Carte Mastercard Platinum : guide complet sur ce moyen de paiement
La Mastercard Platinum est une carte bancaire de luxe, commercialisée par très peu de banques en France. Elle offre des avantages et des couvertures assurantielles intéressantes. Vous pouvez l'utiliser pour faciliter la vie de vos proches lors des voyages à l'étranger. Vous devez toutefois choisir le bon produit pour éviter les frais inutiles. Taux, votre comparateur en ligne de finances personnelles, présente cette carte bancaire dans les moindres détails pour faciliter votre choix.
Mastercard Platinum, la carte haut de gamme
La Mastercard Platinum est une carte de crédit internationale qui offre des services premium à ses détenteurs. Jugée trop onéreuse et peu accessible, elle disparaît de plus en plus au profit de la World Elite Mastercard.
Cette carte bancaire octroie certains avantages comme une reconnaissance immédiate, des services de prestige et une expérience haut de gamme avec la banque qui la fournit. Ses concurrentes directes sont les cartes Visa Infinite et Platinum American Express (Amex).
Les profils éligibles
La Mastercard Platinum n'est pas accessible à tous les profils. Vous devez avoir un niveau de revenus élevé pour avoir cette carte. Contactez directement votre banque pour connaître les modalités de détention de ce moyen de paiement, car elles varient d'un établissement à l'autre.
Vous avez besoin en principe de 4000 € au minimum de revenus nets par mois pour obtenir cette carte bancaire haut de gamme. Vous pouvez compenser des sommes inférieures à ce chiffre avec une épargne conséquente sur votre compte en banque.
Une obligation de domiciliation bancaire est également exigée par les banques. Vous devez donc percevoir vos revenus sur un compte ouvert au sein de l'établissement choisi.
Quel est le plafond de cette carte bancaire ?
Cette carte bancaire offre des limites de dépenses plus élevées qu'une carte de crédit classique. La Mastercard Platinum propose ainsi un plafond de retrait pouvant aller jusqu'à 3000 € tous les trois jours. Il peut être de 12 000 € par mois, selon la banque que vous choisissez.
Cette carte confère une certaine liberté dans vos achats, des services uniques et un statut privilégié.
Les services associés à ce moyen de paiement
Carte bancaire de luxe complète, La Mastercard Platinum propose des services équivalents à un certain standing et des avantages intéressants.
Quelles sont les assurances proposées ?
La Mastercard Platinum offre des protections intéressantes en cas de voyage. Vous serez couvert, avec certains de vos proches, par :
- la responsabilité civile à l'étranger pour les dommages,
- l'assurance neige et montagne,
- la garantie d'annulation ou d'accident de voyage.
La carte bancaire premium permet aussi d'être protégé par une assurance vol et dommages de véhicules de location ou incidents de voyage. Renseignez-vous sur les limites de temps, l'étendue géographique de la couverture et les exclusions de garantie auprès de votre banque.
Quelle assistance avec cette carte bancaire ?
Cette carte bancaire propose de nombreuses formules d'aide à ses détenteurs. Vous pouvez bénéficier de :
- l'assistance médicale et rapatriement,
- l'hospitalisation à l'étranger,
- l'interprétariat de dépannage.
D'autres services comme un chauffeur de remplacement, l'assistance neige et montagne et le service de téléconsultation médicale sont accessibles avec cette carte bancaire.
Vous pourrez aussi bénéficier de plusieurs avantages comme la transmission de messages urgents de l'étranger ou l'assistance juridique en cas de litiges.
Quels sont les services de conciergerie de cette carte bancaire ?
Le service de conciergerie représente le produit phare de votre Mastercard de luxe. De nombreuses actions sont ainsi effectuées à votre place par un assistant personnel formé aux aléas du métier. Ce professionnel satisfait vos demandes et vous accompagne dans votre séjour.
Il peut s'agir de la réservation d'un restaurant ou d'un hôtel, de la gestion de votre quotidien ou de la location d'un appartement. Il s'occupe de l'achat des billets d'avion. L'assistant personnel vous aide aussi avec :
- la recommandation de personnel pour le service à domicile de la maison,
- l'aide pour les démarches administratives,
- l'organisation de séminaire.
Vous pourrez aussi le contacter pour la recherche de baby-sitters pour vos enfants, l'organisation d'événements et les demandes spéciales.
Quels sont les autres avantages octroyés par la Mastercard Platinum ?
La protection zéro franchise vous couvre en cas de fraude sur votre carte bancaire. Elle vous permet de ne pas payer cette somme lors de vos voyages à l'étranger.
Vous pouvez aussi suivre les mouvements de votre compte bancaire via des alertes de transaction avec une Mastercard Platinum. Cette carte donne par ailleurs accès au programme Priceless.com, qui propose des expériences inspirées par plus de 50 destinations du monde entier. Elles diffèrent selon la banque que vous choisissez. Au programme, du contenu inédit, des jeux-concours, des univers incroyables et des ventes aux enchères pour les membres et leurs familles ! Vous bénéficiez aussi d'offres de cashback auprès des commerces participants et des partenaires de la banque.
D'autres services personnalisés sont pris en compte dans le tarif. Vous pouvez composer le numéro de téléphone présent au dos de la carte bancaire pour en bénéficier et vivre un séjour unique à l'étranger.
Carte Mastercard Platinum : comparatif des meilleures banques
Toutes les banques ne proposent pas la Mastercard Platinum dans leur catalogue. Vous pouvez toutefois en avoir une chez LCL ou au Crédit Agricole. La cotisation oscille entre 250 et 350 € par an. D'autres établissements en ligne proposent des alternatives plus économiques et gratuites pour un séjour haut de gamme.
1. LCL
La LCL fait partie des rares établissements bancaires à proposer la Mastercard Platinum en France. Cette banque met à votre disposition une multitude de services prestigieux accessibles avec ce moyen de paiement haut de gamme.
Le système de paiement associé
L'établissement intègre une fonction débit différé à son offre pour vous permettre de régler vos achats à la fin du mois sans aucuns frais. Utilisez par ailleurs l'application mobile « LCL Mes comptes » pour activer ou désactiver les paiements sans contact et à distance.
Vous pouvez modifier les plafonds de règlement directement à partir de votre espace client. Vous êtes autorisé à effectuer vos achats sans contact pour un montant allant jusqu'à 50 € chez les commerçants équipés du dispositif adéquat.
Le système est sécurisé de sorte à ne permettre qu'un paiement à la fois, même si vous présentez votre Mastercard Platinum trop longtemps devant le terminal. Il y a également un périmètre en dehors duquel la fonctionnalité est désactivée. En cas de vol ou de perte, vous pouvez immédiatement amorcer la procédure de blocage. Les éventuelles opérations non autorisées sont en outre remboursées par LCL.
La possibilité d'avoir une carte virtuelle
Vous pouvez créer cette solution de paiement au moment de commander une nouvelle carte physique, sans aucuns frais additionnels. La carte bancaire virtuelle s'utilise immédiatement pour toutes les opérations en ligne ou les paiements mobiles.
Le plafond de paiement associé à la carte virtuelle Platinum est de 12 000 euros par mois. Vous pouvez l'augmenter sous conditions directement à partir de l'application mobile. Ce produit est délivré pour une durée de 3 mois au maximum. Il est toutefois désactivé dès que vous utilisez votre carte physique ou sur demande en contactant un conseiller LCL.
Les services d'assistance et de cashback
Un assistant personnel se tient ainsi à votre disposition. Il satisfait chacune de vos demandes et vous fait gagner du temps. Cet expert formé dans les règles de la conciergerie française et internationale gère des services comme :
- la recherche de personnel,
- les baby-sitters,
- les réservations,
- les voyages.
Vous pourrez obtenir des invitations aux événements exclusifs organisés par LCL et ses partenaires avec votre carte bancaire de luxe. Elle aide aussi à accéder à des offres intéressantes avec le service Priceless.
La Mastercard Platinum+ offre aussi des cashback lors des achats réalisés à l'étranger auprès des commerçants partenaires. Vous aurez aussi un abonnement gratuit avec votre compagnie aérienne, un service de restauration, l'accès à certains salons d'aéroport et des promotions intéressantes.
Vous bénéficiez d'une assistance médicale lors des voyages à l'étranger et de plusieurs polices d'assurance.
2. Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose aussi la Mastercard Platinum dans ses services. Cette carte vous offre des services exclusifs et premiums. Vous avez ainsi un assistant personnel à votre service et disponible 24 h/24. Ce professionnel gère les réservations, les commandes, le personnel, les événements et votre séjour.
Le bonus Platinum
Ce bonus représente un système de récompense qui comptabilise vos retraits d'espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) du réseau. Il tient aussi compte de chaque paiement réalisé avec votre Mastercard Platinum pour réduire le montant de vos prochaines cotisations. Vous supportez néanmoins une participation financière minimum pour chaque échéance.
Le Crédit Agricole vous transmet une note d'information périodique qui détaille le montant de ce bonus. Ce dernier est par ailleurs conservé et soustrait de votre cotisation, même si vous perdez la carte associée. Il devient caduc quand vous résiliez votre contrat de carte haut de gamme.
Le programme Esprit Platinum vous permet de bénéficier de plusieurs réductions auprès d'enseignes prestigieuses et d'accéder à des événements exclusifs. Vous pourrez définir le montant de retrait et de paiement dont vous avez besoin pour optimiser votre expérience avec ce produit.
Les services d'assistance
Plusieurs services d'assistance vous sont proposés par le Crédit Agricole si vous détenez la Mastercard Platinum. Ils sont relatifs au chauffeur de remplacement, à l'hospitalisation à l'étranger ainsi qu'à l'assistance juridique ou médicale. Cette carte donne droit à une aide spécialisée pour le rapatriement ou le transfert d'urgence d'un membre de votre famille. La banque assure par ailleurs l'accompagnement de vos enfants âgés de moins de 15 ans.
Profitez d'une avance pour la caution pénale d'un montant allant jusqu'à 15 500 euros en cas de litige à l'étranger. Ce service inclut aussi une avance pour les honoraires d'avocat du même montant ainsi qu'une prise en charge de ses frais pour un maximum de 8000 euros.
Le Crédit Agricole garantit le remboursement de vos frais médicaux pour une hospitalisation à l'étranger dans la limite de 155 000 euros.
Les solutions d'assurance
Les couvertures incluent la responsabilité civile à l'étranger, le retard de l'avion, l'annulation de voyage, le véhicule de location et la perte/vol de bagages. Profitez de plusieurs garanties étendues pour votre assurance neige et montagne :
- frais médicaux,
- bris des skis et des chaussures personnels,
- frais de recherche…
La Mastercard Platinum de cette banque donne droit à un capital décès-invalidité en transport public pouvant aller jusqu'à 620 000 euros. Profitez aussi d'une assurance en cas d'accidents dans un véhicule de location dans la limite de 92 000 euros.
La garantie annulation de voyage permet quant à elle d'obtenir un dédommagement maximum de 10 000 euros tandis que la responsabilité civile à l'étranger est limitée à 1 525 000 €. Vous bénéficiez d'une couverture de 100 000 euros au plus pour les dommages et vols liés à votre véhicule de location.
En cas de retard d'avion, de bagages ou de train, la banque prend en charge vos frais jusqu'à 500 euros. Le Crédit Agricole couvre aussi la perte, le vol ou la détérioration des bagages à hauteur de 1600 € avec une franchise de 75 euros.
Les plafonds mentionnés ici sont susceptibles de varier selon l'agence auprès de laquelle vous souscrivez l'offre.
Tableau récapitulatif des cartes bancaires Mastercard Platinum
Banque | Cotisation | Plafonds | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|
LCL | . 225 € par an . Paiement mensuel possible | . 2000 € de retraits tous les trois jours . 12 000 € d'achats par mois | . Assistant personnel . Application « LCL Mes comptes » fonctionnelle . Carte bancaire virtuelle . Services privés en aéroport . Retraits gratuits dans la zone euro trois fois par mois | . Cotisations annuelles et frais additionnels élevés . Retraits payants en dehors de la zone euro . Retraits payants dans les distributeurs hors LCL de la zone euro |
Crédit Agricole | . 290 € (débit différé) | . Non communiqué, se référer à la banque | . Carte bancaire de remplacement . Porte-monnaie électronique Moneo . Assistant personnel | . Garanties non applicables dans le cas de la COVID . Cotisations élevées |
Conclusion
La carte Mastercard Platinum est destinée à une certaine élite qui peut justifier de hauts revenus par mois. Ce moyen de paiement premium est très apprécié pour son service de conciergerie et les assurances et assistances qu'il propose. Cette carte bancaire n'est disponible que dans deux banques françaises.
Même avec une assurance, votre Mastercard Platinum reste un produit destiné au paiement. Elle vous protège pour un temps limité et inclut de nombreuses exclusions. Pour voyager à l'étranger, tournez-vous plutôt vers une assurance voyage sur mesure grâce aux guides de Taux, votre comparateur de finances personnelles.
FAQ
Quelle différence entre les cartes Black et Platinum ?
La carte Black se situe au-dessus de la Mastercard Platinum. Elle est destinée aux personnes les plus fortunées.
Quels sont les avantages de cette carte bancaire ?
La Mastercard Platinum vous permet de bénéficier d'un service de conciergerie haut de gamme. Vous serez aussi couvert par des assurances et des assistances.
Quel est le plafond d'une carte Platinum ?
La carte Platinum offre un plafond de retrait de 3000 € en moyenne par trois jours et 12 000 € par an, variable en fonction des banques. Vous avez ainsi une certaine liberté dans vos achats.
En combien de temps êtes-vous remboursé avec la Mastercard Platinum ?
Le remboursement est effectif dans les 15 jours suivant la réception du dossier complet par votre assureur. Le délai est prolongé si le médecin-conseil demande une expertise complémentaire.
Qui devez-vous contacter en cas de litige ?
Commencez par contacter votre conseiller bancaire habituel. Vous pouvez ensuite vous rapprocher du service de médiation ou clients de votre banque. Si le désaccord persiste, saisissez le médiateur de l'assureur via le formulaire défini à cet effet.