Mutuelle santé senior : l'essentiel à savoir

La vieillesse rime souvent avec l'augmentation des problèmes de santé et des dépenses associées aux soins médicaux. Même si la Sécurité sociale couvre une part considérable de certaines dépenses, le ticket modérateur peut également représenter une dépense considérable. Pour réduire cette pression financière, une mutuelle santé pour senior est essentielle. Comment choisir une offre qui convient parfaitement à vos besoins ? Pour vous aider, Taux vous propose ce guide complet sur la mutuelle santé senior. Découvrez également quelques-unes des offres les plus intéressantes actuellement.

Mutuelle santé senior : de quoi s'agit-il ?

La mutuelle santé senior est une assurance complémentaire destinée aux personnes de plus de 55 ans, qu'elles soient encore en activité ou retraitées. Elle permet à ceux qui y souscrivent de bénéficier de remboursements complets sur les dépenses effectuées pour le traitement de problèmes de santé liés au vieillissement. C'est ce qui fait de la mutuelle santé senior un dispositif très intéressant, puisque les revenus des personnes de cette tranche d'âge vont le plus souvent en décroissant. La souscription d'une mutuelle santé senior est optionnelle, même si cela est vivement recommandé compte tenu des atouts.

En dehors de la complémentaire santé senior à laquelle vous pouvez souscrire individuellement, il existe aussi celle d'entreprise ou d'association. C'est un dispositif que tout organisme du secteur privé est tenu de proposer et qui soulage un peu plus les employés (peu importe leur âge). La cotisation est prise en charge par l'employeur à 50% au moins. Cette complémentaire collective comporte un panier de soins minimum et est en principe obligatoire pour tous les employés, sauf en cas de dispense. Il est toujours possible de souscrire individuellement à une surcomplémentaire santé pour compléter les garanties de votre mutuelle d'entreprise.

Souscrire une mutuelle santé senior : les avantages

La mutuelle santé senior offre de nombreux avantages qui en font une solution adaptée aux personnes d'âge avancé.

Des garanties pensées pour répondre aux besoins des seniors

La mutuelle santé senior est conçue spécialement pour répondre aux besoins sanitaires des personnes âgées. Elle couvre les dépenses auxquelles vous faites face au quotidien, comme les prestations d'assistance à domicile (assistance à la toilette, aide à la prise de repas, ménage)…

Les garanties proposées couvrent aussi les traitements tels que la rhumatologie, l'homéopathie, la podologie, l'ostéopathie… Il en est de même pour l'hospitalisation en chambre particulière, ainsi que les soins et dépenses liées aux problèmes d'audition, de vue ou de dentition.

Une meilleure prise en charge de l'hospitalisation des seniors

L'hospitalisation est un besoin majeur à couvrir chez les seniors. Puisque les frais associés à ce poste de dépense sont en général très élevés, souscrire une mutuelle santé senior peut vous faciliter la vie. Un contrat performant vous permettra entre autres de profiter du confort d'une chambre personnelle, d'une télévision et du remboursement des dépassements d'honoraires. Avec une meilleure prise en charge de l'hospitalisation, vous bénéficiez de soins dans les meilleures conditions, sans penser à la facture de santé qui s'alourdit.

Des remboursements importants sur les soins auditifs, optiques et dentaires

La baisse des capacités auditives et visuelles, ainsi que les problèmes d'hygiène bucco-dentaires sont étroitement liés au vieillissement. Les traitements de ces maux coûtent souvent très cher et ne bénéficient pas d'un bon remboursement par la Sécurité sociale. Avec un contrat de mutuelle performant, vous réduisez considérablement la somme à payer de votre poche pour les soins d'ordre auditif, optique et dentaire à des niveaux tolérables.

Comment sélectionner une offre de mutuelle santé senior ?

Pour bénéficier entièrement des avantages qu'offre la mutuelle santé senior, il est indispensable de choisir une offre qui vous convient parfaitement. À l'aide de son comparateur, Taux vous aide à mieux choisir votre contrat en vous proposant les meilleures offres disponibles sur le marché.

Listez vos besoins en santé

Pour choisir une mutuelle santé senior performante, commencez par recenser vos besoins. Faites un inventaire en considérant les dépenses habituelles que vous effectuez pour les soins :

• achats de médicaments,
• consultations et suivi d'un spécialiste,
• analyses en laboratoire récurrentes…

Projetez-vous également dans l'avenir pour inclure les potentiels frais de santé souvent associés à un âge plus avancé. Il y a par exemple l'hospitalisation, l'assistance à domicile, l'installation d'une prothèse dentaire…

Faites jouer la concurrence

Pour faire jouer la concurrence, vous pouvez demander un devis auprès de plusieurs assureurs pour ensuite les comparer. Assurez-vous de ne pas prendre seulement en considération les prix des cotisations pour faire votre choix de mutuelle. Cela est déconseillé, car de petites primes d'assurance impliquent généralement un faible niveau de remboursement.

Lors de la sélection de votre mutuelle santé senior, ne vous limitez pas simplement à la renommée de l'assureur. Recherchez plutôt une compagnie qui propose des prestations de qualités, sur la base des garanties offertes, et des conditions d'exécution du contrat. Analysez de manière détaillée les garanties de base proposées dans chaque offre. Elles doivent couvrir au moins :

• les hospitalisations,
• les analyses médicales,
• les visites et consultations régulières chez un spécialiste d'un mal dont vous souffrez,
• les soins optiques et dentaires…

Des garanties optionnelles qui couvrent des frais de santé pouvant s'ajouter à vos dépenses de soins doivent être également proposées. Il peut s'agir par exemple de prestations en rhumatologie, en kinésithérapie, en médecine alternative, en assistance à domicile… Une attention particulière doit également être portée sur les exclusions de garantie. Elles vous permettent de savoir ce que l'assureur ne rembourse pas et de vérifier si ces conditions vous conviennent.

Avec Taux, choisissez facilement parmi les offres des meilleurs assureurs du marché. Le comparateur de finances personnelles vous permet de circonscrire votre choix à une sélection d'offres avantageuses et bien adaptées à vos besoins.

Réorganisez les garanties proposées dans votre contrat de mutuelle

Il s'agit ici de réarranger les offres de mutuelle santé senior qui vous sont proposées pour faire le maximum d'économies. Si votre dentition est bonne et qu'en revanche vous avez des difficultés marquées à entendre correctement, miser sur des remboursements élevés pour les soins auditifs est le choix idéal. Concernant les soins dentaires, opter pour une garantie de base conviendra assurément.

Vous pouvez aussi profiter de l'offre 100% santé, qui existe depuis janvier 2021 pour réorganiser les garanties proposées dans votre contrat. Cette offre couvre entre autres l'achat des prothèses auditives et dentaires, ainsi que des lunettes de vue, sans aucun paiement à la charge du senior. Elle peut convenir si les équipements proposés dans le panier 100% santé vous conviennent. Pour les personnes les plus exigeantes, incluez plutôt un niveau de remboursement supérieur à ceux prévus de base dans votre mutuelle santé senior pour ces soins.

Considérez les délais de carence

Le délai de carence est la période pendant laquelle vous ne pouvez pas profiter des garanties incluses dans le contrat de mutuelle santé senior. Il dure le plus souvent 1 à 3 mois et peut atteindre 9 ou 12 mois selon l'importance des soins concernés. Il est très important de bien considérer cette information pour connaître la période sur laquelle vos postes de santé ne seront pas remboursés.

Comment souscrire une mutuelle santé senior ?

La souscription d'une mutuelle santé peut se faire en ligne, par courrier ou en agence selon vos préférences et les dispositions de l'assureur. Quel que soit le choix effectué, vous devrez fournir certaines informations à ce dernier pour la constitution et le traitement de votre dossier :

• nom et prénom,
• adresse de résidence,
• numéro et régime de sécurité sociale,
• RIB.

À cela s'ajoute le règlement de la première mensualité de cotisation, qui peut être exigée lors de la souscription d'une mutuelle santé senior. De même, certains assureurs peuvent exiger le remplissage d'un questionnaire santé. Cela permet de déterminer le niveau de risque associé à votre profil.

Quelles sont les meilleures mutuelles santé seniors ?

Taux vous propose ci-dessous une liste des meilleures offres de mutuelle santé senior accessibles en France.

APRIL

La gamme de complémentaires santé senior proposée par l'assureur APRIL est l'une des plus intéressantes du marché. Déclinée en 6 niveaux, la mutuelle « Tranquilité Santé » est accessible à partir de 40,60 € TTC. L'offre la plus complète rembourse à hauteur de :

• 300% de la BR (base de remboursement) pour les frais d'hospitalisation,
• 300% de la BR pour les soins courants,
• 100% de la base de remboursement pour les besoins en pharmacie,
• 300% de la BR en ce qui concerne les prothèses dentaires.

À cela s'ajoute jusqu'à 450 € de remboursement par équipement optique (lunettes) acheté et jusqu'à 100% de la base de remboursement pour les aides auditives. Les soins à l'étranger sont aussi pris en charge. Selon vos besoins et moyens, il sera possible d'ajouter des options à l'offre choisie pour qu'elle soit plus intéressante. L'option Renfort Senior couvre les prothèses auditives par oreille à hauteur de 650 € maximum, les cures thermales ou les médicaments et vaccins non remboursés.

Mercer

La mutuelle santé senior proposée par l'assureur Mercer est aussi très attrayante par ses caractéristiques. La complémentaire Solution 50 est disponible en trois formules dont la plus complète vous rembourse à hauteur de 480% de la BR pour l'hospitalisation en établissement conventionné et 480% de la BRR (Base de Remboursement Reconstituée) dans un établissement non conventionné. Vous avez également jusqu'à 300% de la base de remboursement pour les soins courants, 100% pour les dépenses liées à la pharmacie et 430% pour les prothèses dentaires en panier libre. Les lunettes de vue sont remboursées jusqu'à 450 € tandis que les équipements auditifs le sont jusqu'à 650 €.

Les cures thermales sont prises en charge à hauteur de 100% de la BR plus 300 €. La mutuelle santé senior de Mercer est accessible à partir de 45,48 €/mois environ. La compagnie n'exige aucun questionnaire médical à l'inscription et n'a pas de délai de carence. La couverture est disponible immédiatement après la signature du contrat de complémentaire santé senior. Les services d'assistance tels que la garde d'animaux, l'aide aux travaux ménagers y sont également inclus.

Groupe Henner

Chez le groupe Henner, il est possible d'obtenir une très bonne mutuelle santé senior dépourvue de délai de carence et sans remplissage de questionnaire médical. 4 formules sont disponibles en fonction des besoins et du budget de chaque assuré. La formule 4 propose les remboursements suivants :

• 100% des frais réels pour l'hospitalisation en établissement conventionné et 300% de la BR en établissement non conventionné,
• jusqu'à 300% de la base de remboursement pour les soins courants,
• 100% de la BR sur les médicaments et dépenses propres à la pharmacie,
• 300% de la base de remboursement concernant les soins dentaires (plafond de 2000 € par année civile sur les prothèses dentaires),
• jusqu'à 400 € pour l'équipement optique,
• 100% de la BR + 300 € pour les aides auditives, jusqu'à 1700 € par oreille.

Les remboursements sur la médecine douce sont accessibles à partir de la formule 2 au moins chez Henner. Si vous souhaitez bénéficier également des cures thermales, il faut s'orienter vers la formule 3. Les contrats de cette mutuelle sont accessibles à partir de 50,8 € par mois.

Miltis

Disponible à partir de 38,14 € par mois, la complémentaire santé senior proposée par Miltis a de nombreux atouts très intéressants. Elle offre un avantage financier au couple, avec une remise de 10% sur leurs cotisations. La mutuelle propose également des bonus de fidélité qui permettent aux clients de profiter de remboursements plus élevés. Pour l'offre la plus complète de Miltis, vous aurez 100% des frais réels pour les frais de séjour à l'hôpital en secteur conventionné et 100% de la BR en secteur non conventionné. Les soins courants sont quant à eux dédommagés jusqu'à 200% de la base de remboursement de la Sécurité sociale.

En ce qui concerne les soins dentaires, vous pourrez obtenir un dédommagement de 200% de la BR pour les soins dentaires (jusqu'à 250 euros par dent pour les prothèses dentaires). Les prestations optiques sont quant à elles défrayées à hauteur de 100% de la base de remboursement et jusqu'à 160 € par verre pour les équipements. Vous bénéficierez enfin d'un remboursement de 100% de la BR pour les prestations auditives (300 € par appareil pour les équipements de classe II).

Vous avez aussi accès à de nombreux services qui renforcent votre contrat : assistance santé, protection et assistance juridique, tiers payant, médecin direct. Ils permettent de bénéficier de meilleures conditions de prise en charge et d'un accompagnement de qualité durant vos soins. Le service Médécin Direct vous donne l'accès à un spécialiste de la santé 24 h/24 et tous les jours de la semaine via une plateforme de téléconsultation.

Mutuelle MGC

Chez MGC, la mutuelle santé senior Zen a les caractéristiques d'un contrat performant. Elle est disponible à partir d'une cotisation mensuelle de 25 € par mois et propose des garanties très intéressantes. La mutuelle MGC propose au total 5 formules aux seniors : Zen Hospi, Zen Eco, Zen, Zen Plus, Zen Extra. Cette dernière offre des remboursements pouvant atteindre :

• 100% de la BR pour les frais de séjour à l'hôpital pris en charge par l'AMO
• 300% de la base de remboursement pour les soins courants,
• 260 € par verre pour les équipements optiques,
• 100% de la BR + 500 € pour les aides auditives à prix libre de classe II
• 200% de la base de remboursement pour les soins dentaires (jusqu'à 1600 €/an pour les prothèses).

Plusieurs services accompagnent ces garanties pour offrir une expérience très confortable aux adhérents. De plus, la mutuelle MGC offre gratuitement le premier mois aux seniors à la souscription de ce contrat.

Generali

Generali propose une complémentaire santé destinée aux seniors et dénommée « Santéis Seniors ». Elle est accessible à partir de 42,32 € mensuels. Cette mutuelle est déclinée en 3 formules qui répondent aux besoins d'une large gamme de souscripteurs. La formule 5 S est la plus complète de Santéis Seniors et propose différents niveaux de remboursements.

Cette formule vous donne ainsi droit à un remboursement de 100% des frais réels sur le forfait journalier d'hospitalisation et jusqu'à 250% de la BR pour les soins courants. Vous pourrez aussi bénéficier d'un dédommagement jusqu'à 200% de la base de remboursement pour les soins dentaires (350% de la BR pour les prothèses). Votre équipement optique est de son côté remboursé à hauteur de 140 € par verre. En ce qui concerne les soins auditifs, vous êtes défrayé à hauteur de 250% de la BR, avec un plafond de 1 700 € pour les frais d'équipement.

Pour les médecines douces et alternatives, un forfait de 140 € par an maximum est prévu pour le senior. Les séances d'acupuncture, de microkinésithérapie, de naturopathie, d'étiopathie sont entre autres prises en charge. Grâce aux bonus de fidélité disponibles après le premier anniversaire de votre contrat de mutuelle, vous pouvez bénéficier de remboursements supérieurs sur d'autres postes de santé.

Swisslife

Swisslife Santé Retraités se décline en 8 formules de garanties qui conviennent à de nombreux profils d'assurés. Elle est disponible à partir de 54 € par mois et offre des niveaux de remboursement pouvant atteindre :

• 300% de la BR pour l'hospitalisation,
• 300% de la base de remboursement pour les soins dentaires et prothèses,
• 460 € pour l'équipement optique,
• 300% de la BR pour les soins courants,
• 100% de la base de remboursement sur les médicaments remboursés par la Sécurité sociale,
• 100% de la BR + forfait de 1300 € par oreille pour les aides auditives remboursées par la Sécurité sociale (classe 2).

La complémentaire santé senior chez Swisslife est accessible sans aucun remplissage de questionnaire médical en amont. Les frais investis dans les soins sont remboursés très rapidement en 48 h maximum. De plus, il n'est pas nécessaire d'avancer les frais lors des consultations avec les professionnels de santé partenaires de Swisslife.

AÉSIO

La complémentaire santé senior proposée par AÉSIO est abordable et disponible sans formalité médicale pour des cotisations mensuelles d'au moins 50,24 €. Si l'on prend en compte le niveau de couverture le plus complet de cette mutuelle, vous pouvez être remboursé à hauteur de 250% de la BR pour les frais d'hospitalisation et des soins courants. 200% de la base de remboursement vous sont défrayés pour les soins dentaires (plafond de 1600 € par année pour les prothèses). Pour les soins optiques, vous pouvez bénéficier de 170 € par verre pour les équipements optiques de classe B. Vous pouvez enfin avoir un dédommagement de 100% de la BR plus 600 € sur vos prothèses auditives.

Les cures thermales prescrites remboursées par l'AMO (Assurance Maladie Obligatoire) sont aussi prises en charge par l'offre de niveau 5 à hauteur de 100% de la BR.

Taux vous simplifie la tâche pour le choix de votre mutuelle senior grâce à un comparatif complet des meilleures complémentaires santé. La plateforme vous permet d'économiser de l'argent sur vos contrats, sans passer par un intermédiaire. N'hésitez pas à utiliser le comparateur pour trouver l'offre de mutuelle santé senior la mieux adaptée à votre situation.

Conclusion

Souscrire une complémentaire santé permet aux seniors de bénéficier de soins de qualité, peu importe leur situation financière. Pour profiter des avantages d'une mutuelle santé senior, il est cependant essentiel de sélectionner l'offre qui convient parfaitement à vos besoins et à votre budget.

Les comparatifs de complémentaires santé senior disponibles sur Taux peuvent vous aider à faire un choix éclairé.

FAQ

Quand souscrire une mutuelle santé senior ?

Il est recommandé de souscrire une mutuelle santé senior à partir de 55 ans. À cet âge, les problèmes de santé liés au vieillissement commencent le plus souvent à se faire sentir. La mutuelle adaptée au senior est le contrat qui couvrira le plus vos besoins et qui vous offrira une meilleure prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation.

Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé senior ?

Le tarif moyen d'une bonne complémentaire santé senior est compris entre 75 € et 100 €. Une telle offre dispose des garanties de base et complémentaires nécessaires pour bénéficier des meilleurs remboursements sur les soins.

Quelle mutuelle prendre quand on a une petite retraite ?

Pour les personnes dont les ressources financières sont limitées, il est possible d'accéder à une mutuelle santé senior presque gratuite. Ce dispositif, appelé Complémentaire Santé Solidaire (CSS), couvre le ticket modérateur des prestations médicales qui ne sont pas prises en charge par l'Assurance Maladie. Elles englobent l'hospitalisation, les consultations chez les professionnels de la santé (médecin, infirmier, kinésithérapeute, dentiste), les médicaments.

Pour être éligible à la CSS, vous devez disposer d'une assurance maladie valide et vos revenus doivent être inférieurs aux plafonds autorisés. La complémentaire santé solidaire coûte moins de 1 euro par jour par personne lorsqu'elle est payante.

Quelle est la différence entre mutuelle santé senior et retraité ?

La différence entre mutuelle santé senior et retraité se situe au niveau du statut de l'assuré. Une complémentaire santé senior concerne toutes les personnes âgées de plus de 55 ans. Celle destinée aux retraités est conçue spécifiquement pour les personnes qui ne sont plus actives sur le plan professionnel.

Comment changer de mutuelle santé senior ?

Pour changer de mutuelle santé senior, il est nécessaire de résilier l'ancien contrat de complémentaire au préalable. Pour cela, envoyez une lettre de résiliation à votre assureur. Le contrat sera interrompu au bout d'un mois. Vous pourrez ensuite souscrire une autre offre de mutuelle santé senior.