Assurance scooter : quelles sont les meilleures offres ?

Selon les chiffres d'une étude réalisée par le cabinet AAA Data pour Solly Azar, plus de 300 000 cyclomoteurs ont été immatriculés en France en 2023. Ce chiffre est en baisse (8%) par rapport à 2022, mais montre que les Français apprécient toujours ces véhicules à deux ou à trois roues. Pour les utiliser, ils doivent souscrire une assurance. Taux vous fait découvrir les meilleures offres et les éléments à garder à l'esprit afin de faire un choix avisé pour votre assurance scooter.

Est-il obligatoire d'assurer son scooter ?

D'après l'article L211-1 du Code des assurances, tout véhicule terrestre à moteur (VTM) doit être assuré. En tant que propriétaire d'un scooter, vous êtes obligé d'avoir au moins la responsabilité civile pour circuler librement. Si vous ne le faites pas, vous pouvez écoper d'une amende maximale de 3 750 € (L 324-2 du Code de la route) lors d'un contrôle routier. Selon la loi du 18 novembre 2016, cette sanction financière est minorée à 400 € en cas de paiement dans les 15 jours qui suivent celle de son interpellation. Au-delà de 45 jours, elle est portée à 1000 €.

Assurer son scooter, c'est surtout la garantie de ne pas se retrouver dans une situation financière délicate à l'issue d'un sinistre. Le contrat couvre les dommages (matériels, corporels…) causés aux autres usagers de la route, mais aussi au conducteur selon la formule souscrite.

Vous évitez également le retrait de votre permis de conduire sans possibilité de le repasser sur une période donnée.

Assurance scooter : types et formules

Les assureurs proposent des formules pour les scooters à essence, à diesel et électriques de cylindrée variable (50 cc, 125 cc). En fonction de votre profil, vous pouvez choisir une assurance :

• au tiers,
• au tiers étendu,
• tous risques,
• au kilomètre, saisonnière, ou temporaire.

La formule au tiers donne accès à la responsabilité civile. Elle est dédiée aux jeunes conducteurs et propriétaires des scooters d'occasion ou peu robustes. La formule au tiers étendu fournit des garanties contre le vol, l'incendie et le bris de glace. Elle permet également de bénéficier d'une assistance juridique.

L'offre tous risques est quant à elle idéale pour les conducteurs qui ont des scooters neufs. En plus des garanties précédentes, elle prend en charge tous les dommages corporels et matériels survenus à la suite d'un accident.

Les « petits rouleurs » peuvent souscrire une assurance au kilomètre, mais elle comporte une limite. Si vous dépassez la distance prévue dans le contrat, chaque mètre supplémentaire est facturé à un prix qui peut être élevé. Si vous vous servez de votre véhicule pendant une partie de l'année, vous devez opter pour la formule saisonnière.

Les personnes qui souhaitent être assurées pour une très courte durée (entre un et deux mois) peuvent choisir une assurance scooter temporaire. Les garanties prises en charge diffèrent d'un prestataire à un autre. Chaque conducteur doit donc bien lire le contrat proposé par son assureur pour avoir des informations plus précises. Pour éviter les mauvaises surprises, consultez les comparatifs de Taux pour découvrir les meilleures offres et leurs caractéristiques clés à votre assurance scooter.

Quel est le prix d'une assurance scooter ?

Le prix d'une assurance scooter dépend de nombreux paramètres, dont l'historique de conduite, les endroits de stationnement et les caractéristiques du véhicule.

Garanties souscrites, zone d'usage et profil du conducteur

Plus la garantie souscrite par un conducteur pour son véhicule est importante, plus le tarif est élevé. Par exemple, une couverture tous risques coûte en moyenne 20 €/mois, ce qui est au-dessus des autres formules (au tiers et au tiers étendu).

La zone d'utilisation du scooter est aussi un facteur clé puisque le mauvais état des routes peut accélérer sa dégradation. Pour couvrir par exemple un modèle thermique de 50 cc à Paris, prévoyez en moyenne 52,44 €, alors que dans les campagnes comme Viviers, vous pouvez payer jusqu'à 70 € pour les mêmes garanties.

Le profil du client influence la valeur de la prime d'assurance. Elle est en général très élevée pour les jeunes conducteurs (au moins 65 €/mois), surtout s'ils sélectionnent une couverture étendue. Ils sont peu expérimentés et peuvent être à l'origine de beaucoup de sinistres pendant la durée du contrat.

Les particularités du scooter et les endroits de stationnement

Les assureurs tiennent compte de la motorisation, la puissance fournie, l'année de fabrication et la marque du cyclomoteur pour calculer le prix. Ce tarif dépend aussi de l'usage du véhicule puisqu'il est plus simple et moins coûteux d'assurer un deux-roues privé que professionnel.

Les prix proposés varient aussi en fonction des endroits de stationnement. Une personne qui garde son scooter à l'abri dans un garage paiera moins qu'un conducteur dont le véhicule reste à l'extérieur pour les mêmes garanties. Les risques de vol ou de bris de glace sont très élevés dans ce cas.

L'historique de conduite de l'assuré et l'ancienneté de l'assureur

L'historique de conduite du propriétaire du scooter est pris en compte par les assureurs. Les conducteurs malussés présentent plus de risques et paient donc cher leur contrat. Certaines compagnies peuvent même refuser de les couvrir.

L'ancienneté de l'assureur est un élément qui affecte également les cotisations. Les grands groupes établis depuis des décennies et qui ont de nombreuses installations proposent des contrats logiquement plus chers que les néoassureurs qui cherchent à se faire une place de choix dans le milieu.

Exemples de tarifs d'assurance d'un scooter de 50 cc

Tarifs, formules d'assurances scooter 50 cc, 2024

Exclusion de garantie d'assurance scooter : que savoir ?

Une exclusion de garantie est une clause du contrat qui vous empêche de profiter d'une indemnisation. Elle fait partie des principaux points à vérifier avant toute signature.

Les différentes formes d'exclusions de garanties

Une exclusion de garantie peut être légale ou conventionnelle. La première est réglementée par l'article L. 113-1 du Code des assurances. Elle traite en général les situations où le conducteur est responsable d'un sinistre de manière intentionnelle ou par négligence. L'exclusion de garantie conventionnelle est prévue dans le contrat et diffère d'un assureur à un autre en fonction des formules souscrites.

La compagnie d'assurances ne peut invoquer une interdiction d'indemnisation que si elle est formelle, limitée et lisible. Les deux premières conditions impliquent que les circonstances de l'application de cette mesure doivent être claires et explicites. De plus, la clause adoptée doit être suffisamment apparente pour que le souscripteur la consulte avant de signer son contrat.

Les exclusions de garanties fréquentes

Si vous souscrivez une assurance scooter, vous n'êtes en général pas pris en charge si vous conduisez en état d'ivresse ou sous l'emprise de stupéfiants comme le cannabis. Vous ne l'êtes pas non plus si vous prenez la fuite à la suite d'un accident dont vous êtes à l'origine.

Ce refus d'indemnisation est valable si vous n'obtempérez pas lors d'un contrôle routier effectué par la police. La possession d'un scooter non homologué et la conduite du véhicule d'autrui sont également des cas d'exclusion de garanties.

Comment bien choisir votre assureur pour votre scooter ?

Lors du choix de votre assureur pour scooter, prenez en compte la stabilité financière de l'entreprise, les produits proposés, le modèle de service et le délai de carence.

Analysez votre situation financière et les formules proposées

Avant de signer votre contrat, vérifiez que votre prestataire possède une situation financière stable. C'est un gage de sécurité sur sa solvabilité à fournir des services. Pour cela, consultez ses trois derniers bilans financiers.

Vous devez examiner les particularités des formules proposées (au tiers, au tiers étendu, tous risques) et les différents types de scooters (50 cc, 125 cc…) couverts. Vérifiez qu'il propose bien une offre qui convient à votre deux-roues.

Pour un scooter thermique neuf de 50 cc, celui-ci doit par exemple vous proposer des garanties spécifiques comme la prise en charge du changement de pièces détachées.

Choisissez un modèle de service direct et un assureur reconnu

Pour bénéficier d'une excellente assurance, privilégiez un partenaire qui vend directement ses services aux consommateurs. Cela est utile pour éviter les pertes de temps lors des processus de remboursement. Optez de préférence pour un prestataire qui propose un délai de carence nul ou inférieur à 3 mois.

Pour vous couvrir, l'assureur doit être reconnu par la loi. Il doit avoir une attestation délivrée par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et un numéro RCS (Registre de commerce et des sociétés) valide.

Taux vous fait gagner du temps en vous donnant la possibilité de comparer rapidement les offres des meilleurs assureurs du marché. Ses comparatifs clairs vous permettent de vous concentrer sur la recherche d'une formule adaptée à vos besoins.

Adoptez un assureur bien coté et qui a un service client efficace

Avant de vous engager, vérifiez aussi que la compagnie a une bonne réputation. Analysez les avis de ses clients sur son site web ou sur une plateforme spécialisés comme Google pour avoir une idée de la qualité des prestations qu'il propose. Les opinions consultées doivent être à 95% positives.

L'assureur doit avoir un service client réactif et professionnel. En fonction du choix effectué, l'assistance technique peut vous fournir une aide personnalisée. Si vous souscrivez la formule tous risques, vous bénéficiez par exemple d'un service de dépannage d'urgence chez la majorité des assureurs.

Comment économiser sur votre contrat ?

Pour payer moins cher votre couverture scooter, vous pouvez décider de passer par un courtier. L'utilisation d'un comparateur fiable comme Taux est aussi pratique et moins contraignante pour réussir votre recherche.

Utilisez un comparateur d'assurance scooter

Un comparateur d'assurances scooter est en général gratuit. L'outil est rapide et vous donne accès aux meilleures offres actualisées du marché. Il peut vous permettre de faire des économies (entre 20% et 30%) sur votre prime.

Pour en profiter, privilégiez un comparateur impartial comme Taux. Il est à jour et vous aide à faire le bon choix pour votre contrat. Les informations présentées de façon claire et simple vous permettront d'éviter toute perte de temps.

Tenez compte de vos besoins et achetez un scooter peu puissant

Signez un contrat qui répond de manière spécifique à vos besoins réels. Si vous conduisez votre véhicule uniquement pendant l'été, vous devez choisir une formule saisonnière ou au kilomètre pour ne pas payer inutilement toute l'année. Une autre astuce est d'opter pour un deux-roues peu puissant (en dessous des 15 kW).

Augmentez votre franchise

Plus votre franchise est basse, plus votre assurance scooter sera onéreuse. Pour économiser sur votre contrat, pensez à augmenter cette somme laissée à votre charge. Tenez toutefois compte de votre situation financière pour vous fixer une limite. En cas de sinistre, vous devez être en mesure de prendre en charge les réparations de votre véhicule sans mettre en péril vos finances ou demander un crédit.

Suivez des stages de perfectionnement

Pour devenir un conducteur exemplaire, effectuez des stages de perfectionnement. Ils sont utiles pour connaître toutes les caractéristiques de votre véhicule et pour choisir une méthode de conduite qui correspond à votre profil. Vous pouvez également être ajouté comme « deuxième conducteur » sur le contrat de vos parents pour avoir un historique de conduite positif.

Accident : comment être indemnisé par un assureur ?

En cas d'accident, contactez votre assureur dans un délai de 5 jours maximum pour le mettre au courant. Remplissez le constat amiable (avec les tiers impliqués) ainsi que la déclaration individuelle de sinistre et envoyez-la par mail, par courrier ou depuis votre espace personnel.

Le prestataire peut décider de mandater un expert indépendant pour effectuer une évaluation des dommages causés. C'est sur cette base qu'il proposera alors le montant de votre indemnisation (sous 3 mois maximum pour des dommages matériels et 8 mois pour un préjudice corporel). Si la somme ne vous convient pas, vous pouvez réclamer une contre-expertise. Dans le cas contraire, la compagnie d'assurances versera le montant sous un délai de 45 jours maximum, dont un délai de dénonciation de 15 jours (Article L211-17 du Code des assurances).

Si votre véhicule a été volé, vous devez porter plainte à la gendarmerie ou au commissariat avant de déclarer le sinistre selon la procédure normale. Le délai pour ce type d'événement est réduit à 48 h.

Retard d'indemnisation : que faut-il faire ?

L'assureur qui dépasse les délais d'indemnisation versera à son client des intérêts. Leur montant dépend d'un taux fixé par l'État et qui change tous les semestres : 5,07% au 1er janvier 2024. Les deux premiers mois après expiration du délai de dénonciation sont facturés au taux précédent majoré de 50 €. Au-delà de cette limite, les intérêts correspondent au double du taux de base, calculé sur la somme de l'indemnisation.

Vous pouvez contacter le service client de votre assureur pour essayer de trouver une solution à l'amiable si celui-ci ne vous paie pas au bout de trois mois. En absence de réponse, vous devez envoyer une lettre de réclamation à votre prestataire, puis faire appel à un médiateur. Si vous ne recevez aucun dédommagement après deux ans, vous pouvez alors saisir la justice.

Résiliation de contrat d'assurance scooter : que savoir ?

Vous pouvez résilier votre contrat sans justification à tout moment après la date du premier anniversaire de celui-ci. Un changement de situation qui modifie les risques couverts peut déclencher une résiliation avant l'échéance annuelle. Il en est de même pour la perte du véhicule. La demande peut être faite directement en ligne depuis le site de l'assureur.

Si vous changez pour souscrire un meilleur contrat, communiquez au nouvel assureur les coordonnées de votre ancien prestataire. Il se chargera de toutes les démarches.

Assurance scooter sans permis : quelles sont les particularités ?

Cette assurance est destinée aux personnes qui possèdent des deux-roues qui ont les caractéristiques suivantes :

• cylindrée d'au plus 50 cc,
• puissance qui ne dépasse pas 4 000 watts,
• vitesse maximale inférieure à 50 km/h.

Pour être assuré, vous devez avoir 14 ans minimum et avoir un BSR (Brevet de sécurité routière). À défaut du BSR, vous devez avoir un permis de conduire de catégorie AM.

Une fois que vous remplissez ses conditions, vous pouvez contacter le prestataire de votre choix pour adhérer à une offre qui vous convient.

Conclusion

L'assurance scooter est un investissement judicieux pour tout conducteur. Elle est indispensable pour se déplacer en toute sérénité avec votre deux-roues. Elle vous aide aussi à prendre en charge les dommages corporels et matériels causés à des tiers. Si vous souhaitez profiter d'une couverture plus complète, optez pour un contrat qui répond à la fois à vos attentes et à votre budget.

Les comparatifs et conseils pratiques de Taux peuvent vous aider à le trouver. Adoptez de bonnes habitudes de conduite pour ne pas voir votre prime d'assurance majorée.

FAQ

Comment assurer le scooter d'un mineur ?

La souscription d'une assurance pour mineur est à la charge de ses parents ou de son tuteur.

Quel document avoir pour assurer un scooter ?

Pour assurer un véhicule à deux roues, vous devez avoir les copies du permis de conduire et des « relevés d'informations » des précédents assureurs. Vous aurez également besoin d'un relevé d'identité bancaire (RIB), d'une carte grise ou d'un certificat de cession s'il s'agit d'un scooter d'occasion.

Où mettre le certificat d'assurance sur un scooter ?

Cela n'est plus nécessaire depuis le 1er avril 2024, grâce au fichier des véhicules assurés (FVA). Les forces de l'ordre peuvent directement consulter le statut de votre véhicule en interrogeant ce fichier à partir de votre numéro d'immatriculation.

Comment savoir qu'un scooter n'est pas volé ?

Pour savoir si un scooter n'est pas volé, demandez au vendeur une copie du certificat d'immatriculation. Allez sur le site HistoVec du ministère de l'Intérieur et, à l'aide du numéro d'immatriculation et des instructions données, vérifiez si la carte grise n'est concernée par aucune opposition.

L'assurance fonctionne-t-elle sans carte grise ?

Même si vous pouvez assurer un scooter qui n'est pas à votre nom, vous devez absolument avoir la carte grise de votre deux roues pour signer un contrat.