Quelle est la meilleure assurance auto ?

L'assurance auto est indispensable pour tout conducteur de véhicule. Toutefois, même s'il existe plusieurs compagnies d'assurances réputées, le choix d'une assurance auto doit être guidé par des critères bien définis. De plus, chaque automobiliste a des besoins particuliers qui conditionnent le type de contrat qu'il peut choisir. Taux, votre comparateur d'assurances en ligne, vous explique ci-dessous comment trouver la meilleure assurance auto.

L'assurance auto en bref

L'assurance automobile est un contrat qui permet à un conducteur de bénéficier d'une prise en charge des dommages (matériels ou corporels) occasionnés en cas d'accident. Selon ses besoins, le conducteur peut recourir à une formule standard ou conçue sur mesure pour son véhicule. Chaque usager est libre de choisir le contrat auto qui lui convient en fonction des prestations qu'il recherche. Vous pouvez vous servir du comparateur Taux pour comparer les offres et faire rapidement votre choix.

D'un point de vue légal, tout automobiliste est tenu de souscrire au moins une assurance responsabilité civile (RC). Cette dernière couvre les dommages corporels et matériels que l'assuré peut causer à autrui. D'autres options complémentaires comme la garantie vol ou bris de glace peuvent être utiles en fonction du type de véhicule que vous conduisez.

L'existence de l'assurance auto remonte à près d'un siècle. C'est suite à une étude statistique démontrant la hausse des accidents automobiles que le Bureau central français des compagnies d'assurances a pris la décision de réglementer l'assurance auto en 1930. La Prévention routière est donc créée en 1949, après la Seconde Guerre mondiale. Bien que l'assurance auto ne soit pas obligatoire à ce moment-là, de nombreux propriétaires de voiture sont poussés par la Prévention routière à souscrire un contrat automobile. La loi impose l'assurance auto dès le 27 février 1958. Un code est mis en place pour définir les droits et les devoirs des assureurs.

Que gagne-t-on à avoir une assurance auto ?

Avoir une assurance auto, c'est d'abord une question de sécurité. Elle permet à l'automobiliste de protéger les tiers quand un incident se produit. Le contrat protège votre santé, votre voiture, vos biens et votre famille. La possibilité d'ajouter des protections supplémentaires vous permet de bénéficier d'une couverture adaptée à tous vos besoins.

Par exemple, un automobiliste peut demander une couverture en cas d'accident causé par un autre usager ayant un taux d'alcoolémie supérieur au seuil légal, ou conduisant sous l'emprise de stupéfiants. Nous vous recommandons donc de faire le point sur les garanties incluses dans votre contrat auto, afin de vérifier s'il répond effectivement à tous vos besoins.

Si votre contrat auto actuel n'est pas adapté à votre situation personnelle ou professionnelle et que vous souhaitez changer d'assureur, le comparateur Taux vous aidera à trouver la meilleure formule rapidement.

Test comparatif des offres d'assurance auto : les critères

Comme des millions de Français, vous êtes sûrement à la recherche de la meilleure solution d'assurance automobile. Pour effectuer un comparatif des différentes formules que proposent les assureurs, attardez-vous sur les critères importants énumérés ci-dessous.

Le profil de l'assuré

Le choix de votre contrat auprès d'une compagnie d'assurance dépend principalement du type de conducteur que vous êtes. Avec le comparateur Taux, vous avez la possibilité de vous adresser aux bons organismes en fonction de votre statut. Par exemple, certains assureurs appliquent des tarifs intéressants pour les jeunes conducteurs et les étudiants. D'autres proposent des formules qui attirent davantage les conducteurs expérimentés. Quoi qu'il en soit, voici les principales informations qui intéressent les assureurs :

• votre âge,
• l'ancienneté de votre permis,
• votre profession et les endroits où vous vous garez,
• les sinistres déclarés auparavant.

Gardez ces informations personnelles en tête lorsque vous recherchez la meilleure garantie pour votre automobile.

Le véhicule de l'assuré

Lorsque vous utilisez le comparateur Taux pour comparer les fournisseurs de contrats automobiles, le type de véhicule que vous possédez est un facteur essentiel à prendre en considération. Si vous êtes propriétaire d'une voiture neuve ou de luxe, optez de préférence pour un contrat tous risques. En revanche, si vous avez une voiture d'occasion et ancienne, vous pourrez choisir une formule moins chère (incluant toutefois les garanties incendie, vol et bris de glace).

Le niveau de protection souhaité

Toutes les compagnies ne proposent pas le même niveau de protection aux usagers. Si vous êtes à la recherche du meilleur contrat auto, Taux vous recommande de choisir la meilleure qualité de couverture. Vous devez donc avoir une certaine connaissance des différents types de contrats pour comparer les risques couverts par les différents assureurs.

• L'assurance au tiers ou responsabilité civile (RC) est la couverture minimale obligatoire. Elle protège l'automobiliste en cas d'incident si ce dernier est responsable ou s'il cause un accident sans tiers identifié.
• La formule tous risques permet d'obtenir une indemnisation, quel que soit le type de sinistre, que le responsable soit identifié ou pas.
• L'assistance et le dépannage permettent à l'assuré d'être remorqué en cas de panne ou d'accident, et de se faire rembourser les frais de dépannage dans certains cas.

Les garanties optionnelles incluses

Les garanties optionnelles paraissent inutiles pour la plupart des automobilistes. Elles sont pourtant très importantes, car elles vous évitent d'importantes dépenses dans certains cas. Ainsi, lorsque vous consultez le comparatif des différents fournisseurs de contrat auto, attardez-vous sur les garanties optionnelles proposées.

À titre d'exemple, un contrat peut vous offrir plus de tranquillité en incluant l'assistance 0 km, qui vous permet d'être dépannée même à 100 m de votre domicile. Certains automobilistes apprécient également la couverture juridique proposée par des compagnies telles que la MAIF. Certains contrats proposent des options supplémentaires pour une meilleure protection de l'usager en fonction des conditions particulières de sa région (grêle, vandalisme…).

Le système du bonus-malus

Il s'agit d'un système assez simple à comprendre, qui permet de récompenser les meilleurs conducteurs. Un conducteur assuré qui passe plusieurs années sans déclarer d'accident empoche du bonus, qui réduit ses cotisations. De son côté, l'usager imprudent qui déclare plusieurs sinistres engrange du malus, qui fera augmenter le montant de ses cotisations. À terme, cela peut l'amener à être résilié par son assureur.

Le système de récompense suit un principe différent en fonction des assureurs. Chez certaines compagnies d'assurance, l'usager ne peut plus perdre son bonus quand il atteint un certain niveau. Chez d'autres, les bonus n'existent pas et tous les assurés payent les mêmes cotisations fixes. L'utilisation d'un comparateur en ligne est donc une démarche judicieuse, car elle permet de choisir la meilleure assurance en fonction de son système de récompense.

Le montant de la franchise

Il s'agit d'un montant à la charge du conducteur en cas de sinistre, lorsque ce dernier est responsable ou qu'il n'y a aucun tiers pour porter la responsabilité. L'objectif de la franchise est de dissuader l'assuré de faire intervenir son assurance pour des réparations de petite envergure sur la carrosserie. Elle limite ainsi les frais de l'assureur.

Une compagnie d'assurance peut inclure dans son contrat des franchises élevées et proposer en revanche des cotisations basses. Un autre assureur peut quant à lui inclure des franchises basses ou ne pas en inclure du tout et privilégier des cotisations élevées.

Vous l'aurez compris, comparer les franchises en ligne permet d'éviter les mauvaises surprises lors de la déclaration d'un sinistre. En choisissant la meilleure offre à ce niveau, vous serez sûr de pouvoir faire intervenir vos garanties sans hésiter en cas de besoin.

Trouver la meilleure formule d'assurance avec le comparateur Taux

Utiliser le comparateur Taux est le moyen le plus simple de faire jouer la concurrence pour bénéficier du meilleur contrat auto. Avec cet outil en ligne, vous pouvez trouver des offres d'assurance auto sur mesure et demander un devis. Comparez aisément les garanties, franchises et prix de chaque fournisseur en gardant vos besoins et les caractéristiques de l'auto à l'esprit. Vous sélectionnerez le meilleur rapport qualité-prix, qui correspond réellement à vos besoins précis.

Quels sont les meilleurs assureurs auto ?

Certaines compagnies sont réputées en France pour la qualité de leurs prestations. Le classement (top 10) 2022 des meilleures assurances ci-dessous se base sur le chiffre d'affaires des différents fournisseurs de contrat auto :

Ce classement s'appuie sur les données de 2021. Il faut noter que l'ordre du classement changera si les compagnies sont classées selon leur nombre de clients.

Combien coûte une assurance auto ?

Le prix d'une assurance auto varie selon la marque du véhicule à couvrir, son année de mise en circulation, sa puissance et ses équipements. Votre profil est également un facteur déterminant, tout comme votre bonus ou votre malus. En 2021, le prix de l'assurance auto, toutes formules confondues, tournait autour de 611 euros par an.

Bien que le prix puisse apparaître comme un critère de choix du meilleur assureur, il n'est pas le plus important. En utilisant le comparatif établi par Taux, vous comprendrez que les meilleurs assureurs sont ceux qui arrivent à équilibrer le prix des cotisations, la qualité des prestations et le montant des franchises. N'hésitez pas à consulter toutes les informations qui ont été répertoriées lors de votre demande de comparatif, afin de faire un choix judicieux et éclairé.

Quelle assurance auto choisir en tant que jeune conducteur ?

Si vous êtes un jeune automobiliste, il n'y a pas de meilleur contrat à proprement parler pour vous. Les tarifs d'assurance auto seront élevés, en raison de votre manque d'expérience, car les risques d'accident sont plus importants.

Une astuce pour faire des économies sur la couverture de votre auto pendant les premières années est de commencer par un véhicule d'occasion. Avec un véhicule d'occasion, vous permettez à l'assureur de vous proposer une formule plus adaptée à vos finances. Si vous souhaitez absolument opter pour une automobile neuve, les assurances seront obligées de vous proposer un niveau de protection élevé, ce qui augmentera le prix de la cotisation. Quoi qu'il en soit, attendez-vous à ce que votre prime d'assurance soit majorée pendant les trois premières années suivant l'obtention de votre permis. Néanmoins, le comparateur Taux peut vous aider à trouver un contrat auto auprès d'une compagnie qui saura mieux s'adapter à vos besoins.

Conclusion

Le meilleur contrat auto est celui qui répond aux besoins de l'assuré. En effectuant une comparaison en ligne, l'automobiliste est en mesure de confronter plus rapidement plusieurs offres et de les comparer pour mieux choisir. Même si vous êtes un jeune conducteur, un conducteur malussé ou un conducteur résilié, vous pouvez bénéficier d'une formule qui correspond parfaitement à vos besoins grâce à votre comparateur d'assurances en ligne.

FAQ

Puis-je résilier facilement mon assurance auto ?

Après un an de cotisation, l'assuré a le droit de résilier son contrat sans explication.

Comment trouver une assurance auto pas chère ?

Le moyen le plus simple est d'utiliser le comparateur en ligne Taux. Vous pouvez aussi demander conseil auprès de vos proches ou consulter les avis en ligne.

Mon assurance est trop chère : comment trouver mieux ?

Vous aurez besoin d'un comparateur pour obtenir des devis et les comparer avec votre contrat actuel, tout en tenant compte des garanties indispensables.

Pourquoi dois-je payer une franchise ?

Il s'agit d'un moyen de dissuader les assurés de recourir à leurs garanties en cas de dégâts minimes. Toutefois, vous pouvez utiliser un comparateur pour trouver la meilleure option selon votre budget.

Contrat Responsabilité civile ou tous risques, que choisir ?

L'assurance au tiers est plus adaptée aux véhicules d'occasion. Pour les véhicules neufs et les voitures de luxe, un contrat tous risques est nécessaire.

Aucun assureur ne veut couvrir mon véhicule : que faire ?

Si aucun assureur n'accepte de vous assurer parce que vous présentez un haut niveau de risque, vous pouvez saisir le BCT (Bureau central de tarification). Ce dernier imposera à un assureur de vous proposer une couverture et en fixera le prix.