Hiscox : que vaut l'assureur spécialiste des professionnels ?

La tendance haussière des primes d'assurance professionnelle se confirme en 2024 avec une augmentation d'environ 7%. Cette situation impacte particulièrement les garanties liées à la responsabilité civile (RC). Les cotisations pour la couverture contre les risques cybernétiques augmentent par exemple de 9% pour les TPE alors que les indemnisations des entreprises diminuent.

Les estimations pour 2025 ne sont cependant pas meilleures, avec des pics de 12 à 20% attendus. Vous devez alors trouver un assureur spécialisé dans les solutions pour professionnels, compétitif et capable de relever les défis actuels du marché assurantiel.

Vous souhaitez souscrire un contrat auprès d'Hiscox, le groupe international coté à la Bourse de Londres ? Taux, votre expert des finances personnelles, propose une analyse complète de l'offre que l'assureur propose aux auto-entrepreneurs, TPE/PME, mais également aux particuliers.

Présentation de la compagnie d'assurances Hiscox

Hiscox est inscrit au Luxembourg au Registre du commerce et des sociétés du Grand-Duché (n°B217018) et présente dans 14 pays. L'assureur intervient en France à travers sa succursale située à Paris et sur la base de son immatriculation au RCS (n°833 546 989). Taux vous donne un aperçu de son histoire et de son mode de fonctionnement.

1901 : la naissance du projet

Il s'agit du point de départ de ce groupe spécialisé dans la couverture des professionnels. La société Roberts intègre les Lloyd's avant d'être rejointe par Ralph Hiscox en 1938. Les deux entités fusionnent 8 ans plus tard pour créer un organisme de gestion dont la dénomination reflète leurs deux noms.

Jusqu'ici basée à Londres, l'entreprise commençait à étendre ses activités en 1955 avec des bureaux à Munich et Paris. Elle faisait son entrée à la Bourse du London Stock-Exchanges deux ans plus tard afin de consolider son capital et d'améliorer sa crédibilité. À partir de 2004, Hiscox s'implantait à :

• Bruxelles,
• Madrid,
• Stockholm,
• Amsterdam,
• Dublin,
• New York,
• Bermudes,
• Lisbonne.

2010 marquait un tournant pour cette entreprise qui devint la première compagnie directe destinée aux petites entreprises outre-Atlantique. Sa filiale au Royaume-Uni devenait quant à elle une société zéro carbone.

L'objectif des dirigeants est désormais d'augmenter l'impact positif du groupe sur sa clientèle avec une approche plus personnalisée dans l'analyse des risques. Ils souhaitent aussi intégrer davantage les enjeux sociaux et environnementaux à la gestion de leurs activités économiques.

Un assureur pour les professionnels et les particuliers

S'il est vrai qu'Hiscox se spécialise dans les formules pro, le groupe utilise aussi sa connaissance étroite du marché français pour toucher une clientèle plus large.

Vous pouvez le contacter pour garantir vos résidences et patrimoines de valeur ainsi que de nombreux risques spéciaux. Son offre pour les particuliers couvre les objets d'art et les habitations haut de gamme. Les entreprises et entrepreneurs indépendants profitent quant à eux d'une gamme de produits destinés à couvrir leur responsabilité civile ainsi que les risques professionnels auxquels ils font face.

Le groupe Hiscox collabore avec plus de 1800 personnes dans 31 bureaux situés dans 14 pays différents.

Les différents canaux de distribution d'Hiscox

L'entreprise opte pour trois axes de travail pour répondre aux attentes de ses clients. Chaque canal est constitué de plusieurs équipes : partenariats, courtage, vente de contrats en direct.

Ce dernier pôle est fonctionnel en ligne et par téléphone. L'assureur a également une structure pour créer des offres de groupement.

Hiscox se base sur son implantation régionale pour améliorer sa maîtrise des problématiques locales et sa capacité d'innovation. Son objectif ? Créer des solutions personnalisées qui reflètent au mieux les spécificités de chaque marché. Il couvre désormais plus de 220 000 professionnels en Europe.

Que propose cet assureur aux entreprises ?

La société d'assurances souhaite répondre aux besoins des petites entreprises avec des tarifs, garanties et modes de gestion adaptés. Sa gamme de produits s'adresse à vous si vous êtes freelance, indépendant ou auto-entrepreneur.

L'offre « Pour votre activité »

L'offre "Pour votre activité" vous couvre pour l'ensemble des préjudices que vous êtes susceptible de causer dans le cadre de votre métier. Vous pouvez ainsi protéger votre activité des gros problèmes financiers à partir de 12,70 € par mois.

Hiscox propose 3 solutions avec cette assurance :

• la formule « L'essentiel » avec une responsabilité civile professionnelle (RC Pro) et une couverture juridique,
• le contrat « L'équilibré » incluant une RC exploitation et employeur (RCE),
• l'offre « L'intégral » avec la garantie TDMI (Tout Dommage au Matériel Informatique).

La RC Pro vous couvre pour un litige consécutif à des manquements dans le cadre de votre activité. La protection juridique vous aide quant à elle à engager des actions judiciaires contre un partenaire ou un client. Vous pouvez aussi l'utiliser afin de vous protéger en cas de poursuites en justice.

La solution intermédiaire d'Hiscox inclut les dommages causés aux clients ou aux tiers dans le cadre de l'exercice de vos fonctions. Les dégâts garantis ne sont pas liés à la réalisation d'une prestation. C'est notamment le cas quand vos employés renversent du café sur le portable d'un client. Cette offre s'étend aussi aux torts causés à vos salariés, stagiaires et autres préposés.

Avec l'offre premium, vous avez droit à une garantie TDMI. Elle protège vos biens contre le vol, la casse, les dégâts des eaux et le vandalisme. Plusieurs autres risques comme les attentats et actes de terrorisme, les incendies et les dommages électriques sont couverts par cette formule.

Hiscox propose par ailleurs la protection cyber en option. Elle sert à prémunir votre entreprise contre les dangers de l'exposition de ses données sensibles.

La couverture « Pour vos locaux »

L'assurance "Pour vos locaux" aide à couvrir vos installations, les biens qu'elles contiennent et les personnes qui y travaillent. Hiscox commercialise une multirisque professionnelle aux TPE et aux entrepreneurs indépendants. Le prix est fixé à partir de 25,17 € par mois, mais vous devez demander un devis pour connaître le coût de votre souscription.

La solution inclut les garanties :

• vol et vandalisme,
• effondrement des bâtiments,
• dégât des eaux,
• événements climatiques et catastrophes,
• bris de glace et de machine,
• dommages matériels en cours de transport.

L'offre protège vos locaux des émeutes, attentats, mouvements populaires, actes de terrorisme et sinistres informatiques. Profitez d'une solution contre la détérioration des marchandises sous température dirigée. La formule « L'Essentiel » inclut une RC occupant, un service d'assistance et une garantie pertes financières pour les pertes d'exploitations liées à un sinistre.

Souscrivez l'offre « L'Équilibré » pour bénéficier de la RCE (responsabilité civile d'exploitation). Optez cependant pour la solution « L'intégral » si vous souhaitez obtenir la protection juridique.

Hiscox vous accompagne par exemple si un incendie se déclare dans les bureaux de votre entreprise, qu'il soit criminel ou accidentel. L'assurance multirisque professionnelle couvre tous les biens qui s'y trouvent et l'assureur rembourse la perte d'exploitation qui s'ensuit.

Les biens subtilisés lors d'un cambriolage sont remboursés par les formules de base. Il en est de même pour le matériel professionnel volé dans votre voiture. L'extincteur de votre local s'est déclenché par inadvertance et l'eau a endommagé vos appareils informatiques ? Cette offre prend en charge le sinistre afin de faciliter la relance de votre activité.

Les formules d'assurances sur mesure pour les professionnels

Hiscox permet à ses clients de choisir leur assurance professionnelle en fonction de l'activité qu'ils exercent. Cette gamme de produits couvre notamment un large panel de domaines.

Informatique

Cette offre s'adresse aux développeurs, éditeurs de logiciels, sociétés d'hébergement et infogérance, consultants ou référenceurs à la recherche d'une assurance personnalisée. Cette solution combine les avantages de la multirisque professionnelle à celles de la RC Pro. Elle s'adresse aux entreprises de services du numérique (SSII) et aux indépendants.

L'assurance pro informatique vous protège notamment des retards accidentels dans le cadre d'un contrat au forfait. Votre client réclame une indemnisation pour couvrir son manque à gagner ? L'équipe d'Hiscox s'occupe des dommages et intérêts.

Ce contrat couvre aussi le défaut de performance si le débit moyen que vous fournissez n'est pas conforme à vos engagements contractuels. Il sert aussi à pallier la perte ou la destruction de données suite à la mise en place d'un nouveau logiciel.

La compagnie propose les solutions :

• RC Pro Consultant informatique et Occupant,
• Recours Juridique professionnel,
• Dommage aux biens,
• RC Exploitation et Employeur.

Vous pouvez profiter des garanties pertes financières, protection cyber-attaque et assistance commercialisées en option.

Bien-être

Hiscox personnalise son offre destinée aux esthéticiennes, acupuncteurs, coiffeurs et auto-entrepreneurs en massage avec une RC Pro Métiers du Bien-être. Elle s'adresse aussi aux professeurs de yoga, coachs sportifs ou mentaux, conseillers en image…

Cette assurance couvre les dommages corporels tels que les blessures involontaires lors d'un massage et les dégâts matériels comme ceux causés par des produits chimiques sur les chaussures d'un client. Il inclut aussi les dégradations immatérielles : un soin raté, une coupe insatisfaisante, une séance de reiki non concluante… Hiscox vous accompagne aussi après la divulgation malencontreuse d'informations confidentielles.

La structure commercialise 3 formules d'assurance dans cette catégorie : RC Pro Bien-être, multirisque professionnelle, solution complète incluant les deux offres.

Le choix dépend principalement de votre lieu de travail. La RC Pro Bien-être suffit si vous exercez votre activité à domicile. Les deux autres contrats sont plus intéressants dans le cas contraire.

Tourisme

Dans le secteur du tourisme, les couvertures standards ne sont pas toujours idéales, car les acteurs n'ont pas les mêmes particularités. Hiscox vous propose de profiter des garanties sur mesure en tenant compte du nombre d'employés, du chiffre d'affaires et du secteur d'activité de votre entreprise.

Sa formule vous couvre pour les erreurs ou omissions, les fautes professionnelles, la diffamation ou la malveillance de vos préposés. Elle s'étend aussi aux :

• dommages aux biens confiés,
• atteintes à la vie privée,
• défauts de performance,
• Transmission accidentelle de virus.

Cette assurance s'applique systématiquement à tous vos salariés, stagiaires et intérimaires. Toutes les succursales et filiales de votre société peuvent en bénéficier sous certaines conditions. Le groupe accompagne ainsi les professionnels de la billetterie, de la vente de séjours, du tourisme d'accueil et de l'organisation de voyage.

Marketing et communication

Vous souhaitez prévenir les poursuites liées à vos prestations ? L'offre d'Hiscox en termes de marketing et de communication prend en compte les fautes intentionnelles de vos préposés, frais de reconstitution des médias, dommages aux biens confiés et retards dans la prestation.

Profitez aussi d'une garantie pour le dénigrement, la concurrence déloyale, la perte et destruction de données, la non-conformité à la commande et la violation des droits de propriété intellectuelle. Vous pouvez utiliser ce contrat pour faire face à la publicité comparative illicite et la fourniture de produits défectueux.

Le prix de votre souscription n'est pas fixe. Demandez un devis gratuit à l'assureur pour avoir une tarification personnalisée.

Conseil en entreprise

Le métier de consultant implique de nombreux risques professionnels qu'une assurance basique ne peut entièrement couvrir. Avec cette formule "Conseil en entreprise", vous bénéficiez d'une RC Pro pour couvrir les :

• divulgations d'informations confidentielles,
• défauts de conseil,
• fautes professionnelles, erreurs ou omissions.

Cette formule couvre automatiquement tous vos collaborateurs et s'applique aux démembrements de votre entreprise sous certaines conditions.

Hiscox vous assiste par exemple quand une entreprise vous attaque en justice après votre consultation. L'assureur s'occupe des frais de défense, mais aussi de l'indemnisation de vos clients en cas de retard de livraison d'un contrat au forfait.

Formation

Les formateurs engagent constamment leur responsabilité professionnelle. Vous pouvez contacter Hiscox pour bénéficier d'une assurance sur mesure, que vous soyez un organisme de formation ou un acteur indépendant. Sa RC Pro Formateur couvre tous les frais liés à une situation imputable à votre activité. Vous êtes financièrement couvert pour les blessures physiques d'un apprenant dans vos locaux, atteintes à la vie privée, diffamations et dénigrements…

Cette solution inclut aussi la garantie RCE qui couvre vos activités annexes ainsi que le recours juridique professionnel. L'assureur propose son offre aux conférenciers, correcteurs d'examens ou de textes, conseillers en éducation et formateurs en enseignement supérieur.

Il vous assiste par exemple si vous transmettez des supports de cours par email avec un fichier infecté. Si ce dernier endommage l'appareil de vos élèves et qu'ils réclament un dédommagement, Hiscox prend en charge les frais de remplacement. Vous avez résilié le contrat de formation d'un apprenant pour désaccord pédagogique ? Le groupe vous accompagne s'il porte plainte pour résiliation unilatérale de façon anticipée.

Sécurité

Ce secteur particulièrement sensible peut vous valoir plusieurs actions en justice en cas de mécontentement. Vous pouvez subir ces procédures même si vous n'êtes pas directement responsable du sinistre. L'offre d'Hiscox en matière de sécurité vous protège de la malveillance des préposés, pertes de clés, ports d'armes et chiens dangereux. Si l'un de vos animaux de garde s'attaque par exemple à l'employé d'un client, l'assureur vous aide à couvrir les semaines d'hospitalisation et les poursuites qui s'ensuivent.

Cette offre inclut des solutions pour les violations du secret professionnel ou de confidentialité ainsi que les produits défectueux ou non conforme. Vous avez égaré par inadvertance un document qui retrace les procédures de sécurité d'un site protégé ? Cette action est considérée comme de l'espionnage industriel. Hiscox intervient pour faciliter le paiement des dommages et intérêts.

Service à la personne

Le domaine du service à la personne inclut les activités d'assistance à domicile et de nombreuses autres professions incluses dans le dispositif Borloo. Il s'agit notamment de :

• la livraison de repas à domicile,
• la collecte et livraison de linge à domicile,
• l'assistance informatique,
• la préparation de repas,
• petits travaux de jardinage.

L'entretien, la maintenance et la vigilance temporaire ainsi que l'entretien de la maison sont également considérés comme des services à la personne. Il en est de même pour les métiers de détective privé, assistante maternelle et toilettage pour animaux, même s'ils ne sont pas couverts par cette réglementation.

Hiscox propose un contrat à partir du type d'assurance que vous souhaitez et de la formule envisagée. Vous pouvez tout à fait personnaliser davantage le produit avec des couvertures optionnelles.

Culture et loisir

Cette solution s'adresse aux intermittents du spectacle, danseurs, orchestres, cadreurs, photographes, speakers… Vous êtes écrivain professionnel ? Il arrive que la rédaction du manuscrit prenne plus de temps que prévu. Vous faites alors face à un retard accidentel qui peut coûter cher à votre éditeur.

Dans tous ces cas, Hiscox vous assiste avec des garanties sur mesure.

Tableau comparatif des tarifs de l'assurance professionnelle Hiscox

Quels sont les produits d'assurance destinés aux particuliers ?

Hiscox commercialise des contrats spécialisés pour une clientèle haut de gamme. Vous pouvez obtenir 3 produits dans cette catégorie, par l'intermédiaire des courtiers partenaires ou directement auprès du groupe.

L'assurance Clientèle Privée

Le baromètre de l'assurance des Français d'avril 2024 publié par Réassure-moi souligne une augmentation moyenne de 5% pour les dépenses de couverture habitation. Les assureurs font en effet face à la hausse constante des cambriolages et à une fréquence des catastrophes naturelles plus importante.

Pour éviter que cette situation se répercute démesurément sur sa clientèle, Hiscox propose une solution dédiée à la protection de votre patrimoine immobilier. Elle couvre vos résidences principales et secondaires situées en France. Vous pouvez aussi protéger vos logements qui se trouvent dans les pays limitrophes comme le Royaume-Uni et Monaco.

Le contrat inclut aussi le patrimoine mobilier comme les objets d'art, meubles et bijoux. Il s'agit d'une solution « Tous risques » : l'ensemble des biens qui ne sont pas exclus sont couverts par les protections proposées.

Tableau récapitulatif des garanties de l'assurance Clientèle Privée

La couverture Fine Art by Hiscox

Les œuvres que vous achetez pour un investissement atypique ou par passion peuvent être volées ou endommagées par inadvertance. L'assurance Fine Art est destinée aux collectionneurs désireux de protéger leurs :

• dessins,
• mobilier ancien ou design,
• peintures,
• caves à vin,
• sculptures…

Elle protège vos objets précieux en tous lieux, même en cours de transport. Profitez aussi des garanties « Tous risques sauf » pour prévenir les dégâts des eaux, incendies, vols, pertes, casses et dommages accidentels des éléments les plus fragiles.

Toutes vos nouvelles acquisitions entraînent une augmentation systématique du plafond garantie allant jusqu'à 30%. Vous avez néanmoins 3 mois pour déclarer ces objets. Les assurances s'ajustent à l'évolution du marché avec une hausse des montants assurés de 15% au plus tous les 5 ans.

Les œuvres que vous obtenez en prêt pour une durée maximale de 6 mois sont couvertes dans la limite de 10% du montant garanti. La protection juridique est incluse et s'applique aux litiges rencontrés avec les transporteurs, restaurateurs, vendeurs, experts et agents de l'administration fiscale.

Le contrat kidnapping et extorsion

L'assurance kidnapping et extorsion couvre vos collaborateurs et leurs familles si votre entreprise a une présence internationale. Elle est également utile si vos activités sont sensibles. Hiscox assiste les particuliers, dont la richesse ou la renommée sont susceptibles d'attirer de la malveillance. Il s'adresse ainsi aux célébrités, familles connues et personnes politiquement exposées.

Vous profitez d'un accompagnement permanent de gestion de crise assuré par Control Risks. Bénéficiez aussi d'une indemnisation de tous les coûts induits par cette situation. L'assurance couvre les :

• enlèvements contre rançon,
• menaces avec ou sans requête financière,
• disparitions,
• extorsions,
• détentions arbitraires.

La compagnie propose aussi plusieurs options pour couvrir les pertes d'exploitation, agressions armées, rapatriements politiques d'urgence et menaces sur produits. Vous pouvez souscrire ces formules de manière temporaire, pour une année ou pendant 3 ans.

Avis sur Hiscox

Les internautes semblent mitigés dans leurs appréciations des services proposés. Certains clients soulignent la complexité de l'indemnisation après un sinistre tandis que d'autres indiquent que les experts de cette entreprise sont très efficaces. Elle bénéficie ainsi d'une note de 2,4/5 sur Trustpilot avec 7 avis et de 3,2/5 sur Opinion Assurances avec 8 notes.

D'un autre côté, l'assureur est plébiscité sur Feefo Reviews avec 4,8/5 pour 652 évaluations au 16/04/2024. Il indique par ailleurs 93% de clients satisfaits sur son site avec plusieurs témoignages d'entrepreneurs qui apprécient la simplicité de la souscription et des démarches. Les clients sont d'ailleurs satisfaits de la spécialisation des garanties pour les professions immatérielles et le fait que les solutions proposées sont complètes.

Hiscox doit néanmoins améliorer plusieurs points afin de concurrencer durablement les meilleurs assureurs du marché. La protection juridique et la RC exploitation sont en option dans le principal contrat qu'il propose. Les plafonds de remboursement sont par ailleurs flous et certaines offres sont uniquement accessibles par téléphone.

Conclusion

L'assureur spécialiste des petites entreprises et des indépendants élargit son offre aux particuliers. Hiscox propose des produits pour tous les profils avec des tarifs d'entrée abordables. Vous avez également accès à une large gamme d'options pour compléter la couverture de votre société ou celle de votre patrimoine.

Le comparateur en ligne Taux est à votre disposition pour analyser l'offre des compagnies concurrentes avant de choisir une formule. N'hésitez pas à consulter les autres guides détaillés sur le sujet.

FAQ

C'est quoi l'assurance professionnelle ?

Il s'agit d'une couverture utile quand votre responsabilité civile est engagée dans le cadre de vos activités professionnelles. Il peut être plus complet et inclure tous les risques, y compris ceux qui ne sont pas directement liés à votre profession. Cette solution n'est pas obligatoire pour toutes les entreprises.

Quelle est la politique de gestion des sinistres de Hiscox ?

Le groupe part du principe que votre requête est justifiée et prend en charge le dossier dès que vous déclarez le sinistre. Il mandate un spécialiste pour défendre vos intérêts si la défaillance est garantie ou essaie de régler le litige à l'amiable si votre responsabilité est engagée. Vous profitez aussi d'un accompagnement juridique si votre client souhaite porter le désaccord devant les tribunaux.

Comment contacter Hiscox ?

Vous pouvez joindre l'équipe du lundi au vendredi entre 8h30 à 19h par téléphone au 0800 60 20 16. La ligne réservée aux courtiers est le 01 53 21 82 82. Envoyez un message à l'adresse info@direct.hiscox.fr si vous préférez ce canal.