Sofinco : guide complet sur l'établissement de crédit

Sofinco fait partie des établissements spécialisés dans l'octroi de crédits à la consommation en France. Elle propose diverses solutions aux clients pour leurs projets de vie : voyage, rénovation de maison, mariage. Son offre est composée entre autres de prêts personnels, crédits renouvelables et rachat de crédit. Taux vous présente une analyse complète des services de ce prêteur qui propose également une large gamme d'assurances.

Présentation de Sofinco

Depuis 1951, Sofinco (Société de Financement Industriel et Commercial) accompagne les ménages en matière d'équipements et d'achat des biens de consommation. C'est à partir de 1999 que cet établissement, filiale du Crédit Agricole (CA) a commencé à gagner en popularité en France.

Axée sur une politique de croissance externe, l'entreprise s'est rattachée en 2004 à Finalion. Cette filiale est liée au prêt à la consommation du Crédit Lyonnais. Les clients de l'établissement ont ensuite assisté à sa fusion avec Finaref en 2010. Cela a donné naissance au Crédit Agricole Consumer Finance, devenu leader des prêts à la consommation en France, mais également dans toute l'Europe.

Avec plus de 70 ans d'expérience à son actif, Sofinco met un accent sur certaines constantes qui la distinguent comme le professionnalisme et la proximité avec ses clients. Elle se caractérise aussi par sa modernité. En effet, dans le paysage financier français, la compagnie fait partie des organismes qui ont toujours su innover pour s'adapter aux besoins et aux attentes des clients. La marque commerciale du groupe CA n'est plus seulement un organisme prêteur, mais également un distributeur de produits d'assurances pour couvrir les risques des consommateurs au quotidien. Elle a également développé un partenariat avec le réseau Visa pour offrir aux emprunteurs plus de simplicité dans la gestion de leurs finances.

Les solutions de financement proposées par Sofinco

L'un des aspects qui font de Sofinco un établissement aussi apprécié est la variété de son offre d'emprunt. Ses solutions ont la particularité de s'adapter à une grande diversité de besoins des emprunteurs. Du prêt personnel au crédit affecté selon le projet, Taux vous donne un aperçu des possibilités offertes aux clients.

Le prêt personnel

Sofinco propose un crédit personnel utilisable comme vous le souhaitez. Pour l'obtenir, vous devez fournir un relevé d'identité bancaire, une pièce d'identité en cours de validité, une pièce justificative de votre domicile récent et des pièces justificatives de vos revenus récents.

Le montant accessible varie entre 3 001 et 75 000 euros, pour une période de remboursement comprise entre 12 et 120 mois. Quant au taux annuel effectif global (TAEG), il varie entre 6,050 et 12,930%. Bien qu'il soit fixe, le taux dépend de la durée indiquée sur le contrat et de la somme empruntée.

L'emprunt vert

Emprunt classique, le prêt vert de Sofinco est destiné à financer vos divers projets écologiques :

• achat d'une voiture électrique,
• rénovation énergétique,
• installation d'une pompe à chaleur.

Pour obtenir une réponse plus rapide lors de la demande de cet emprunt, vous devez réaliser un diagnostic de performance énergétique (DPE) de votre logement (pour une rénovation) ainsi que des devis. L'audit permet d'identifier les travaux à réaliser tandis que les devis vous aident à estimer le capital dont vous avez besoin.

Le prêt travaux

Le prêt travaux de Sofinco est un crédit affecté au financement de vos projets liés à l'immobilier. Pour l'avoir, vous devez justifier vos dépenses auprès de l'organisme en utilisant des bons de commande, des devis ou des factures. Avec cette solution, vous pouvez procéder à une rénovation de votre logement. Cet emprunt vous offre également la possibilité de construire une piscine dans votre maison ou de l'agrandir.

L'emprunt auto

Si vous avez besoin de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, vous pouvez opter pour le crédit auto de Sofinco. Ce prêt affecté est spécialement dédié à l'achat d'un véhicule. Vous avez la possibilité de l'obtenir avec ou sans apport. Par ailleurs, à l'instar de plusieurs autres types d'emprunts, ses mensualités peuvent être modifiées. Vous avez aussi la possibilité de mettre en pause les remboursements de ce crédit.

Les autres types de prêt

Chez Sofinco, vous pouvez aussi souscrire un emprunt pour financer l'achat d'un bateau de plaisance ou d'un jet-ski. De plus, la compagnie met à votre disposition son prêt personnel pour financer une résidence de loisir mobile. L'âge limite est de 80 ans et 11 mois maximum. Vous n'avez pas besoin de remplir un formulaire de santé pour la procédure. Le délai de la réponse à votre demande dépendra de votre dossier. S'il est bien constitué avec des informations vérifiées, vous obtiendrez une approbation rapide après la réponse de principe immédiate.

Le crédit renouvelable

Encore appelé revolving, le crédit renouvelable de Sofinco vous permet de faire un emprunt de 1 500 à 10 000 euros dont l'utilisation est libre. L'autre particularité de ce financement est la possibilité de l'utiliser en une ou en plusieurs fois. Son TAEG minimum est de 7,90%, avec une durée de remboursement comprise entre 10, 18 et 24 mois.

Par ailleurs, vous pouvez renouveler le prêt pour des périodes identiques à celles pour lesquelles vous l'avez contracté. Il vous suffit pour cela de signer un avenant. En plus, il peut être couplé à une assurance emprunteur. Le taux indicatif pour la souscription de cette couverture auprès de l'établissement pour un financement de 3 000 € est estimé de 9,964%.

La réserve d'argent est accessible à toute personne majeure, célibataire ou en couple. Vous avez aussi la possibilité de faire accompagner votre emprunt d'une carte simple ou avancée. Les paiements peuvent ainsi s'effectuer au comptant, à crédit ou selon un mode mixte.

Rachat de crédit

Sofinco propose à tous ses clients un rachat de crédit qui aide à regrouper les emprunts dont le montant est compris entre 20 000 et 100 000 euros. Le TAEG moyen pour ce financement est estimé à 6,40%. Sofinco ne rachète pas encore le prêt immobilier. La filiale du Crédit Agricole pourrait toutefois l'ajouter à ses offres dans les années à venir.

Le paiement en plusieurs fois

Les internautes titulaires d'une carte bancaire et qui font des achats en ligne auprès des enseignes partenaires (Ikea, Printemps, Décathlon) de Sofinco peuvent bénéficier du paiement en 3 ou 4 fois. Ce financement d'une durée de 90 jours maximum s'obtient directement en choisissant le mode de paiement approprié sur le site dédié. Vous serez redirigé vers une page pour fournir les informations associées à votre carte bancaire. La première échéance est remboursée le jour même de l'achat.

Quels sont les différents types de contrats d'assurance offerts par Sofinco ?

Pour vous protéger, Sofinco met à votre disposition une gamme variée d'assurances. En fonction du contrat, elles peuvent prendre en charge le remboursement de votre emprunt et couvrir plusieurs autres risques : quotidien, famille.

Les assurances du quotidien

Les assurances du quotidien regroupent toutes les garanties qui vous protègent vous et votre famille lorsque vous êtes confronté aux aléas de la vie courante. Auprès de cet établissement financier, elles se déclinent en trois contrats.

Garantie budget

La garantie budget vous permet de maintenir l'équilibre au sein de la famille grâce à une prise en charge de vos dépenses courantes en cas de baisse de revenus. Elle propose deux niveaux d'indemnisation, à travers les formules Confort et Premium. Chacune de ces solutions présente des avantages intéressants qui sont répertoriés dans le tableau ci-après.

La prise en charge est activée en cas de perte d'emploi ou d'incapacité temporaire totale de travail (ITTT) certifiée par un médecin. Le contrat prévoit un délai de 90 jours entre le moment où l'arrêt de travail est acté, et le début des indemnisations. Les cotisations sont de 9 € et 12 € respectivement pour les formules Confort et Premium si vous souhaitez couvrir uniquement le risque d'ITTT. Lorsque la perte d'emploi s'ajoute, les cotisations sont respectivement portées à 12 € et 16 €. Vous avez la possibilité d'ajouter un conjoint au contrat pour quelques euros supplémentaires.

Protection juridique

La protection juridique couvre de nombreux domaines d'intervention, allant de l'usurpation d'identité à la résiliation d'un contrat. Son rôle est de défendre vos intérêts et d'obtenir réparation pour l'injustice causée. Pour résoudre vos différents litiges du quotidien, la garantie se décline en deux formules au choix, avec un niveau de couverture croissant. Votre comparateur de finances personnelles Taux vous présente ces dernières dans le tableau ci-dessous.

Ces couvertures peuvent être couplées avec l'option Auto, une protection automobile renforcée. Elle vous fait profiter d'une expertise de votre véhicule d'occasion avant sa vente ou son achat et d'un service Assistance et Conseil. Vous bénéficiez aussi de la protection immatriculation en cas d'usurpation des plaques et de la couverture permis de conduire.

Urgence habitation

En fonction de votre type de logement, vous avez le choix entre les différentes formules de l'assistance urgence habitation. L'offre Appartement vous protège contre les sinistres de type :

• fuite d'eau ou de gaz,
• problème de canalisation intérieure,
• panne électrique,
• détérioration de l'équipement électroménager.

Le tarif de cette offre est de 7,90 euros par mois. La garantie Maison dispose quant à elle d'un coût estimé à 9,90 euros par mois. En plus de couvrir tous les sinistres pris en charge pour les logements, celle-ci propose des couvertures pour l'extérieur. Elles n'excèdent pas la limite de votre propriété.

Les assurances de la famille

Cette catégorie de garanties couvre les frais engagés lors d'un accident de la vie courante et d'un décès à la suite d'une maladie. Les assurances de la famille incluent également la prise en charge en cas d'hospitalisation.

Garantie blessures

Certaines dépenses liées aux accidents de la vie courante ne sont pas très bien couvertes par les complémentaires santé et la Sécurité sociale. C'est le cas des blessures accidentelles. Avec Sofinco, vous avez droit à une prise en charge de ces risques jusqu'à un plafond de 28 000 €.

Avec ce type de contrat, vous bénéficiez de 4 options :

• individuelle,
• couple,
• familiale,
• monoparentale.

Par ailleurs, il peut inclure l'assurance Europ Assistance. Celle-ci vous permet de profiter de différents services, dont la prise en charge du transport à l'hôpital ou chez un médecin. Vous avez également droit à l'accompagnement de vos enfants à l'école et la livraison de médicaments à domicile.

Garantie hospitalisation

Avec la garantie hospitalisation, vous avez 3 formules en fonction de votre situation familiale. La formule Solo couvre les frais d'hospitalisation du souscripteur. La formule Duo couvre pour sa part votre conjoint(e) en plus de vous, que vous soyez mariés, pacsés ou simplement des concubins. Avec la formule Foyer, les enfants de moins de 25 ans du couple sont protégés.

Vous bénéficiez d'une indemnité journalière de 30 € ou 60 € selon le choix. Elle peut être multipliée par trois en cas de maternité ou d'accident.

Plan solution accidents

Ce plan s'occupe des complications financières qui naissent après un accident. Vous avez le choix entre les options Confort, Optimum et Excellence. Le montant de l'indemnisation varie en fonction de votre abonnement. Les garanties incluses couvrent entre autres le décès consécutif à un accident de transport en commun, la perte totale et irréversible d'autonomie, les blessures.

Garantie capital décès

En cas de disparition à la suite d'une maladie ou d'un accident, la garantie capital décès protège vos proches. Elle leur donne droit à un ensemble de prestations d'assistance, à savoir les conseils pour l'organisation des obsèques et l'accompagnement psychologique. Pour cette couverture, vous avez le choix entre 4 formules dont les cotisations varient en fonction de votre âge :

• 18—50 ans,
• 51-64 ans,
• 65-74 ans.

Le capital garanti va de 5 000 € à 20 000 €. Il peut être triplé en cas de décès par accident.

Les assurances du crédit

Chez Sofinco, l'assurance emprunteur est applicable à tous les crédits conso (sans être obligatoire). Vous avez le choix entre les contrats Sécurivie et Assur'Agil. Si le premier est destiné au prêt personnel, le second est réservé au revolving. Pour le calcul des coûts, demandez un devis auprès de l'établissement.

Votre couverture Sécurivie est aussi complétée d'une assistance santé pour les cas d'hospitalisation ou d'immobilisation à domicile. Vous profitez ainsi d'un service à la personne. Vous aurez également droit à une prise en charge des dépenses liées au transport et à l'hébergement d'un proche.

Le remboursement anticipé avec Sofinco

Sofinco permet aux emprunteurs dont la situation financière a évolué favorablement de faire un remboursement anticipé de leur crédit à la consommation. Contactez pour cela un conseiller pour une idée du solde de votre contrat et des modalités de versement. Comme moyens de paiement, vous aurez le choix entre le virement bancaire ou le chèque. L'établissement peut être joint par chat ou par mail. Conformément à la réglementation en vigueur, il n'applique pas de frais si le capital restant est inférieur à 10 000 €. Dans le cas contraire, des pénalités peuvent être appliquées selon la durée qu'il reste.

Divers réaménagements de contrat sont également possibles à la suite d'un remboursement partiel. Vous pouvez par exemple décider de conserver vos mensualités pour réduire la durée. Cette dernière peut également être maintenue, tandis que les mensualités seront diminuées.

Carte Visa Sofinco : une solution de financement 2 en 1

Gratuite, la carte Visa Sofinco est un produit qui accompagne le crédit revolving. Elle vous permet de régler le paiement de vos achats et d'effectuer des retraits. Vous n'avez pas besoin de changer de banque avant de l'utiliser. Elle est acceptée chez tous les marchands du réseau Visa et dispose de toutes les assurances habituelles des cartes de ce fournisseur. En plus de celles-ci, vous profitez de trois couvertures exclusives gratuites, dont l'extension de garantie constructeur. Avec celle-ci, vous bénéficiez de 12 mois de prise en charge en plus de la part du fabricant pour tout achat réglé avec le moyen de paiement. La limite totale qui ne peut pas être dépassée est de 36 mois.

La couverture Livraison Internet propose le remboursement de l'achat en cas de non-réception ou de dommages durant l'expédition. Pour en profiter, vous devez avoir remarqué le défaut entre le 30e et le 90e jour après la date à laquelle la carte a été débitée. L'achat du produit doit avoir été effectué en ligne.

Avec la garantie Vol et Casse, vous profitez d'un remboursement complet en cas de dommage ou de perte d'un produit. Les sinistres couverts sont ceux qui ont lieu dans un délai de 30 jours suivant l'achat réglé avec le moyen de paiement. Selon que vous avez opté pour la carte Visa Sofinco simple et version Premier, le plafond d'indemnisation sera de 3 000 € ou 6 000 €.

Avis sur Sofinco

La plupart des clients de Sofinco aiment la grande diversité des solutions de prêts proposées. En parcourant son offre, vous trouverez facilement et rapidement l'option adaptée à vos besoins. Le service client de Sofinco est également réactif et accessible. En effet, la compagnie possède un grand nombre d'agences réparties un peu partout sur le territoire français. En ligne, vous avez également la possibilité de poser des questions au service client et obtenir une réponse rapide.

Un point positif particulièrement apprécié est la possibilité d'obtenir une carte associée au crédit renouvelable de la société. Vous pouvez donc y souscrire pour effectuer un achat en ligne en toute simplicité. Les nombreuses garanties qu'intègre ce moyen de paiement sont également un point fort qui peut offrir une certaine tranquillité d'esprit aux clients pendant et après leurs transactions.

Parmi les points faibles de Sofinco, des clients mentionnent l'absence de réponse lorsqu'ils effectuent une demande pour certains produits de financement proposés. Il s'agit là d'une contrainte que vous devez prendre en compte, particulièrement si vous souhaitez obtenir un prêt rapidement. L'autre limite des offres de l'établissement est que le prêt immobilier n'est ni inclus dans le rachat ni dans sa liste de crédits accessibles. Sofinco n'est donc pas le plus adapté si vous souhaitez financer un nouveau projet sans avoir remboursé l'intégralité du financement obtenu pour votre résidence principale. N'hésitez pas à utiliser le comparateur Taux pour trouver un organisme financier fiable qui offre cette possibilité.

Conclusion

Sofinco est une entreprise spécialisée dans le crédit à la consommation qui vous accompagne dans le financement de vos produits de vie. Elle met à votre disposition de nombreuses solutions telles que le prêt perso, le crédit renouvelable et le rachat. Pour être éligible à l'un de ces prêts, vous devez avoir une situation financière stable.

Pour gérer efficacement le remboursement de ces emprunts et éviter de garder une stabilité financière malgré les aléas de la vie, vous pouvez également souscrire l'une des garanties et couvertures de cet organisme financier. Vous avez accès à une large gamme d'assurances pour couvrir les risques liés au quotidien et à la famille.

Avant de vous engager, utilisez le comparateur Taux pour faire jouer la concurrence entre les meilleurs établissements prêteurs et compagnies d'assurances en France. Vous pourrez ainsi identifier l'offre la plus avantageuse.

FAQ

Sofinco est-il une banque ?

Non, Sofinco est un organisme de crédit qui possède plusieurs décennies d'expérience dans son domaine. Il est la filiale du Crédit Agricole, l'un des groupes bancaires les plus renommés en France.

Quel est le taux d'intérêt chez Sofinco ?

Le TAEG (taux annuel effectif global) chez cet établissement dépend du type d'emprunt, du montant et de la durée de remboursement. Par exemple, pour le prêt personnel, ce taux se situe entre 6,050 et 12,930%. Pour le crédit renouvelable, il est de 7,90% en moyenne.

Quel est le crédit le plus facilement accessible chez Sofinco ?

Le crédit renouvelable est l'emprunt le plus accessible chez cet organisme prêteur, surtout lorsque le montant souhaité est en dessous de 1 500 €. Les autres emprunts sont aussi dans les brefs délais particulièrement lorsque toutes vos pièces justificatives sont à jour.

Quels sont les partenaires de Sofinco ?

Sofinco a conclu des partenariats avec les marques comme Printemps, Ikea, Narbonne Accessoires, La Redoute, Darty ou Fnac. Les clients ont la possibilité de payer en plusieurs fois sur leur site et de bénéficier d'une échéance de remboursement de 90 jours.

Comment contacter Sofinco ?

Sofinco est joignable par mail (monprojet@sofinco.fr) ou via l'adresse postale BP 50075, 77 213 Avon cedex. Pour obtenir une réponse rapide à votre préoccupation ou demande, contactez les conseillers de l'établissement par téléphone via le numéro 09 74 50 25 04.

Combien prêter sur Sofinco ?

Le montant maximal d'un financement avec Sofinco est de 75 000 €. Une simulation est possible pour déterminer votre capacité d'emprunt grâce au calculateur disponible sur le site de l'établissement. Il est gratuit et sans engagement. Pour l'utiliser, vous avez seulement besoin de certaines informations comme le type de prêt à contracter, le montant et la durée indiquée pour rembourser le crédit.