BUX : que savoir sur ce courtier en bourse nouvelle génération ?

Grâce à des commissions nulles ou très réduites sur les opérations financières, BUX veut rendre accessible la négociation en bourse au plus grand nombre. Le néobroker vise particulièrement les profils néophytes (étudiants majeurs, jeunes actifs, apprentis, etc.) qui souhaitent acheter des actions et ETF (Exchange-traded fund) pour se constituer un portefeuille de titres à bonne rentabilité. Qui est BUX ? Quelles sont les solutions que le courtier vous propose ? Quels sont les tarifs pour les services de l'entreprise ? Comparateur de référence des plateformes d'investissement financier, Taux vous donne son avis sur ce néobroker qui séduit de plus en plus d'utilisateurs.

Présentation de BUX

Créée aux Pays-Bas en 2014, BUX a une application mobile qui permet d'ouvrir rapidement un compte-titres pour effectuer des transactions sur des actifs boursiers. Grâce à une approche simpliste, inclusive et très pédagogique, le broker veut réinventer l'expérience d'investissement sur les marchés financiers pour la nouvelle génération. Il propose ses offres en France (avec un enregistrement de prestataire de services sur actifs numériques), aux Pays-Bas, en Allemagne, en Autriche, en Irlande, en Belgique, en Italie et en Espagne. La société est soutenue par Velocity Capital Fintech Ventures, HV Capital, Orange Growth Capital et Initial Capital. La plateforme a son siège social à Plantage Middenlaan 62 Amsterdam, 1018 DH.

Avec plus de 500 000 clients, elle affirme avoir la plus forte croissance en Europe du Nord dans son secteur d'activité. En décembre 2023, BUX est achetée par ABN-AMRO, une des principales banques commerciales néerlandaises. Les objectifs de cette acquisition sont le renforcement du positionnement du courtier en ligne en Europe et l'amélioration de la sécurisation des opérations des clients.

Depuis 2019, la banque ABN-AMRO était en partenariat avec l'application de trading en bourse. En 2022, elle avait aidé la société de courtage à devenir le premier néobroker européen à proposer la négociation des ETF (fonds négociés en bourse) en fractions à ses clients. De nombreuses récompenses et distinctions de prestige sont à mettre à l'actif de BUX : DtGV App Award 2022 Catégorie "Meilleure Application", Deloitte Fast 50 Technology 2021 Top 50 et Top Startups 2020 Top 10 LinkedIn.

Le plan d'investissement BUX

L'entreprise de néo-courtage propose un plan mensuel permettant d'investir un montant fixe ou variable dans les titres choisis. Vous pouvez effectuer un placement régulier à des heures données ou par jour, semaine ou mois. Certains plans vous offrent la possibilité de négocier des titres par trimestre ou semestre. Vous pouvez aussi laisser passer une échéance donnée pour placer un montant plus important la période suivante. Les utilisateurs peuvent ainsi profiter de la croissance des marchés financiers et de la puissance des intérêts composés pour accroître la valeur de leur portefeuille en bourse.

Le montant minimal à mettre sur chaque action d'entreprise ou ETF est de 5 €. L'investissement BUX est exécuté automatiquement, une fois que tous les paramètres sont réglés selon vos préférences. Vous pouvez modifier, suspendre ou annuler la configuration de placement à tout moment depuis l'application.

La société de courtage boursier propose des plans préétablis pour faciliter la tâche aux jeunes en fonction de leurs valeurs, leur budget et la tolérance au risque :

• Dividend Payers,
• Hydrogène,
• Semi-conducteurs,
• Intelligence artificielle (IA),
• Plan prudent,
• Plan Aventure.

Avec suffisamment de liquidités pour passer les ordres, vous pouvez paramétrer des dépôts automatiques depuis votre compte bancaire vers la plateforme de trading de valeurs boursières.

Les placements disponibles chez BUX

Vous avez accès à plus de 2 250 actifs financiers grâce à la société de courtage néerlandaise. Les cryptomonnaies sur BUX ne sont actuellement pas disponibles en France, en Autriche et en Allemagne. Il est toutefois fort probable que cela change d'ici peu.

Les actions proposées par BUX

Grâce à l'application, vous pouvez investir dans les principales actions européennes et américaines, à l'exception des titres britanniques. Le courtier en ligne ne permet pas de faire du stock picking sur des entreprises de petite capitalisation.

BUX intervient sur 8 places boursières. Pour faire vos premiers pas dans le monde de la bourse, vous pouvez acheter par exemple des actions dans de grandes entreprises ou multinationales comme SG (ex-Société Générale), Apple, Peugeot, Amazon, Tesla, Accor, Adidas ou Adobe. Pour faciliter la gestion de vos investissements, la plateforme classe les titres par catégories :

• santé,
• environnement,
• industries,
• finance,
• communication,
• automobile, etc.

On retrouve également un classement par pays des actifs financiers.

Les ETF ou trackers

Un Exchange Traded Fund est un produit qui vise à reproduire la performance d'un indice de référence donné pour faire dégager le même rendement net. Avec le néobroker néerlandais, vous accédez à plusieurs trackers des places boursières européennes et américaines comme S&P 500 Index, Automation & Robotics (iShares), Europe Dividend, l'ETF World ou l'ETF Emerging Markets. On retrouve aussi des actifs rattachés à des indices boursiers obligataires. Le courtier permet aussi de négocier des ETC (Exchange Traded Commodities) sur l'or et l'argent.

Les fractions d'actions et ETF

Le néobroker BUX propose d'acheter une part d'une action ou d'un ETF à partir d'un placement minimum de 10 €. Cette option augmente considérablement la flexibilité de l'investissement pour les jeunes travailleurs ou étudiants qui n'ont pas encore des revenus stables importants. Au lieu de dépenser tout le capital sur un unique actif financier, le client peut répartir son argent sur de nombreuses valeurs boursières différentes.

L'achat fractionné de titres est compatible avec le plan d'investissement BUX. L'application de trading n'autorise cette option qu'avec les ordres au marché.

Chaque transaction pour la négociation d'une part d'action ou d'ETF est gérée comme un ordre distinct afin d'accélérer l'exécution de l'opération. Les dividendes d'un produit fractionné sont toujours proportionnels au pourcentage du titre que vous détenez. En tant qu'investisseur, vous possédez un droit de vote lors des assemblées générales. Les fractions ne peuvent pas être transférées à un autre néocourtier. En cas de suppression de votre compte-titres, elles doivent être vendues pour la récupération de votre capital.

La passation des ordres sur l'application BUX

BUX vous permet d'exécuter trois types d'ordres :

• les ordres au marché,
• les ordres limites,
• les ordres zéro.

Le courtier exécutant partenaire est ABN-AMRO Clearing Bank N.V. Quand le volume du marché disponible n'est pas entièrement proposé au prix adéquat durant la journée de négociation boursière, l'exécution de l'ordre est partielle. Celui-ci peut parfois être placé dans une file d'attente. Lorsqu'une transaction est réalisée dans une autre devise que l'euro, le taux de change s'applique à la valeur totale de l'opération.

BUX applique aussi une majoration sur la parité de conversion pour chaque ordre exécuté. Le montant maximum pour toute commande passée est de 25 000 €.

L'ordre zéro

Gratuit, l'ordre zéro peut être passé pendant les heures d'ouverture du marché, mais il est exécuté à une heure donnée de la fin de journée à la clôture de la bourse. Cet ordre n'existe que chez le néobroker néerlandais. Il doit être passé avant d'entamer une fenêtre d'exécution qui commence 90 minutes avant la fermeture du marché et dure 60 minutes. Autrement, il est mis en file d'attente pour être exécuté le jour suivant. Les heures limites pour l'opération sont présentées dans l'application pour chaque place boursière.

L'ordre au marché

Il s'agit d'exécuter une vente ou un achat au prix du marché lorsque la bourse est ouverte. Vous évaluez en temps réel le cours des actifs financiers sur l'application et prenez votre décision de manière instantanée. La transaction est envoyée immédiatement et validée par le courtier. Même si la rapidité d'exécution est l'un des atouts de l'ordre au marché, un décalage peut intervenir entre le prix réel d'exécution, et celui que l'utilisateur a trouvé favorable.

L'ordre limite

Avec l'ordre limite, vous indiquez en attente le prix d'exécution de l'opération. À l'achat, la transaction est exécutée quand le prix maximum que vous êtes prêt à payer pour l'action ou l'ETF est atteint. Pour une vente, l'ordre se déclenche automatiquement quand le cours du titre atteint un niveau minimum spécifié.

La génération de revenus passifs avec BUX

La société de néo-courtage permet à tous les détenteurs d'un compte actif de percevoir des intérêts au taux de 2,75% sur l'argent non investi. Tous les courtiers en ligne nouvelle génération ne proposent pas cette offre généreuse. Les intérêts sont calculés de manière quotidienne en multipliant le solde ponctuel du portefeuille par le taux d'intérêt et en divisant le résultat obtenu par 365.

Lorsque la réserve de fonds a un solde négatif, la base de calcul est de 0 € pour le jour concerné. La somme des intérêts journaliers d'un mois donné est ajoutée à votre compte lors des deux premières semaines du mois suivant. La limite du montant à considérer par jour pour calculer les intérêts est de 60 000 €.

Les tarifs pour la négociation des actions et ETF

Dans le cadre du plan d'investissement BUX, vous pouvez passer trois ordres zéro durant un mois civil. La société propose des tarifs très compétitifs.

Prix pour les différents ordres

Ce second tableau présente les tarifs annexes principaux du néobroker.

À travers ses guides détaillés, Taux compare les services, prix, avantages et inconvénients des principales plateformes de néo-courtage. N'hésitez pas à consulter ces ressources si vous souhaitez choisir le meilleur courtier en ligne gratuit pour réussir votre investissement. Taux est un comparateur indépendant et fiable qui vous permet d'avoir toutes les cartes en main pour un choix entièrement objectif.

La plateforme BUX est-elle sécurisée ?

L'activité de la société dans le domaine de l'investissement en bourse est réglementée par l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (Autoriteit Financiële Markten – AFM). Vos liquidités sont détenues dans un compte ouvert chez la ABN-AMRO Clearing Bank. C'est ce partenaire de grande réputation qui organise et gère le système d'achat et de vente des titres boursiers via l'application. L'établissement bancaire a plus de 30 ans d'existence et possède une excellente santé financière. Les fonds déposés sont garantis à hauteur de 100 000 € selon les conditions de la De Nederlandsche Bank (DNB). 100% des actifs des utilisateurs sont conservés auprès de la BUX Custody pour les dissocier du capital de la société.

En cas de faillite, vos titres et fonds sont ainsi totalement préservés. Le courtier en ligne gratuit utilise les dernières technologies pour surveiller et protéger les transactions sur sa plateforme. En plus des politiques d'accès rigoureuses mis en place, il utilise le cryptage l'algorithme avancé AES-256 (une des meilleures solutions spécialisées au monde) pour sécuriser les données des utilisateurs. Les experts du pôle cybersécurité de BUX effectuent régulièrement des tests de pénétration pour identifier et corriger de manière proactive les éventuelles vulnérabilités du système.

Comment ouvrir un compte-titres avec le néobroker BUX ?

Après avoir téléchargé l'application sur le Play Store ou l'App Store, vous devez vous rendre sur la page d'inscription pour remplir un formulaire en ligne renseignant sur vos informations personnelles. Vous aurez alors à fournir :

• vos noms et prénoms,
• votre adresse électronique et votre adresse physique,
• le numéro d'identification fiscale,
• votre numéro de téléphone,
• la photo d'un document d'identité (passeport, CNIS).

Vous devez ensuite répondre à certaines questions qui servent à caractériser votre niveau de connaissance financière. La validation du compte peut prendre quelques minutes ou plusieurs heures. Contactez le service client si le délai d'activation est trop long.

Pour commencer la négociation des actions et des ETF, vous devez effectuer un premier dépôt sans montant minimum requis. Vous recevrez une action gratuite après le premier crédit de votre nouveau compte d'investissement en bourse. Le virement bancaire est le seul moyen pour effectuer les dépôts ou retraits liés à votre réserve de fonds sur la plateforme du néobroker néerlandais.

Les fonctionnalités de l'application dédiée

L'application du courtier en ligne présente une interface simple et très intuitive. Sa prise en main est très facile. Tout est fait pour accompagner les néophytes à découvrir à leur rythme le monde de la bourse. Pour accéder au portefeuille de titres, vous pouvez paramétrer un protocole de sécurité à double authentification utilisant la biométrie.

Le rapport des transactions

Un tableau de bord clair montre le solde et les actifs de votre compte de négociation boursière. En temps réel, la valeur des encours fluctue en fonction des mouvements du marché. Vous pouvez recevoir automatiquement un rapport sur toutes les récentes opérations effectuées. Celui-ci contient le nom et le numéro de dépôt de l'utilisateur en présentant un aperçu des ordres et positions du mois passé sur BUX.

Pour activer la réception de ce bilan mensuel via messagerie électronique, cochez la case « Transactions » dans le menu « Notifications et e-mails » de l'application.

L'information sur les actions

Pour aider les jeunes investisseurs à prendre des décisions éclairées pour la négociation des actifs financiers, le courtier met à leur disposition les informations sur les points suivants :

• prix du titre sur les 52 dernières semaines,
• capitalisation boursière de chaque entreprise cotée en bourse,
• bénéfice par action (bénéfice de l'entreprise divisé par le nombre total de titres en circulation),
• ratio cours/bénéfice de chaque société,
• chiffre d'affaires,
• date de publication du résultat financier trimestriel ou annuel.

Vous pouvez aussi consulter les informations sur la répartition des dividendes par action (rendement, fréquence de partage, date de réception, etc.).

L'exploration des marchés

Pour trouver rapidement les produits financiers dans lesquels investir, vous pouvez utiliser un outil de recherche interne qui affiche la liste complète des actifs proposés. Saisissez manuellement le nom de l'action ou de l'ETF dans la barre dédiée. Vous pouvez vous servir des sélecteurs internes qui classent les titres par zone géographique, secteur d'activité ou performance.

La gestion des impôts

Au début du mois de février de chaque année, BUX envoie un relevé via messagerie électronique pour faciliter votre déclaration d'impôts. Le document informe sur le solde de trésorerie, la valorisation totale des positions à la fin d'année et les versements de dividendes au cours de l'exercice terminé. Le relevé présente parfois les gains en capital enregistrés.

Avis sur les services de BUX

Au 31 janvier 2024, l'application de négociation en bourse a une note de 4,6/5 sur App Store en considérant plus de 10 000 votes. Elle a une évaluation de 4/5 sur le Play Store sur la base de 10 312 avis. Sur Trustpilot, le courtier en finances est noté à 2,6/5. 51% des utilisateurs donnent moins de 2 étoiles et 47% donnent 4 étoiles et plus.

Les clients satisfaits mettent en avant la simplicité d'utilisation, l'intuitivité et l'ergonomie de l'application. Ils apprécient aussi la réactivité du support client. Les investisseurs novices sont ravis de la grande disponibilité de ressources détaillées sur le site web pour les guider dans leurs premiers pas en bourse.

Les utilisateurs mécontents déplorent le changement de grille tarifaire qui a fait passer les frais de service mensuel de 0 € à 2,99 €. Certains clients français regrettent aussi de ne pas pouvoir actuellement réaliser des transactions sur la plateforme en utilisant des cryptomonnaies. Les avis négatifs pointent aussi du doigt l'impossibilité de transférer le portefeuille d'actifs financiers de BUX vers un compte-titres d'un autre fournisseur.

Points forts et axes d'amélioration pour les prestations de BUX

Conclusion

BUX est une application fiable de négociation d'actifs financiers qui compte plus de 500 000 utilisateurs. La plateforme aide les investisseurs novices à investir en bourse avec de petites sommes sans avoir à payer de grandes commissions. Vous pouvez acheter et vendre des actions d'entreprise, des ETF et des ETC. Vous avez aussi la possibilité de négocier des fractions de titres pour avoir le portefeuille le plus diversifié possible à moindre coût.

Si vous voulez connaître les meilleures alternatives à BUX, n'hésitez pas à consulter les guides spécialisés que Taux vous propose sur son site.

FAQ

Qui est derrière BUX ?

Après avoir été en partenariat avec le néo-courtier depuis 2019. ABN-AMRO a acheté BUX B.V. en 2023. La banque néerlandaise s'occupe des services liés à l'investissement en bourse du courtier néerlandais.

Comment contacter le service client de BUX ?

Le support client du néobroker est disponible du lundi au vendredi pour la résolution de toutes les problématiques concernées. Vous pouvez envoyer un e-mail à support@bux.com ou utiliser le chat de l'application de trading en bourse. Le délai de réponse peut varier entre quelques minutes et 24 heures. BUX est présent sur les différents réseaux sociaux (Facebook, Instagram, Twitter).

Comment pouvez-vous supprimer votre compte BUX ?

Vous pouvez cliquer sur l'option « Fermer le compte » qui est disponible dans le menu de l'application. La demande est traitée aussitôt par le support client pour confirmer votre action. Vous pouvez aussi envoyer directement la demande de fermeture par mail depuis l'adresse électronique que vous avez utilisée pour l'inscription.

Quels sont les placements disponibles sur BUX ?

L'application vous permet de négocier des actions, des ETF et des ETC sur l'or ou l'argent. Vous pouvez aussi acheter ces titres financiers en fractions.

Quelles sont les alternatives à BUX ?

Scalable Capital et Trade Republic sont en général les deux acteurs majeurs mis en concurrence avec le néobroker néerlandais.

L'application BUX est-elle autorisée en France ?

En plus de son autorisation auprès de l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (Autoriteit Financiële Markten – AFM), BUX a aussi un enregistrement auprès de l'AMF (Autorité des marchés financiers) en France. Vous pouvez donc profiter de ses services sans crainte d'arnaque. Vous ne pourrez toutefois pas investir dans les cryptomonnaies pour le moment.