Demandeur d'emploi : le guide pratique pour souscrire une mutuelle

Une situation de chômage rime en général avec manque de stabilité financière et la gestion de certaines dépenses peut s'avérer difficile. Pendant cette période, souscrire une mutuelle adaptée à vos besoins peut vous aider à assurer votre santé tout en obtenant le remboursement de vos soins. De nombreuses compagnies proposent des offres dédiées à tous les profils, y compris les personnes sans emploi. À travers ce guide, votre comparateur Taux vous présente les meilleures options de mutuelle pour chômeur et quelques solutions pratiques pour réduire le montant des cotisations.

Souscrire une mutuelle quand on est demandeur d'emploi : quels sont les avantages ?

Adhérer à une complémentaire santé en tant que chômeur n'est pas une démarche obligatoire. Contrairement aux salariés, un demandeur d'emploi ne peut pas profiter d'une prise en charge minimale de 50% de la cotisation par l'employeur (sauf en cas de portabilité des droits). Même si la mutuelle n'est pas exigée pour un chômeur, elle peut cependant être incontournable dans certaines conditions surtout pour les actes peu remboursés par la Sécurité sociale. Certains soins, consultations ou médicaments non remboursés représentent également des coûts importants.

Une mutuelle pour chômeur permet le remboursement du ticket modérateur (TM) et peut aider à prévenir d'éventuels problèmes. Elle est d'un grand soutien pour accéder à des soins de qualité. En fonction du niveau de couverture, vous pourrez éviter les dépenses imprévues et mieux gérer votre budget. La complémentaire peut notamment prendre en charge les dépassements d'honoraires, avec un remboursement total ou partiel, et offrir la possibilité de consulter des professionnels de santé compétents. Les assureurs proposent parfois des remises tarifaires si vous êtes au chômage pour vous aider à réaliser des économies. Ces avantages peuvent être également liés à des partenariats avec des professionnels. Peu importe votre situation, il existe des solutions adaptées à tous les profils.

Mutuelle pour chômeur : les garanties nécessaires

Les compagnies d'assurances proposent dans la plupart des cas des formules modulables dans le but de vous permettre de choisir les garanties en fonction de leurs besoins spécifiques. Une mutuelle pour demandeur d'emploi peut notamment prendre en charge une large gamme de dépenses :

• consultations médicales,
• frais de séjour/hospitalisation,
• médicaments et d'autres achats en pharmacie,
• soins dentaires,
• aides auditives,
• frais d'optique…

Pour ces différentes garanties, les plafonds de remboursement varient d'une compagnie à un autre. D'autres prestations comme l'accès à des réseaux de soins ou à des experts par chat peuvent aussi être incluses.

Quelles sont les meilleures mutuelles pour demandeur d'emploi ?

Il existe sur le marché de nombreuses offres adaptées aux demandeurs d'emploi. Ces différentes solutions ont des spécificités au niveau des garanties proposées, des tarifs et des services associés. Taux vous propose une sélection des 10 meilleurs établissements qui acceptent ce profil d'assuré.

April

Accessible à partir de 16,16 € par mois, la mutuelle Santé Eco d'April est adaptée aux chômeurs. Elle permet de couvrir les besoins de santé essentiels et est caractérisée par 6 différents niveaux que vous pouvez choisir. Vous pouvez obtenir jusqu'à :

• 210% de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) pour l'hospitalisation et les soins courants,
• 310% de la BRSS pour les prothèses dentaires,
• 300 € par équipement optique,
• 100% de la BRSS pour les aides auditives.

Les démarches de souscription et la demande de devis peuvent être effectuées entièrement en ligne. April vous aide à réaliser les demandes de remboursement avec une application mobile en moins d'une minute et à les obtenir dans un délai de 24 h.

Pour la téléconsultation, vous pouvez discuter avec un médecin spécialiste ou généraliste en ligne 7j/7. Vous bénéficiez du tiers payant avec votre carte d'assuré et êtes couvert en France et à l'étranger. Quant au service client, des conseillers sont disponibles 6j/7 pour répondre aux éventuelles préoccupations.

Groupama

L'assureur historique Groupama se démarque avec son offre qui ne comprend pas de délai de carence et aucune limite d'âge. Avec le contrat Groupama Santé Active, les demandeurs d'emploi peuvent bénéficier d'une couverture immédiate même pour les soins qui sont coûteux. Les médecines douces comme l'acupuncture, l'ostéopathie ou l'homéopathie qui ne sont pas prises en charge par l'Assurance maladie obligatoire sont couvertes. Le délai de réponse est de 24 h après une demande de prise en charge émise par un centre de santé et de 48 h après réception d'un devis fourni par votre chirurgien-dentiste ou opticien.

Dès le premier niveau (donnant droit à 100% de BRSS sur presque tous les postes de dépenses), la mutuelle permet de profiter de différentes prestations en cas de souci :

• téléconsultation médicale : 6 séances par an/personne assurée,
• service d'accompagnement médico-social en cas d'accident, de maladie ou de décès,
• assistance à domicile : garde à domicile, aide-ménagère, prise en charge d'animaux, portage de repas ou livraison de médicaments…
• assistance en cas de déplacement : envoi de médicaments, rapatriement…
• service « info-santé ».

En plus de ces différentes prestations, le forfait médecine douce de Groupama accessible dès le 2e niveau de garantie vous offre la possibilité de bénéficier jusqu'à 3 consultations par année dans la limite de 60 € par séance avec le professionnel (médecin ou spécialiste) de votre choix. La filiale Mutuaide Assistance de Groupama est disponible 24/24 et 7j/7.

AG2R La Mondiale

La mutuelle Santé PROTECVIA d'AG2R La Mondiale peut être en adéquation avec les besoins des personnes au chômage. En raison des prestations de santé offertes aux clients, la gamme PROTECVIA de cet assureur a obtenu le label d'Excellence en 2023 par Les Dossiers de l'Épargne. L'offre comprend en effet 6 différentes formules distinctes.

En plus de ces prises en charge de base, AG2R La Mondiale propose deux packs pour vous aider à optimiser vos remboursements pour certaines dépenses. Le pack Liberté renforce le remboursement des frais de santé liés à l'automédication, la contraception, les vaccins non remboursés… Le pack Confort permet quant à lui une meilleure prise en charge des dépenses en optique, dentaire et audiologie. Il complète également les soins de bien-être (les cures thermales par exemple).

AG2R La Mondiale fournit également un service de téléconsultation et des programmes de prévention (conférence, ateliers ou webinaires Santé et Bien-être) animés par des professionnels.

Allianz

Avec plus de 2500 agences en France, Allianz met à votre disposition des garanties 100% santé en dentaire, en optique et en audiologie. Vous avez trois différents niveaux de couverture (Santé Eco, Confort et Premium) qui offrent jusqu'à 1000 € par an pour les prothèses auditives, 700 € pour les lunettes, et 280 € pour les médecines douces.

En adhérant à l'une des formules que propose cet assureur, vous bénéficiez de plusieurs services. Vous pouvez en effet profiter d'une réduction tarifaire allant jusqu'à 30% auprès des partenaires Santéclair. En cas d'hospitalisation, Allianz peut mettre à votre disposition des services d'assistance : transfert d'un proche au domicile, préparation du retour à la maison…

Avec cet assureur, les demandes de remboursement peuvent être effectuées à distance via un smartphone. Vous pouvez aussi consulter le suivi directement grâce à l'application Mon Allianz mobile.

Selfassurance

Accessible à partir de 19,86 €, le contrat santé de Selfassurance n'inclut aucun délai de carence. La compagnie vous accompagne dans vos démarches avec un service d'assistance disponible 6 j/7. Votre mutuelle pour chômeur peut également rembourser les frais liés aux cures thermales et à la médecine douce.

Selfassurance met à votre disposition un service de téléconsultation. La mise en relation avec les professionnels de santé est immédiate et ces derniers peuvent vous prodiguer des conseils personnalisés 24 h/24 et 7j/7. En plus d'être gratuit, ce service est sans limitation de consultation. Vous bénéficiez d'une e-carte tiers payant, mise à jour tous les premiers du mois, qui détaille l'ensemble des soins pris en charge par la mutuelle.

Aésio Mutuelle

Le contrat AÉSIO Santé Particuliers, disponible à 34 €/mois, se décline en 6 niveaux de garantie qui couvrent jusqu'à 19 spécialités de médecine complémentaire. Une réduction de 10% est possible grâce à l'option Eco Pharma (vous gardez à votre charge une partie des dépenses de pharmacie).

La garantie hospitalière seule est accessible à partir de 1,59 € par mois et est caractérisée par deux niveaux d'indemnisation journalière : 25 ou 15 € par jour. Quant au tarif de la surcomplémentaire santé proposée, il est de 4,27 € par mois. Elle vous permet d'optimiser vos remboursements et ne nécessite pas de questionnaire médical.

Aésio Mutuelle vous aide aussi à accéder à un réseau de soins regroupant des professionnels dans différents domaines et à profiter d'un service de téléconsultation en toute confidentialité. Une CV Box est également mise à la disposition des personnes en situation de chômage pour les aider dans la recherche d'un emploi. À travers cet outil, vous pouvez créer un Curiculum Vitae personnalisé avec facilité et l'utiliser ensuite pour trouver du travail.

La Mutuelle Générale

La formule Itineo Dynamisme de La Mutuelle Générale peut couvrir les besoins des demandeurs d'emploi. Cette solution a été initialement conçue pour toute personne active ou en fin d'études, en couple ou célibataire. Elle est personnalisable et vous offre la possibilité d'être remboursé dans un délai de 24 h pour les frais de santé chez votre médecin.

Elle comprend trois différentes formules : Eco (à partir de 21 €/mois), Essentiel (dès 29 €/mois) et Exigence (à partir de 67 €/mois). Vous bénéficiez d'une prise en charge jusqu'à :

• 200% de la BRSS pour les soins courants,
• 220% de la BRSS pour l'hospitalisation,
• 460 € pour les prothèses dentaires non couvertes par la Sécurité sociale,
• 195 € pour les verres complexes,
• 150 € par an pour la prévention.

Avec La Mutuelle Générale, les forfaits dentaires et optiques sont renforcés gratuitement après 2 ans d'adhésion.

Mutuelle MGC

Les garanties proposées par cette mutuelle sont accessibles aux demandeurs d'emploi sans questionnaire de santé ni délai de carence. Avec la MGC, des avantages tarifaires ou des réductions de cotisations sont prévus pour les personnes ayant des revenus faibles. Sept formules au choix sont accessibles aux particuliers : Essentiel Éco, Essentiel, Essentiel Plus, Sérénité, Confort, Confort Plus, Confort Extra. Dès l'offre Essentiel Éco, les équipements 100% santé sont couverts sans reste à charge.

Un service d'aide (MGC Assistance) est aussi mis à votre disposition en cas de difficulté. Cet organisme membre de la Mutualité Française vous fait également profiter du réseau SantéClair. Vous pourrez à cet effet bénéficier de soins de qualité à des prix compétitifs.

CCMO Mutuelle

CCMO Mutuelle propose des solutions pour tous les profils. Cette mutuelle indépendante favorise l'accès aux soins pour tous avec son engagement de proximité. Il n'existe pas de limite d'âge à l'adhésion et un service d'assistance gratuit est mis en place pour les adhérents 24 h/24 et 7 j/7.

L'offre de la mutuelle à l'endroit des jeunes inactifs comporte trois niveaux de garanties : Nylon, Laine, Coton. Elle fait bénéficier de remboursement pouvant atteindre 200 € pour l'optique à tarif libre et 139 € pour les prothèses dentaires.

Les formules proposées par CCMO Mutuelle sont accessibles à partir de 17,94 € par mois. Le tiers payant national généralisé est également proposé par CCMO Mutuelle. Pour l'achat de médicaments en pharmacie ou lors de la consultation d'un professionnel par exemple, vous n'aurez pas l'obligation d'avancer les frais.

Meilleures complémentaires santé pour demandeur d'emploi

Comment choisir une mutuelle pour chômeur pas chère et adaptée ?

Même si la période de chômage ne dure pas dans la plupart des cas, elle reste toutefois synonyme de baisse de revenus. Pour cela, vous devez comparer grâce à Taux les offres disponibles sur le marché afin de trouver une mutuelle pas chère et adaptée à vos besoins. Cette démarche vous permet en effet d'optimiser les garanties et le remboursement de vos soins. À défaut de vous limiter sur les tarifs mensuels, vous devez prendre en compte différents facteurs pour comparer les offres proposées par les compagnies d'assurance :

• garanties proposées,
• exclusions,
• délais de carence,
• taux de remboursement des soins et leurs plafonds.

Assurez-vous de sélectionner des garanties dont vous avez réellement besoin. Par exemple, si vous ne portez pas de lunettes, évitez de renforcer cette garantie dans votre couverture. Baissez le niveau de remboursement au maximum pour ce poste.

Pour bénéficier rapidement des avantages offerts par votre mutuelle pour demandeur d'emploi, choisissez une offre sans délai de carence. Vérifiez également les services proposés au moment de la souscription : assistance, téléconsultation…

Mutuelle pour demandeur d'emploi : les alternatives pour être mieux remboursé de vos frais de santé

Pour bénéficier d'un remboursement optimal, les demandeurs d'emploi peuvent maintenir leur ancienne mutuelle entreprise, profiter de la couverture de leur conjoint ou devenir bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire. Ces différentes alternatives impliquent néanmoins un certain nombre de conditions.

Conservez votre ancienne mutuelle collective d'assurance

Grâce au dispositif de portabilité, une personne inscrite à France Travail (ex-Pôle emploi) et au chômage peut profiter de la mutuelle collective après avoir quitté l'entreprise dans laquelle elle exerçait en tant que salarié. Ce régime couvre en effet les frais de santé non remboursés par l'Assurance maladie. Vous bénéficiez des mêmes droits qu'un salarié de l'entreprise pendant plusieurs mois après avoir perdu votre travail. Pour un demandeur d'emploi, la portabilité est gratuite puisque l'employeur prend en charge l'intégralité des coûts des cotisations.

Les conditions pour profiter de la portabilité d'une mutuelle d'entreprise

Trois conditions doivent être remplies par un ancien salarié pour bénéficier de la portabilité de la mutuelle collective :

• être un chômeur indemnisé par France Travail,
• ne pas avoir quitté l'entreprise pour une faute lourde,
• avoir adhéré à la mutuelle collective lorsque vous étiez en poste.

L'employeur doit fournir au salarié un certificat de travail sur lequel il précise que les garanties de la couverture santé sont maintenues pendant la période de chômage. L'assureur doit être également informé de la fin du contrat par l'employeur.

Quelle est la durée de la portabilité de la mutuelle pour les chômeurs ?

Un ancien salarié bénéficie des droits de portabilité automatiquement dès la fin du contrat de travail sur un intervalle d'un an au maximum, soit 12 mois. Elle varie en fonction de la durée du dernier contrat de travail. Une personne ayant exercé une activité dans une entreprise pendant 5 mois peut profiter de la mutuelle collective durant 5 mois. Dans le cas où le contrat de travail est de 4 ans par exemple, la portabilité correspond à la durée maximale autorisée (12 mois). Elle s'interrompt également en cas de signature d'un nouveau contrat.

Inscrivez-vous en tant qu'ayant droit sur la mutuelle de votre conjoint

Si votre partenaire ou votre conjoint bénéficie d'une mutuelle entreprise, vous pouvez y être rattaché durant la période de chômage. Cette alternative permet de bénéficier des garanties négociées par la société qui peuvent être plus intéressantes. Dans la majorité des cas, elles sont financées au minimum à 50% par l'employeur de votre partenaire.

Pour le rattachement des enfants ou du conjoint, des tarifs préférentiels sont en général proposés par les entreprises. Il existe parfois des formules qui se caractérisent par un tarif unique, peu importe le nombre de personnes. Dans ce contexte, le rattachement peut être gratuit pour le demandeur d'emploi. Même si votre partenaire est indépendant, vous pouvez être également couvert par sa mutuelle individuelle.

Devenez bénéficiaire de la CSS (Complémentaire santé solidaire)

Depuis 2019, les personnes sans ressources ou les demandeurs d'emploi aux revenus modestes peuvent bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C). Elle donne accès à des :

• remboursements à 100% des frais de santé approuvés par l'Assurance maladie (soins courants et dentaires, médicaments en pharmacie, analyses, hospitalisations),
• prises en charge intégrales des équipements médicaux (appareils auditifs, lunettes, prothèses dentaires),
• consultations auprès des professionnels de santé sans dépassement d'honoraires (à condition de respecter le parcours de soins coordonné).

En fonction des ressources, la CSS peut être gratuite ou coûter moins de 1 €/jour et par personne. Le prix de cette complémentaire santé oscille en général entre 8 et 30 euros par mois et par personne en fonction de l'âge. Si vous êtes au chômage, vous n'avez pas besoin d'être inscrit à France Travail pour bénéficier de la CSS. Les plafonds de cette mutuelle peuvent varier d'une région à une autre et en fonction du nombre de personnes à votre charge.

Plafonds de la CSS en France métropolitaine en 2024

Pour bénéficier de cette mutuelle, vous devrez remplir un formulaire de demande qui indique la composition du foyer, le numéro d'affiliation, le choix de l'organisme mutualiste… Le dossier peut être envoyé par courrier recommandé ou en ligne à la Caisse primaire d'assurance maladie (CPAM).

Conclusion

Souscrire une mutuelle santé en tant que chômeur est une démarche importante pour bénéficier d'un remboursement optimal des frais médicaux en attendant la signature d'un contrat de travail. Avec les nombreuses offres disponibles, vous pourrez trouver la formule adaptée à vos besoins et à votre budget avec votre comparateur Taux.

Si vous êtes demandeur d'emploi, vous pouvez bénéficier d'une couverture santé gratuite ou à faible coût grâce à la portabilité de votre ancienne mutuelle d'entreprise, au rattachement à la couverture de votre partenaire. Vous pouvez également profiter des avantages en rapport avec la complémentaire santé solidaire. N'hésitez pas à utiliser votre comparateur de finances personnelles pour trouver le contrat qui correspond le mieux à vos attentes.

FAQ

Peut-on adhérer à plusieurs mutuelles à la fois quand on est chômeur ?

Pour les demandeurs d'emploi, la réglementation ne prévoit pas de limite au nombre de mutuelles que l'on peut souscrire. Même si cette option permet de bénéficier d'un remboursement plus complet de vos frais de santé, elle n'a pas d'intérêt.

Combien coûte une mutuelle pour chômeur ?

Le prix d'une complémentaire santé pour un chômeur dépend des garanties choisies, de votre âge, de votre lieu de résidence et de votre situation familiale. En fonction de ces facteurs, le coût peut osciller entre 17 et 65 € par mois, voire plus.

Que se passe-t-il avec la mutuelle chômage lorsqu'on retrouve un emploi ?

Lorsque vous retrouvez un emploi, différentes options s'offrent à vous :

• conserver votre couverture chômage,
• rejoindre la mutuelle collective de votre nouvelle entreprise,
• résilier votre contrat et souscrire une autre formule pour une prise en charge optimale.

Pour éviter d'éventuelles surprises, analysez convenablement ces différentes alternatives afin de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Qu'est-ce que le ticket modérateur ?

Le ticket modérateur (TM) représente la part des frais de santé qui n'est pas prise en charge par l'Assurance maladie. Son montant varie en fonction du type de soins, des médicaments et de votre santé. La mutuelle peut prendre en charge l'intégralité ou une partie du TM.

Comment fonctionne le tiers payant d'une mutuelle en tant que demandeur d'emploi ?

Le tiers payant vous aide à ne pas avoir à avancer les frais de santé. La somme est versée directement aux professionnels par l'organisme mutualiste.