Prêt étudiant : l'essentiel à savoir
Frais de scolarité, fournitures, logement, alimentation, déplacement : le budget nécessaire pour la poursuite des études supérieures est souvent élevé. Pour financer leur formation et payer les autres charges de la vie étudiante, de nombreux jeunes se tournent vers les crédits pour leurs études. Pour profiter réellement de votre prêt étudiant, vous devez toutefois bien le choisir. Taux, votre comparateur de finances personnelles, vous aide à choisir le meilleur crédit pour vos études.
Le crédit étudiant : un prêt pour financer ses études
Le prêt étudiant est une solution de financement qui s'adresse particulièrement aux jeunes étudiants qui n'ont pas les moyens suffisants pour financer les besoins courants. Ce prêt à la consommation est destiné à payer les frais d'inscription et de scolarité, mais pas que. Le crédit pour vos études sert également à couvrir les autres dépenses liées à la vie étudiante pendant toute la durée de la formation.
L'étudiant n'est pas tenu de justifier l'utilisation qui sera faite de la somme d'argent octroyée. Vous pouvez gérer la somme empruntée comme bon vous semble, à la seule condition de vous engager à la rembourser à la fin de votre formation. Les fonds peuvent être mis à votre disposition en une seule fois ou de manière progressive (en plusieurs fois).
Obtenir un prêt étudiant : vers qui vous tourner ?
Il existe différents crédits étudiants en France et ceux-ci sont classés dans deux grandes catégories. On distingue les prêts étudiants du secteur bancaire et ceux garantis par l'État. La plupart des établissements bancaires proposent des prêts exclusivement réservés aux étudiants. Ils exigent cependant la caution d'un tiers (parent ou autres proches) ou une preuve de revenu avant de débloquer les fonds. Le TAEG (taux annuel effectif global) comprenant les frais et les faux frais liés à l'emprunt varie en fonction des banques et est le plus souvent situé entre 0,80% et 2%.
L'établissement bancaire peut aussi demander à l'étudiant de souscrire une assurance emprunteur, mais cela n'est pas obligatoire. Par ailleurs, tous les étudiants n'ont pas la possibilité de trouver un cautionnaire parmi leurs proches. C'est à ce type de profil que convient le prêt étudiant garanti par l'État. En effet, ce type de prêt étudiant n'exige pas d'apporter une garantie avant de faire un emprunt. Il est garanti par l'État à hauteur de 70% des fonds empruntés. Il est octroyé par des établissements bancaires qui ont signé une convention avec la banque publique d'investissement (BPIfrance).
Comme banques partenaires habilitées à proposer ce prêt étudiant, on retrouve :
- la SG,
- BNP Paribas,
- le Crédit Mutuel,
- le Crédit Coopératif,
- la Banque Postale,
- le Crédit Industriel et Commercial (CIC),
- le Crédit Lyonnais (LCL)…
Ce prêt est accessible aux étudiants majeurs ou aux mineurs de plus de 16 ans qui sont émancipés par leurs parents (ou tuteurs). Une limite d'âge est également fixée par la plupart des organismes prêteurs (elle est autour de 30 ans).
Comment obtenir la meilleure offre de crédit pour vos études ?
En raison de la pléthore d'organismes financiers qui propose des prêts pour vos études, il n'est pas toujours aisé de trouver l'offre la plus avantageuse. La meilleure solution pour trouver le prêt étudiant le plus adapté à votre profil est de comparer les offres disponibles sur le marché avant de faire un choix. Vous devez être particulièrement attentif à certains critères déterminants :
- le montant proposé,
- les frais de dossier,
- le taux d'intérêt pratiqué,
- les modalités de remboursement,
- la caution et les conditions autour de l'assurance.
Le TAEG est le chiffre à considérer lors de la comparaison des offres. Taux est un comparateur en ligne de produits bancaires qui vous aide à faire jouer la concurrence, afin de choisir le crédit étudiant qui convient le plus à vos besoins. Grâce à cet outil, vous pouvez comparer rapidement et gratuitement les offres de prêt étudiant de différents organismes de financement.
Ce tableau comparatif des institutions financières qui proposent les meilleures offres de crédit pour vos études vous est proposé pour vous faciliter la tâche dans votre recherche.
| Organisme financier | Montant du prêt étudiant | TAEG | Durée de remboursement du crédit | Âge limite |
|---|---|---|---|---|
| La Banque Postale | 1 000 à 50 000 euros | 2,90% | 12 à 84 mois | 35 ans révolus |
| BNP Paribas | 760 à 75 000 euros | 3,34% | 4 à 144 mois | Pas d'âge limite |
| LCL | 1 500 à 75 000 euros | 2,008% | 12 à 120 mois | Pas d'âge limite |
| CIC | Jusqu'à 50 000 euros | 1,90% | 120 mois maximum | 28 ans |
| SG | 1 000 à 120 000 euros | 3,03% | 12 à 120 mois | Pas d'âge limite |
| Crédit Coopératif | 1 500 à 60 000 euros | 1,51% | 12 à 120 mois | Pas d'âge limite |
| Crédit Mutuel | Jusqu'à 50 000 euros | 1,90% | 120 mois maximum | 28 ans |
Les informations indiquées dans le tableau comparatif ci-dessus sont essentiellement relatives aux prêts étudiants classiques des organismes répertoriés. Certaines conditions particulières s'appliquent au crédit garanti par l'État (montant plafonné à 20 000 euros et durée de remboursement au moins égale à 2 ans).
Conclusion
Le crédit étudiant est un prêt très avantageux pour les étudiants. Il permet de financer entièrement ses études supérieures de façon sereine. Disponible à partir de la première année d'étude, ce prêt personnel est remboursable dès votre entrée dans la vie active. Dans votre quête d'un crédit étudiant adapté à votre profil, comparez les différentes offres proposées par les institutions financières avant de faire un choix. N'hésitez pas à utiliser le comparateur Taux pour trouver le meilleur prêt étudiant.
FAQ
Quels sont le montant maximal et la durée du crédit pour vos études ?
Le montant que vous pouvez emprunter varie selon les besoins de l'étudiant et l'établissement bancaire qui accorde le crédit. Ce montant peut aller de 800 à 50 000 euros, mais certaines banques peuvent proposer plus. Quant à la durée du prêt étudiant, elle est variable et déterminée par la compagnie bancaire qui l'accorde. Pour un prêt étudiant garanti par l'État, cette durée ne peut être inférieure à 2 ans et ne peut en général pas aller au-delà de 10 ans.
Quel est le taux d'intérêt d'un crédit étudiant ?
Les prêts étudiants ont un taux d'intérêt assez attractif. Celui-ci est inférieur de 2 à 3 points en moyenne par rapport à celui des prêts à la consommation classiques. Certaines grandes écoles négocient des accords avec des compagnies bancaires, afin de vous faire bénéficier d'un taux privilégié.
Quelles sont les conditions d'obtention d'un prêt étudiant ?
Pour obtenir un prêt étudiant, vous devez obligatoirement être majeur (18 ans) et avoir en général moins de 28 ans. Chez certaines banques, il n'y a pas d'âge maximum de souscription d'un crédit pour vos études. Vous devez aussi être inscrit dans une école ou un établissement de l'enseignement supérieur. Vous devez être capable de le prouver en fournissant un certificat de scolarité ou une carte d'étudiant.
Comment s'effectue le remboursement du prêt étudiant ?
L'étudiant emprunteur bénéficie d'une période de franchise également appelée « différé de remboursement ». Ce n'est qu'au terme de cette période que commence le remboursement du prêt contracté. Le différé de remboursement peut être partiel (seuls la cotisation d'assurance et les intérêts sont payés) ou total (l'étudiant ne paye que l'assurance). Plus la période de franchise dont bénéficie l'emprunteur est longue, plus la durée fixée pour le remboursement du capital emprunté est courte, entraînant des mensualités importantes.