Hello bank! Pro, la banque en ligne des indépendants
La gestion financière et administrative d'une entreprise n'est pas une tâche simple. Le dirigeant a besoin d'outils performants pour automatiser certains process et se concentrer sur le développement de son activité. À travers son offre pour les professionnels, Hello bank!, filiale du groupe BNP Paribas, propose une gamme complète de produits et services bancaires pour couvrir tous les besoins des entrepreneurs indépendants. Avec un accent particulier mis sur l'autonomie, elle se positionne comme l'un des partenaires financiers les plus accessibles pour ces professionnels en France.
Présentation de Hello bank! Pro
Les banques en ligne qui proposent une gamme complète de services adaptés aux besoins des petites entreprises en France ne sont pas nombreuses. Hello bank! en fait partie, avec un catalogue étendu d'offres à destination des professionnels. La filiale du groupe BNP Paribas propose un compte bancaire pour les artisans, les micro-entrepreneurs, les entrepreneurs individuels, les professions libérales et les freelances.
Il réunit les avantages d'une banque en ligne et d'un établissement traditionnel. Hello bank! Pro propose des tarifs peu élevés, des moyens d'encaissements complets, des virements et prélèvements illimités, un crédit professionnel et une facilité de caisse.
En parallèle des services financiers, vous profitez aussi d'assurances professionnelles et d'un outil de facturation spécialement conçu pour vos besoins.
Les caractéristiques de Hello bank! Pro
Offres et services bancaires | Caractéristiques |
|---|---|
Filiale | BNP Paribas |
Offre | . Compte professionnel (gratuit) . Formule Hello Business (10,90 €/mois HT) |
Conditions de revenus | Aucune |
Carte bancaire | |
Outil de facturation | Mon Business Assistant Start (compris dans Hello Business ou 5 € HT/mois) |
Produits d'assurance professionnelle | . Assurance Multirisque Professionnelle . Pack d'assurances et de garantie disponible avec la formule Hello Business (Carte Visa) |
Solutions de crédit | Crédit pro jusqu'à 25 000 € |
Chéquier disponible | Oui |
Facilité de caisse | 1550 € |
Application mobile | Android/iOS |
L'offre de compte bancaire Hello bank! Pro
La banque en ligne propose une offre unique avec tous les services nécessaires pour la gestion financière et comptable d'une activité. Hello Business est accessible au tarif de 10,90 € HT/mois. Avec cette formule, le compte professionnel est associé à une carte Visa Hello Business disponible en débit différé ou débit immédiat. Vous bénéficiez d'une facilité de caisse pouvant aller jusqu'à 1550 €. La période de débit autorisée est de 15 jours maximum par 30 jours consécutifs et le taux d'intérêt est fixé à 8%.
Le pack intègre aussi l'outil de facturation Mon Business Assistant Start ainsi qu'une couverture d'assurances et d'assistances professionnelles. La formule Hello Business donne accès à un service client dédié qui est disponible 6 j/7 par téléphone.
Les micro-entrepreneurs, freelance, professions libérales ou slasheurs qui le souhaitent peuvent se contenter seulement du compte professionnel gratuit. Il permet de profiter de la facilité de caisse et du dépôt de chèque gratuit. La carte et les services de facturation ne sont pas inclus.
À l'ouverture d'un compte bancaire professionnel chez Hello bank!, un versement initial de 10 € et une somme de 300 € sont exigés.
Les moyens de paiements Hello bank! Pro
La banque en ligne vous aide à accéder à différents moyens de paiement pour une gestion efficace de leurs activités.
La carte Hello Business
Disponible en débit différé ou immédiat, la carte Hello Business permet d'effectuer des paiements et des retraits sans frais partout dans le monde. Les plafonds de paiement sont fixés à 3000 € sur 30 jours consécutifs. Vous pouvez également retirer de l'argent jusqu'à 500 € sur 7 jours consécutifs. Ces limites peuvent être modulées temporairement depuis l'application mobile Hello bank! Pro ou en contactant le service client. Taux vous conseille de les comparer avec celles des autres banques en ligne qui proposent des offres pour professionnels avant de faire un choix.
De nombreuses garanties d'assurance et d'assistance sont également associées au moyen de paiement. Vous bénéficiez par exemple d'une indemnisation en cas d'hospitalisation d'une durée supérieure ou égale à un jour. Vous êtes couvert lors des voyages professionnels, en cas d'annulation ou de perte de bagages. L'assurance de la carte Visa Hello Business vous indemnise également si un véhicule que vous avez loué pour mener vos activités est endommagé. Jusqu'à 40 000 € peuvent être versées au loueur pour la réparation de dommages matériels.
L'assistance juridique incluse vous offre par ailleurs la possibilité de bénéficier d'un accompagnement lorsqu'un litige survient avec un client ou fournisseur.
Aperçu des garanties d'assurance et d'assistance associé à la carte Hello Business
Remboursement/Prestation d'assurance | Plafonds TTC |
|---|---|
Déplacement professionnel | |
> Frais non récupérables après l'annulation, la modification, ou l'interruption du voyage à cause de l'un des facteurs suivants : · Maladie, décès, blessure · Licenciement économique, modification ou suppression de congés décidée par l'employeur, mutation… · Préjudice matériel sur les biens immeubles professionnels ou les locaux | . 5 000 €/an |
. Frais exigés par l'entreprise de location en cas de dommages sur un véhicule loué (ou vol) | . 40 000 €/an |
. Frais d'hôtel, de repas, de modification de billet en cas de retard d'avion supérieur à 4 h | . 40 € par heure et 460 € maximum par retard |
. Frais d'hôtel, de repas, de modification de billet en cas de retard de train supérieur à 2 h | . 40 € par heure et 460 € maximum par retard |
. Bagages volés, détériorés ou perdus dans un moyen de transport public | . 840 € maximum par sinistre (150 € maximum pour objets de valeur) |
. Frais engagés pour l'achat de produits de première nécessité si vos bagages accusent plus de 4 h de retard | . 80 € par heure et 840 € maximum par retard |
. Capital en cas d'infirmité permanente (totale/partielle) ou de décès pendant le voyage | . 100 000 € (50 000 € pour l'infirmité permanente partielle) |
. Mise en relation avec un professionnel en cas de litige | – |
Maladie ou accident | |
. Indemnité journalière pour les hospitalisations qui dépassent une journée | . 100 € par jour dans la limite de 60 jours |
Assistance juridique pour litige avec un fournisseur ou client | |
. Renseignement sur vos droits et obligations dans l'exercice de votre activité . Mise en relation avec avocat pour conseil juridique et prise en charge de ses honoraires | . 300 € (hors taxe) par an |
. Prise en charge des honoraires d'avocats pour du conseil et une résolution à l'amiable en cas de litige . Prise en charge des honoraires d'avocats pour la défense judiciaire ou pour faire respecter une décision de justice | . 800 € maximum par litige . 5 000 € maximum par litige |
Le chéquier
Les professionnels peuvent obtenir sur demande un chéquier auprès de Hello bank! pour les besoins de leur activité. L'expédition par voie postale est gratuite (vous devrez vous acquitter des frais postaux). Le chéquier peut également être déposé dans une agence BNP Paribas. Dans ce cas, le service coûte 8 €.
L'émission d'un chèque de banque est facturée 9,90 € par opération. Les remises de chèque sont, quant à elles, gratuites, que vous ayez souscrit l'offre premium Hello Business ou un compte professionnel gratuit.
Les virements
Vous pouvez faire des virements standards SEPA gratuitement à partir de l'application Hello bank! Pro. En revanche, si vous sollicitez l'aide d'un conseiller pour cette opération, chaque virement est facturé 5 €.
Les virements instantanés sont illimités et gratuits avec Hello Business. Pour les clients qui ont un compte professionnel simple, chaque transaction instantanée coûte 1 €.
L'émission d'un virement (non SEPA) en euros ou dans une autre devise et à destination d'une filiale de la BNP Paribas est facturée 3 €. Les frais d'émission sont de 15 € lorsqu'il s'agit d'un autre établissement. La commission de réception d'un virement en devise est fixée à 10 € par opération.
La banque en ligne facture 5,10 € pour les virements permanents mis en place grâce à l'aide d'un conseiller. Ce service est gratuitement disponible avec l'application mobile depuis mars dernier.
L'Assurance Multirisque Professionnelle Hello bank! Pro
Hello bank! Pro propose une assurance multirisque professionnelle BNP Paribas à la carte pour protéger les professionnels. Pour souscrire cette offre, vous devez avoir un compte bancaire Hello bank! Pro. Elle contient les garanties suivantes :
- la responsabilité civile professionnelle (obligatoire pour les professions réglementées comme le domaine du droit et de la santé),
- la protection des locaux et des biens professionnels,
- la perte d'exploitation et frais supplémentaires en cas de sinistre,
- l'assurance bris de machine/Garanties informatiques et bureautiques.
Vous bénéficiez aussi d'une protection juridique pour la défense de vos droits en cas de litiges face à des salariés, l'administration ou des fournisseurs.
Ce contrat d'assurance BNP Paribas inclut une assistance aux locaux. Vous pouvez ainsi profiter de services comme le gardiennage, le transfert provisoire de marchandise, la sécurisation de locaux dans certaines circonstances.
Vous pouvez faire jouer la concurrence en passant par le comparateur Taux pour évaluer les offres des principaux assureurs professionnels avant de demander un devis.
Les solutions d'encaissement de la banque en ligne
Hello bank! Pro a développé plusieurs solutions modernes qui vous aident à encaisser les paiements des clients. Ils ont le choix entre l'encaissement par carte bancaire, par chèque ou en espèces.
Encaissez vos clients par carte bancaire
Pour les paiements par carte, vous pouvez choisir entre les solutions d'encaissement Hello Pay Pro et Lyf Pro.
Hello Pay Pro
Vous pouvez accepter les paiements par carte avec ou sans contact grâce au terminal de paiement mobile Hello Pay Pro. Connectez le lecteur de carte à votre smartphone ou votre tablette par l'intermédiaire du Bluetooth et utilisez-le comme terminal de paiement. La solution d'encaissement Hello Pay Pro est disponible à 79 € HT (dont 40 € sont retournés par la banque au professionnel le mois suivant). La commission est de 1,60% TTC sur chaque transaction réalisée.
Lyf Pro
La solution Lyf Pro aide à transformer un smartphone ou une tablette en un terminal de paiement pratique, simple, accessible et entièrement sécurisée. L'installation de l'application est gratuite, mais une commission de 1,35% TTC est retenue pour chaque transaction. Des outils d'analyse sont intégrés à l'interface de Lyf Pro pour permettre le suivi de l'activité et des ventes en temps réel.
Les méthodes d'encaissement des chèques
À travers son application, la banque en ligne offre la possibilité aux clients professionnels de conserver une copie de leur chèque. Utilisez pour cela l'option « Scan de chèque », dans la rubrique « Paiement > Encaisser un chèque ». Après cela, le document doit être signé puis envoyé par courrier à l'adresse indiquée sur l'application Hello bank!. La banque traite l'opération dès réception du chèque.
Le dépôt peut également se faire directement dans l'une des 1800 agences BNP Paribas. À l'aide de votre carte bancaire Hello bank!, vous pouvez utilisez une borne de scan de chèques disponible dans l'espace de libre-service d'une agence qui a cet équipement. Le chèque sera automatiquement encaissé sur le compte associé à la carte.
Une autre méthode consiste à utiliser le bordereau de remise située dans une urne prévue à cet effet ou au guichet. Un numéro de compte Hello bank! Pro doit y être indiqué pour l'encaissement des fonds.
Le crédit professionnel Hello bank! Pro
Avec son mini crédit professionnel, Hello bank! Pro permet de financer les projets d'investissement nécessaires au développement de votre activité.
Les conditions pour obtenir un crédit professionnel
Cette solution de financement est accessible à tous les clients qui possèdent un compte Hello bank! Pro depuis au moins 6 mois. Pour bénéficier de cette offre, vous devez également exercer votre activité professionnelle sous le statut :
- d'entrepreneur individuel,
- d'autoentrepreneur,
- de commerçant,
- de profession libérale,
- d'artisan,
- d'agriculteur,
- d'indépendant.
Il n'y a ni frais de dossier à payer ni garantie à fournir.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Vous pouvez emprunter jusqu'à 25 000 €, remboursable en 24 à 83 mois. Le montant peut servir à financer directement la trésorerie ou l'achat de nouveaux équipements (matériels professionnels et informatiques, matériels spécialisés, véhicules à usage professionnel…).
Si votre besoin de financement est supérieur à ce montant, n'hésitez pas à consulter le comparatif Taux des meilleurs prêts professionnels pour trouver un prêteur capable de vous accompagner.
Comment faire une demande de crédit professionnel Hello bank! Pro ?
Pour faire une demande de crédit professionnel, adressez-vous directement aux conseillers Hello bank! Pro. Une fois que votre dossier est accepté, les fonds seront disponibles sur votre compte pro sous 48 heures (2 jours ouvrés).
Comment rembourser votre crédit professionnel ?
Un paiement modulable est possible pour le remboursement du crédit professionnel Hello bank! Pro. Cette option vous aide à modifier le montant des échéances de remboursement, au plus tôt six mois à partir du premier amortissement, puis une fois tous les douze mois à partir de chaque modification à une date d'amortissement. Le coût minimum de ce service est de 135 €.
La banque en ligne applique une pénalité minimum de 404 € en cas de remboursement anticipé du crédit.
Mon Business Assistant Start, l'outil de facturation Hello bank! Pro
Hello bank! Pro a développé un outil de facturation performant nommé « Mon Business Assistant Start ». Proposé à 5 € HT/mois, il permet de créer, modifier et éditer des devis ou des factures afin de faciliter la gestion au quotidien de votre activité professionnelle. Vous pouvez également y conserver les informations de base concernant vos clients, produits et services. L'interface offre ainsi la possibilité de créer une base de produits et services, en renseignant leurs caractéristiques pour générer rapidement des documents pour les ventes.
Grâce aux options de personnalisation, l'outil permet d'élaborer des modèles de factures et de devis qui intègrent les couleurs, le logo et les conditions de paiement propres à chaque entreprise.
Mon Business Assistant Start vous aide aussi à anticiper vos besoins de trésorerie. L'outil affiche votre solde prévisionnel en prenant en compte vos devis et factures générés. Si vous êtes assujetti à la TVA, Mon Business Assistant Start calcule automatiquement la taxe associée aux opérations que vous avez saisie sur l'application. Il vous affiche également une prévision mensuelle du montant de la TVA collectée que vous pourrez déclarer.
Tableau récapitulatif des frais associés aux produits et services Hello bank! Pro
Services/Produits | Prix |
|---|---|
Ouverture/clôture de compte professionnel | Gratuit |
Offre Hello Business | 10,90 € HT par mois |
Retrait d'espèces en euros | Gratuit |
Frais d'envoi de chéquier à domicile | Gratuit |
Remise de chèque | Gratuit |
Retraits en France et à l'étranger | Gratuits |
Paiements en France et à l'étranger | Gratuits |
Virement instantané | . Gratuit pour les clients Hello Business . 1 € par virement pour les autres clients |
Lecteur de carte | 39 € HT |
Opposition sur prélèvement | 14 € par opération |
Commission d'intervention | 9,50 € par opération (plafonné à 95 € par mois) |
L'application mobile Hello bank! Pro
Hello bank! a développé une application mobile intuitive et simple à utiliser qui offre aux professionnels la possibilité de faire toutes leurs transactions directement sur smartphone ou tablette. Ils peuvent consulter l'ensemble de leurs opérations en temps réel sur le mois en cours et à venir. Avec l'option « Assistant de facturation », vous pouvez anticiper vos futures entrées et sorties d'argent, grâce à la prévision sur vos factures, devis et avoirs (y compris votre TVA).
Le processus de facturation via l'application mobile est également simple et rapide. En plus des tâches de création et de modification de devis et factures, elle permet la relance et le suivi des clients.
Via l'application mobile, le titulaire d'un compte Hello bank! Pro peut gérer l'ensemble des fonctionnalités de sa carte bancaire Business :
- procéder au blocage et au déblocage de la carte,
- activer ou désactiver les paiements sans contact ou les paiements en ligne,
- effectuer un paiement mobile grâce à Apple Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay,
- modifier temporairement les plafonds de retrait ou de paiement…
Vous pouvez également gérer votre compte personnel et celui pro sur la même application grâce à la gestion multi-profils. Les numéros d'urgence à contacter en cas d'imprévu lié aux services bancaires sont accessibles depuis l'interface.
Notre avis sur Hello bank! Pro
L'un des plus grands atouts de Hello bank! Pro est que le dépôt d'espèces et de chèques se fait gratuitement et n'a pas de limite. Ce service vous aide à effectuer des encaissements de manière simple, rapide et efficace. Grâce à l'outil de facturation Mon Business Assistant Start, vous peuvent facilement gérer votre comptabilité et le flux financier. La banque en ligne permet également de bénéficier d'une facilité de caisse avec un plafond de 1550 € pour faire face à d'éventuelles difficultés financières.
L'assistance juridique et la couverture à l'étranger qui accompagnent la carte Visa professionnelle sont également des services très intéressants.
La qualité du service client de Hello bank! Pro est aussi un point positif que soulignent de nombreux clients professionnels. Les conseillers sont accessibles par téléphone ou par mail, du lundi au samedi. Taux apprécie particulièrement la présence de la banque en ligne sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter et Instagram). Vous pouvez aussi discuter avec l'assistance virtuelle Helloïz ou consulter la FAQ pour avoir des réponses aux questions les plus fréquemment posées.
L'un des seuls bémols que l'on peut trouver à la banque en ligne est qu'elle limite pour le moment ses services aux microentrepreneurs, et professions libérales. Elle n'est pas ouverte aux SAS (société par actions simplifiée) et SASU (société par actions simplifiée unipersonnelle) et ne propose donc pas un service de dépôt de capital. Par ailleurs, Hello bank! Pro ne prend pas encore en charge Google Pay et Samsung Pay, deux services de paiement en ligne très populaires.
Points forts et faiblesses de Hello bank! Pro
Atouts | Points faibles |
|---|---|
. Ensemble de services pour une gestion autonome des finances d'une microentreprise (compte professionnel, carte, assurance, crédit) . Outil de facturation . Facilité de caisse . Crédit professionnel modulable . TPE sans abonnement . Offre unique à tarif accessible : 10,90 € HT par mois | . Google Pay et Samsung Pay non supportés . Offre non adressée aux sociétés |
Conclusion
Filiale du groupe BNP Paribas, Hello bank! Pro occupe une place importante parmi les banques en ligne pour professionnels. La marque propose une gamme complète de services financiers et d'assurances capable de rivaliser avec ceux des banques traditionnelles. Son offre attractive Hello Business comporte une carte bancaire à débit différé ou immédiat (avec des garanties d'assurance et d'assistance), ainsi qu'un outil de facturation. Son application mobile séduit aussi par ses nombreuses fonctionnalités.
Pour savoir si les offres de Hello bank! Pro sont utiles pour votre activité, n'hésitez pas à utiliser les guides comparatifs de Taux. Le comparateur de finances personnelles vous présente les meilleures solutions, quel que soit votre statut professionnel. Grâce à cet outil, vous êtes sûr de trouver une offre qui corresponde à votre entreprise.
FAQ
À qui s'adressent les services Hello bank! Pro ?
Lancée en mai 2021, cette offre est une nouvelle initiative de services bancaires proposés par Hello bank!. Elle est destinée aux professions libérales, aux micro-entrepreneurs ainsi qu'aux travailleurs indépendants. Les statuts acceptés sont les EI (entrepreneurs indépendants), les EIRL (Entrepreneur Indépendant à Responsabilité Limitée) et les micro-entrepreneurs.
Peut-on déposer et encaisser des chèques sur un compte Hello bank! Pro ?
Oui, vous pouvez envoyer le chèque par La Poste après l'avoir scanné dans l'application Hello bank!. Vous pouvez aussi utiliser votre carte Hello Business pour le déposer dans un automate d'une agence BNP Paribas équipée, en France métropolitaine. Le chèque peut aussi être encaissé au guichet avec un bordereau de remise.
Comment alimenter votre compte Hello bank! Pro
Le compte professionnel Hello bank! Pro peut être alimenté par un dépôt d'espèces dans une agence du réseau BNP Paribas en France métropolitaine pourvue d'un automate. Vous pouvez aussi le créditer par virement instantané (SEPA) ou virement international (SWIFT).