Investissement avec 5000 euros : les meilleurs placements financiers

Si la somme de 5000 euros semble modeste, elle se présente comme l'épargne dont certains ont besoin pour développer leur patrimoine. Pour trouver le mécanisme financier permettant de les faire fructifier, vous pouvez procéder à une étude approfondie. Celle-ci doit tenir compte du rendement attendu, du niveau de risque jugé acceptable par l'investisseur, mais aussi du degré de liquidité qu'il recherche. Avec Taux, découvrez les secteurs dans lesquels vous pouvez placer 5000 euros pour en tirer des bénéficies.

Les livrets d'épargne, un placement sûr

Les livrets d'épargne réglementés offrent plusieurs atouts lorsqu'il s'agit d'investir 5000 euros. En plus de bénéficier de la sécurité et de la garantie de l'État, les fonds sont disponibles immédiatement, ce qui permet de financer une dépense imprévue.

Parmi ces placements bancaires figurent le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ainsi que le livret d'épargne populaire (LEP). S'ils sont exempts de fiscalité, ces derniers génèrent des intérêts nets d'impôts, ce qui contribue à les rendre très attrayants.

Le LEP est rémunéré à 5% depuis le 1er février 2024 et est désormais plafonné à 10 000 euros. Il n'est possible d'en ouvrir un que dans les banques traditionnelles. Le livret A et le LDDS peuvent quant à eux être ouverts aussi bien dans une banque traditionnelle que dans un établissement proposant des services en ligne, et sont valorisés à 3%.

Si ces placements semblent intéressants, le rendement réel est moindre en tenant compte de l'inflation actuelle, car la rémunération nette du LEP inflation déduite est de + 1,1%. Celle du livret A devient négative. Pour un investissement de 5000 euros dans un projet ambitieux et très rentable, les livrets d'épargne ne sont ainsi pas la meilleure option.

Livrets, taux et plafonds de versement

Les sociétés civiles de placement immobilier, l'investissement dans la pierre

Faisant partie des solutions les plus rassurantes pour les personnes voulant investir dans un bien tangible, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) offrent la possibilité d'obtenir des rendements supérieurs à ceux du livret A. Pour cela, les investisseurs placent leur capital dans un parc immobilier. S'ils le font par l'intermédiaire d'une société de gestion spécialisée, ils ne détiennent pas le bien immobilier, mais des parts de l'entreprise qui possède le bien et le met en location. Ce mode de fonctionnement leur permet de se dégager de toute responsabilité concernant la gestion locative et l'entretien des logements.

L'achat de parts dans une SCPI est une solution qui récolte de nombreux avis positifs auprès d'investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille d'actifs. Le ticket d'entrée est en effet accessible et les risques sont limités. Pour investir la somme de 5000 euros dans une SCPI, faites-vous aider par un spécialiste et ne vous limitez pas aux recommandations de votre conseiller bancaire.

Avantages et risques d'un investissement dans une SCPI

La bourse, un bon rendement pour vos 5000 euros

Pour obtenir d'excellents rendements avec une somme de 5000 euros, vous pouvez envisager des positions plus risquées en investissant en Bourse. Cela implique toutefois de faire un suivi régulier de l'évolution des marchés financiers.

Pour réaliser un investissement boursier, vous devez choisir des actions et sélectionner le portefeuille financier qui vous intéresse. Le PEA (plan d'épargne en actions) récolte de nombreux avis positifs, car il offre une fiscalité avantageuse lorsque vous optez pour des actions européennes que vous conservez sur un minimum de cinq ans. Malgré l'avantage fiscal du PEA, ce dernier limite les possibilités d'investir dans des entreprises extraeuropéennes dotées d'un fort potentiel de croissance.

Par conséquent, les investisseurs souhaitant prendre des positions plus avantageuses à l'international doivent s'orienter vers les comptes titres ordinaires (CTO). Vous pouvez aussi investir sur les ETF (exchange traded funds) ou trackers. Ce sont des placements cherchant à suivre l'évolution des indices boursiers. Ces fonds d'investissement émis par des sociétés de gestion agréées présentent cependant des avantages et des risques dont vous devez avoir connaissance.

Lors d'un investissement en bourse, vous êtes libre de choisir entre deux modes de gestion. Dans la gestion libre, vous ne bénéficiez d'aucun conseil ou aide lors du passage de vos ordres. La gestion sous mandat nécessite pour sa part la présente d'un courtier qui s'occupe de vos placements en tenant compte de votre profil en tant qu'investisseur. Vous recevez toutefois des rapports réguliers afin de garder un œil sur vos actions et leurs valeurs.

Le crowdfunding immobilier, un placement partagé

Vous pouvez placer vos 5000 euros par l'intermédiaire d'une plateforme de crowdfunding. Vous prêtez ainsi de l'argent à des marchands de biens ou à des promoteurs engagés dans divers projets immobiliers pour qu'ils financent leurs opérations de construction ou de réhabilitation.

Un tel placement est intéressant si vous souhaitez investir dans la pierre tout en étant rémunérée par des intérêts calculés en fonction du capital investi. Si le rendement annuel moyen est de 9,4%, la durée du prêt est comprise entre 6 et 24 mois. Concernant le risque, il est moindre comparé à celui des marchés boursiers. Ce type d'investissement est le plus souvent accompagné de garanties, car les opérateurs immobiliers sont juridiquement engagés par des hypothèques et des cautions personnelles en cas de défaillances.

Si vous envisagez d'investir 5000 euros dans l'immobilier par l'intermédiaire du crowdfunding, le choix de votre plateforme de financement participatif doit être fait en fonction de plusieurs critères. L'expertise de l'équipe chargée du projet, la rentabilité prévisionnelle et l'analyse du marché local qui a été faite font d'ailleurs partie des éléments indispensables à prendre en considération avant d'effectuer votre placement.

Les œuvres d'art et le vin, un investissement florissant

En France, le marché de l'art est à la fois dynamique et florissant, car, à lui seul, il représente près de la moitié (en volume) du marché européen et près de 7% du marché mondial. Les tendances du marché varient cependant sur des périodes plus ou moins longues dans le domaine de l'art. Par conséquent, si vous achetez une œuvre que vous appréciez, elle peut vous rapporter une plus-value lors de sa revente.

Offrant des opportunités pour diversifier votre portefeuille d'investissement de 5000 euros, le marché du vin est en pleine croissance. Si le fait d'y investir peut vous offrir un rendement à long terme, considérez les risques qui y sont associés. Veillez donc à bien vous renseigner sur les crus et les régions viticoles avant de vous lancer.

Si vous envisagez d'investir dans l'achat et le stockage de bouteilles de vin, il existe des marchés et des fonds d'investissement spécifiques qui vous aident à facilement céder vos actifs. Ne possédez pas physiquement les bouteilles que vous achetez, car certains experts proposent de les stocker pendant plusieurs années dans des installations spécialisées. Vos bouteilles sont ainsi en sécurité jusqu'au jour où vous voudrez les vendre.

L'assurance-vie, un placement durable

Faisant partie des placements intéressants pour un investissement de 5000 euros, l'assurance-vie est intéressante en raison de sa souplesse et de sa diversité de supports. Elle propose différentes options permettant d'adapter le placement à vos objectifs et à votre profil à risque. Parmi les points forts de l'assurance-vie figure les avantages fiscaux qu'elle offre en cas de rachat programmé ou de conversion en rente.

Il existe deux principaux types de contrats d'assurance-vie : les monosupports et les multisupports. Investis sur un fonds en euros, les contrats en monosupport offrent en général un rendement modéré, mais régulier. Le capital est garanti à tout moment et les intérêts annuels peuvent être considérés comme acquis. Une telle option convient aux investisseurs recherchant avant tout de la sécurité et de la stabilité.

Quant aux contrats multisupports, ils aident à investir sur des produits sans risque, mais aussi sur des supports liés à la bourse (actions, obligations, fonds Sicav, etc.) appelés unité de compte. Bien plus risqués que le fonds en euros, ils sont également plus rémunérateurs. Avant de procéder à un investissement sur des unités de compte, définissez votre profil en tant qu'investisseur et connaissez votre acceptation au risque.

Avantages et inconvénients de l'assurance-vie

Les cryptomonnaies, un investissement au risque calculé

Qu'il s'agisse du Bitcoin, de l'Ethereum ou d'autres cryptomonnaies, elles attirent l'attention en tant qu'options d'investissement. Placer 5000 euros dans ces monnaies virtuelles peut présenter un potentiel de croissance assez significatif pour deux raisons :

• leur popularité,
• leur adoption aussi bien par les entreprises que les particuliers.

Gardez toutefois à l'esprit que les cryptomonnaies sont associées à une volatilité élevée et à des risques spécifiques, car ce marché est décentralisé et non régulé.

Si vous envisagez d'investir 5000 euros dans ces actifs numériques, prenez en compte votre tolérance au risque ainsi que les objectifs financiers que vous vous êtes fixés. Puisque les marchés financiers offrent de nombreuses options d'investissements dans ce secteur, demandez l'avis de conseillers en investissements avant de vous lancer.

L'or et les matières premières, le placement sécuritaire en période de crise

Offrant une certaine sécurité en période d'incertitude économique, l'or et les matières premières sont parfaits pour tout investisseur souhaitant faire fructifier une somme de 5000 euros. Ces placements bénéficient d'un potentiel de croissance à long terme, ce qui permet de générer des dividendes assez intéressants.

S'il existe des options d'investissement dans les matières premières qui sont socialement responsables, veillez à bien vous informer et considérez les risques qui accompagnent ce type de placement avant de vous lancer. Le prix de l'or a connu une augmentation de plus de 400% sur les 20 dernières années. Cette matière première se présente ainsi comme une alternative très intéressante à la monnaie fiduciaire qui se dévalorise avec le temps.

Les obligations et l'économie responsable, l'investissement engagé

Permettant à un État, une entreprise ou une collectivité d'emprunter de l'argent, l'obligation est un titre financier émis auprès d'investisseurs particuliers ou institutionnels. S'il existe différentes obligations, elles se distinguent grâce à trois critères :

• le type d'émetteur (public ou privé),
• les modalités de versement du coupon (taux d'intérêt fixe, variable ou pouvant être révisé),
• la durée de vie de l'obligation (comprise entre 1 et 20 ans).

Les obligations ont la particularité de proposer des niveaux de risques très bas, notamment lorsqu'il s'agit d'obligations émises par un État. Si le rendement oscille entre 2 et 4%, il peut grimper à 7% s'il s'agit d'obligations émises par des entreprises. À défaut d'investir dans de simples obligations, vous pouvez placer vos 5000 euros sur des ETF obligataires. Adopter une telle stratégie aide à faire de la réallocation durant les périodes où les taux d'intérêt connaissent une hausse.

S'intéresser à l'économie responsable offre la possibilité d'investir dans des projets ayant un impact positif pour l'environnement, l'économie ou la société. De tels placements sont une manière de promouvoir les projets qui vous tiennent à cœur en améliorant le monde qui vous entoure.

En France, il existe des plateformes de financement participatif permettant d'investir 5000 euros dans des projets dédiés aux innovations sociales, solidaires et environnementales. Il est possible pour un investisseur de placer un capital minimal de 50 euros par projet sur une durée de 36 mois. Dans ce cas, les rendements attendus se situent entre 4,5 et 8% par an.

La création d'entreprise, le projet d'une vie

De nombreuses entreprises à succès ont démarré leurs activités avec moins de 5000 euros. Vous pouvez ainsi lancer votre société avec cette somme et la faire grandir jusqu'à ce qu'elle génère des millions d'euros de chiffre d'affaires. Ce type d'investissement requiert toutefois de la patience, du courage, de la discipline et de la résilience pour atteindre l'objectif que vous vous êtes fixé.

À défaut de créer une entreprise, investissez vos 5000 euros dans un business qui vous permettra d'obtenir une seconde source de revenus. Parmi les activités qui ont le vent en poupe figure la création d'une boutique sur des sites en ligne comme Amazon ou Alibaba.com. En pratique, il suffit de commander les produits que vous souhaitez vendre et de les envoyer sur la plateforme choisie pour qu'ils soient stockés. Lorsqu'un client passe une commande, le site procède à l'expédition du produit et vous recevez votre argent.

Si de nombreuses personnes se sont lancées dans cette activité, car elle est rentable et peu contraignante, le véritable défi consiste à trouver la bonne niche de produits. Vous devez également réaliser le marketing nécessaire pour vous faire connaître.

Les investissements à éviter

Certains placements ne sont pas des investissements, mais des voies qui peuvent vous faire perdre la totalité des 5000 euros que vous souhaitez faire fructifier. Taux vous présente deux options à ne jamais envisager, car elles pourraient affecter votre santé financière.

Les systèmes pyramidaux

Cette forme d'escroquerie repose sur le recrutement de nouveaux membres afin de former une pyramide. Pour que le système pyramidal fonctionne, l'initiateur invite des investisseurs à effectuer une dépense initiale qu'il collecte en partie ou en totalité. Il est alors demandé aux premiers adhérents de recruter de nouveaux entrants dont les investissements servent à les rémunérer. Les étages supérieurs de la pyramide reçoivent des montants toujours plus importants au fur et à mesure que de nouveaux investisseurs font leur entrée.

D'après l'article L121-15 du Code de la consommation, les systèmes pyramidaux sont interdits en France. Le non-respect de cette loi est sanctionné pénalement d'une amende maximale de 300 000 euros assortie d'un ou deux ans d'emprisonnement. À cela s'ajoute une interdiction d'exercer des fonctions publiques ainsi que des activités commerciales. Si les ventes pyramidales apparaissent sous de nouvelles formes, elles profitent très souvent de vides juridiques dans lesquels elles peuvent se développer pendant une période donnée.

Les penny stocks

Ayant une valeur inférieure à 5 euros, les penny stocks ont une image négative, car le nombre restreint d'actions en circulation et leur côté peu liquide les rendent plus susceptibles à des manipulations. S'il arrive très souvent que les carnets d'ordre soient bloqués durant des jours, certaines actions peuvent être lancées dans l'intention de créer une escroquerie afin d'attirer des investisseurs et d'enrichir les fondateurs avant de tomber dans l'oubli.

Deux types de manipulations sont possibles avec les penny stocks. La première est le Pump and Dump (gonfler et larguer en français) qui consiste à faire croître le cours d'une action en lançant des rumeurs ou des annonces semi-officielles. Lorsque le profit réalisé atteint l'objectif souhaité, les fondateurs procèdent à leur liquidation.

La seconde manipulation est le Poop and Scoop (laisser pourrir et ramasser en français). Elle consiste à diffuser des rumeurs visant à faire chuter le cours d'une action afin de la racheter pour une bouchée de pain avant que le marché ne se rende compte qu'il s'agissait de fausses rumeurs.

Conclusion

Pour réussir à faire fructifier 5000 euros, vous devez évaluer votre profil en tant qu'investisseur et de vous fixer des objectifs réalistes. Si certains préfèrent les placements sécurisés comme les livrets d'épargne, d'autres sont plus intéressés par les investissements à haut risque, car ils offrent des rendements assez élevés.

Parmi les options les plus sûres figurent le livret A et le LDDS, car ces produits garantissent le capital investi et offrent une rémunération déterminée par l'État. Si vous n'avez pas de mal à prendre des risques en matière d'investissement, orientez-vous vers des produits financiers comme les actions ou les obligations.

Pour trouver le meilleur investissement pour 5000 euros, n'hésitez pas à utiliser les guides comparatifs de Taux. Ce dernier vous propose de nombreux articles qui vous aideront à faire le meilleur placement. Vous pourrez même effectuer une comparaison entre les différentes offres du marché afin d'opter pour celle qui correspond à vos besoins.

FAQ

Quel est l'investissement le plus rémunérateur ?

Le marché des actions en bourse est l'investissement le plus rémunérateur sur le long terme. D'après l'étude de l'Institut de l'épargne immobilière et foncière nommée « 40 ans de performance comparée (1982-2022) », les actions rapportent en moyenne 4% sur 15 ans et 15,1% sur 40 ans. Cela est en partie dû à la magie des intérêts composés, car lorsque les dividendes sont réinvestis, ils permettent de créer une incroyable dynamique de rendement.

Quel est le placement le plus sûr ?

L'immobilier est le placement le plus sûr avec la location de commerce dont le rendement annuel moyen s'élève à 10,7%. Viennent ensuite les bureaux qui offrent près de 8,4% et les bâtiments de logistique qui arrivent à générer un taux d'intérêt moyen de 8%. Investir dans l'immobilier résidentiel à Paris ou acheter les parts d'une SCPI peut également s'avérer intéressant.

Où investir 5000 euros ?

Pour un investissement de 5000 euros, deux solutions peuvent être envisagées : les placements bancaires et l'assurance-vie. Le choix de l'une ou l'autre de ces options dépend de vos attentes, de vos objectifs et du rendement recherché.

Quelles sont les erreurs à éviter lors d'un investissement ?

Pour que votre investissement soit rentable, diversifiez-le en plaçant votre argent sur le marché des actions. Veillez également à ne pas faire confiance à des gourous, à laisser vos émotions prendre le dessus ou à vous laisser séduire par les dernières tendances. Vous pouvez aussi vous montrer patient afin de ne pas tout perdre ou de mieux rentabiliser votre placement.