Néobanque : quelle est la meilleure banque mobile ?

Apparues au début des années 2010, les néobanques sont des acteurs bancaires nouvelle génération. Elles récoltent de nombreux avis positifs, car elles proposent des services qui sont essentiellement accessibles à partir d'un smartphone. Avec une néobanque, il est possible d'ouvrir un compte bancaire dématérialisé en quelques instants sans avoir à réaliser d'innombrables formalités. Découvrez dans ce dossier complet de Taux tout ce qu'il faut savoir sur les néobanques : fonctionnement, avantages, comparatif.

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

La néo-banque se définit comme une banque 100% en ligne qui n'est pas directement rattachée à une banque traditionnelle. Elle est accessible via une application mobile et propose de nombreuses fonctionnalités. Dans une néo-banque, les comptes sont pensés pour que les utilisateurs puissent réaliser l'ensemble de leurs opérations de façon autonome. Pour cela, une interface ergonomique est mise à leur disposition.

La majorité des néobanques ne disposent pas d'une licence bancaire. Elles ont le statut d'intermédiaire financier, car elles utilisent les services d'une banque qui héberge les fonds de leurs clients. Toutefois, il en existe qui possèdent une licence bancaire, comme N26 et Revolut. Bien qu'elles n'aient ni agence ni guichet, les néobanques proposent des cartes de paiement. Ces dernières permettent d'effectuer des achats, mais aussi de retirer de l'argent à un distributeur automatique.

Quels sont les services proposés par les néobanques ?

Les services que proposent les néobanques font partie des plus intéressants du marché. Comme dans n'importe quelle banque classique, le client a droit à un compte courant, une carte bancaire et l'accès à une application mobile. Toutefois, les néobanques vont encore plus loin en proposant des services très pratiques :

• la visualisation de la situation du compte en temps réel,
• l'utilisation d'outils permettant de catégoriser les dépenses,
• la possibilité de se connecter à son espace client via un smartphone,
• la possibilité de réaliser des virements avec une adresse email ou un numéro de téléphone,
• le paiement par mobile sans contact,
• l'ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes,
• le paiement gratuit par carte en devises.

Dans le but de permettre aux clients de réaliser leurs transactions en toute quiétude, les néobanques proposent des services de sécurité très avancés. Il s'agit du blocage et du déblocage des cartes bancaires et du changement de code PIN. À cela s'ajoutent la reconnaissance biométrique et la compatibilité avec les dispositifs de sécurité 3-D Secure. Enfin, certaines néobanques permettent à leurs clients de bénéficier de services comme du cashback étendu, des assurances ainsi qu'un service d'assistance.

Vous avez du mal à faire un choix ? Vous pouvez trouver grâce à Taux la néobanque dont les services répondent le mieux à vos besoins pour ouvrir un compte.

Quelle différence entre une néobanque et une banque en ligne ?

Pour la majorité des utilisateurs, les termes « néobanque » et « banque en ligne » sont des synonymes. Toutefois, il existe des différences qui se résument en trois points essentiels.

Les banques en ligne sont conçues pour être utilisées à partir de différents supports (mobile, pc, tablette), tandis que les néobanques sont principalement orientées vers les smartphones. Certaines d'entre elles n'offrent même aucun accès PC.

Les banques en ligne appartiennent quant à elles aux groupes qui détiennent les banques traditionnelles, ce qui n'est pas le cas des néobanques. Pour l'heure, les néobanques sont indépendantes ou émanent de groupes qui ne sont pas dans le domaine bancaire. Toutefois, il existe quelques exceptions. Il s'agit de Nickel qui est détenu par BNP Paribas ou Eko by CA qui appartient au Crédit Agricole.

Enfin, les néobanques sont généralement des établissements de paiement, alors que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Contrairement aux établissements de crédit, les néobanques ne peuvent pas proposer de services bancaires complets. Par conséquent, il est quasiment impossible d'avoir accès à des produits d'épargne ou à des crédits à la consommation.

Quelle différence entre une néobanque française et une néobanque étrangère ?

Il n'existe pas de différence notable entre une néobanque française et une néobanque étrangère. Par conséquent, la plupart des néobanques étrangères sont autorisées à proposer leurs services dans l'Hexagone. Dans la majorité des cas, les comptes ainsi que les cartes de crédit des néobanques étrangères fonctionnent bien.

Cependant, il est important de savoir qu'en ouvrant un compte dans une néobanque étrangère, celui-ci sera domicilié dans son pays d'origine. Ainsi, si vous optez pour N26, votre compte sera domicilié en Allemagne et non en France. Votre RIB et votre IBAN commenceront donc par DE. Ouvrir un compte dans une néobanque étrangère est légal. Toutefois, vous avez l'obligation de le déclarer à l'administration fiscale. Pour cela, vous devez vous servir de l'annexe 3916 qui traite de la déclaration par un résident d'un compte ouvert hors de la France.

Que vous optiez pour une néobanque française ou étrangère, vous pouvez faire confiance à Taux pour vous guider vers le contrat le plus avantageux.

Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque ?

Si les néobanques connaissent de plus en plus de succès, c'est en raison des différents avantages qu'elles offrent à leurs utilisateurs.

La simplicité de ce type de banque

L'ouverture d'un compte dans une néobanque est un processus simple et rapide. L'opération ne prend que quelques minutes. Pour ce faire, le client n'a besoin que de sa carte d'identité.

L'accessibilité de l'offre bancaire

Dans une néobanque, aucun justificatif de revenus n'est exigé et les comptes sont accessibles à tout le monde. Par conséquent, que vous soyez un professionnel, un particulier, jeune ou interdit bancaire, vous avez la possibilité d'ouvrir un compte dans une néo-banque.

Les tarifs d'une néo-banque

Contrairement aux banques classiques, les tarifs que pratiquent les néobanques sont très bas. Dans certains établissements, les services sont gratuits lorsque vous souhaitez ouvrir un compte personnel et recevoir une carte de paiement.

La mobilité de vos comptes

L'un des points forts des néobanques est qu'elles permettent de gérer un compte bancaire via une application mobile ou parfois une plateforme web. Qu'il s'agisse de l'application ou de l'interface web, elles sont toutes les deux intuitives et ergonomiques.

L'ouverture d'un compte à l'international

Une autre caractéristique de certaines néobanques est qu'elles bénéficient d'une ouverture à l'international et sont présentes sur tous les continents. Ce n'est pas le cas des banques classiques. Ces néobanques facturent également des frais qui peuvent être très avantageux lorsque vous souhaitez effectuer des retraits ou des virements hors de la zone euro.

Quels sont les inconvénients/limites d'une néo-banque ?

Si les néobanques se présentent comme une solution très intéressante, il est important de savoir qu'elles ont également quelques inconvénients et limites.

Les découverts ne sont pas autorisés

Une néobanque ne dispose pas de l'agrément nécessaire pour proposer des crédits à ses clients. De même, lorsque vous possédez un compte dans un tel établissement bancaire, les découverts ne sont pas autorisés.

Seuls les virements sont possibles

Si vous avez la possibilité d'effectuer des dépôts en espèces ou par chèque dans les établissements bancaires traditionnels, ce n'est pas le cas dans la majorité des néobanques. En dehors de quelques exceptions, le virement est la seule façon d'alimenter votre compte.

Qu'en est-il du service client ?

Lorsque vous optez pour l'une des nombreuses offres gratuites que proposent les néobanques, le service client se limite en général à un chat. Pour être en mesure de discuter avec un conseiller par email ou par téléphone, il faut impérativement souscrire une offre premium payante.

L'absence de services financiers

Les néobanques ne permettent pas à leurs clients de placer leur argent, d'investir en bourse ou d'ouvrir un compte épargne. Il est également impossible de contracter un crédit immobilier.

Comment ouvrir un compte dans une néobanque ?

Une néobanque peut être utilisée comme banque principale. Dans ce cas, le client accepte de gérer son compte en parfaite autonomie et renonce à des opérations bancaires complexes. Il est également possible d'ouvrir un compte secondaire dans une néobanque. Ce dernier servira alors de compte complémentaire, qui permettra d'effectuer des paiements en ligne ou des opérations bancaires à l'étranger. La procédure permettant d'ouvrir un compte dans une néobanque est très simple.

Qui peut ouvrir un compte dans une néobanque ?

Les offres des néobanques sont adaptées à tous les types de profils. Contrairement aux apparences, en dehors des particuliers, les professionnels peuvent également en profiter. Des néobanques comme Revolut, N26 et Lydia proposent en effet des comptes professionnels destinés aux micro-entrepreneurs et aux travailleurs indépendants. D'ailleurs, certaines néobanques ont choisi de se spécialiser dans ce domaine. C'est le cas d'Anytime, de Shine ou de Qonto, qui offrent des services complémentaires :

• une aide à la comptabilité,
• un outil de gestion des dépenses,
• la possibilité de faire des encaissements par carte.

Il existe également des néobanques dont les services sont réservés aux adolescents. Elles proposent des offres simples et adaptées à cette clientèle, qui est très souvent abandonnée par les acteurs bancaires traditionnels. Parmi ces néobanques, il est possible de citer Kard, qui permet aux enfants de 12 ans et plus d'ouvrir un compte avec une carte prépayée. Une autre offre très intéressante est celle de Pixpay. Elle est accessible aux enfants à partir de 10 ans et leur permet d'avoir une Mastercard. Enfin, Revolut propose une offre pour les mineurs. Cependant, elle n'est accessible qu'aux enfants de ses clients.

Quel que soit votre profil, vous pouvez trouver grâce à Taux une offre avantageuse. La plateforme vous permet de faire des économies en choisissant des contrats adaptés à vos besoins et au meilleur prix.

Ouvrir un compte dans une néobanque

L'ouverture d'un compte dans une néobanque est très facile. Pour ce faire, vous devrez fournir certaines informations afin que votre identité soit vérifiée.

Avant tout, vous devez télécharger l'application mobile de la néobanque qui vous intéresse. Une fois que le téléchargement est achevé, vous devez vous inscrire en vous servant de votre numéro de téléphone. Lorsque vous enregistrez votre numéro, vous recevez un code de vérification par SMS. C'est grâce à ce code que vous pourrez accéder à l'interface de votre néobanque.

L'étape suivante consiste à choisir la formule qui vous intéresse. Vous avez généralement le choix entre l'offre gratuite, premium, personnel ou business. Après avoir sélectionné la formule souhaitée, vous devez vérifier vos données personnelles et votre identité. Pour cela, il peut vous être demandé d'effectuer un appel vidéo, d'envoyer une photo ou un justificatif d'identité.

Lorsque votre compte bancaire est authentifié, vous devez effectuer un premier versement. En général, le montant minimum est de 10 euros. Dès que votre compte est crédité, vous pourrez y avoir accès. Il ne restera plus qu'à attendre que votre carte bancaire vous soit expédiée par La Poste. À la réception de votre carte, vous devrez l'activer. Ce n'est qu'après cela que vous pourrez effectuer des achats ou des paiements.

Fermer un compte dans une banque dématérialisée

Lorsque vous possédez un compte dans une néobanque, vous êtes libre de le clôturer quand vous le souhaitez. L'opération se fait en ligne depuis votre espace client. La procédure à suivre peut varier d'une néobanque à l'autre.

Chez Anytime, pour résilier votre compte, vous devez vous rendre sur votre espace client et cliquer sur le bouton « résilier la carte ». Il vous faudra ensuite saisir l'IBAN d'un autre de vos comptes, afin que l'argent resté sur le compte puisse être transféré. En général, le contrat est définitivement résilié après 30 jours.

Chez Revolut, pour confirmer la résiliation de votre compte, il vous sera demandé de répondre à des questions de sécurité.

Enfin, chez N26, la procédure peut aussi se faire par mail. Pour fermer votre compte de cette façon, vous devez écrire une lettre accompagnée de l'IBAN concerné.

Quelles sont les principales néobanques ?

Certaines néo-banques se démarquent par la qualité de leurs offres. Taux vous présente ci-dessous les principales néo-banques et leurs offres les plus intéressantes.

N26

N26 est une néobanque allemande dans laquelle près de 8 000 000 de comptes sont ouverts dans le monde. L'offre standard de N26 est gratuite. Celle dédiée aux voyageurs coûte 9,90 euros/mois.

Chez N26, il existe également une offre haut de gamme qui permet aux clients de bénéficier de plusieurs avantages. Il s'agit d'une Mastercard en métal, de garanties d'assurance et d'assistance étendues, mais aussi de retraits gratuits en espèces et en devises étrangères.

Enfin, N26 propose aux professionnels de souscrire une offre Business gratuite, donnant droit à une carte virtuelle Mastercard. Depuis que la néobanque a noué un partenariat avec Younited Credit, elle est aussi en mesure de proposer une solution de crédit à la consommation.

Orange Bank

Orange Bank est une néobanque qui propose une offre gratuite, à condition d'effectuer au minimum une opération par mois. Lorsque vous ne respectez pas cette condition, l'établissement vous facture ses services 2 euros/mois. Chez Orange Bank, 2% de commission sont prélevés sur les montants retirés ou versés en devises étrangères.

Contrairement à de nombreuses néobanques, Orange Bank fait parvenir un chéquier à ses clients et autorise les découverts. L'établissement peut en effet se le permettre, car il dispose d'un agrément bancaire depuis le rachat de Groupama Banque.

Orange Bank a également lancé son offre premium qui coûte 7,99 euros/mois. La banque commercialise aussi des solutions de crédit à la consommation.

Ma French Bank

Ma French Bank est la néobanque de La Banque Postale. Elle propose d'ouvrir un compte avec un RIB français et une carte Visa. Elle donne également accès aux assurances et au crédit renouvelable que propose La Banque Postale.

Lorsque vous ouvrez un compte sur Ma French Bank, vous avez accès à une cagnotte pour financer un projet ou pour réaliser des économies. Il est aussi possible d'effectuer un nombre illimité de paiements et de retraits en dehors de la zone euro.

Grâce à l'application de cette néobanque, les clients peuvent facilement effectuer des virements, consulter le solde de leur compte ou accéder à une cagnotte en ligne. Un point intéressant concernant l'application est qu'elle dispose de la fonction We Partage, qui permet de gérer un budget à plusieurs.

Nickel

Nickel est une néobanque qui comptabilise plus de 2 000 000 de comptes ouverts. L'offre de base de Nickel comprend un compte bancaire avec un RIB français et une carte, pour un montant total de 20 euros par an. La particularité de Nickel est que l'offre se commercialise via un réseau de buralistes agréés dans toute la France. L'ouverture d'un compte ne prend que cinq minutes et aucune condition n'est requise.

Avec Nickel, les commissions de change lors des paiements et des retraits en devises sont gratuites. Toutefois, après trois retraits gratuits, lorsque le client effectue un retrait chez le buraliste ou au guichet automatique, les prélèvements sont respectivement de 0,5 et 1,5 euro.

Afin d'offrir des services toujours plus diversifiés, Nickel propose désormais des cartes bancaires haut de gamme à partir de 30 euros/an. Dédiées aux voyageurs, ces cartes haut de gamme intègrent des assurances et assistances exclusives pour les voyages.

Revolut

Revolut est une néobanque britannique qui permet à ses clients d'effectuer des opérations bancaires courantes. Ainsi, ils ont la possibilité de s'en servir pour recevoir leurs salaires ou des virements SWIFT. Revolut propose plusieurs types de cartes bancaires. L'une d'entre elles est en métal et donne droit à des assurances, ainsi qu'à divers avantages.

Chez Revolut, il est possible de retirer cinq fois des espèces gratuitement avec le compte standard. Ensuite, des frais s'appliquent. De son côté, le compte premium coûte 13,99 euros/mois et intègre le cashback.

Un dernier avantage du compte premium de Revolut est que vous avez droit à l'assurance voyage, l'accès à un salon d'aéroport en cas de retard de vol, ainsi que la création d'une carte virtuelle pour effectuer vos achats sur internet. Notez que les comptes bancaires Revolut vous permettent d'acheter des cryptomonnaies comme le bitcoin, l'éther ou le litecoin.

Le tableau ci-dessous présente les types de cartes ainsi que les offres disponibles dans les principales néobanques.

Les néobanques ont bouleversé le marché en proposant des prix très attractifs. Si certaines permettent à leurs utilisateurs d'ouvrir des comptes gratuitement, ces derniers doivent tout de même payer certains frais. Ces frais sont recensés dans le document d'information tarifaire qui est normalisé au niveau européen.

Grâce à lui, chaque client a une vision précise des tarifs des services les plus utilisés. Avec le comparateur Taux, vous pouvez facilement choisir une néobanque aux conditions avantageuses parmi les nombreuses offres qui sont accessibles sur le marché. Les comparatifs complets de la plateforme vous apportent toutes les informations dont vous avez besoin pour trouver un contrat intéressant.

Conclusion

L'arrivée des néobanques a été une véritable révolution, car elles ont permis de réduire les frais bancaires des opérations courantes et celles effectuées à l'étranger. Le développement des néobanques permet également aux clients de profiter des produits bancaires traditionnels à moindre coût. Un autre atout de ces établissements est qu'ils proposent des comptes gratuits sans condition de revenus pour tous les profils, y compris les interdits bancaires. Si cette solution vous intéresse, Taux peut vous aider à trouver la néobanque qui répond à l'ensemble de vos critères. Pour cela, la plateforme met à votre disposition un comparatif des établissements qui ont des offres dignes d'intérêt.

FAQ

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Une néobanque est un établissement qui propose des services bancaires de base, sans forcément être titulaire d'une licence bancaire. Elle permet aux clients de piloter leurs comptes en temps réels via un smartphone.

Quelle est la meilleure néobanque ?

Orange Bank, N26, Revolut font partie des meilleures néo-banques. La meilleure banque pour vous dépendra de vos besoins spécifiques.

Comment les néobanques gagnent-elles de l'argent ?

Les néobanques gagnent de l'argent principalement grâce aux commissions d'interchange qui sont réalisées sur les transactions par carte de débit.

Qui sont les principaux clients des néobanques ?

Tous les profils peuvent ouvrir un compte dans une néobanque. Ainsi, les clients de ces établissements sont les particuliers, les professionnels, les mineurs, les adolescents, les retraités et même les interdits bancaires.

La néobanque est-elle une véritable banque ?

Toutes les néobanques ne sont pas de vraies banques, car elles ne possèdent pas toutes une licence bancaire. Cependant, grâce aux services qu'elles offrent, elles peuvent être utilisées comme de vraies banques à quelques possibilités près.