Prêt travaux pas cher, aucun frais de dossier, réponse immédiate
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Société Offre Montant min Montant max Durée min Durée max TAEG min TAEG max Frais dossier
Cofidis
Cofidis
1500 €35 000 €6 mois84 mois1,70%21,19%0 €
Cetelem
Cetelem
2500 €75 000 €6 mois96 mois1,00%21,12%0 €
Cofinoga
Cofinoga
3500 €75 000 €6 mois96 mois1,00%21,12%0 €
Banque Casino
Banque Casino
43 000 €40 000 €12 mois84 mois2,20%12,58%0 €
Franfinance
Franfinance
51 500 €75 000 €12 mois120 mois0,90%19,50%0 €
Younited Credit
Younited Credit
61 000 €50 000 €6 mois84 mois0,90%21,01%0 €
Carrefour Banque
Carrefour Banque
73 000 €50 000 €12 mois84 mois0,90%10,50%0 €
Hello bank!
Hello bank!
81 000 €75 000 €12 mois60 mois1,50%5,74%0 €
Financo
Financo
95 500 €30 000 €12 mois120 mois2,00%8,86%0 €
La Banque Postale
La Banque Postale
101 500 €75 000 €12 mois144 mois1,00%9,60%20 € à 140 €
Sofinco
Sofinco
113 800 €75 000 €36 mois120 mois3,90%9,90%0 €
Oney Bank
Oney Bank
121 000 €21 500 €12 mois84 mois1,30%19,20%0 €
BforBank
BforBank
133 500 €46 000 €12 mois120 mois2,50%5,85%0 €
Groupama
Groupama
143 000 €50 000 €12 mois72 mois0,95%4,90%0 €
GMF
GMF
153 000 €46 000 €12 mois120 mois2,50%5,90%0 €
CSF
CSF
161 500 €75 000 €12 mois156 mois2,90%5,80%0 €
MAAF
MAAF
173 000 €75 000 €12 mois120 mois2,90%4,90%0 €
BNP Paribas
BNP Paribas
18760 €75 000 €4 mois108 mois1,99%4,99%0 €
AXA Banque
AXA Banque
193 000 €75 000 €12 mois84 mois1,92%6,60%0 €
CIC
CIC
201 000 €50 000 €6 mois120 mois2,90%2,91%0 €
Macif
Macif
211 500 €30 000 €6 mois120 mois2,78%4,29%0 €

Les classements et résultats présents sur ce comparateur de crédit indépendant représentent une sélection de sociétés basée sur des critères objectifs et/ou subjectifs comme le TAEG, le TAEA, les coûts, la durée, le montant emprunté, l'objet du crédit, la popularité, la qualité du service clients, etc. L'ordre de tri par défaut est la performance de l’offre.


Vous avez besoin de changement dans votre intérieur ? Une belle cuisine équipée à l'américaine, une salle de séjour arty, ou encore une plomberie digne de ce nom ? Vous le voulez bien, mais vous êtes ennuyé par une trésorerie qui ne suit pas vos envies ? Ne vous embêtez plus et demandez au plus vite un prêt travaux : que ce soit de la décoration, des aménagements ou bien des travaux nécessitant l'intervention d'un professionnel, financez à 100% vos désirs d'intérieurs grâce à un spécialiste du prêt ! Consultez en ligne les différents organismes de crédit qui vous aideront à concrétiser vos envies les plus ambitieuses. Prenez le temps de comparer le prêt travaux de ces spécialistes : que vous proposent-ils comme mensualités ? Et comme durée de remboursement ? Quels sont leurs taux et les frais de dossiers qui s'ajoutent à ce prêt travaux ? Soyez ambitieux, sans oublier d'être réfléchi. La plupart des sites vous offrent la possibilité de simuler votre prêt travaux selon ce que vous gagnez, ce que vous dépensez et ce dont vous avez besoin pour ne pas vous encombrer d'une dette insurmontable en cas de pépin. Et justement, bien qu'elle soit facultative, prenez une assurance pour votre prêt travaux afin de prévenir tout retard ou non-remboursement dû à une période de chômage, à une maladie ou à un décès. En cas de doute, n'hésitez pas en prendre contact directement avec une opératrice qui saura vous guider. N'hésitez plus, avec un prêt travaux, vous êtes libre de donner cours à vos idées !

Meilleur prêt travaux
Cofidis
Cetelem
Cofinoga
Banque Casino
Franfinance
Younited Credit
Carrefour Banque
Hello bank!
Financo
La Banque Postale
Sofinco
Oney Bank
BforBank
Groupama
GMF





Vous avez envie d'agrandir votre salon, de changer la moquette, de décorer une chambre du petit dernier qui ne devrait pas tarder ? Voilà à quoi va servir votre demande prêt travaux ! A l'instar du prêt immobilier ou du prêt auto, faites une demande de prêt travaux. Que ce soit auprès de votre banque ou d'autres organismes financiers, renseignez-vous et trouvez l'offre optimale. Faites des simulations en ligne afin d'évaluer le montant probable de vos mensualités selon la somme d'argent souhaitée, la durée sur laquelle vous désirez étaler vos remboursements et le montant de vos revenus. Comparez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqué. Attention, le taux d'intérêt auquel votre prêt vous sera accordé, l'assurance invalidité-décès qui vous couvre en cas de malheur et les frais de dossier peuvent peser lourd dans le coût total de votre prêt. Pensez à faire une demande prêt travaux auprès d'un maximum d'organismes prêteurs afin de mettre le plus de chances de votre côté. Ces demandes sont en effet gratuites et sans aucun engagement. Lorsque vous vous serez décidé, renvoyez le dossier accompagné des pièces justificatives qui vous seront demandées. Votre demande prêt travaux peut aboutir très vite et une fois votre dossier validé, la somme dont vous avez besoin peut être reversée sur votre compte par virement ou par chèque sous 48 heures. Vous n'avez même pas besoin de changer d'établissement bancaire ! Gardez toutefois en mémoire que vous bénéficiez d'un délai légal de 14 jours pour vous rétracter après signature du contrat.

Cofidis
Cofidis
● Simulation prêt travaux de 500 € à 35 000 €
● Prêt personnel travaux sur 6 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,70% à 21,19%
● Élu service client de l'année 2019
● Un traitement rapide
● La qualité des services
● Meilleur prêt travaux sans frais de dossier
● Téléphone du lundi au vendredi de 7h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 20h00

Élu service client de l'année 2019Avis Cofidis : spécialiste de la vente à distance de solutions de crédits et d'assurances aux particuliers, Cofidis propose des services financiers qui engagent mutuellement prêteur et emprunteur. C'est pourquoi, étant fortement engagé dans l'accompagnement de ses clients, Cofidis s'appuie sur un conseil personnalisé, des outils & services innovants et la pédagogie du crédit pour faire du consommateur un acteur de son budget, informé et responsable.

Exemple standard pour un financement. Pour un prêt personnel de 7 000 € (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 5,87% : 35 mensualités de 212,07 € et une dernière de 211,73 €. Montant total dû de 7 634,18 €. Taux débiteur fixe de 5,72%. Le coût de l'assurance facultative pour un emprunteur est de 11,20 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 3,73% pour les garanties décès, invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 403,20 €.
Vous êtes à l'écoute des problèmes inhérents à notre demande de crédit.



Vous souhaitez faire des travaux chez vous mais vous ne cessez de reporter par manque de fonds ? Pourtant plusieurs solutions existent. Il est désormais très simple de demander un prêt pour votre financement travaux. Que ce soit pour de légers travaux d'entretien ou pour de gros travaux de construction ou de rénovation (électricité, plomberie, toiture...), n'hésitez plus ! Il existe bien sûr les prêts aidés par l'Etat, mais vous avez également la possibilité de demander un crédit à la consommation plutôt qu'un crédit immobilier. En effet, le crédit à la consommation offre de nombreux avantages. Il est tout d'abord plus facile à obtenir ; en cas de paiement anticipé, vous n'avez pas de pénalités à payer, etc. Rien n'est plus simple pour votre financement travaux. Faites des recherches concernant les différentes banques et autres organismes financiers. Comparez les offres en prenant bien en compte le TAEG (taux annuel effectif global). Une fois que vous avez trouvé l'offre qui vous correspond le mieux, remplissez le formulaire qui vous est proposé en ligne. Une réponse de principe peut vous être envoyée dans l'heure ! Si votre dossier est accepté, vous n'avez plus qu'à y joindre les documents nécessaires tels que vos fiches de paye ou un justificatif de domicile. La somme souhaitée peut vous être versée sur votre compte en moins de 48 heures ! A vous la véranda que avez toujours voulu ! N'hésitez plus, trouvez la solution la mieux adaptée à votre financement travaux et faites en sorte que vos projets aboutissent !

Cetelem
Cetelem
● Simulation prêt travaux maison de 500 € à 75 000 € sur une durée de 6 à 96 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 21,12%
● Souscription 100% en ligne
● Une tarification attractive et accessible
● Un financement intégral
● Des remboursements adaptés à votre budget
● Complétez votre demande de prêt immobilier et travaux en 5 minutes
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 13h00 et de 14h00 à 16h00

Avis Cetelem : Cetelem filiale de BNP Paribas Personal Finance, leader du crédit à la consommation sur Internet, vous finance vos projets personnels, crédit auto sans apport, moto, calcul prêt travaux, prêt immobilier rapide… avec son crédit responsable. Cetelem vous garantit une réponse de principe en ligne en 5 minutes, pas de frais de dossier et un envoi rapide des fonds. Cetelem s’engage à promouvoir le développement d’un crédit responsable, avec une vision à la fois simple et exigeante : favoriser l’accès au crédit du plus grand nombre tout en luttant contre le surendettement.

Exemple hors assurance facultative : pour un prêt personnel de 8 000 € sur 24 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 1,70% et au taux débiteur fixe de 1,69%, vous remboursez 24 mensualités de 339,23 €, coût total du crédit : 141,52 € (dont 141,52 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier), montant total dû : 8 141,52 €. Le coût mensuel standard de l’assurance facultative DIM (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Maladie-Accident) est de 8,31 € jusqu'à 54 ans et s’ajoute au montant de la mensualité ci-dessus. L’assurance facultative est souscrite auprès de Cardif Assurance-vie et Cardif assurance Risques Divers. Le coût total de cette assurance facultative est de 199,44 €, le Taux Annuel Effectif de cette assurance est de 2,42%.
Je viens de faire un crédit en ligne, c'était la première fois, des vrais pros, en 30 secondes une simulation, en moins de 5 minutes une vraie réponse et 48 heures après un virement. Pas de frais de dossier. Pas d'assurance obligatoire. Je vous recommande vraiment Cetelem : rapide efficace avec un taux mega promo !



Vous projetez des travaux d’aménagement de votre résidence principale ou secondaire comme un agrandissement, une construction de piscine ou de véranda ou un simple réaménagement d’une pièce de votre logement mais vous ne disposez pas des fonds nécessaires. C’est le cas de la majorité des français qui sont obligés de recourir à l’emprunt pour améliorer leur logement. Vous pouvez très bien utiliser un crédit à la consommation pour financer vos travaux. Ce choix a le mérite de la simplicité car il requiert peu de formalités mais il n’est pas le plus judicieux. En effet, les sommes nécessaires pour mener à bien des travaux de rénovation sont généralement importantes ce qui fait que le prêt personnel aura une mensualité élevée et que son coût total sera lui aussi élevé. Il est beaucoup plus intéressant de choisir un crédit travaux rénovation. Ce type de crédit est conçu pour le financement des travaux de rénovation. Sa durée est suffisamment longue pour que le montant de la mensualité de remboursement soit supportable. Les banques et les organismes de crédit proposent tous un crédit travaux rénovation. Les taux d’intérêt, les frais de dossier et les conditions d’attribution diffèrent d’une banque à l’autre aussi est-il conseillé de comparer plusieurs de ces crédits pour choisir le meilleur. En comparant quelques offres de crédit travaux rénovation entre elles pour choisir la plus intéressante, vous économiserez plusieurs centaines d’euros sur la durée de votre emprunt. Il est facile de demander des offres de crédit travaux rénovation sur Internet. Cela se fait en remplissant un formulaire en ligne dans lequel vous indiquez les caractéristiques principales de votre projet, le montant dont vous avez besoin, le montant que vous souhaitez rembourser ainsi que le montant de vos revenus et le montant de vos charges remboursement actuelles.

Cofinoga
Cofinoga
● De 500 € à 75 000 € de prêt travaux
● Taux pour prêt travaux sur 6 à 96 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 21,12%
● Plus de 350 conseillers à votre écoute
● Frais de dossier de 0 €
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18h00

Avis Cofinoga : avec Cofinoga vous bénéficiez de l'expérience d'une société de crédits fiable, spécialiste du prêt travaux rapide et membre d'un grand groupe européen. En plus de toute une gamme de solutions de taux crédit adaptées à vos besoins (crédit voiture, prêt personnel classique, besoin de trésorerie particulier, simulateur de prêt travaux, prêt renouvelable et rachat de crédit rapide), vous profitez d'une expertise reconnue depuis plus de 40 ans dans le monde de la distribution et des services.

Exemple standard pour un prêt projets Cofinoga. Pour un financement de 10 000 € au TAEG fixe de 1,00% (soit un taux débiteur fixe de 1,00%). Remboursement en 12 mensualités de 837,85 €. Montant total dû par l’emprunteur : 10 054,20 € hors assurance facultative.
Très bon accueil lors du premier contact téléphonique. Simplicité et efficacité de la procédure. Qualité de service et de suivi du dossier : merci !



Banque Casino
Banque Casino
● Prêt travaux maison de 3 000 € à 40 000 € sur une durée de 12 à 84 mois
● TAEG fixe de 2,20% à 12,58% pendant toute la durée de remboursement
● Prêt travaux en ligne sans frais de dossier
● Des conseillers à votre écoute
● Une réponse de principe immédiate
● Un réseau national
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis Banque Casino : Banque Casino, filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel, offre à ses clients la proximité de la grande distribution et le sérieux d’une institution bancaire reconnue. Aujourd’hui, Banque Casino propose une gamme complète, innovante et compétitive de produits banque et assurance : prêt travaux pas cher, crédit conso, carte bancaire et assurance.

Un exemple pour mieux comprendre. Pour un projet Prêt Personnel avec un montant total de crédit à la consommation de 13 000 € : remboursement en 12 mensualités de 1 096,16 €, TAEG fixe de 2,2% et au taux débiteur fixe de 2,178%. Montant total dû par l’emprunteur 13 153,90 € hors assurance facultative. L’assurance facultative : pour l’option Médium (vous couvrant pour le Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et l’Interruption Temporaire de Travail) le coût sera de 19,50 € par mois en plus de la mensualité, soit 0,15% du financement par mois. Le taux annuel effectif de l’assurance est de 3,402%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 234 €.
Très bien, service impeccable, soigneux et attentif. Je recommande !



Vous résidez en France et vous avez un projet de rénovation de votre résidence principale ou de votre résidence secondaire. Les établissements bancaires proposent tous des solutions conçues spécialement dans le but de couvrir ce type de besoin ; il s'agit des prêts travaux. Les prêts travaux permettent de faire réaliser des travaux de rénovation par des professionnels du bâtiment comme les chauffagistes, les maçons ou plus globalement tous les artisans. Vous pourrez ainsi renouveler entièrement votre installation de chauffage, refaire complètement votre cuisine, changer votre salle de bains ou créer de nouvelles pièces dans les combles afin d'agrandir votre maison. Les prêts travaux sont accordés le plus souvent à des conditions avantageuses. De plus, selon les travaux que vous réalisez, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux ce qui allégera le coût final de votre emprunt. Vous choisissez le montant de vos prêts travaux. Ce montant varie selon vos besoins et votre capacité de remboursement. Les montants accordés vont le plus souvent de 500 euros à 100 000 euros. Vous choisissez également la durée de remboursement qui varie en fonction de votre capacité de remboursement. Les durées constatées s'échelonnent en règle générale entre 6 et 144 mois. Il faut savoir que quel que soit le type de prêt, plus sa durée de remboursement est courte, moins le prêt vous revient cher et inversement plus la durée de remboursement du prêt est longue, plus le prêt vous revient cher. Il est donc conseillé de choisir la durée de remboursement la plus courte possible en veillant à ce que le montant des mensualités correspondent à votre capacité de remboursement.

Franfinance
Franfinance
● Prêt pour travaux maison de 1 500 € à 35 000 €
● Simulateur prêt travaux sur 12 à 120 mois
● TAEG fixe de 0,90% à 19,50%
● Réponses claires et rapides à chaque demande
● Le virement de la somme sur votre compte bancaire s’effectue en 48 heures à compter de l’acceptation définitive de votre dossier
● Une réponse de principe immédiate
● Une équipe de véritables spécialistes du prêt travaux, formés en permanence
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis Franfinance : filiale à 100% de la Société générale, Franfinance est un organisme spécialisé dans le taux prêt travaux, vous propose une gamme de prêts à taux attractifs pour vous aider à financer tous vos projets : prêt travaux isolation, déco, besoin d’argent rapide, offre de crédit auto ou perso, ainsi qu’une gamme d’assurances complémentaires.

Exemple (hors assurances facultatives) pour un prêt de 5 000 € après un report de deux mois : vous réglez 12 mensualités de 419 €. Montant total du crédit : 5 000 €. Montant total dû : 5 028 €. Coût du crédit : 28 €. Taux débiteur fixe : 0,90%. TAEG fixe : 0,90%. Durée maximum du crédit : 13 mois. Coût mensuel de l’assurance DIM/CHOM (s’ajoute à la mensualité) : 9,50 €. Coût total de l’assurance DIM/CHOM : 114 € soit un TAEA de 3,70%. Frais de dossier : 0 €.




Vous n'avez pas énormément d'argent de côté et votre chaudière vient de tomber en panne ? Pour tous les types de travaux, il vous est possible de souscrire à un crédit travaux maison auprès de votre banque. Pour des travaux dont le montant est estimé entre 500 € et 100 000 €, il vous suffit de faire une demande en ligne auprès d'un organisme ou de votre banque habituelle. Vous soumettez vos conditions : c'est à vous de déterminer le montant du crédit travaux maison ainsi que sa durée de remboursement. Vous pouvez également prendre le temps de comparer les offres en faisant des simulations ou en comparant les taux annuels effectifs globaux (TAEG). Ce type de taux vous permet de savoir précisément combien va vous coûter le prêt en incluant le taux d'intérêt mais également les frais supplémentaires. Après avoir soumis votre formulaire électronique de demande de crédit travaux maison, la banque le traite et vous donne une réponse dans les minutes qui suivent. Si la banque ou l'organisme bancaire accepte votre demande, il vous faut encore retourner votre dossier d'accord rempli et signé. Il faudra accompagner votre dossier de crédit travaux maison de photocopies d'une pièce d'identité et de vos derniers revenus pour que la banque ou l'organisme de crédit puisse vérifier votre solvabilité. Mais vous n'aurez normalement pas à l'accompagner de justificatifs de destination, le crédit travaux maison vous permet de faire les travaux de votre choix.

Younited Credit
Younited Credit
● Meilleur taux pour prêt travaux aux particuliers de 1 000 € à 50 000 €
● Prêt travaux sans justificatif sur 6 à 84 mois
● TAEG fixe de 0,90% à 21,01%
● Mensualité d'appel : 16 € par mois
● Agréé établissement de crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel (organe de la Banque de France)
● Service client 100% en France
● Aucun justificatif d’utilisation dans le cas de travaux, achat d'automobile ou d'autres équipements
● Dossier complet en 10 minutes
● Versement de votre argent sous 48 heures, après acceptation définitive de votre dossier
● Simple et rapide : réponse définitive en 24h grâce au parcours 100% digital
● Signature électronique
● Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment

Avis Younited Credit : Younited Credit (anciennement Prêt d’Union) révolutionne le marché du prêt travaux taux bas en France, avec les taux les plus compétitifs du marché sans passer par les banquiers ! Younited Credit est la plateforme internet leader sur le prêt aux particuliers plébiscitée par la presse. Depuis son lancement, Younited Credit a déjà octroyé plus de 700 millions d'euros de crédit. Plus de 2 millions de Français ont déjà fait une demande de crédit travaux pas cher sur le site Younited Credit.

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 1 000 € remboursable en 24 mensualités de 43,05 € (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global fixe de 9,87% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 3,14%. Frais de 62 €. Coût total de l’emprunt : 95,20 € (incluant les frais de service). Montant total dû sans frais de dossier : 1 033,20 €.
Une rapidité d’enfer, à peine 5 minutes après avoir fait une simulation sur le site que un conseiller me téléphonait. Des explications très claires. Bref je recommande.



Décoration, toiture, chauffage : vous souhaitez entreprendre des travaux de rénovation ou d'aménagement dans votre logement mais votre situation financière vous en dissuade pour le moment... N'abandonnez pas tous vos projets et renseignez-vous pour souscrire un emprunt travaux. Les banques et les organismes financiers seront en mesure de vous prêter de 500 à plusieurs dizaines de milliers d'euros selon la taille de vos travaux et surtout selon vos besoins. C'est effectivement vous-même qui décidez de la somme dont vous avez besoin. De la même manière, vous déterminez une durée pour le remboursement. La banque doit maintenant être en mesure de vous proposer un montant pour vos mensualités en tenant compte de vos critères et du taux d'intérêt en vigueur pour l'offre d'emprunt travaux. Il est préférable de bien vous renseigner avant de démarrer les démarches - en particulier de demander des devis aux entreprises que vous souhaitez faire intervenir. La plupart des sites proposent de procéder à une simulation. L'autre manière de comparer est de se référer au taux annuel effectif global de chaque offre qui est une méthode de calcul rigoureuse puisqu'elle prend en compte le taux d'intérêt d'une part et les frais complémentaires d'autre part. Les démarches pour souscrire à un emprunt travaux peuvent se faire rapidement et simplement grâce à Internet. Vous remplissez un formulaire électronique en quelques minutes que vous envoyez à la banque qui vous donnera à son tour une réponse de principe dans les minutes qui suivent. Si la banque donne son feu vert à votre demande d'emprunt travaux, votre dernière démarche sera de renvoyer votre accord pour que le montant soit versé sur votre compte courant habituel.

Carrefour Banque
Carrefour Banque
● Prêt travaux de 3 000 € à 50 000 €
● Durée de 12 à 84 mois
● TAEG (taux annuel effectif global) fixe de 0,90% à 10,50%
● Un taux prêt travaux parmi les meilleurs du marché
● Accord de principe en ligne
● Frais de dossier offerts
● Mensualités adaptées à votre budget

Avis Carrefour Banque : filiale bancaire du groupe Carrefour, Carrefour Banque commercialise depuis 30 ans une large gamme de produits financiers et d'assurances. Depuis sa création, Carrefour Banque est fidéle aux valeurs du groupe Carrefour : offrir au plus grand nombre les meilleurs produits et services financiers aux prix les plus avantageux. Le groupe a notamment mis l'accent sur l'accessibilité de son prêt travaux moins cher à travers 212 agences en France, un site Internet et un centre d'appels intégré. Carrefour Banque développe une approche responsable des métiers de la banque vis-à-vis de ses clients, en étant attentive aux risques de surendettement.

Exemple pour un montant total de crédit de 10 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,90% (taux débiteur de 0,89%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 837,35 €. Montant total dû par l'emprunteur : 10 048,32 €. Au titre de l’assurance facultative : TAEA fixe de 3,38%, montant total de l'assurance 180 € soit un coût mensuel de 15 € en plus de la mensualité.
Un crédit ? Pourquoi pas chez Carrefour Banque ? Pas de surprise, une réponse rapide, un taux super intéressant, pas de frais de dossier.



Hello bank!
Hello bank!
● Simulation prêt travaux de 1 000 € à 75 000 €
● Prêt pour travaux de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,50% à 5,74%
● Remboursement flexible
● Demande de prêt travaux 100% en ligne
● Prêt travaux pas cher adapté à chaque situation
● Frais de dossier offerts
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 18h00

Avis Hello bank! : Hello bank! créée par BNP Paribas est la première banque mobile européenne, 100% digitale. Conçue pour répondre aux attentes des consommateurs en quête de simplicité, de rapidité, et toujours connectés sur leur mobile et sur le web, Hello bank! est une nouvelle approche de la banque. Le crédit travaux Hello bank! c’est une solution de financement pour chaque situation et en plus vos frais de dossiers sont offerts. Réaliser une demande de prêt pour travaux, c'est simple comme Hello ! Vous pouvez dorénavant effectuer votre demande de crédit pour travaux en même temps que votre ouverture de compte Hello bank!

Exemple de taux prêt travaux : pour un prêt d’un montant total de 10 000 €, et d’une durée totale de 48 mois, vous remboursez 48 échéances de 216,82 € (hors assurance facultative). Pas de frais de dossier. Taux débiteur fixe : 1,97% l’an. TAEG fixe : 1,99%. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 10 407,36 €. Intérêts : 407,36 €. En cas de souscription à l’assurance facultative (Décès, Perte totale et irréversible d’autonomie, Incapacité totale de travail) : taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) : 1,56%, montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 321,60 €, montant de l’assurance par mois : 6,70 €, ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit.
Ne pas hésiter à ouvrir un compte chez eux. Très professionnel, service en ligne très réactif, compétant et très sympathique. Ne pas hésiter à les contacter pour résoudre le moindre petit problème. Je recommande.



Vous désirez transformer votre intérieur ? Qu'il s'agisse de travaux de décoration et de peinture, de l'installation d'une nouvelle cuisine ou de la création d'un garage, il est possible que les finances de votre foyer ne suffisent pas à assumer tous les frais. Dans ce cas, vous aurez la possibilité de vous tourner vers la solution du prêt. Cet emprunt servira à assumer les travaux, moyennant un remboursement versé dans la plupart des cas de façon mensuelle. Mais pour que cet emprunt soit parfaitement en adéquation avec vos finances, et qu'il couvre de façon réaliste la totalité de vos travaux, vous pourrez utiliser un outil très efficace : le simulateur prêt travaux. Avant d'utiliser le simulateur prêt travaux, il vous faudra calculer efficacement le montant total de vos travaux. C'est l'information principale dont le simulateur prêt travaux aura besoin. Il faudra aussi lui indiquer le montant mensuel que vous souhaiterez rembourser. En fonction de ces informations, le simulateur prêt travaux vous donnera toutes les informations relatives à l'emprunt que vous pourrez effectuer. Vous y trouverez le coût total, le taux annuel effectif global (les intérêts que vous devrez verser lors des remboursements), ainsi que les frais de dossier inhérents à votre emprunt. Une fois en possession de ces informations, vous aurez la possibilité d'entamer les démarches auprès des différents organismes de crédit et de choisir lequel vous accompagnera dans vos travaux.

Financo
Financo
● Prêt personnel travaux de 5 500 € à 30 000 €
● Durée de 12 à 120 mois
● TAEG fixe de 2,00% à 8,86%
● Des mensualités et une durée connues à l’avance
● 0 € de frais de dossier
● Financement de votre bien à 100%
● Simulation gratuite
● Pas d’apport obligatoire
● Estimation gratuite
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 16h00

Avis Financo : depuis plus de 25 ans, Financo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, se distingue comme le spécialiste du crédit travaux de proximité, responsable et à votre écoute. Forte de ses 400 salariés, Financo propose une gamme de produits et services attractifs couvrant l’ensemble des besoins de financement de la consommation des particuliers. Financo inscrit résolument sa relation avec ses clients dans la durée.

Exemple de Prêt Personnel Travaux (hors assurance facultative) : pour un montant total de crédit de 15 000 € remboursable en 60 mensualités de 279,03 € hors assurance facultative. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 4,50% hors assurance facultative. Taux débiteur fixe de 4,41%. Perceptions forfaitaires (frais de dossier) : 0 €. Coût total du crédit : 1 741,80 €. Montant total dû par l'emprunteur : 16 741,80 €. Vous bénéficiez d'une première échéance à 30 jours, la durée effective du crédit est de 60 mois. Vous disposez d'un droit de rétractation. Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) pour 1 assuré (hors surprimes éventuelles et hors garantie perte d'emploi) : 2,96% soit un coût mensuel de l'assurance de 19,50 € en sus de la mensualité indiquée plus haut et inclus dans l’échéance de remboursement. Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 1 170 €. Contrat d'assurance facultative "Mon Assurance de personnes" n°5035 (Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de travail, Perte d'Emploi), souscrit par FINANCO auprès des sociétés SURAVENIR et SURAVENIR ASSURANCES, entreprises régies par le Code des assurances.
En étant au Crédit Mutuel Arkéa on est dans une banque pas comme les autres.



Vous avez des projets de travaux immobiliers comme une rénovation, des travaux d’agrandissement de votre maison, la construction d’une véranda ou d’une piscine ou bien des travaux plus modestes d’aménagement d’une pièce ou deux de votre appartement. Les travaux immobiliers, quels qu’ils soient, coûtent chers et tout le monde n’est pas capable de les financer au comptant. Heureusement, il existe des solutions permettant de financer ses travaux. Cette solution consiste à emprunter les fonds nécessaires auprès d’une banque ou auprès d’un organisme de crédit. Vous pouvez bien entendu prendre un prêt personnel pour financer vos travaux. Mais ce type de prêt n’est pas le plus adapté. Il vaut mieux utiliser un prêt travaux maison qui vous reviendra moins cher. Par rapport au prêt personnel, le prêt travaux maison permet d’obtenir une plus grosse somme qui sera remboursée sur une plus longue durée. Cela signifie qu’avec un prêt travaux maison vous obtiendrez un capital plus important qu’avec un prêt personnel tout en remboursant une mensualité de même montant. Bien sûr, vous rembourserez votre prêt travaux maison sur une durée plus longue qu’un prêt personnel. Comme les sommes empruntées lors d’un prêt travaux maison sont assez importantes, il faut choisir son prêt avec attention. En effet, vous pouvez économiser plusieurs centaines d’euros en choisissant le prêt travaux maison le moins cher. Pour cela, il suffit de faire quelques demandes de prêt travaux sur Internet puis de les comparer entre elles pour choisir la moins chère. Comparez surtout les coûts totaux des travaux plutôt que les montants des mensualités de remboursement. En effet, seul le coût total d’un prêt est significatif car ce coût total correspond à la somme que vous payerez réellement au final.

La Banque Postale
La Banque Postale
● Crédit travaux pas cher de 1 500 € à 75 000 €
● Simulation prêt travaux de 12 à 144 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 9,60%
● Aucun apport personnel n’est exigé
● La possibilité de souscrire par internet, téléphone, bureau de poste
● Un conseil, un suivi et un accompagnement personnalisé avant et pendant toute la durée de votre crédit travaux maison
● Une réponse de principe rapide
● Des assurances facultatives mais recommandées, qui s'adaptent au mieux à votre situation
● Téléphone du lundi au samedi de 8h00 à 20h00, appel non surtaxé

Avis La Banque Postale : filiale du Groupe La Poste, La Banque Postale est une banque unique et singulière, animée des valeurs postales de proximité et de service au plus grand nombre. La Banque Postale conçoit des offres adaptées aux besoins de chacun et au juste tarif pour les familles, seniors, jeunes, clientèles patrimoniales ou fragiles. Elle compte 10,7 millions de clients particuliers actifs. Vous souhaitez revoir la décoration de votre logement ? Réaliser des travaux (cuisine, salle de bain…) ? Avec le prêt personnel travaux, La Banque Postale vous propose une solution de financement pour réaliser des travaux ou pour revoir la décoration de votre habitat.

Exemple de prêt travaux pas cher : pour un prêt personnel Travaux de 11 000 € sur 12 mois au taux débiteur fixe de 0,99%, soit un TAEG fixe de 1,00%, le remboursement s’effectue en 12 mensualités de 921,59 €. Montant total dû : 11 059,08 €. Pas de frais de dossier. Assurance Décès Invalidité facultative : TAEA de 1,49%, soit 7,33 €/mois (non inclus dans la mensualité), soit un montant total dû sur la durée totale du prêt de 87,96 €.
Pas mal ! (contrairement aux idées reçues)



Sofinco
Sofinco
● Financement travaux de 3 800 € à 75 000 €
● Calculette prêt travaux de 36 à 120 mois
● TAEG fixe de 3,90% à 9,90%
● Taux prêt travaux avec ou sans apport personnel
● Une gestion simplifiée grâce à votre espace client et votre appli mobile Sofinco
● Une réponse de principe immédiate
● Des assurances complémentaires pour vivre votre prêt travaux immobilier bien assuré
● Des conseillers vous accompagnent en agence ou par téléphone
● Des solutions flexibles vous permettant de modifier ou suspendre vos mensualités
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00 et le samedi de 9h00 à 12h00

Avis Sofinco : filiale du groupe Crédit Agricole, Sofinco propose une large gamme de crédits en ligne et de services pour financer tous les achats et les projets qui vous tiennent à cœur. Avec Sofinco c'est une réponse de principe immédiate à votre demande de prêt travaux, en quelques clics. Que vous soyez propriétaire ou locataire, avec le prêt travaux, vous effectuez les travaux que vous souhaitez.

Exemple pour un prêt d'un montant de 10 000 € : mensualités (hors assurance facultative) 227,20 €, durée 48 mois, Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe 4,40%, montant total dû par l'emprunteur 10 905,60 €, frais de dossier 0,00 €, taux débiteur fixe 4,314%. L'assurance emprunteur facultative pour 12,75 € supplémentaires par mois. Le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) est de 2,941%. Le montant total dû au titre de l'assurance est de 612,00 €.
J'ai pris un petit prêt chez Sofinco et je ne regrette pas. Ils ont facilement accepté mon dossier et m’ont répondu rapidement à chaque étape de la démarche. Les conseillers sont plutôt sympathiques et accueillants, rien à redire non plus de ce côté-là. Je peux donc le recommander à ceux qui ont besoin d'un crédit.



Oney Bank
Oney Bank
● Prêt pour travaux de 1 000 € à 21 500 €
● Simulation crédit travaux de 12 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,30% à 19,20%
● Un prêt travaux maison bien assuré
● Traitement rapide
● Un service de qualité
● Vous pouvez bénéficier d'une pause paiement 2 fois par an
● Frais de dossier offerts
● Vous choisissez la durée de remboursement à votre convenance
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 20h00

Avis Oney Bank : Oney Bank (anciennement Banque Accord) est un organisme financier spécialisé dans les solutions de paiement et le prêt à la consommation. Pour vous accompagner dans la réalisation de tous vos projets, Oney Bank vous propose une gamme de crédits personnels très complète. Crédit auto, moto neuve ou d'occasion, crédit travaux/déco, crédit loisirs, ou simple besoin de trésorerie, le crédit Oney est la solution pour profiter d'un taux attractif. Que ce soit pour changer la déco du salon, ou pour refaire la salle de bain du sol au plafond, le prêt travaux/déco n'a que des avantages.

Exemple pour un prêt avec justificatif de projet : montant emprunté 8 000 €, durée de remboursement 12 mois, mensualités hors assurance facultative 671,34 €, montant total dû 8 056,08 €, TAEG fixe 1,30%, taux débiteur fixe 1,29%.
Entreprise Humaine et Digitale.



Vous souhaitez rénover votre maison, ajouter une véranda, changer votre vieille salle de bains, équiper complètement votre cuisine ou refaire de fond en comble votre jardin. Vous n'êtes pas obligé d'attendre d'avoir la totalité des fonds nécessaires. En effet, vous pouvez facilement obtenir un prêt travaux maison pour financer toutes vos dépenses de rénovation ou d'aménagement. Pour obtenir un prêt travaux maison, il suffit d'en faire la demande auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit. Votre demande comportera au moins le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée de votre prêt. Vous devrez aussi fournir quelques pièces justificatives comme une copie de votre carte d'identité, un justificatif de domicile, une preuve du montant de vos revenus et un devis récent des travaux que vous souhaitez réaliser ou une facture récente des travaux déjà réalisés. Le devis comme la facture doivent être signés par l'entrepreneur. Le prêt travaux maison est souvent assorti d'un taux d'intérêt préférentiel ce qui le rend financièrement intéressant. De plus ce type de prêt n'est pas soumis à des frais de dossier qui pèsent lourd sur les petits crédits et n'est pas soumis à des frais de notaire comme les prêts hypothécaires. Aussi est-il conseillé de demander un prêt travaux maison pour tout ce qui est rénovation plutôt qu'un simple prêt consommation qui a généralement un taux d'intérêt plus élevé. Vous pouvez faire des simulations de votre prêt travaux maison en ligne puis souscrire directement en ligne sur Internet votre emprunt. De cette manière vous gagnerez du temps.

BforBank
BforBank
● Emprunt travaux de 3 500 € à 46 000 €
● Simulateur prêt travaux de 12 à 120 mois
● TAEG fixe de 2,50% à 5,85%
● Financement jusqu’à 100% des travaux
● 0 € de frais de dossier
● Changement du jour d’échéance
● Pause mensualité
● Modularité de votre plan de remboursement
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 9h00 à 18h00

Avis BforBank : lancée par les Caisses régionales du Crédit Agricole en 2009, BforBank est une banque 100% en ligne. Elle vous propose des produits de banque au quotidien (comme la carte Visa Premier gratuite), une offre d’épargne complète, des offres de prêt (travaux, personnel, auto ou immobilier), et des services personnalisés ainsi qu’un accompagnement 24/7. Le prêt travaux BforBank, un financement idéal pour entreprendre tout type de travaux (hors travaux de construction) !

Exemple pour un prêt travaux d’un montant de 14 000 € sur 60 mois. Vous remboursez 60 mensualités de 266,55 €, hors assurance facultative. Le montant total dû est de 15 993 €. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe est de 5,50%. Le Taux débiteur fixe est de 5,366%. Le coût mensuel de l’assurance facultative Décès et Invalidité et Incapacité est de 14,00 € et s’ajoute aux mensualités ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) est de 2,266%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 840 €.
Efficace et rapide. Très bonne expérience pour le moment avec BforBank.



Groupama
Groupama
● Prêt travaux pas cher de 3 000 € à 50 000 €
● Simulateur crédit travaux de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 0,95% à 4,90%
● 1er remboursement différé jusqu'à 3 mois
● 0 € de frais de dossier
● Une assurance facultative compétitive
● Un taux fixe et compétitif parmi les meilleurs du marché pour financer vos travaux ou vos envies de décoration
● Un crédit travaux rénovation avantageux et sur-mesure
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 17h00

Avis Groupama : avec une histoire plus que centenaire, Groupama est aujourd'hui un des leaders du secteur de l'assurance. Le groupe Groupama, c’est une offre complète d’assurance et de solutions de crédit, de banque au quotidien et d’épargne adaptées. Le crédit travaux Groupama, un financement pour des aménagements intérieurs, travaux d'extérieur, de décoration, de rénovation…

Par exemple pour un prêt Auto, Travaux ou Projets de pour 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,95% (taux débiteur annuel fixe de 0,95%), hors assurances facultatives, vous remboursez  12 mensualités de 418,81 €, montant total dû : 5 025,72 € (dont 25,72  € d'intérêts et 0 € de frais de dossier). Le montant total dû au titre de l’assurance facultative (hors perte d'emploi ou senior) sur la durée du prêt est de 30 €, soit un coût mensuel de 2,50 € s’ajoutant à l’échéance du remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance intégrant le coût des garanties suivantes : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale) de 1,12%.
Très bon service client. J’ai été agréablement surpris de l'accueil du service client Groupama. Ça change ! C’est chouette d'avoir quelqu'un en France et non à l'étranger, qui soit à l'écoute !



GMF
GMF
● Crédit pour travaux de 3 000 € à 46 000 €
● Prêt travaux simulation de 12 à 120 mois
● TAEG fixe de 2,50% à 5,90%
● Financez jusqu’à 100% de vos travaux d’aménagements ou d’embellissement
● Modulez vos mensualités à la hausse ou à la baisse
● Sans frais de dossier
● Faites une pause mensualité deux fois par an si besoin
● Avantages : -25% dans les magasins Couleurs de Tollens, -10% sur l’équipement de la maison dans les magasins BUT, jusqu’à -30% sur vos diagnostics immobiliers avec Pyramides Conseils, -10% sur tous les produits dans les magasins Saint Maclou
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis GMF : fondé en 1934 par des fonctionnaires pour des fonctionnaires, GMF est depuis plus de 80 ans l’assureur de référence des agents des Services Publics. GMF fait par ailleurs parti du groupe COVEA, une société de d'assurance mutuelle qui réunit trois acteurs majeurs de l'assurance : GMF, MAAF et MMA. GMF compte 3,2 millions de sociétaires et près de 5600 salariés, un important réseau de distribution et de gestion, des filiales spécialisées, des domaines d’expertise variés. Envie de réaménager, de rénover, de changer ? Le prêt travaux GMF vous permet de financer jusqu’à 100% de vos travaux jusqu’à 46 000 € !

Pour un prêt travaux d’un montant total de 12 000 €, sur 60 mois, vous remboursez 60 mensualités de 226,37 € (hors assurance facultative). Montant total dû de 13 582,20 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) Fixe de 5,10% soit un taux débiteur fixe de 4,985%. Le coût mensuel de l’assurance facultative est de 10,80 € et s’ajoute aux mensualités ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance est de 2,045%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 648 €.
La GMF reste pour moi une belle entreprise.



Société Générale (Prêt Jeune Actif)
Société Générale
● Prêt travaux valable jusqu’à 7 000 € sur une durée de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,99% garanti jusqu’à 7 000 €
● Offre réservée aux jeunes actifs de 18 à 29 ans
● Aucun justificatif d’achat n’est exigé
● Une réponse de principe vous est donnée dans les meilleurs délais
● Frais de dossiers offerts
● Vous pouvez utiliser les fonds en toute liberté pour plusieurs projets
● Crédit jeune 100% en ligne
● Vous faites évoluer vos mensualités dès le 7ème mois à la baisse ou à la hausse en toute liberté
● Aucun apport personnel ne vous est demandé
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 20h00

Avis Société Générale : le site des particuliers Société Générale propose à tous les types de clients des solutions adaptées à leurs besoins (services financiers, prêt personnel en ligne, assurances, épargne, crédit immobilier jeune...). Un coup de cœur pour une voiture ou un deux-roues ? Besoin d'aide pour financer votre installation ? Le Prêt Jeune Actif, vous aide à concrétiser tous vos projets personnels (voiture, moto, achat scooter neuf, travaux rénovation, déménagement maison, équipement pour l'arrivée d'un enfant...).

Exemple pour un Prêt Jeune Actif de 3 000 € sur 36 mois : taux débiteur annuel fixe de 1,97% soit TAEG fixe de 1,99%. Mensualités de 85,89 € (hors assurance DIT facultative). Montant total dû (hors assurance DIT facultative) : 3 092,04 € (avec frais de dossiers offerts). En cas d'adhésion à l'assurance DIT facultative, cotisation de 1,95 € par mois, à ajouter à l'échéance de crédit. Montant total dû au titre de l'assurance DIT facultative : 70,20 € soit un TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) de 1,52%, non inclus dans le TAEG du crédit.
Meilleure expérience bancaire à la SG !




Il existe une solution lorsque vous souhaitez réaliser des travaux dans votre résidence principale ou dans votre résidence secondaire alors que vous n’avez pas les fonds nécessaires. Cette solution s’appelle le prêt travaux. L’argent emprunté avec un prêt travaux est destiné à financer des travaux dans une maison ou un appartement. En plus des documents habituels, il faudra fournir un devis pour obtenir ce type de prêt. Les banques, les organismes de prêts et les organismes financiers proposent toutes sortes de prêts dont des prêts travaux. Tous les prêts travaux ne se valent pas et il est conseillé de prendre un peu de temps pour trouver le prêt ayant le taux crédit travaux le plus bas. Cela vous permettra d’économiser facilement quelques centaines d’euros sur toute la durée de votre prêt. Il est assez facile de trouver un prêt proposant un bon taux crédit travaux en utilisant les services d’un site de comparaison de crédits sur Internet. Une petite recherche Internet vous aidera à trouver ces sites. Les sites de comparaison de crédit sont utilisés pour comparer toutes sortes de crédits et pour trouver de cette manière l’offre ayant le meilleur taux crédit travaux. La première chose à faire est de choisir la comparaison de prêts travaux. Ensuite, il faut remplir un formulaire en ligne dans lequel vous indiquez le montant que vous souhaitez emprunter, la durée pendant laquelle vous souhaitez rembourser et vos coordonnées. Le site de comparaison de prêts envoie à votre place des demandes de prêts à un grand nombre de banques et organismes financiers. Ces organismes vous répondront en vous adressant des offres de prêts personnalisées. Il vous suffira de comparer les offres reçues pour sélectionner l’offre ayant le meilleur taux crédit travaux.

Meilleurtaux (courtier crédit)
Meilleurtaux
● Comparateur crédit travaux de 500 € à 75 000 €
● Comparatif prêt travaux de 12 à 120 mois
● TAEG fixe selon votre profil
● Crédits travaux/déco, auto/moto, perso, immo... 5 minutes chrono pour comparer les taux
● 250 agences pour vous conseiller
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Avis Meilleurtaux : vous recherchez le meilleur taux prêt travaux ? Depuis 1999, Meilleurtaux est un courtier expert en taux de crédit immobilier, rachat crédit, assurance emprunteur et crédit consommation. Grâce à Meilleurtaux, venez découvrir en quelques clics les crédits personnels les plus adaptés à vos besoins... Meilleurtaux.com, ce sont près de 700 conseillers experts à votre service dans toute la France : Strasbourg, Nice, Amiens, Saint-Étienne, Dijon...
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Le prêt travaux : définition, fonctionnement et évaluation des offres


Après un nouvel emménagement, on peut vouloir faire quelques travaux afin de rendre le cadre plus convivial. Il est aussi possible que des travaux de rénovation s'imposent dans une maison qui prend de l'âge. Pour financer ces travaux, on peut décider de puiser dans ses épargnes ou de recourir à un crédit. Dans ce dernier cas, le crédit le plus sollicité est le prêt travaux. Plusieurs ménages n'hésitent pas à se tourner vers les organismes spécialisés pour l'obtenir. Cependant, il est important de ne pas se lancer à l'aveuglette. Comprendre le crédit travaux est primordial pour choisir celui qui est adapté au projet à réaliser. Les démarches de l'emprunteur pour l'obtenir doivent lui permettre également de décrocher un prêt avec les meilleures conditions et au meilleur taux. Suivez ce guide qui passe en revue tous les aspects du crédit travaux pour savoir à quoi vous en tenir.

Le crédit travaux : quèsaco ?


Avez-vous envie d'effectuer des travaux de rénovation ou d'aménagement dans votre maison ou dans votre appartement ? Le logement concerné peut être une résidence principale ou une résidence secondaire. Les logements locatifs ne sont également pas exclus. Qu'il s'agisse de la cuisine, de la salle de bain ou de toute autre partie de votre habitat, le crédit travaux est le prêt idéal pour financer vos travaux. Il s'agit d'une typologie de prêt qui appartient à la grande famille des crédits à la consommation. L'expression « prêt travaux » est donc une appellation commerciale qui englobe dans les faits, tous les crédits à la consommation que vous pouvez contracter pour financer vos divers travaux à domicile.

Quels sont les travaux éligibles ?


Le crédit travaux est aussi adapté pour une simple rénovation dans votre maison que pour de gros œuvres. Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez donc l'utiliser pour des travaux de première nécessité ou de confort. En pratique, voici une liste des travaux éligibles pour ce type de crédit :
  • Les travaux d'agrandissement ;
  • Les travaux d'aménagement (creuser une piscine, installer une fenêtre de toit, installer une terrasse en bois, transformer le grenier en espace habitable...) ;
  • Les travaux d'entretien (plomberie, maçonnerie, électricité, menuiserie…) ;
  • Les travaux de rénovation (la réparation de la toiture, la réparation d'une vitre cassée, le remplacement de l'isolation des murs et des combles, la pose d'un nouveau carrelage…) ;
  • Les travaux de décoration…

Que dit la loi sur le crédit travaux ?


En tant que crédit à la consommation, le prêt travaux se conforme aux diverses dispositions en vigueur pour cette catégorie de crédit. Ainsi, les limites et les plafonds classiques restent de vigueur. Le montant que vous pouvez solliciter est donc limité à 75 000 euros. De plus, son octroi est fondamentalement conditionné par la solvabilité du demandeur. Lorsque les conditions sont réunies, la signature du contrat doit se faire obligatoirement précéder d'une offre. C'est cette offre qui présente à l'emprunteur toutes les caractéristiques exactes du crédit qu'il veut souscrire. En pratique, vous devez y retrouver les informations suivantes :
  • Le montant du crédit ;
  • Le taux d'intérêt ;
  • Le montant des mensualités ;
  • La durée et la périodicité de remboursement…
Les clauses suspensives ainsi que les modalités du règlement anticipé doivent aussi figurer sur cette offre préalable. Selon la législation, l'emprunteur a aussi droit à un délai de rétractation. Durant cette période de 14 jours calendaires, il peut renoncer au prêt sans avoir à payer une quelconque pénalité. Il n'est également pas tenu de faire connaître les raisons de sa rétractation à l'établissement de crédit. Par ailleurs, le remboursement anticipé du crédit travaux à hauteur de 10 000 euros sur un an n'est sujet à aucune pénalité. Mais, au-delà de ce montant, l'établissement de crédit peut réclamer une indemnité.

Il est bien de connaître les limites légales du prêt travaux. Cependant, le facteur le plus important est la détermination du montant que vous pouvez sereinement emprunter. En effet, le montant sollicité ne doit pas faire basculer votre situation financière dans le rouge. Pour ce faire, l'établissement de crédit devra vérifier votre capacité d'endettement avant de vous accorder le prêt. Le taux d'endettement maximal généralement considéré est de 33%. Autrement dit, le cumul de toutes les mensualités de vos crédits en cours, additionné de la nouvelle mensualité, ne doit pas excéder 33% de vos revenus. Cependant, les établissements prêteurs ne tiennent pas compte seulement de ce ratio. Certains utilisent en complément d'autres indicateurs efficients qui rendent meilleure l'étude du dossier de l'emprunteur. Le reste à vivre est notamment l'indicateur le plus utilisé.

Quels sont les différents types de prêts travaux ?


Avant de faire le tour du sujet, il est bien de savoir qu'il existe deux grandes catégories de crédit travaux. D'un côté, on distingue les crédits travaux classiques. Ce sont des prêts proposés par les divers établissements de crédit. D'un autre côté, on distingue les prêts travaux aidés. Ces derniers peuvent être aussi contractés auprès des organismes de crédit. Cependant, ces prêts aidés sont mis en place par l'État qui a signé un accord avec ces organismes.

Les crédits travaux classiques


Les prêts travaux classiques sont fort diversifiés. On en retrouve une multitude sur le marché, et chacun correspond à un besoin précis. Vous choisirez en fonction de vos attentes et du montant des opérations.

Le prêt personnel non affecté


Apprécié des consommateurs, le prêt personnel non affecté consiste en une somme librement utilisable. La flexibilité de cette formule est le facteur qui justifie son engouement auprès des particuliers. Aucune justification de l'affectation des fonds n'est demandée à l'emprunteur. Vous pouvez donc le contracter et l'utiliser pour financer des travaux dans votre logis.

Ce type de prêt est adapté pour ceux qui désirent effectuer les travaux eux-mêmes. En réalité, pour souscrire au prêt personnel non affecté, aucune facture des matériaux achetés n'est réclamée. Il en est de même pour la main-d'œuvre. Nombreux sont ceux qui optent également pour ce crédit à cause de la rapidité du déblocage des fonds. En effet, dès la signature du prêt, l'argent est aussitôt mis à votre disposition. Toutefois, il faut noter que le taux d'intérêt du prêt personnel sans justificatif est plus élevé que celui du prêt affecté. De fait, le risque que prend l'établissement prêteur est plus élevé puisqu'aucun document justificatif des travaux ne lui est présenté.

Le prêt affecté


Le prêt affecté est le crédit travaux de référence. De façon formelle, on parle plutôt de crédit affecté à la réalisation de travaux. Pour ce prêt, la somme accordée dépend rigoureusement du montant des ouvrages. En effet, le crédit doit être utilisé spécialement pour un projet précis. Aucune autre destination n'est envisageable pour la somme reçue. Pour ce faire, l'organisme prêteur vous réclame les pièces justificatives des travaux à effectuer. En pratique, vous devez lui présenter les devis ainsi que les factures de l'entreprise, du professionnel ou de l'artisan choisi pour effectuer les travaux.

De plus, le prêt affecté constitue une solution sur mesure qui protège l'emprunteur. Contrairement au prêt personnel sans justificatif, il est possible d'annuler le contrat d'un prêt affecté lorsque le prestataire ne respecte pas ses engagements. Pour ce type de prêt, les fonds sont versés en une fois, et le taux appliqué est généralement inférieur à celui du prêt personnel non affecté. Cependant, pour l'un ou l'autre de ces prêts, la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois. Il peut cependant atteindre 5 ans, voire 10 ans.

Le crédit renouvelable


Le crédit renouvelable s'accorde sous forme de réserve d'argent. Il est toujours disponible après souscription, de sorte que l'emprunteur peut y puiser à tout moment. Sa particularité est qu'il se reconstitue après chaque remboursement des montants consommés. Il est souvent associé à une carte de fidélité, de paiement ou de retrait. Si ce crédit s'obtient très rapidement, il faut noter que les établissements financiers lui appliquent des taux très élevés.

Le crédit renouvelable encore appelé crédit revolving est un prêt sans justificatif. Donc, le souscripteur peut se servir de l'argent obtenu pour financer des travaux. Néanmoins, il n'est pas conseillé de contracter un prêt revolving comme crédit travaux à cause de ses caractéristiques défavorables.

Le regroupement de crédit


Une autre solution pour financer des travaux est le regroupement de crédit. Les emprunteurs qui y songent ne sont guère nombreux. Pourtant, vous pouvez profiter du rachat de vos crédits en cours pour financer des travaux dans votre maison. Le rachat de crédit permet en effet au particulier de se retrouver avec un seul crédit qui regroupe tous les autres. Désormais, ce dernier n'aura qu'à rembourser des mensualités réduites pour ce seul crédit, mais sur une période plus longue. Cette stratégie permet à l'emprunteur de réajuster les mensualités à ses capacités financières.

Pendant l'opération, l'emprunteur peut solliciter un financement complémentaire auprès de l'établissement de rachat. Ce financement correspondra au montant des travaux à réaliser. Cependant, l'établissement peut refuser d'accorder le financement si la situation financière du demandeur ne s'y prête pas. Dans tous les cas, vous ne perdez rien à essayer cette option si vous avez différents prêts en cours.

L'emprunt immobilier


Le prêt immobilier ne peut être utilisé que pour financer deux types de projets. Il s'agit de l'acquisition d'un bien immobilier et la réalisation des travaux. Cela dit, la condition requise pour qualifier ce financement d'emprunt immobilier est que son montant soit supérieur à 75 000 euros. Ainsi, le crédit travaux adapté pour des projets dont le montant dépasse 75 000 euros est le prêt immobilier. Ce dernier présente plusieurs avantages, dont :
  • L'application d'un taux bas ;
  • Une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 30 ans.
Cependant, ce type de crédit nécessite souvent une garantie. Généralement, le prêteur réclame l'une des garanties suivantes :
  • Une caution bancaire ;
  • Une caution mutuelle ;
  • Une hypothèque sur le bien immobilier concerné par les travaux ;
  • Un nantissement.

Les prêts aidés pour financer divers travaux


Avant d'aborder les détails sur les prêts travaux aidés, il faut noter qu'ils sont tous accordables sous conditions. Ces exigences concernent généralement :
  • Le plafonnement des ressources ;
  • La nature du logement ;
  • La capacité financière des ménages ;
  • La performance énergétique du bâtiment…
Pour ces raisons, leurs taux sont habituellement plus bas que ceux des prêts travaux classiques. Il est d'ailleurs possible de contracter des prêts aidés dont les taux sont nuls.

Le prêt travaux à taux zéro (PTZ)


Comme son nom l'indique, le prêt à taux zéro vous permet d'avoir un financement dont le remboursement est perçu sans intérêt. Vous remboursez uniquement le capital obtenu. C'est un prêt qui favorise l'accès au logement à de nombreux Français. Il sert à financer :
  • L'acquisition d'un logement ;
  • La réalisation des travaux sur un logement neuf ou un logement social existant ;
  • La réalisation des travaux sur des locaux commerciaux à transformer en logement ;
  • La réalisation des travaux sur des biens immobiliers anciens qui nécessitent d'être rénovés.

L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)


L'éco-PTZ est aussi un prêt sans intérêt accordé aux propriétaires et aux copropriétaires. Seuls les logements achevés avant 1990 sont éligibles pour l'éco-prêt à taux zéro. Il est notamment accordé pour des travaux de rénovation énergétique. Il existe une liste officielle qui retrace les travaux spécifiques auxquels ce prêt est destiné. De plus, les travaux doivent être réalisés par des professionnels. Les montants accordés varient de 10 000 à 30 000 euros, et aucune condition de revenus n'est exigée. Le montant obtenu peut être remboursé sur une période allant de 3 à 10 ans. Ce délai peut cependant s'étendre à 15 ans dans certains cas.

Le prêt d'accession sociale (PAS)


Le prêt d'accession social est un crédit aidé réservé au financement des travaux d'économie d'énergie. Il est d'un montant de 4 000 euros et est valable pour des travaux dans une résidence principale. S'adressant aux ménages modestes, ce crédit peut servir à l'achat ou à la construction d'un nouvel habitat. Toutefois, il n'est pas interdit de l'utiliser pour acquérir un bien ancien qui nécessite des travaux.

Le CITE, un crédit octroyé pour la transition énergétique


Plafonné à 8 000 euros par an pour une personne, le Crédit Impôts pour la Transition Énergétique (CITE) permet aux ménages d'améliorer la performance énergétique de leur logement. Il est de 16 000 euros pour un couple. Ses possibilités d'applications sont diversifiées, et il est accessible aussi bien aux propriétaires qu'aux locataires. Il existe cependant une liste d'équipements à laquelle il faudra se conformer pour avoir ce crédit.

Le prêt conventionné


Ce prêt s'inscrit généralement dans le même cadre que le PAS. Il peut donc servir à financer des travaux qui visent la réduction de la consommation énergétique du logement. Cependant, vous pouvez aussi l'utiliser pour acquérir un bien immobilier ou réaliser des travaux de rénovation. Accordé sans condition de ressources, il est possible de le rembourser sur 5 à 35 ans selon les situations.

De plus, le prêt conventionné ne nécessite aucun apport personnel. Vous pouvez donc l'utiliser pour financer la totalité des travaux. Il est également facile d'accès, et les taux appliqués sont généralement intéressants. En pratique, le taux d'intérêt d'un prêt conventionné, contracté sur une durée inférieure ou égale à 12 ans, ne peut excéder 3,25%. En outre, les frais de dossier ainsi que les frais d'actes notariés sont réduits pour ce type de crédit.

Le prêt à l'amélioration de l'habitat


Ce prêt peut être sollicité par tout ménage qui perçoit une allocation familiale. Toutefois, ceux qui reçoivent les aides suivantes ne sont pas concernés :
  • L'allocation aux adultes handicapés ;
  • L'allocation de logement pour personnes sans enfant ;
  • L'aide personnalisée au logement.
D'un taux de 1%, le prêt à l'amélioration de l'habitat ne peut servir qu'au financement des travaux dans votre résidence principale. Il s'obtient sans condition de ressources. Cependant, les prêts sont limités, ce qui fait que parfois on tient compte de ces conditions pour accorder le crédit aux demandeurs. Étant fonction du coût des travaux, il peut atteindre 80% des dépenses prévisionnelles. Néanmoins, le montant accordé ne peut pas dépasser 1 067,14 euros. Vous recevez la moitié du prêt à la signature du contrat en présentant le devis des travaux. L'autre moitié vous est cédée sur présentation des factures qui justifient l'exécution desdits travaux.

Le plan épargne logement (PEL)


Le plan épargne logement peut être utilisé pour solliciter un prêt avec un taux privilégié. En plus, vous pouvez obtenir une prime d'État. Cela dit, pour bénéficier de ces avantages, vous devez satisfaire certaines conditions comme avoir ouvert votre PEL avant 2018. De plus, l'obtention du prêt est nécessairement précédée d'une période d'épargne minimale de 4 ans. Avec le PEL, un membre de votre famille peut vous céder ses droits à prêt. Ainsi, vous pouvez solliciter un montant d'emprunt plus élevé en cumulant ces droits aux vôtres. Mais, les travaux à réaliser doivent concerner votre résidence principale.

Le prêt de l'Agence Nationale de l'Habitat (ANAH)


Le prêt accordé par l'ANAH s'inscrit dans le cadre d'un programme intitulé « Habiter Mieux ». Il s'agit d'une aide financière qui s'applique pour certains travaux dont le but est :
  • L'amélioration du gain énergétique de l'habitat ;
  • L'amélioration de la sécurité ou de la salubrité du logement ;
  • L'adaptation du logement aux personnes handicapées.
Ce crédit est plafonné à 20 000 euros ou 30 000 euros selon les travaux. Vous devez justifier que la réduction énergétique recherchée est d'au moins 25% avant de l'obtenir. Ce prêt est destiné aux ménages modestes et s'applique à des travaux dans une résidence principale vieille d'au moins 15 ans.

Le prêt des fournisseurs d'énergie


Les fournisseurs d'électricité et de gaz offrent aussi des prêts écologiques aux particuliers pour encourager la performance énergétique dans les logements. D'un montant d'emprunt pouvant varier de 10 000 à 30 000 euros, le taux appliqué est inférieur à 3%.

Les avantages et inconvénients liés aux prêts travaux


Puisqu'il existe une multitude de crédits travaux, ses avantages ainsi que ses inconvénients sont les mêmes que ceux du crédit choisi. Cependant, il est possible de regrouper ces atouts et ces désavantages du crédit travaux pour en avoir un meilleur aperçu.

Les avantages du crédit travaux


Parmi les nombreux avantages qu'offre le crédit travaux aux particuliers, nous pouvons citer :
  • La possibilité de cumuler ce prêt avec le PTZ et autres crédits travaux ;
  • La déductibilité d'impôt du crédit travaux en fonction du type de prêt ;
  • L'adaptation à tout type de travaux dans un logement ;
  • La facilité d'obtention d'un prêt personnel sans justificatif pour effectuer des travaux dans son logement ;
  • Le meilleur taux appliqué à un crédit affecté pour travaux ;
  • L'annulation automatique du prêt affecté en cas de non-réalisation des travaux prévus ;
  • Le coût avantageux des prêts aidés…

Les inconvénients du prêt travaux


Malgré les avantages, les crédits travaux ne sont pas exempts d'inconvénients. Voici une liste non exhaustive des inconvénients souvent notés pour ce type de prêt :
  • L'obligation de fournir tous les documents justificatifs des travaux à effectuer pour l'obtention d'un crédit affecté (la marge de manœuvre de l'emprunteur est limitée, bien qu'un projet de rénovation s'accompagne généralement d'imprévus qu'il faudra aussi financer) ;
  • L'impossibilité de solliciter un prêt personnel d'un montant supérieur à 75 000 euros pour réaliser des travaux ;
  • La lourdeur des formalités administratives liées aux prêts aidés…

Comment trouver les organismes qui offrent le crédit travaux ?


Grâce à internet, l'univers des crédits à la consommation a connu une grande révolution. Depuis, les établissements spécialisés ont émergé sur la toile. Leur nombre ne cesse d'augmenter au point où ils supplantent presque les établissements bancaires. Les banques étaient pourtant les prêteurs traditionnels auxquels tous particuliers faisaient recours. Aujourd'hui, le consommateur se trouve plus à l'aise à faire une recherche sur internet pour trouver certains types de crédit. Le prêt travaux est l'un de ces crédits. Bien que ce prêt soit beaucoup plus sollicité sur la toile, les institutions traditionnelles ont également une part de marché non négligeable. Concrètement, pour contracter un crédit travaux, vous pouvez vous adresser aux institutions suivantes :
  • Les établissements bancaires ;
  • Les sociétés financières spécialisées ;
  • Les sociétés en ligne ;
  • Les courtiers en prêts ;
  • Les organismes d'aide.
Puisque le nombre de demandeurs ne cesse d'augmenter, le marché est devenu très concurrentiel. Chaque organisme met donc en place des politiques afin d'attirer le plus de clients possible. L'emprunteur doit alors profiter de cette situation pour décrocher le meilleur crédit pour ses travaux. Les courtiers en prêt peuvent par exemple vous aider à trouver des crédits travaux très intéressants. Ils se chargent généralement de soumettre le dossier des clients à plusieurs institutions. De cette manière, il est facile de ressortir la proposition la plus compétitive. Lorsque le demandeur de crédit est satisfait d'une offre que lui a dénichée le courtier, il devra rémunérer ce dernier par une petite commission. Par ailleurs, il est possible que l'emprunteur n'ait aucuns frais de courtage à payer. C'est le cas si le courtier est un apporteur d'affaires pour l'établissement de crédit.

Au lieu de confier la recherche de votre crédit à un courtier en prêt, vous pouvez choisir de mener les démarches vous-même. Les simulateurs et les comparateurs en ligne devront être votre allié pour décrocher le meilleur prêt travaux. Cependant, la vigilance doit être de mise. En réalité, certains organismes n'hésitent pas à mettre en avant des offres avec des conditions et des taux très attrayants. Mais, ces offres qui semblent favorables cachent de nombreux frais désavantageux pour l'emprunteur. Alors, soyez vigilant !

Quel organisme faut-il donc choisir pour obtenir un financement pour ses travaux ? Les facteurs à considérer sont nombreux. Néanmoins, il est recommandé de ne se fier qu'aux établissements reconnus. Cofidis, Cetelem, Cofinoga, Franfinance ou encore Carrefour Banque sont quelques exemples. Outre la renommée, une étude minutieuse des offres est aussi nécessaire pour savoir vers qui se tourner.

Les conditions générales d'obtention d'un crédit travaux


Il est indispensable d'avoir une idée assez claire des diverses règles qui s'appliquent à votre projet. En plus des règles d'urbanisme, il est aussi important de connaître les conditions d'obtention d'un crédit travaux en fonction des types de propriétaires. Lorsque le bien concerné est une copropriété, il faudra aviser tous les autres propriétaires avant d'engager quelques travaux que ce soit. En réalité, il n'est pas possible de réaliser certains travaux dans les espaces communs ou privatifs.

De plus, il se pourrait que votre projet vise un agrandissement de l'habitation. Dans ce cas, sachez que la création d'une nouvelle surface habitable doit être soumise à une déclaration de travaux à la mairie. De plus, les dimensions de cette nouvelle construction doivent être telles que la surface de base soit inférieure à 20 m2 (ou à 40 m2 dans certains cas) et la hauteur maximale soit de 1,80 mètre. Au-delà de ces dimensions, vous devez obtenir un permis de construire avant d'effectuer les travaux. Par contre, les travaux de faible envergure ne nécessitent pas une autorisation préalable. Il s'agit des projets tels que :
  • Les travaux de décoration ;
  • Les travaux de mise aux normes de l'électricité ;
  • Les travaux de rénovation de la salle de bain…
Quant à la réalisation des travaux proprement dite, qui le fera ? Est-ce une entreprise, un artisan, vous-même ou un mixte des trois ? La probabilité pour que le prêteur ne souhaite avoir qu'un seul artisan ou maître d'œuvre est fort élevée. Il faudrait donc se renseigner auprès de l'établissement de crédit pour savoir ce qu'il en est. Quant aux crédits travaux aidés, sachez qu'ils ne concernent que les travaux réalisés par une entreprise. Dans tous les cas, pour bénéficier d'un crédit affecté aux travaux, il faut que les entreprises ou les artisans sollicités soient reconnus « RGE ». Le label RGE signifie « Reconnu Garant de l'Environnement ». Il s'agit d'un gage de qualité qui identifie les artisans et d'autres professionnels de bâtiment. Sur le site officiel de Rénovation Info Service, un annuaire qui recense tous les professionnels reconnus RGE est mis à votre disposition. Vous pouvez le consulter pour trouver un professionnel certifié près de chez vous.

Les démarches nécessaires pour trouver le meilleur prêt travaux


L'important n'est pas de tout faire pour décrocher un crédit travaux. Il faudra plutôt tout mettre en œuvre pour trouver le meilleur crédit travaux. Quand on parle de meilleur crédit, on fait allusion au faible taux et à d'autres conditions avantageuses du prêt. Il existe cependant une pléthore d'offres de crédit travaux sur le marché. Tout comme il est difficile de retrouver une aiguille dans une botte de foin, ainsi il est pénible de dénicher un crédit travaux moins cher. Cependant, en utilisant les bons moyens, quelques minutes suffisent pour avoir gain de cause.

Le simulateur en ligne, un outil efficace pour trouver le crédit travaux le plus adapté à vos besoins


Faire une prospection en ligne à la quête de la meilleure offre est la solution la plus en vogue de nos jours. En réalité, les outils de simulation permettent à celui qui recherche un prêt travaux d'identifier le crédit le plus adapté à son profil. Avec un simulateur de crédit en ligne, vous pouvez ainsi déterminer les caractéristiques du crédit qui correspond le mieux à votre situation financière. Mieux, cette même simulation prendra en compte le type de travail que vous souhaitez réaliser afin de ressortir le crédit le plus adapté.

En pratique, avec un simulateur de prêt personnel travaux par exemple, vous avez à votre disposition de nombreux outils pour calculer votre ratio d'endettement. De plus, vous pouvez l'utiliser pour simuler le montant que vous pouvez solliciter. Pour ce faire, il vous suffit de varier le montant des mensualités ou la durée du crédit jusqu'à l'obtention des valeurs qui vous conviennent. De même, vous pouvez remplir les champs adéquats du simulateur pour calculer la durée de votre crédit ainsi que les mensualités qui vont avec. Lorsque vous aurez déterminé le crédit idéal, il ne restera qu'à envoyer votre demande aux prêteurs qui proposent des offres similaires. Là aussi, il est possible d'utiliser un comparateur de crédit en ligne afin de ne pas tirer à la courte paille pour trouver le bon établissement prêteur.

La comparaison de crédit : une étape incontournable pour décrocher le crédit travaux le moins cher


Pourquoi devez-vous passer par la comparaison des offres lors du choix de votre crédit travaux ? C'est très simple : les conditions sont très variables, et l'offre est assez large. Les comparateurs de crédit en ligne sont donc des outils qui vous aident à profiter de la concurrence du marché. De façon concrète, la variation du taux d'un même crédit pour différents établissements peut être de 2%, 5%, voire 8%. Par ailleurs, les offres promotionnelles ne manquent pas tout au long de l'année. Il faut donc en profiter au maximum en faisant un tri minutieux. C'est là qu'intervient le comparateur de crédit en ligne.

Avec cet outil, vous n'avez plus à contacter chaque établissement de crédit pour vous renseigner sur les offres avant de faire votre choix. Entre gratuité, rapidité et efficacité, les avantages de cet outil en ligne sont nombreux. Pour en bénéficier, il vous suffit de choisir un comparateur en ligne, puis de commencer automatiquement votre simulation. Avec le comparateur qui est disponible sur notre site Taux.com par exemple, une première sélection est faite afin de vous proposer les organismes de crédit les plus célèbres du marché. Votre comparaison devra alors se baser sur certains critères spécifiques qui découlent de votre précédente simulation. Le montant de l'emprunt, le taux et la durée de remboursement sont notamment les indicateurs à prendre en compte.

En vous référant à ces éléments, il est très facile de détecter à partir de notre comparateur les offres de crédit les plus adaptées à votre profil et à vos besoins. Une simple lecture du tableau qui découle de la comparaison vous permettra de faire votre choix. En un clic, vous pouvez alors envoyer une demande de crédit formelle à l'établissement qui a le plus retenu votre attention. Toutefois, il est conseillé d'envoyer des demandes à plusieurs établissements afin de connaître les détails des conditions de souscription pour chacun d'eux. Vous retiendrez finalement le prêteur dont les conditions sont les plus optimales. Ces conditions regroupent entre autres :
  • L'application ou l'exonération des frais des dossiers ;
  • Le montant exact du TAEG pour le crédit sollicité ;
  • Le coût total du prêt ;
  • Le montant des futures mensualités ;
  • L'obligation de souscrire une assurance ou non…

Quel dossier fournir pour obtenir rapidement un prêt travaux ?


Pour obtenir le meilleur crédit pour vos travaux, il faut jouer sur tous les fronts. Votre dossier de demande de crédit doit être par exemple bien constitué afin de maximiser vos chances. En effet, un dossier incomplet ou non conforme rencontrera plus facilement un rejet. Or, si votre organisme de crédit vous demande de compléter tel ou tel document, le temps d'obtention de votre crédit ne fait que se rallonger. Il faut donc faire diligence dès la première soumission de votre dossier. Certes, chaque organisme dispose de sa propre politique d'octroi de crédit. Il se peut donc que certains soient plus exigeants que d'autres en matière de dossier à fournir. Cependant, on peut regrouper en trois catégories les documents généralement réclamés pour obtenir un prêt travaux :
  • Les documents personnels ;
  • Les justificatifs financiers ;
  • Les justificatifs des travaux à réaliser.
Dans le premier groupe, vous pouvez préparer les documents suivants :
  • Un passeport ou une carte d'identité ;
  • Un justificatif de domicile (il peut s'agir d'une facture récente d'eau, d'électricité ou de gaz).
Le deuxième groupe prend en compte les documents suivants :
  • Le dernier avis d'imposition ;
  • Le relevé d'identité bancaire ;
  • La dernière fiche de paie.
Enfin, dans le groupe des documents relatif aux travaux, vous devez prévoir selon le type de travail :
  • Les devis des entreprises qui vont intervenir ;
  • Les factures ;
  • Les bons de commande ;
  • Les justificatifs d'achat des matériaux, si vous voulez effectuer les travaux par vos propres soins.
Remarque : Dans le cas d'un emprunt à deux, il faudra que le co-emprunteur fournisse ses propres documents. Autant tout prévoir pour ne pas essuyer un refus.

La notion de différé en début de crédit et le déblocage progressif des fonds


À partir du moment où vous recevez un accord pour le crédit travaux que vous avez sollicité, plusieurs options s'offrent à vous. La banque prêteuse vous proposera par exemple un déblocage progressif des fonds. De votre côté, vous pouvez également intervenir afin d'aménager le début du prêt travaux à votre convenance. En effet, il est possible d'obtenir de votre prêteur et dans certaines situations un différé de paiement. Cela vous aide à ne pas vous étouffer très tôt par les mensualités.

Le différé de paiement partiel


Encore appelé différé d'amortissement, le différé partiel de paiement est un délai accordé à l'emprunteur où il ne rembourse pas le capital obtenu. Toutefois, ce dernier devra payer les autres frais liés au crédit tels que :
  • Les intérêts mensuels ;
  • Les primes d'assurance ;
  • Les autres taxes et frais éventuels.
Le différé de paiement partiel vient surtout en aide aux locataires ayant contracté un crédit pour réaliser des travaux. Il s'agit d'un moyen pour leur permettre de ne pas cumuler le loyer avec les mensualités du crédit. Cependant, il faut noter qu'un crédit travaux avec différé partiel revient plus cher à l'emprunteur qu'un prêt sans différé accordé dans les mêmes conditions. Concrètement, le montant total dû au prêteur reste inchangé sur toute la période de différé. Or, sur cette même période, n'oubliez pas que l'emprunteur réalise des paiements, bien qu'ils soient minimes.

Bon à savoir : il est important de ne pas confondre la notion de « différé » et celle de « report d'échéances ». Pendant que la première n'intervient qu'en début de prêt, la seconde s'applique durant la vie du crédit. Évidemment, il faudrait qu'au préalable le report d'échéances soit prévu dans le contrat de crédit pour qu'il soit applicable.

La franchise totale de paiement


La franchise totale de paiement (différé total de paiement) répond au même principe que le différé partiel. Toutefois, elle permet à l'emprunteur de ne payer ni le capital, ni les intérêts et les autres frais en début de crédit. Le seul remboursement qu'il devra faire sur la période du différé concerne la prime d'assurance. C'est une solution qui accorde encore plus d'aise à l'emprunteur pendant la période concernée. Seulement, le hic est que son coût est plus important que celui d'un différé partiel. Dans tous les cas, il vaut mieux réfléchir à deux fois avant d'opter pour les solutions de différé.

Le déblocage progressif des fonds


Le système du déblocage progressif des fonds est souvent utilisé lors de la réalisation de travaux importants dans le logement. Le but du déblocage progressif est de ne pas étouffer l'emprunteur. Il lui permet de garder un niveau de vie acceptable. En effet, ce dernier pourra par exemple continuer à payer sans difficulté son loyer pendant toute la durée des travaux. Mais, en quoi consiste concrètement le déblocage progressif des fonds ? Le système est tel que l'entreprise ou les artisans qui ont en charge le chantier vont émettre des appels de fonds, en fonction de l'évolution des travaux, à l'endroit de l'emprunteur. Ces ordres seront alors transmis à l'organisme prêteur qui se basera sur le justificatif présenté pour débloquer le montant correspondant.

De façon générale, c'est le contrat de crédit qui fixe les conditions de déblocage des fonds. De plus, il est possible dans certains cas d'associer un différé de paiement partiel à ce déblocage progressif de fonds. Quant aux mensualités, elles augmentent par palier en fonction du capital effectivement débloqué. Voici ci-dessous un exemple concret de déblocage progressif des fonds pour des travaux d'agrandissement d'un logement (création d'une nouvelle surface habitable) :
  • Le déblocage à la signature du contrat : 5% du montant total du crédit travaux ;
  • Le déblocage pour l'obtention du permis de construire : 5% ;
  • Le déblocage à l'ouverture du chantier : 5% ;
  • Le déblocage pour la réalisation des fondations et des murs : 25% ;
  • Le déblocage pour la mise hors d'eau et la mise hors d'air : 35% ;
  • Le déblocage pour l'acquisition des équipements intérieurs : 20% ;
  • Le déblocage à la livraison du chantier : 5%.

Les risques en cas de non-paiement de votre crédit travaux


Les situations imprévues n'arrivent pas qu'aux autres. Une perte d'emploi, un décès ou une maladie peut par exemple vous empêcher de faire face convenablement aux mensualités de votre crédit travaux. Dans ces situations, il faudra forcément trouver une solution pour vous en sortir. Sinon, vous êtes exposé à de nombreux risques qu'il est bien de connaître avant même de contracter le crédit.

L'inscription au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers


Lorsque vous avez du mal à honorer vos mensualités, vous êtes susceptible de vous retrouver inscrit sur la liste des mauvais payeurs tenue par la Banque de France. Il s'agit du fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Cet outil a pour vocation de lutter contre le surendettement des particuliers. Si vous y êtes inscrit, il vous sera très difficile, voire impossible, de contracter un nouveau crédit.

Dès le non-remboursement de deux mensualités consécutives, le prêteur doit informer la Banque de France après vous avoir envoyé une lettre de mise en demeure. En effet, l'organisme prêteur va vous notifier son intention de vous faire inscrire au FICP. C'est lorsque vous ne régularisez pas votre situation dans les 30 jours qui suivent cette notification que l'inscription sera effective. Vos informations sont conservées dans le fichier pendant 5 ans ou radiées dès que vous payez intégralement vos dus.

Les diverses actions du prêteur pour récupérer son argent


Plusieurs options s'offrent à votre prêteur lorsque vous n'arrivez plus à rembourser votre crédit. Il peut simplement accepter une solution à l'amiable. Seulement que dans ce cas, vous serez obligé de payer des pénalités de retard. Au lieu d'une solution à l'amiable, ce dernier peut exiger de vous après plusieurs rappels, un remboursement immédiat du prêt. Dans ce dernier cas, c'est qu'il met fin à votre contrat et vous demande de payer le montant restant dû. En plus du capital restant, vous devez aussi lui rembourser les intérêts impayés ainsi que les pénalités de retard.

Conformément aux dispositions de la loi, le prêteur peut aussi procéder à la saisie de vos différentes garanties. Il peut s'agir de votre hypothèque (le bien immobilier sur lequel le crédit a été constitué). Il peut également effectuer une saisie sur votre salaire en suivant les dispositions prévues en la matière. Si vous avez associé une caution à votre crédit, le prêteur peut également lui faire appel en le sommant de payer. Cependant, avant d'entamer cette procédure, il vous aura au préalable envoyé des lettres de mise en demeure qui seraient restées sans suite.

L'assignation en justice est aussi un risque que vous courrez si vous ne remboursez plus votre crédit travaux. En réalité, cette option vient généralement après les mises en demeure et autres tentatives de conciliation. Dans ce cas, il est possible que vous soyez condamné au paiement du solde dû, y compris les intérêts de retard. Si la dette reste impayée après cela, le prêteur peut procéder à la saisie de vos biens pour récupérer son argent.

Les solutions en cas de difficulté de paiement d'un crédit travaux


Pour ne pas vous voir subir les conséquences d'un non-remboursement de votre crédit, vous devez vite prendre les devants. Il existe plusieurs dispositifs qui peuvent vous aider à vous en sortir. Dans l'univers de ces dispositifs, les négociations avec le prêteur viennent en tête de liste.

Les négociations avec l'organisme prêteur


Dès que se présentent les premiers signes de non-remboursement de votre crédit travaux, vous devez en référer à votre prêteur. Il vaut mieux vite agir avant que votre dossier soit transmis à une société de recouvrement. L'incapacité de paiement peut être ponctuelle ou persistante. Dans un cas ou dans l'autre, vous devez pouvoir trouver la solution adéquate avec votre prêteur. En pratique, ce dernier pourra vous proposer par exemple un report d'échéances ou encore un échelonnement de votre dette. Il faut noter que même avec ces solutions, vous devez quand même payer une indemnité de retard.

Le report d'échéances vous permet de suspendre le paiement de vos mensualités pendant un certain temps. Mais, pour que cette solution soit mise en œuvre, il faut que votre contrat de prêt le prévoie. Ce laps de temps vous permettra de vous remettre sur pieds afin de renouer au remboursement du crédit travaux contracté. Toutefois, votre prêteur n'est pas obligé de vous accorder ce délai de paiement. Dans ce cas, vous pouvez vous référer au tribunal d'instance pour l'avoir. Il est possible selon l'article L314-20 du Code de la consommation d'obtenir :
  • Une suspension des remboursements sur une période maximum de 2 ans ;
  • Une exemption des intérêts de remboursement pendant le délai de grâce ;
  • Une fixation de modalités de paiement de la somme due.
Quant à l'échelonnement de la dette, il vous permet d'allonger la durée de remboursement. Les mensualités du crédit sont ainsi diminuées. Vous pouvez négocier le degré de diminution avec votre prêteur de sorte que les nouvelles mensualités puissent correspondre à votre situation financière actuelle. Toujours pour faire face aux difficultés de remboursement, vous auriez pu anticiper les problèmes dès le début de votre crédit en souscrivant une assurance.

L'assurance emprunteur à la rescousse


L'assurance emprunteur vous protège tout simplement en cas de difficultés de remboursement. Il existe plusieurs garanties qui peuvent prendre le relais de vos paiements. La garantie « perte d'emploi » est optionnelle dans un contrat d'assurance emprunteur. Elle peut prendre en charge de la moitié jusqu'à la totalité de vos mensualités, si vous allez au chômage. La garantie décès-invalidité est par contre incluse dans tous les contrats d'assurance emprunteur. Elle vous couvre, vous et votre famille, si les situations de décès ou d'invalidité survenaient. En cas de décès par exemple, c'est l'assurance et non votre conjoint qui se chargera de rembourser la banque.

Le rachat de crédit


Le rachat de crédit est une solution qui porte ses fruits lorsque l'emprunteur a des difficultés pour payer ses crédits en cours. Il s'agit d'une technique qui sauve les emprunteurs aux portes du surendettement. L'opération consiste à rassembler tous les prêts en difficulté en un seul crédit. L'organisme qui rachète vos crédits vous propose alors de nouvelles mensualités. Ces dernières sont plus faibles que ce que vous payiez afin que vous n'ayez plus de difficulté de remboursement. En contrepartie, la durée de remboursement s'allonge. Mais, ne vous leurrez pas ; ce nouveau crédit que vous obtenez est plus cher que tous les autres rachetés.

Le dépôt d'un dossier à la commission de surendettement des particuliers


Une autre solution consiste à déposer un dossier de surendettement lorsque vous avez du mal à rembourser votre crédit. Lorsque vous le faites, sachez que votre nom est automatiquement inscrit au FICP. Généralement, les débiteurs font recours à cette solution, lorsque la suspension des remboursements pendant deux ans obtenue au tribunal s'avère insuffisante. Dans un délai maximum de trois mois, la commission compétente étudiera votre dossier. Elle peut alors prononcer l'une des sentences suivantes :
  • Le réaménagement de vos dettes ;
  • L'effacement partiel de vos dettes ;
  • L'effacement total de vos dettes.

L'assistance des organismes spécialisés


Il existe plusieurs organismes qui proposent des aides aux emprunteurs en difficultés. Les agences départementales d'information sur le logement (ADIL) ainsi que les solutions Action Logement en sont des exemples. Ces organismes peuvent vous aider à reporter vos mensualités sans que vous ayez à payer des frais supplémentaires.

Les droits et recours de l'emprunteur en cas de litige


Il est possible qu'un particulier soit victime d'un organisme de crédit. Entre le défaut d'information, une clause abusive ou encore le non-respect du contrat, de nombreuses raisons peuvent amener l'emprunteur à engager des démarches pour bénéficier de ses droits. Vous devez réagir face à la moindre anomalie puisque votre préjudice peut se chiffrer en centaines d'euros d'intérêts indus. La loi impose à cet effet plusieurs recours afin de trouver une solution qui convient à toutes les parties.

Les litiges classiques entre prêteur et emprunteur


Les crédits à la consommation, dont le prêt travaux est une partie intégrante sont encadrés par une législation assez complexe. Cette législation protège non seulement le prêteur, mais aussi l'emprunteur. En cas de difficulté de paiement, il est évident que vous ne pouvez pas vous retourner contre votre prêteur si votre crédit travaux vous a été accordé dans des conditions normales. Cependant, il n'est pas rare que l'organisme de crédit commette des erreurs. Ces erreurs commises de bonne ou de mauvaise foi peuvent vous causer des préjudices. Voici une liste non exhaustive des litiges les plus classiques :
  • L'établissement prêteur a manqué de vous fournir une fiche standardisée d'information sur le crédit avant le déblocage des fonds ;
  • Le non-respect de votre délai de rétractation ;
  • Le prêteur a manqué de s'assurer de votre solvabilité et de votre sérieux avant de vous accorder les fonds ;
  • L'organisme de crédit vous a prêté un montant excessif comparativement à vos capacités de remboursement ;
  • La présence dans le contrat d'une clause qui vous semble abusive (après signature du contrat bien sûr) ;
  • L'augmentation sans préavis du taux applicable à votre crédit travaux.

Le recours amiable pour décanter la situation


Dans toute situation, il est inutile, voire contre-productif, de déclencher tout de suite les hostilités. L'erreur que vous reprochez à votre organisme prêteur peut être commise involontairement. C'est pour cela qu'il est préférable de passer par la case du recours amiable. Tout organisme prêteur qui se respecte dispose d'un service client. C'est ce service que vous devez contacter en premier, par téléphone, par mail ou par chat selon le dispositif en place. Vous aurez alors l'occasion d'expliquer le problème aussi clairement que possible. Votre argumentaire doit présenter les textes réglementaires ainsi que les clauses du contrat qui, selon vous, ont été violés.

Vous devez par la suite prendre votre mal en patience. En effet, il faut un temps au service client pour examiner de fond en comble le problème posé. Ce dernier vous reviendra en temps voulu pour vous proposer une solution. Si vous n'êtes pas satisfait, il est encore temps d'envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à l'attention du service contentieux. Cette lettre devra reprendre avec précision la nature de votre contestation. De plus, il est conseillé de la faire accompagner de toutes les pièces justificatives pouvant plaider en votre faveur. Attendez de nouveau le retour de votre emprunteur pour voir ce qu'il en est.

Le recours à la médiation


La médiation est également une solution qui s'offre à vous. En effet, d'après l'article L316-1 du code monétaire et financier, chaque établissement de crédit doit disposer d'un médiateur. Ce dernier a pour charge de régler à l'amiable tout litige qui oppose l'organisme de crédit à l'un de ses clients. Mais comment joindre ce médiateur ? Vous trouverez ses coordonnées sur votre relevé de compte. Attention ! Vous devez vous assurer d'avoir épuisé toutes les autres voies de recours habituelles avant de procéder à la saisine du médiateur. Ces voies en question ne prennent pas en compte le recours devant les tribunaux. Au cas échéant, le médiateur ne pourra plus être en mesure de statuer sur votre situation.

La saisine du médiateur doit être pour l'emprunteur le dernier recours amiable dans sa démarche de contestation. Il est conseillé de ne pas se passer de ses services qui sont d'ailleurs rapides et entièrement gratuits. En effet, ce dernier a l'obligation de statuer sur votre dossier dans les trois mois qui suivent sa soumission. Dans cette période, il a le pouvoir de faire une recommandation à l'organisme de crédit en votre faveur si vos réclamations tiennent debout. Il est vrai que le prêteur n'est pas obligé de respecter sa proposition, mais il s'y conforme dans la grande majorité des cas.

La possibilité de consulter un avocat ou des associations de consommateurs


Le médiateur a-t-il donné un avis négatif à propos de votre dossier ? Il s'agit d'un mauvais signe. Reposez-vous la question pour savoir si votre réclamation est bien légitime. Si vous en êtes convaincu, vous pouvez aller à la recherche de garde-fous qui vous seront utiles lors de la phase judiciaire. Les associations de consommateurs peuvent vous prêter main-forte. Ils sont à même de vous conseiller pour tout litige avec l'établissement qui vous a accordé votre crédit travaux. Aussi, l'Association française des usagers des banques (AFUB) peut également vous assister dans ce sens.

Après vous êtes entouré de tout cet arsenal, il est important de vous offrir les services d'un avocat spécialisé en droit de la consommation. C'est ce dernier qui pourra vous défendre convenablement devant les tribunaux. Certes, vous pouvez vous charger de votre défense tout seul, mais vos chances de gagner sont quasiment nulles dans ce cas. Par ailleurs, comment faire face aux frais d'avocat et de justice ? Vous pouvez vous fier à une garantie « assistance juridique » que vous auriez préalablement souscrite.

Le recours en justice pour obtenir gain de cause


Cette phase constitue la dernière de votre procédure de contestation. Quel que soit le montant que vous réclamez, vous devez vous adresser au tribunal d'instance la plus proche de chez vous. Il existe cependant un délai légal qui débute le jour de la réalisation du préjudice pour saisir cette juridiction. Après ce délai, les faits sont prescrits et votre recours en justice n'est plus valable.

Pour un crédit travaux d'un montant inférieur à 4 000 euros, vous pouvez vous adresser au greffe en lui envoyant une simple déclaration. Pour un prêt dont le montant excède cette limite, vous serez obligé de solliciter un huissier de justice. C'est ce dernier qui vous aidera à assigner l'établissement de crédit. Si vous vous en sortez vainqueur, vous pouvez percevoir des dommages et intérêts de la part de l'organisme prêteur pour le préjudice qu'il vous a causé. Le juge peut également prononcer la déchéance de l'établissement de crédit. Ce dernier ne pourra donc plus percevoir des intérêts sur le crédit qu'il vous a accordé. Autrement dit, il ne vous restera qu'à rembourser le capital restant dû pour le crédit en cause.

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Vous cherchez à en savoir davantage sur les spécificités du prêt travaux ? Cette section fait la lumière sur certaines notions qui permettent de mieux appréhender le sujet.

Comprendre le coût global d'un crédit travaux : une nécessité pour tout emprunteur


Lorsque vous souhaitez faire des travaux dans votre maison ou dans votre appartement, il est évident que le crédit travaux peut vous y aider. Cependant, obtenir un tel crédit a un coût. Il est bien de l'appréhender afin de savoir ce que vous aurez réellement dépensé pour les travaux réalisés. Le coût total d'un crédit est le montant total que vous payez au prêteur pour l'avoir. Il prend en compte le montant des intérêts ainsi que les frais annexes, à savoir :
  • Les frais de dossier ;
  • Les frais de garantie ;
  • Les assurances obligatoires…
Il s'agit autrement dit de l'ensemble des charges que vous supportez sur la durée du crédit. Pour le calculer, vous pouvez également soustraire le montant du capital emprunté de la somme de toutes les mensualités (additionné des autres frais fixes). Il faut également noter que ce coût est fonction de quatre données :
  • Le montant de l'emprunt ;
  • Le taux d'intérêt ;
  • La durée de l'emprunt ;
  • La périodicité du remboursement.
De façon paradoxale, le crédit travaux ayant le plus petit coût n'est pas forcément le plus adapté à votre budget. Il faut notamment bien définir chacune des données sus évoquée pour dénicher le crédit idéal. En effet, plus la durée d'un crédit est longue, plus son taux d'intérêt est élevé. En conséquence, le coût global du crédit est aussi élevé. La contrepartie est que les mensualités sont plus faibles. Si donc vous vous fixez comme objectif de ne pas dépasser une limite de charge financière mensuelle, vous pourrez emprunter davantage.

Application d'un taux de TVA réduit pour certains travaux de rénovation


C'est une évidence que tous ceux qui entreprennent des travaux dans leur logement souhaitent les réaliser à coût réduit. Il faut donc tenir compte de toutes les dispositions en vigueur pour avoir gain de cause. Sous certaines conditions, il est possible de bénéficier d'un taux réduit de TVA pour des travaux de rénovation. Il faut que les travaux soient réalisés par une entreprise et que le logement concerné soit ancien. Lesdits logements doivent avoir été achevés depuis plus de 2 ans qu'il s'agisse d'une résidence principale ou d'une résidence secondaire.

En pratique, il est possible de bénéficier de la TVA au taux réduit de 5,5% au lieu de 20%. Il est également possible de ne bénéficier que d'un taux intermédiaire de 10%. Ces taux de la TVA revus à la baisse sont à votre avantage puisqu'ils viennent réduire le coût total de vos travaux. Le taux intermédiaire est appliqué pour les travaux d'amélioration, d'aménagement, de transformation ou d'entretien. Quant au taux réduit, il est utilisé dans les cas suivants :
  • Les travaux de rénovation ;
  • Les travaux d'amélioration énergétique ;
  • Les travaux induits qui découlent d'autres travaux d'efficacité énergétique.

Faut-il nécessairement souscrire une assurance emprunteur pour un crédit travaux ?


Assurer un crédit travaux est facultatif. Cependant, lors des simulations en ligne, l'assurance emprunteur est automatiquement proposée. Vous n'êtes néanmoins pas obligé d'y souscrire. Mais certains organismes de crédit peuvent l'exiger, notamment si l'emprunteur présente des risques liés à l'invalidité ou au décès. En réalité, toutes les formules d'assurance proposées visent à vous protéger. Outre les cas d'invalidité ou de décès, l'assurance peut aussi protéger votre famille. Même les risques d'impayés après une perte d'emploi ou une maladie peuvent être couverts par l'assurance.

Votre situation peut évoluer d'un moment à l'autre pendant la durée du prêt contracté. Ainsi, l'assurance prend le relais en cas de coup dur conformément aux clauses du contrat. Vous préservez ainsi vos proches en cas d'aléa de la vie. Par ailleurs, vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance emprunteur que vous propose votre prêteur. Il s'agit généralement des assurances de groupe qui n'avantagent pas forcément l'emprunteur. Vous pouvez rechercher par vos propres soins une compagnie d'assurance moins chère. Il existe même des simulateurs et des comparateurs d'assurance en ligne que vous pouvez utiliser pour avoir gain de cause. Par ailleurs, la loi vous permet de changer annuellement votre compagnie d'assurance si vous le souhaitez.

À vrai dire, le coût mensuel d'une assurance est loin d'être négligeable et son taux est facilement trompeur. Notez que c'est le taux mensuel sur le solde dû qui est souvent présenté dans les offres de crédit. Par exemple, pour un crédit travaux présentant une assurance de l'ordre de 0,5% par mois sur le solde restant dû, il faut comprendre que cela revient à environ 6% par an sur ce même montant. Il faut donc prendre le soin de convertir le taux mensuel en taux annuel pour bien faire vos calculs.

Le recours à un courtier en travaux est-il nécessaire ?


Lorsque vous avez en tête d'effectuer des travaux, il est parfois difficile de trouver l'entreprise ou l'artisan idéal. Le courtier en travaux est un partenaire qui peut vous aider en faisant des recherches et autres démarches à votre place. Selon les travaux à réaliser, vous devez par exemple solliciter des entreprises certifiées pour bénéficier de certains avantages. Si pour financer vos travaux vous devez compter sur un prêt aidé par exemple, il se pourrait que vous soyez obligé de présenter à l'organisme prêteur des devis et factures d'entreprises ou d'artisans certifiés. Le courtier en travaux dispose des qualifications idoines pour vous aider dans ce sens. Néanmoins, vous pouvez vous en charger vous-même.

Quelle est la durée maximale pour un prêt travaux ?


La durée maximale moyenne des crédits accordés pour la réalisation des travaux est de 10 ans. Toutefois, la durée d'un crédit est d'abord fonction de son montant. Ainsi, les prêts travaux contractés dans le cadre d'un crédit à la consommation ont une durée inférieure à celle des prêts immobiliers. En pratique, le prêt travaux octroyé en tant que crédit à la consommation peut avoir une durée qui s'étend sur 180 mois. Quant au crédit immobilier, vous pouvez bénéficier d'une durée de remboursement qui atteint 30 ans, voire 50 ans dans des cas isolés.

L'électroménager peut-il être financé par un prêt travaux ?


Contrairement aux idées reçues, le crédit travaux n'est pas destiné seulement aux grosses interventions. Il n'est non plus réservé à l'acquisition des matériaux pour le travail. Ce financement peut être aussi utilisé pour l'achat des biens d'équipements tels que :
  • Une plaque de cuisson ;
  • Un climatiseur ;
  • Un lave-vaisselle ;
  • Un réfrigérateur ;
  • Un portail électrique…
De fait, les éléments qui entrent dans le cadre d'un crédit travaux sont déterminés par chaque organisme prêteur. Chacun de ces établissements a ses propres listes et barèmes. Ainsi, on ne retrouve pas souvent les éléments de l'électroménager dans les énumérations de ces prêteurs. En revanche, certains prêteurs incluent dans leur liste des appareils électroménagers encastrables. Il est donc important de bien se renseigner sur les conditions d'octroi de l'organisme prêteur avant de lui présenter les justificatifs des travaux à réaliser.

Est-il possible de cumuler un crédit travaux classique avec d'autres aides ?


Il n'est en rien interdit de réaliser des travaux en cumulant les aides et divers financements. Bien sûr, ce cumul se fait sous réserve de respecter les conditions d'obtention de chaque aide. Il faut également que les travaux réalisés soient éligibles pour recevoir lesdites aides.

Parfois, l'investissement nécessaire pour la réalisation de certains travaux peut paraître trop important. Cependant, compléter un crédit travaux avec d'autres aides est une solution qui vous permet de réaliser sereinement vos travaux. Comme exemple, l'éco-prêt à taux zéro peut être complété par de nombreuses autres aides, à savoir :
  • Un crédit d'impôt pour la transition énergétique ;
  • Une subvention de l'ANAH ;
  • Une aide provenant des collectivités territoriales…
Il faut cependant noter que l'utilisation conjointe de ces aides est conditionnée par le respect de certains critères de performances énergétiques. De la même manière, le prêt d'accession social est cumulable avec différents dispositifs d'aide tels que :
  • Un prêt classique proposé par les établissements de crédit ;
  • Un prêt à taux zéro ;
  • Un prêt action logement ;
  • Un prêt d'épargne logement ;
  • Une allocation de logement versée par la CAF…
À vrai dire, le cumul de ces aides et prêts travaux peuvent vous permettre de faire des économies plus tard sur vos factures énergétiques. Cependant, il faut rester vigilant dans cette quête de la rentabilisation de votre investissement. Cela ne sert à rien de cumuler des aides et prêts travaux si vous aurez du mal à les rembourser. Certes, les taux appliqués pour ces aides sont assez abordables, mais il faut quand même vérifier vos revenus avant de vous engager.

Si un bien en cours de travaux doit être repris, l'acheteur doit-il reprendre aussi le crédit travaux contracté ?


Il peut arriver que vous mettiez votre bien immobilier en vente alors que des travaux sont en cours. Si ces travaux sont financés par un prêt que vous avez contracté, l'acquéreur n'est en aucun cas contraint de le reprendre. La logique veut que les travaux que vous réalisez lui soient vendus au même titre que le bien. Ainsi, lorsque le prêt n'est pas complètement remboursé au moment de la vente, c'est dans l'argent perçu qu'il faudra puiser pour solder le montant restant dû. C'est d'ailleurs le notaire qui se charge de faire cette opération. Si par contre le prêt est entièrement remboursé avant la vente du bien, vous devez en donner la preuve. Pour ce faire, il faudra fournir au notaire une attestation produite par l'établissement prêteur qui stipule que vous avez réellement fini de rembourser votre prêt.

Le crédit travaux donne-t-il droit à des avantages fiscaux ?


Ce n'est pas automatique, mais il est possible de bénéficier de quelques réductions d'impôts lorsque vous réalisez des travaux dans votre résidence principale. Les propriétaires bénéficient des avantages fiscaux pour des travaux qui s'inscrivent dans le cadre du développement durable. Il en est de même pour des installations dédiées aux personnes handicapées notamment les personnes à mobilité réduite. Les travaux qui visent l'amélioration du rendement énergétique ne sont pas exclus. Pour ces derniers travaux, vous pouvez par exemple bénéficier d'un crédit d'impôt pour la transition énergétique. Les travaux concernés sont entre autres :
  • L'amélioration de l'isolation ;
  • Le changement des équipements de chauffage ;
  • L'installation des appareils de production d'énergie…

Que faire si les travaux sont finalement refusés alors que le crédit travaux est déjà obtenu ?


Pour la réalisation de certains travaux dans votre habitation, vous avez obtenu un accord de crédit travaux. Cependant, le traitement de votre dossier tarde à être finalisé au point où le délai de rétractation est dépassé. Si pendant cette période vos travaux vous sont refusés, deux options s'offrent à vous. Vous devez d'abord prendre contact avec votre organisme de crédit pour expliquer votre situation. Ainsi, la personne qui a en charge votre dossier pourra procéder à l'annulation de votre prêt sans frais. La deuxième option est que vous procédez au remboursement du prêt par anticipation. Dans ce dernier cas, des pénalités de remboursement anticipé pourront être appliquées. Vous devez alors faire des négociations avec votre prêteur.

Peut-on intégrer un prêt travaux dans un prêt immobilier ?


Bien que les deux crédits soient destinés aux réalisations se rapportant à l'habitat, ils sont bien différents. Comme mentionné plus haut, le prêt immobilier se distingue d'un prêt travaux notamment par son montant plus élevé. Si vous envisagez d'acquérir une maison ou un appartement, le prêt immobilier est donc le crédit le plus adapté. Cependant, si vous comptez réaliser des travaux sur le bien, il est avantageux d'inclure dans votre prêt immobilier le coût de ces futurs travaux. C'est comme si vous jumelez un prêt travaux à votre prêt immobilier sans pour autant avoir deux crédits différents. Aucune loi n'interdit d'ailleurs une telle démarche.

Néanmoins, s'il est vrai que cela vous avantage de ne pas avoir à cumuler deux crédits différents, il est aussi vrai que vous devez être en mesure de rembourser convenablement le crédit contracté. En effet, les banques exigent généralement que les mensualités de votre crédit ne dépassent pas le tiers de vos revenus. Il s’agit donc d’une contrainte à prendre en compte. Une autre contrainte est la présentation des devis qui correspondent aux travaux à entreprendre. C’est ce que demandent certains prêteurs avant d’inclure le coût des travaux au prêt sollicité. Cette exigence permet en effet à ces derniers de faire parvenir directement la somme des travaux aux entreprises sélectionnées pour les réaliser.

Peut-on obtenir un crédit travaux dans le cadre d’un projet à l’étranger ?


Les organismes de crédit français peuvent vous accompagner dans la réalisation des travaux dans votre logement se trouvant sur le territoire français. De même, si vous avez pour projet de réaliser des travaux dans votre résidence à l’étranger, ils peuvent également vous aider dans cette entreprise. Toutefois, vous ne pouvez pas bénéficier de tous les avantages accordés pour des habitations françaises.

Dans les faits, il vous sera impossible de profiter des offres particulières comme le crédit rénovation ou isolation. Pour votre résidence à l’étranger, le prêteur ne pourra vous accorder qu’un simple crédit personnel ou un crédit immobilier. De plus, pour ce dernier crédit, vous devez accepter l’hypothèque d’un de vos biens en France. En effet, il n’est pas possible de fournir comme garantie, un bien immobilier qui se trouve à l’étranger.

Comment procéder si le montant des travaux réalisés est inférieur à celui du crédit travaux contracté ?


Dans la pratique, il arrive souvent que les travaux réalisés dans le cadre de la rénovation de votre habitation coûtent moins cher que prévu. Que faire dans une telle situation ? La solution la plus évidente est de procéder à un remboursement anticipé du montant restant dû. Cette opération pourra s’effectuer avec ou sans indemnité suivant le montant remboursé.

Pour ne pas en arriver là, il est conseillé de clarifier ce point avec votre prêteur au moment de contracter le crédit. Il vous suffit de lui demander d’intégrer au contrat, la possibilité de réduire le montant du capital, dans le cas où la réalisation des travaux coûterait moins cher que le prix annoncé. Si la situation survenait, ce dernier pourra alors recalculer votre prêt sans frais. Toujours est-il qu’il est recommandé de faire établir de nombreux devis afin de déterminer le montant exact que vous coûteront vos travaux. De cette manière, vous serez normalement à l’abri des éventuelles fluctuations.


Que devez-vous retenir de ce guide ultime sur le prêt travaux ? Les spécificités qui accompagnent le prêt travaux sont nombreuses. Cependant, certaines sont plus importantes que d’autres. Au vrai, il existe une multitude de crédits travaux. D’aucuns sont accordés sous forme de prêt classique par les institutions de crédit (crédit à la consommation). D’autres sont accordés comme crédit immobilier en fonction du montant sollicité. Par ailleurs, il existe aussi des prêts travaux aidés qui peuvent être cumulés avec un crédit travaux classiques. En fonction des travaux à réaliser et d’autres conditions, vous pourrez choisir le crédit travaux le mieux adapté. Lorsqu’on parle du crédit le mieux adapté, on sous-entend le crédit le moins cher qui correspond à votre profil et à votre situation financière. Pour décrocher un tel prêt pour ses travaux, l’emprunteur peut se fier aux simulateurs et comparateurs de crédit en ligne. Ces outils sont efficaces, gratuits et sans engagement. D’un autre côté, vous devez maîtriser les conditions d’obtention de votre crédit travaux afin de ne pas voir votre dossier rejeté. Présenter un dossier complet et bien constitué est aussi un moyen pour vite obtenir son crédit. Néanmoins, vous ne devez jamais oublier que tout crédit contracté vous engage et doit être impérativement remboursé.

Pour obtenir une proposition personnalisée, n’hésitez pas à remplir une simulation complète. Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours francs à partir de la date de signature du contrat. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Vous devez avoir plus de 18 ans et ne pas figurer au FICP. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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