Monabanq, la banque en ligne accessible sans condition de revenus

Filiale du Groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq occupe aujourd'hui une place de choix dans le secteur bancaire en France. Cette banque en ligne propose à ses clients une gamme élargie de produits et de services pour différents besoins. Elle se démarque de ses homologues par sa grande accessibilité. Monabanq n'exige aucun revenu minimum pour accepter des clients. Cette stratégie lui a en partie permis d'être élue « service client de l'année » à de nombreuses reprises. Découvrez avec Taux tout ce dont vous avez besoin de savoir sur Monabanq, notamment ses offres, ses tarifs ainsi que ses points positifs et négatifs.

Monabanq en quelques mots

Monabanq est une banque en ligne créée le 2 octobre 2006 et majoritairement détenue par le groupe Crédit Mutuel. Son siège social est situé à Villeneuve-d'Ascq, en France. Pour retrouver ses origines, il faut remonter en 1987, l'année de la fondation de la société Covefi qui deviendra plus tard Banque Covefi.

Elle va progressivement développer son concept d'établissement bancaire à distance pour devenir Monabanq en 2006. Contrairement aux néo-banques qui se limitent au paiement, Monabanq propose de nombreux produits bancaires. C'est un établissement qui offre une gamme de services similaires à celle d'une banque traditionnelle tout en fonctionnant en ligne.

Les offres de comptes et de cartes proposées par Monabanq

Monabanq s'appuie sur le groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour mieux satisfaire sa clientèle. On retrouve dans son catalogue des offres pour les particuliers, les autoentrepreneurs, les jeunes et les étudiants. Taux passe en revue les différents produits de l'établissement en matière de comptes et de cartes bancaires.

Les comptes courants

La banque met à la disposition des particuliers trois types de comptes courants : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Une carte bancaire de type Visa Classic vous est offerte, quelle que soit la formule choisie. Elle vous permet d'effectuer les opérations essentielles du quotidien comme n'importe quelle banque traditionnelle. La gestion du compte se fait via l'application ou le site internet de Monabanq.

Pratiq+, l'offre basique de Monabanq

Le compte courant Pratiq+ est la formule d'entrée de gamme de Monabanq. Il propose l'accès aux services essentiels de l'établissement bancaire :

• paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro,
• découvert autorisé,
• 3 retraits d'espèces gratuits par an hors zone euro,
• dépôt de chèques en illimité auprès des distributeurs du réseau Crédit Mutuel et CIC,
• virements instantanés sans frais.

L'offre Pratiq+ de Monabanq coûte 3 € par mois. Certaines assurances comme la garantie moyens de paiement peuvent être choisies en option contre quelques euros supplémentaires.

Le compte Uniq, un service plus complet

Accessible dès 6 € le mois, le compte Uniq formule vous permet de profiter des garanties étendues, à moindre coût. En plus des services disponibles dans l'offre basique, elle rembourse vos agios jusqu'à 3 € par trimestre. Avec le compte Uniq, vous bénéficiez de 25 retraits gratuits chaque année, hors zone euro. Cette formule vous donne également droit à l'assurance moyens de paiement qui comprend :

• couverture en cas de vol ou de perte des moyens de paiement et de pièces d'identité,
• remboursement des achats sur internet lorsque la livraison n'est pas effectuée ou qu'elle est non conforme,
• changement de portable si un vol survient,
• remplacement de clés, etc.

Les contrats qui donnent droit à ces garanties sont souscrits auprès de Serenis Assurances.

La formule Uniq+, l'offre premium de Monabanq

Disponible à partir de 9 € par mois, le compte Uniq+ est la formule la plus complète de Monabanq. Elle reprend l'ensemble des services proposés dans l'offre Uniq avec des garanties supplémentaires. Vous avez notamment la possibilité de demander un bilan et des conseils financiers gratuitement. Une réduction sur vos opérations de gestion vous est offerte. Les commissions de change sont gratuites tandis que les retraits hors zone euro restent illimités et sans frais.

Monabanq propose par ailleurs une formule dédiée aux jeunes et aux autoentrepreneurs. Avec l'autorisation de leurs parents, les mineurs âgés d'au moins 16 ans peuvent ouvrir un compte courant à partir de 1,5 €/mois auprès de la banque. Si vous êtes un étudiant, vous pouvez avoir un compte chez Monabanq dès 2 euros le mois.

Les entrepreneurs ayant opté pour le régime fiscal de la microentreprise bénéficient également d'un traitement de faveur auprès de l'établissement bancaire. Monabanq a mis en place plusieurs services pour protéger leur activité, défendre leurs droits et les accompagner au quotidien. L'offre est accessible à partir de 9 € le mois.

Chez Monabanq, vous pouvez souscrire une offre basique et y ajouter d'autres services en option contre une cotisation supplémentaire. Taux vous aide à comparer les offres de la banque avec celles des autres prestataires afin de trouver la proposition qui vous convient.

Les cartes bancaires

Monabanq s'est associée à Visa pour proposer une gamme de cartes accessibles à tous les budgets à ses clients. Selon l'offre choisie, vous bénéficierez de services et d'assurances plus ou moins complets.

La carte Visa à autorisation systématique

La carte Visa à autorisation systématique de Monabanq est gratuite et accessible à tout le monde, sans condition de revenus. À chaque opération, le système vérifie si le solde de votre compte est dans le vert, ce qui vous aide à maîtriser votre budget. Il permet de faire des paiements et des retraits partout dans le monde. Bien que les prestations incluses dans l'offre soient limitées, vous bénéficierez tout de même d'une assurance décès et invalidité. Une deuxième carte peut être obtenue à 2 €/mois.

La carte Visa Classic

Chez Monabanq, la carte par défaut est la Visa Classic. Elle est offerte au client dès l'ouverture d'un compte courant. Selon vos besoins, cette carte peut être à débit immédiat ou différé. En plus de l'assurance décès et invalidité, la Visa Classic de Monabanq vous garantit une assistance médicale. Vous pouvez obtenir une deuxième carte moyennant 2 €/mois.

La carte Visa Premier

Accessible avec 3 euros supplémentaires par mois, la Visa Premier est une carte premium de Monabanq. Elle est recommandée pour les personnes qui voyagent souvent et qui souhaitent bénéficier d'une assistance à l'international. Vacances au ski, location de véhicule, couverture en cas de retards de transport… La carte Visa Premier propose des garanties essentielles aux détenteurs et à leurs proches.

La carte Visa Platinum

Cette carte haut de gamme vient avec des protections plus renforcées. En plus des offres incluses dans la Visa Premier, la carte Visa Platinum vous gratifie d'un service de conciergerie et d'un système d'assurances sur mesure. En contrepartie, vous devez payer 9 euros chaque mois (sans compter les frais de tenue de compte).

Toutes les cartes Visa de Monabanq sont éligibles au paiement sans contact dans une limite de 50 € par transaction. Dotées d'une puce NFC, elles sont également compatibles avec Lyf Pay et Apple Pay.

Les plafonds applicables pour ces cartes bancaires varient en fonction des revenus de chaque titulaire. Pour les clients qui ont un revenu mensuel supérieur à 3 000 €, le plafond pour les achats est fixé à 2 500 € sur 30 jours glissants. Sur 7 jours, il est fixé à 600 €. Pour un compte joint répondant aux mêmes conditions, le plafond pour les achats est fixé à 2000 € sur 30 jours glissants et 500 € sur 7 jours. Vous pouvez aussi demander une augmentation temporaire depuis l'espace client si vous êtes éligible.

Les différents types de crédits disponibles chez Monabanq

Monabanq a l'agrément d'établissement de crédit. Elle propose de ce fait des prêts à ses clients pour financer leurs besoins du quotidien.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable de la banque en ligne vous permet de faire face à vos imprévus (dépense inattendue, panne de voiture ou de chaudière, financement…). Avec Monabanq, vous pouvez prêter jusqu'à 5 000 €. Les fonds sont disponibles rapidement dès la demande. Le crédit se reconstitue au fil des remboursements.

Le crédit auto-moto

Vous avez envie d'acheter une nouvelle voiture ou de vous acheter la moto de vos rêves ? La banque vous propose un prêt personnel pour concrétiser votre projet. Les fonds sont versés sur votre compte bancaire Monabanq dès le 8e jour. Vous n'aurez pas à justifier la nature de vos dépenses auprès de l'établissement. La durée de remboursement varie entre 12 et 72 mois.

Le crédit travaux

Le crédit travaux de Monabanq vous offre la possibilité de prêter jusqu'à 30 000 € pour financer vos réalisations (aménagement, décoration, installation, etc.). La demande de prêt se fait en ligne et n'inclut pas de frais de dossier. Un accompagnement personnalisé avec des conseillers disponibles 24 h/24 et 7 jours sur 7 vous est offert. Monabanq met également à la disposition de ses clients un dispositif d'emprunt pour leurs projets divers. Le montant prêté est compris entre 3000 et 30 000 €, sans condition de justification de la nature des dépenses.

Avec Taux, vous pouvez trouver la meilleure offre de prêt adaptée à votre situation, en confrontant les propositions du marché.

Quelles sont les assurances proposées par Monabanq ?

Monabanq propose à ses clients 6 offres d'assurances avec des formules graduelles en termes de mensualités et de couvertures.

L'assurance habitation

L'assurance habitation de Monabanq se décline sous des formules adaptées au besoin et à la situation de chaque personne. Pour aller plus loin, l'établissement propose une offre de télésurveillance pour prévenir les cambriolages, les agressions et les squats.

La garantie auto

Comprenant 4 formules (Tiers, Tiers Étendue, Tous Risques Standard et Tous Risques Optimale), l'assurance auto de la banque en ligne vous offre la possibilité d'adapter l'offre à votre budget. Sélectionnez les garanties dont vous avez besoin pour votre assurance.

L'assurance vélo

L'assurance vélo couvre toutes sortes de bicyclettes (neufs, d'occasion, classiques ou à assistance électrique). Le niveau d'indemnisation dépend des options sélectionnées.

La complémentaire santé

Vous donne droit à une Carte Avance Santé, la complémentaire santé de Monabanq offre une plus large utilisation que le tiers payant classique. L'offre est complétée par les services Telsanté et Intégral'Optic.

L'assurance perte d'emploi

L'assurance perte d'emploi vous garantit un complément de revenu en cas de coup dur contre une cotisation fixée en fonction du montant du capital. Pour une rente de 600 € par exemple, le tarif mensuel exigé par Monabanq s'élève à 16 €.

La garantie décès et invalidité

L'assurance décès et invalidité accompagne et protège vos proches en cas de situation malencontreuse. Selon les clauses du contrat souscrit, vous êtes à même de bénéficier d'un capital immédiat allant jusqu'à 40 000 €.

Grâce à ses guides, avis, et conseils pratiques, le comparateur de finances personnelles Taux vous permet de choisir le contrat d'assurance adapté à vos besoins, sans surcoût.

L'offre d'épargne et de placements chez Monabanq

Pour aider ses clients à économiser et à fructifier leur argent, la banque en ligne a mis en place plusieurs mécanismes.

Les produits d'épargne

L'établissement bancaire se démarque par ses solutions innovantes et adaptées. En plus des livrets d'épargne réglementés, il vous propose des produits accessibles et variés.

Le Livret A

Le Livret A est une solution d'épargne réglementée par l'État qui contribue au financement de projets sociaux. Le plafond des versements est fixé à 22 950 € avec un rendement net de 3%. Les intérêts perçus sont exonérés d'impôts. Le dépôt minimum requis par Monabanq est de 10 €.

Le LDDS

Épargne responsable et attractive, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) offre le même taux de rendement que le livret A. Contrairement à ce dernier, le plafond de versement est cependant fixé à 12 000 €.

Le livret d'épargne Monabanq

Ce produit vous permet de placer votre capital sur le même principe qu'un livret A avec des avantages à la clé :

• pas de plafond défini,
• capital disponible à tout moment,
• rémunération fixe,
• frais de gestion gratuits…

L'accès à un livret d'épargne Monabanq est toutefois assorti de conditions. Vous devez être majeur et détenir un compte bancaire auprès de l'établissement. Le choix de l'option « Carte qui épargne » lors de l'ouverture du compte est souvent requis pour profiter de certaines offres.

Monabanq propose par ailleurs un compte épargne jeune destiné aux mineurs ayant au moins 12 ans. Le taux de rendement est de 0,50% brut pour un capital allant jusqu'à 5 000 €. Au-delà de ce montant, il est fixé à 1%. Le versement est plafonné à 1 000 000 €. Les intérêts du compte épargne jeune de Monabanq restent tout de même imposables.

L'établissement offre également aux jeunes de 12 à 25 ans l'occasion d'épargner jusqu'à 1600 € avec un taux de rendement de 3%, grâce à des livrets spécifiques.

Le compte à terme de 2 ans

Le compte à terme de 2 ans de Monabanq est une solution d'épargne dont la rémunération est connue à l'avance. Son taux d'intérêt augmente chaque année en fonction des paliers prévus dans le contrat. Le montant minimum à verser lors de la souscription est de 3 000 € (avec un plafond de dépôt de 100 000 €). La banque en ligne propose aussi un compte à terme de 5 ans.

Les solutions de placements

On retrouve différents produits de placements dans la gamme de services de la banque en ligne.

L'assurance-vie

L'offre de contrat d'assurance-vie de Monabanq est l'une des plus complètes du marché. L'établissement s'est associé avec Generali Vie pour proposer une large sélection de fonds en euros et de supports en unité de compte à ses clients. Vous pouvez effectuer la souscription d'un contrat d'assurance-vie Monabanq Vie Premium dès 500 €. Une option de gestion pilotée est proposée pour ceux qui souhaitent confier leur épargne aux experts de Generali Wealth Solutions.

Le PEA

Le plan épargne en actions (PEA) de la banque en ligne vous permet de diversifier votre épargne. L'établissement vous offre la possibilité de placer jusqu'à 150 000 €. Le retrait partiel de vos gains après 5 ans n'entraîne pas la fermeture du compte. Vos plus-values ne sont plus imposables au-delà de cette période.

Le Compte Titres

Monabanq propose à ses clients l'ouverture d'un ou de plusieurs comptes-titres sans limites de versement. Les frais de courtage s'élèvent à 0,25% (avec un minimum de 9,90 € requis), tandis que les droits de garde sont gratuits. Un espace bourse est disponible pour vous aider à suivre vos transactions et être informé en temps réel sur l'actualité des marchés.

La SCPI

Grâce à son partenaire Moniwan, Monabanq propose un investissement en société civile de placement immobilier (SCPI) diversifié. L'établissement vous permet d'adapter votre effort d'épargne à vos possibilités. Vos potentiels gains sont distribués trimestriellement avec une exonération de frais de gestion.

L'une de ces solutions de placement vous intéresse ? Avant de prendre une décision, comparez les offres de placement et d'épargne proposés par les principaux acteurs bancaires grâce à Taux. Votre comparateur de finances personnelles vous fournit toutes les informations dont vous avez besoin pour identifier l'offre de placement la plus en phase avec vos objectifs.

Avis sur les offres de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui s'appuie sur un modèle de fonctionnement différent. Elle est accessible à tout le monde sans justificatif de revenu. La qualité de son support client lui a valu de nombreux retours positifs de la part des internautes. L'établissement a été élu « service client de l'année » dans la catégorie des banques en ligne pendant cinq années consécutives (selon des études BVA — Viséo Customer Insights). Sur Trustpilot elle obtient une note de 4/5 sur plus de 4 700 avis.

Comme la plupart des internautes, Taux juge satisfaisantes les prestations de cette banque en ligne, même si elle peut encore s'améliorer sur certains plans. Pour vous aider à avoir un avis objectif sur le sujet, voici un tableau résumant les points forts et les points faibles de Monabanq.

N'hésitez pas à consulter les avis de Taux sur les autres banques en ligne françaises pour trouver celle qui s'adapte le mieux à votre profil.

Conclusion

Monabanq est l'une des banques en ligne avec la palette de services la plus complète du marché. Elle propose des comptes et cartes bancaires sans condition de revenus, offres de crédit pour tous les besoins, assurances personnalisables, produits de placements diversifiés… L'établissement autorise également le découvert même pour les personnes ayant un revenu modeste.

Contrairement à certains de ses concurrents, elle facture cependant des frais de tenue de compte qui varient entre 3 et 9 euros par mois. Taux vous fournit des informations utiles et à jour pour vous aider à choisir la banque en ligne qui répond à vos exigences.

FAQ

Quels sont les avantages de Monabanq ?

En plus d'être accessibles, les offres de Monabanq présentent un excellent rapport qualité-prix. À l'instar d'une banque traditionnelle, l'établissement prend en charge le dépôt d'espèces et de chèques dans des agences partenaires. Grâce à son site internet et à son application mobile, vous pouvez facilement gérer vos comptes.

Comment ouvrir un compte auprès de la banque en ligne ?

Pour ouvrir un compte chez Monabanq, vous devez remplir un formulaire sur son site et soumettre une pièce d'identité ainsi qu'un justificatif de domicile. Effectuez ensuite un virement depuis un compte à votre nom vers le nouveau compte pour parfaire l'inscription.

Quand recevez-vous les moyens d'accès à votre compte et votre carte bancaire ?

La confirmation d'ouverture du compte vous est envoyée par mail. Ce dernier contient le RIB et l'identifiant de connexion à votre espace client. Votre carte et son code secret vous seront transmis dans un délai de 5 jours ouvrés après l'envoi du message.

Comment contacter Monabanq ?

Vous pouvez joindre Monabanq par courrier à l'adresse 59 078 Lille Cedex 9 ou par téléphone au 0 800 006 526. Les personnes sourdes et malentendantes ont la possibilité de contacter l'entreprise par visioconférence en allant sur son site.