Western Union : le service de transfert d'argent le plus populaire

Née en même temps que les premiers télégraphes américains des années 1830, l'entreprise Western Union a su évoluer et s'adapter aux besoins de sa clientèle. Il s'agit désormais d'un des principaux acteurs du transfert d'argent international avec plus de 500 000 agences réparties à travers 200 pays et territoires.

Le système de transfert proposé est disponible sur des milliards de portefeuilles et de comptes bancaires dans le monde pour environ 150 millions de clients. S'agit-il d'une société fiable ? Les modes de paiement sont-ils suffisants ? Quel est le ressenti des utilisateurs de ces services ? Taux, votre spécialiste des finances personnelles, analyse ici l'offre de la plateforme à travers un guide complet.

Western Union : présentation et historique de l'entreprise

Western Union (WU) est connue pour son suivi innovant des transferts et ses taux de change plus intéressants que les banques. Elle ajoute désormais à toutes ces caractéristiques une accessibilité multicanal.

Naissance et essor d'un leader du secteur financier

L'histoire de cette entreprise commence réellement en 1851, année de sa création. Elle était basée à Denver dans le Colorado. L'objectif des dirigeants ? Proposer aux particuliers et aux entreprises des moyens innovants pour envoyer de l'argent et réaliser des paiements à travers le monde.

Pour se consacrer à cette mission, Western Union met fin à ses services de messagerie commerciale en 2006. Elle devient exclusivement une entreprise de transfert d'argent transfrontalier cotée en Bourse le 26 janvier et envoie son dernier télégramme au lendemain de cette date. Tout s'accélère alors pour le géant américain.

La croissance fulgurante de cette société est notamment liée à une série d'acquisitions stratégiques d'entreprises. Il s'agit :

• du spécialiste londonien des changes Travelex,
• de l'entreprise irlandaise de transfert d'argent Angelo Costa International Ltd,
• d'un acteur financier majeur européen, Finint Srl.

Elle poursuit son ascension tout en modernisant les services proposés.

Un cadre légal et administratif très strict

En France et dans la zone EEE, Western Union est régi par la Financial Conduct Authority (FCA). La société est soumise aux différentes réglementations en matière de banques et de licences aux États-Unis ainsi qu'aux normes du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) au niveau fédéral.

Elle se conforme aux dispositions de l'instance d'action financière ainsi qu'à son programme de conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) pour orienter ses activités. Il y a par ailleurs un comité d'audit interne qui garantit que ses opérations sont conformes à la législation sur le secret bancaire. Ce dernier fait partie intégrante du conseil d'administration avec le comité de conformité.

Un rayonnement international

Western Union a adopté l'analyse de la composition des logiciels (SCA) pour renforcer la sécurité de ses services. Elle sécurise l'authentification des clients aussi bien lors de la comptabilisation des paiements que pour l'accès aux comptes.

En améliorant ce protocole et en continuant ses acquisitions d'entreprises, elle a su s'imposer dans plusieurs pays à travers le monde. Avec une expérience de plus de 150 ans et 550 000 agents, l'entreprise propose principalement des canaux de transfert d'argent vers :

• l'Inde,
• les Philippines,
• le Pakistan,
• le Nigéria,
• le Mexique.

Pour vous donner une idée de son importance, elle détient environ 20% du marché du corridor USA-Mexique. Il s'agit de l'un des plus vastes couloirs d'envoi d'argent au monde.

Comment s'inscrire sur WU ?

Vous avez le choix entre la plateforme en ligne et l'application mobile pour créer un compte Western Union. Pour ce faire, accédez à l'outil de votre choix puis :

• sélectionnez le bouton « S'inscrire »,
• indiquez votre nom exactement tel qu'il apparaît sur la carte d'identité,
• renseignez vos informations personnelles,
• envoyez votre adresse e-mail.

Vous recevrez un message de confirmation à valider pour accéder à votre compte. Il est possible de faire des paiements juste après cette étape pour un montant qui n'excède pas 1000 €.

Pour un transfert de fonds plus important, assurez-vous de faire vérifier votre profil. Connectez-vous à votre compte puis indiquez le montant à transférer. L'interface fait apparaître une liste de documents faisant office de compléments d'information.

Western Union demande une pièce d'identité valide. Il peut s'agir de votre passeport, de votre permis de conduire, de votre carte d'identité nationale ou de votre permis de séjour. Il faut aussi un justificatif de domicile valable depuis moins de 90 jours comme un relevé de banque, une facture ou une carte de crédit. Assurez-vous de choisir un document qui mentionne votre adresse et votre nom au complet et conformément à votre profil WU.

La vérification des informations prend en général quelques heures. En cas de problèmes, le service client envoie un mail avec une liste de documents complémentaires. Dans le cas contraire, il transmet un mail pour confirmer l'activation de votre compte.

Le transfert d'argent avec Western Union

Il s'agit du principal service proposé par cette entreprise. Vous avez la possibilité d'envoyer et de recevoir de l'argent de 3 manières différentes. Taux présente aussi les diverses méthodes de paiements acceptées par la société.

L'envoi de fonds en ligne via le site officiel

Vous pouvez faire un transfert d'argent depuis n'importe quelle ville en France simplement en vous rendant sur la plateforme WU.com. Les opérations sont valables sur le plan local comme à l'étranger. Les utilisateurs se servent de ce mode pour payer leurs factures ou les frais de scolarité de leurs proches.

Les options de transfert disponibles

Sur la plateforme de Western Union, vous pouvez envoyer de l'argent directement à vos proches par virement bancaire. Estimez d'abord les frais d'envoi grâce au simulateur disponible en ligne. Ils dépendent :

• du mode de réception,
• du montant,
• de la destination.

Initiez ensuite le transfert puis suivez l'opération sur le site officiel de l'entreprise grâce au numéro de suivi unique (MTCN) sur votre reçu électronique. Préparez enfin les coordonnées du bénéficiaire (nom complet, mail, adresse, informations bancaires) de même que vos données personnelles pour finaliser l'opération. À ce titre, voici les détails à connaître selon le pays de destination de votre virement bancaire.

Tableau récapitulatif des informations liées au virement Western Union

Vous n'avez pas de compte bancaire, mais vous souhaitez effectuer un transfert via le site officiel de ce prestataire ? Utilisez une carte de crédit ou de débit. Le bénéficiaire du transfert peut recevoir les fonds sur son compte bancaire ou en espèce dans un point de vente agréé. Vous pouvez aussi initier un transfert à destination de son portefeuille mobile. Le service repose sur un partenariat avec les opérateurs de certains pays comme :

• le Cameroun,
• la Côte d'Ivoire,
• Madagascar,
• Bangladesh,
• le Ghana,
• le Kenya,
• le Mozambique,
• l'Ouganda,
• le Sénégal.

Pour savoir s'il est disponible pour le pays de votre bénéficiaire, consultez le formulaire d'envoi d'argent sur la plateforme WU.com. Recherchez ensuite la présence de l'icône du portefeuille mobile.

La modification du mode de retrait

En cas d'imprévu, Western Union vous permet de modifier l'option de réception initialement choisie pour le transfert. Vous pouvez ainsi passer d'un retrait d'espèces à une livraison directement sur le compte bancaire du bénéficiaire de l'opération. Les mises à jour sur les opérations en ligne ne sont toutefois disponibles que dans certains pays dont la liste est affichée sur le site.

Pour modifier le mode de retrait, vous devez :

• accéder à votre compte,
• ouvrir l'historique des transferts,
• cliquer sur le bouton « Plus »,
• sélectionner « Mettre à jour le mode de livraison »,
• remplir les informations relatives au destinataire,
• confirmer l'opération.

Vous recevez ensuite un reçu électronique pour entériner l'actualisation de la méthode de retrait.

L'application mobile Western Union

L'appli permet d'effectuer vos opérations transfrontalières 24 h/24 et 7j/7. Cette méthode est pratique pour transférer de l'argent vers un compte bancaire, un portefeuille mobile ou un agent pour le retrait d'espèces en point de vente.

Pour s'en servir, il suffit :

• de télécharger l'application « Western Union Envoi d'argent »,
• de vérifier votre profil,
• de choisir un mode de paiement,
• d'entrer le pays de destination ainsi que le montant à envoyer,
• de payer la transaction.

Vous recevez alors un mail de confirmation avec le code de suivi à communiquer au bénéficiaire de l'opération. Western Union envoie aussi un SMS une fois que les fonds arrivent à destination.

Le transfert en personne dans une agence

Vous pouvez transférer de l'argent en vous rendant dans l'un des nombreux points de vente disponibles en France ou dans votre pays de résidence. L'opération s'effectue le plus souvent en quelques minutes.

Le processus d'envoi en point de vente

Rendez-vous dans le point de vente Western Union le plus proche de votre domicile ou de votre lieu de travail puis dirigez-vous vers le comptoir. Initiez l'opération d'envoi auprès d'un agent à l'aide de votre pièce d'identité et des informations de base du bénéficiaire.

Il suffit ensuite de payer la transaction en remettant la somme à transférer ainsi que les frais d'envoi. Informez ensuite le destinataire des fonds en partageant avec lui le numéro de suivi unique.

En agence, vous pouvez envoyer de l'argent vers un :

• compte bancaire,
• point de retrait d'espèces avec le service Money in Minutes,
• portefeuille mobile.

La procédure est sommaire. Les agents sur place vous indiqueront les frais et le taux de change appliqués selon les devises impliquées dans le transfert.

Le cas des kiosques en bureau de poste

Western Union propose aussi une expérience en libre-service pour l'envoi et la réception de votre argent. Certains bureaux de poste sont en effet équipés d'un kiosque éligible avec des automates de transfert. Il s'agit d'un moyen très pratique pour effectuer vos paiements quand vous êtes en déplacement.

Pour vous en servir, commencez par confirmer votre identité avec un document valide. Cette possibilité est réservée aux clients ayant réalisé au minimum 1 virement au guichet de la société depuis le 1er janvier 2021. Dans le cas contraire, inscrivez-vous sur le site officiel puis accédez à votre compte en utilisant vos identifiants.

Vous pouvez par la suite configurer le transfert d'argent au kiosque en indiquant le montant à envoyer, le pays du bénéficiaire ainsi que ses coordonnées. Payez directement via l'automate avec votre carte bancaire française.

Western Union : la question des plafonds et des frais d'envoi

En tant qu'expéditeur, vous devez connaître les limites de fonds qu'il est possible d'envoyer afin de choisir le meilleur service financier transfrontalier. Les tarifs appliqués ainsi que la possibilité d'annuler les transactions font également partie des critères de choix.

Quelles sont les limites du transfert d'argent avec WU ?

Le montant maximal autorisé par Western Union est le même, que vous utilisiez l'appli mobile, le site internet ou un point de vente. Chaque expéditeur peut envoyer jusqu'à 1000 euros par opération. Il est possible de rehausser ce plafond en vérifiant votre identité. Vous avez alors droit à 5000 euros au maximum par transaction.

Si vous utilisez un automate pour vos paiements en libre-service, la limite de chaque opération est fixée à 1500 euros. Ce montant inclut les frais de transfert. Tous ces montants peuvent varier selon le pays de destination des fonds.

Quel est le prix des transactions avec cette plateforme ?

Chaque transfert d'argent international est soumis à des frais d'envoi qui changent selon la procédure utilisée et le pays de résidence du bénéficiaire. Le coût est ainsi plus élevé avec une carte que par virement bancaire ou par dépôt en point de vente.

Western Union ne communique malheureusement pas de manière explicite sur les tarifs qui s'appliquent à ses différents transferts. Vous devez passer par le simulateur disponible sur sa plateforme officielle pour estimer les frais qui seront prélevés au cas par cas.

L'entreprise ne communique pas plus sur les taux de change qu'elle applique. Vous obtenez toutes ces informations au moment de réaliser votre transaction.

Pouvez-vous annuler une opération ?

Western Union autorise chaque expéditeur à annuler son transfert d'argent uniquement si ce dernier est en cours. L'annulation peut intervenir à tout moment, tant que le bénéficiaire ne retire pas le montant qui lui est destiné. Dans le cas d'un virement bancaire, il est possible d'annuler l'envoi des fonds jusqu'à ce que la transaction soit validée par la banque du destinataire.

Vous souhaitez interrompre une transaction initiée sur la plateforme ou avec l'appli mobile ? Il suffit :

• de consulter votre historique de transferts,
• de cliquer sur l'opération à annuler,
• d'afficher les détails,
• de cliquer sur le lien d'annulation,
• de suivre les instructions à l'écran.

Il se peut que le lien ne s'affiche pas en dépit du fait que la transaction soit en cours. N'hésitez pas à contacter au plus vite le service clientèle.

Pour interrompre un transfert d'argent initié dans un point de vente Western Union, vous devez vous rendre dans l'agence concernée ou dans l'une de ses succursales. Munissez-vous d'une pièce d'identité valide et du numéro de suivi puis demandez l'annulation auprès d'un agent. Vous pouvez également contacter le service client pour bénéficier de cette prestation.

Les fonds en suspens sont ensuite remboursés sous 7 jours ouvrables après le traitement de votre demande. Le montant dépend de la méthode retenue et du motif de l'annulation.

Western Union : la question des plafonds et des frais d'envoi

L'offre de Western Union est principalement axée sur le transfert d'argent. La structure propose ainsi le Convenience Pay. Il s'agit d'une solution rapide d'envoi d'argent ou de chèques à destination de plusieurs fournisseurs de service (gaz, électricité, eau, téléphonie…).

La société commercialise aussi des cartes prépayées issues de son partenariat avec Netspend et Mastercard. Elles servent entre autres à envoyer et recevoir de l'argent, mais également à faire des dépôts. Ces outils ne sont toutefois pas disponibles en France.

Western Union propose enfin un programme de fidélité appelé My WU. Il est gratuit et accessible à partir de l'appli mobile ou du site officiel. Il garantit notamment des remises sur les frais d'envoi d'argent (uniquement pour les opérations éligibles). Accédez aussi à la boutique WU Shop qui propose des offres exclusives et la possibilité d'obtenir jusqu'à 30% de cash back.

Comment contacter le service client de Western Union ?

Pour toutes vos demandes urgentes, n'hésitez pas à joindre l'équipe technique par téléphone au 0800 900 191. La ligne est disponible de :

• 8 h à 23 h CET pour les appels en Français ou en Anglais,
• 8 h à minuit CST pour les communications en Chinois,
• 7 h à 19 h CET du lundi au samedi pour les appels en Turc.

Contactez aussi le service depuis l'étranger en composant le +32 2 639 7105. Pour toutes vos requêtes liées à la fraude, veuillez appeler le 0 805 980 074.

Western Union est joignable par mail au : office@westernunionbank.com. Pour envoyer du courrier à cette entreprise, indiquez l'adresse suivante :

Western Union Processing France

Lithuania UAB

J. BalÄÄ?ikonio str 3, Vilnius, Lituanie LT-08247

Le service client est réactif et saura orienter vos démarches pour résoudre les problèmes auxquels vous faites face.

Avis sur Western Union

Le spécialiste des transferts internationaux d'argent fait l'objet d'excellents avis clients à travers le monde. Sur internet, l'engouement des utilisateurs est palpable avec notamment une note de 4/5 sur Trustpilot pour un total de 62 489 avis. La même tendance s'observe sur Google Play avec une note de 4,4/5 pour plus de 120 000 avis et sur l'App Store avec une note de 4,5/5 étoiles pour 17 100 avis au 04/01/2024.

Les points forts

Western Union est la plus grande entreprise de transfert d'argent en activité. La plupart des utilisateurs saluent les nombreuses options de paiement proposées ainsi que le réseau étendu d'agences mis en place par cette société.

Plusieurs innovations, dont la possibilité d'envoyer de l'argent directement sur le portefeuille du bénéficiaire, permettent à la plateforme de suivre la tendance. D'autres internautes apprécient le fait qu'il soit très facile d'envoyer des fonds vers plus de 200 pays grâce aux services disponibles.

Parmi les atouts mis en avant par les clients, la fiabilité et la sécurité reviennent beaucoup. Le service est enfin considéré comme efficace par la majorité de ses utilisateurs.

Les éléments à améliorer

Le manque de transparence est le principal reproche fait à Western Union. Il est en effet difficile de connaître les taux de change ainsi que les frais applicables à un transfert sans passer par le simulateur en ligne. Ces montants ne sont pas non plus uniformisés : ils varient d'une opération à l'autre.

Certains utilisateurs se plaignent également du taux de change qu'ils jugent insuffisant, même s'il est meilleur que le ratio bancaire. D'autres clients se plaignent des retards accusés par leurs transferts tandis qu'une partie des internautes déplore la lenteur du processus de vérification pour s'identifier.

La société permet à ses clients d'annuler leurs opérations en cours. Certains d'entre eux ont cependant du mal à se faire rembourser, même en respectant toutes les conditions requises.

Nul doute que Western Union doit fluidifier ses procédures pour mieux répondre aux attentes de sa clientèle. Certains services comme la carte prépayée devraient aussi être disponibles en France pour donner une nouvelle dimension au service proposé.

Conclusion

Western Union est un acteur majeur des transferts d'argent à l'international. Elle excelle dans l'envoi d'espèces avec plus de 550 000 agences dans le monde et plusieurs points de vente en France. Vous pouvez ainsi réaliser vos opérations dans les aéroports, les gares, les bureaux de poste et les lieux touristiques.

Il ne s'agit toutefois pas forcément du moyen le plus rapide pour transférer des fonds sur un compte bancaire. Le taux de change pratiqué peut également vous désavantager dans certains cas. N'hésitez pas à consulter les autres guides de Taux pour avoir un avis complet sur les services financiers transfrontaliers et choisir la meilleure option pour vos transactions.

FAQ

Comment fonctionne Western Union ?

Il s'agit d'un service d'envoi quasi instantané pour les transferts en espèces, mais avec un délai plus ou moins court (1 à 5 jours) pour les virements. Vous pouvez utiliser la plateforme, l'appli mobile ou un point de vente pour effectuer vos opérations. Il suffit de vous inscrire puis de suivre les instructions d'envoi.

Comment faire pour ouvrir un compte Western Union ?

Rendez-vous sur le site officiel de la société ou téléchargez son application mobile. Cliquez sur « S'inscrire », fournissez les informations requises et confirmez votre inscription par mail. Vous obtenez ainsi le droit d'ouvrir une session et de réaliser vos transferts d'argent.

Quel est le délai maximum pour retirer l'argent de Western Union ?

Une fois que la transaction est validée, les fonds sont disponibles pendant une période de 30 jours. L'expéditeur peut néanmoins contacter l'assistance pour relancer son opération après ce délai. Tant que l'opération est en cours, vous pouvez aussi l'interrompre.

Quel document pour retirer un Western Union ?

Le bénéficiaire du transfert qui souhaite entrer en possession de ses fonds dans un point de vente doit se présenter au guichet avec une pièce d'identité. Il doit également avoir le numéro de suivi (MTCN) de l'opération, le pays de résidence de l'expéditeur, son nom complet et le montant exact expédié.