantage avec ses clients.

Avis sur la néobanque Bunq

La néobanque peut être considérée comme une banque fiable et sécurisée. Son attrait réside principalement dans son offre unique et novatrice. Les avantages de l'utilisation de la banque sont nombreux à commencer par le compte Easy Savings gratuit qui propose un taux d'épargne exceptionnel de 1,56% par an, une caractéristique unique dans le paysage bancaire. Les comptes payants sont adaptés à divers profils et viennent compléter l'offre.

Bunq ne propose pas encore de produits bancaires traditionnels tels que des crédits ou des assurances, mais son application propose des fonctionnalités très avancées qui vous facilitent la vie au quotidien. La gestion des paramètres des cartes, le suivi détaillé des dépenses et du budget, la création de sous-comptes même en devises, ainsi que l'épargne et l'investissement automatique en un clic sont autant d'atouts pratiques offerts par l'application.

C'est grâce à tout cela que la néobanque obtient des avis positifs de la part de ses utilisateurs. Sur TrustPilot, Bunq obtient une note de 3,5 basée sur 6 598 avis.

Conclusion

Bunq propose un concept innovant permettant à ses clients d'agir facilement pour l'environnement. En dehors du compte épargne gratuit et facile à gérer, la néobanque propose trois comptes pour les particuliers et trois autres pour les professionnels. Différentes Mastercard sont mises à votre disposition avec des plafonds de paiement très élevés pour vos besoins au quotidien. Avec Taux, vous pouvez comparer les cartes proposées pour choisir celle qui vous convient le mieux.

FAQ

Qu'est-ce que Bunq ?

Néobanque basée aux Pays-Bas, Bunq propose une gamme de services bancaires innovants qui vont des comptes gratuits aux offres premium.

Quels types de comptes propose Bunq ?

La néobanque propose différents types de comptes. Il y a le compte Easy Bank pour les paiements quotidiens, le compte Easy Money pour les voyageurs, et le compte premium Easy Green axé sur l'écologie.

Quels avantages offre le compte Easy Savings ?

Le compte Easy Savings est gratuit et propose un taux d'épargne de 1,56% par an, ce qui en fait une option unique sur le marché.

Comment contacter le service client de Bunq ?

Bunq propose plusieurs canaux de communication, notamment le chat en direct depuis l'application, le contact par e-mail, et une FAQ.

Bunq propose-t-il des produits bancaires associés tels que des crédits ou des assurances ?

Actuellement, la banque en ligne ne propose pas de produits bancaires associés, se concentrant plutôt sur des fonctionnalités technologiques avancées au sein de son application.