Quelles sont les meilleures assurances accidents de la vie en France ?

L'assurance accidents de la vie est considérée comme un contrat de prévoyance. Encore appelée garantie accidents de la vie (GAV), elle offre de nombreux avantages. Qui peut être couvert par l'assurance accidents de la vie et pourquoi y souscrire ? Quels sont les risques couverts par cette garantie et quelle procédure suivre pour être indemnisé en cas d'accidents ? Le comparateur Taux vous aide à répondre à ces questions et vous propose la liste des meilleures assurances accidents de la vie en France.

Qui est couvert par l'assurance accidents de la vie ?

La garantie accidents de la vie est accessible à toute personne ayant entre 18 et 75 ans. Il existe cependant des assureurs qui n'appliquent aucune limite d'âge lors de l'adhésion. Que vous soyez salarié, travailleur indépendant ou chômeur, vous pouvez souscrire cette assurance. Elle vous couvre en tant que souscripteur, mais peut aussi protéger votre partenaire et vos enfants. Dans le premier cas, on parle d'assurance individuelle pour les accidents de la vie et elle est destinée aux célibataires. La deuxième garantie est sous forme de régime prévoyance familiale accidents de la vie.

Quels sont les risques couverts par la garantie accidents de la vie ?

L'assurance accidents de la vie couvre tous les dommages corporels ou encore les décès causés par les :

• accidents domestiques (chute, blessure de jardinage ou bricolage, brûlure de chauffage ou cuisine…),
• catastrophes naturelles (séisme, tempête…),
• catastrophes technologiques (effondrement de terrain),
• accidents ou erreurs médicaux,
• accidents liés aux activités de loisirs (randonnée, voyage, sport…),
• attentats et les agressions.

Les dommages corporels causés par les accidents de la route ou de travail ne sont pas couverts par cette garantie. Leur indemnisation est prise en charge par d'autres assurances. Certains risques devant être couverts peuvent également être exclus du contrat. Le plus souvent, il s'agit des accidents liés aux sports dangereux. Lisez donc attentivement les clauses avant la signature.

Pourquoi souscrire la garantie accidents de la vie ?

La GAV ne fait pas partie des assurances obligatoires prévues par la loi, mais reste très utile. Elle permet d'indemniser les préjudices causés par des évènements malheureux sur votre vie professionnelle, familiale, personnelle et vos biens matériels. Avec un bon accompagnement, le montant d'indemnisation proposé est très intéressant et est souvent versé dans des délais courts. Un plafond est cependant fixé et celui-ci varie en fonction de chaque assureur.

La GAV est également la seule assurance qui indemnise la victime même quand il n'y a pas de tiers responsable. Que vous soyez l'auteur de l'accident ou que le responsable ne soit pas assuré, vous bénéficierez d'une prise en charge. Avec cette garantie, les bénéficiaires sont indemnisés même lorsque l'assuré décède dans l'accident de la vie courante.

Cette assurance est aussi proposée à un tarif raisonnable. Étudiez bien toutefois chaque offre avec l'aide d'un comparateur comme Taux afin de trouver celui qui vous convient le mieux. La GAV est enfin flexible à cause de sa durée d'un an renouvelable par tacite reconduction. Vous pouvez la résilier à tout moment.

Quelles sont les démarches à suivre pour être indemnisé ?

Pour être indemnisée par son assurance accidents de la vie, la victime doit déclarer l'accident dans les 5 ou 10 jours. Le délai pour la déclaration varie selon chaque assureur. Vous devez ensuite mentionner les circonstances, les causes et le lieu de l'accident. Vous devez aussi fournir des certificats médicaux. C'est grâce à ces documents que la compagnie d'assurances pourra évaluer le sinistre et calculer les indemnités à payer. Indiquez enfin le rapport de causalité entre les préjudices subis et l'évènement.

En cas de décès, les pièces à fournir pour l'indemnisation sont :

• le certificat de décès,
• le certificat médical ou la copie du rapport de police,
• la copie du livret de famille ou la fiche d'état civil,
• le justificatif de revenus perçus par la victime pour évaluer le préjudice économique.

Les compagnies d'assurances peuvent aussi vous demander le point des remboursements effectués par votre mutuelle santé et la Sécurité sociale. Cela leur permet de calculer le montant exact de l'indemnisation.

Comment bien choisir votre assurance accidents de la vie ?

Plusieurs assureurs sur le marché proposent la garantie accidents de la vie. Pour trouver celle qui correspond à votre profil et vos besoins, vous devez tenir compte de certains critères. Vous devez d'abord évaluer les risques auxquels vous êtes confrontés au quotidien et étudier ceux couverts par chaque contrat. Vérifiez ensuite le taux d'AIPP (atteinte à l'intégrité physique et psychique) à partir duquel les garanties seront déclenchées. Il peut être à 1%, 5%, 10%, 30%…

Vous devez aussi vous intéresser aux plafonds d'indemnisation. Sur certains contrats, il peut aller jusqu'à 2 millions d'euros par assuré tandis que sur d'autres, vous verrez 1 000 000 d'euros. Avant de choisir votre GAV, vous devez aussi vérifier le délai de versement des fonds. Il doit être raisonnable puisque l'objectif de cette garantie est de vous aider à supporter les conséquences financières de l'accident.

Comparez grâce à Taux les différentes offres afin de trouver celle qui vous correspond le mieux en termes de garanties et de prix.

Comment est calculée l'indemnisation de la garantie accidents de la vie ?

L'indemnisation de la GAV est déterminée en fonction du pourcentage d'incapacité permanente partielle. Celui-ci est défini par un médecin expert une fois que votre état est stable. Le taux d'AIPP varie en fonction de l'assureur et du dommage corporel. Par exemple, il est entre 10 et 12% pour une fracture de l'extrémité du coude alors qu'il est compris entre 5 et 10% pour une prothèse de genou.

Dans la plupart des contrats d'assurance accidents de la vie, l'indemnisation est accordée lorsque l'assuré subit une incapacité permanente d'au moins 30%. Avec les formules intermédiaires ou haut de gamme, le pourcentage d'AIPP peut cependant être bas pour les dommages moins importants. Dans ce cas, la garantie peut être déclenchée à 5 ou 10%. L'offre d'indemnisation vient en général au plus tard 5 mois après la déclaration de l'accident. Le versement se fait 1 mois plus tard si vous validez la proposition de l'assureur.

Quelles sont les meilleures assurances accidents de la vie en France ?

Les contrats pour la GAV sont proposés par de nombreux assureurs. Vous devez donc bien étudier les différentes offres pour trouver celle qui couvre tous vos risques et convient à votre budget. Pour faciliter vos recherches, le comparateur de finances personnelles Taux a fait une liste des meilleurs assureurs de garanties accidents de la vie.

Asaf (Association santé et action familiale) & Afps (Action familiale de prévoyance sociale)

L'assurance accidents de la vie d'Asaf & Afps est un contrat à prime unique. Il couvre tous les accidents de la vie, y compris ceux qui sont liés aux activités scolaires et extrascolaires. Il y a également une option pour les sports à risque. L'assureur propose trois différentes formules (Solo, Duo et famille). La formule solo est proposée à 9 euros et celle pour un couple est à partir de 15 euros. Le tarif pour le régime familial s'élève à 19 euros.

Ce contrat pour votre garantie accidents de la vie est très avantageux, car il propose un seuil d'intervention très bas. Les garanties sont en effet déclenchées dès 1% d'invalidité et vous pouvez obtenir jusqu'à 1 000 000 d'euros d'indemnisation. La compagnie d'assurances prévoit également un bonus de fidélité pour ses assurés. Chaque année, il augmente le montant maximal à percevoir de 100 000 euros jusqu'à ce qu'il atteigne 2 000 000 d'euros.

APRIL

Pour sa GAV, l'assureur APRIL propose 3 formules. L'offre Essentielle est à partir de 7,81 euros pour une indemnisation jusqu'à 75 000 €. La formule Intégrale est proposée à partir de 15 euros (pour 100 000 € d'indemnisation) tandis que vous pouvez demander la formule Intégrale 60+ pour 25 euros (50 000 € d'indemnisation).

Chez APRIL, les prestations commencent dès 5% d'invalidité. Aucun dossier médical n'est demandé lors de la souscription du contrat. Avec les deux dernières options, vous bénéficiez de services d'assistance au moment de l'accident.

Allianz

À l'adhésion de son contrat pour la GAV, l'assureur Allianz n'impose aucune limite d'âge. Vous pouvez donc y souscrire même après 75 ans. Il couvre de nombreux risques liés au statut des seniors tels que les affections musculaires et articulaires. Chez Allianz, trois formules sont proposées :

• Solo,
• Duo,
• Famille.

Avec cette dernière, vous pouvez bénéficier d'un accompagnement psychologique pour les enfants du primaire et du secondaire. Vous obtenez aussi une prise en charge dès 1% d'invalidité et l'indemnisation peut aller jusqu'à 2 000 000 d'euros en fonction du préjudice.

Les tarifs proposés par l'assureur sont également abordables. La formule solo est à partir de 11,52 euros par mois et celle pour couple à 26,49 euros. Quant à la formule famille, elle commence à partir de 36,55 euros le mois. Allianz prévoit une assistance à domicile dans le cas où l'accident a entraîné une hospitalisation. Vous pouvez aussi bénéficier d'un transport sanitaire si l'évènement s'est produit pendant que vous êtes à l'étranger.

Generali

Le contrat pour la GAV de Generali couvre tous les accidents de la vie privée, y compris ceux qui sont liés aux sports à risque. Les garanties sont déclenchées dès 5% d'invalidité et vous avez le choix entre deux formules. L'offre Solo est proposée à partir de 9,11 euros/mois tandis que la formule Famille s'élève à 16,12 euros par mois.

Le plafond d'indemnisation est de 1 000 000 d'euros par personne et par sinistre. Chez Generali, vous bénéficiez aussi de services d'assistance et d'une protection juridique pour la résolution d'éventuels litiges en rapport avec l'accident.

Novelia

Chez Novelia, trois formules sont proposées :

• Individuelle à partir de 13,44 euros par mois,
• Couple à 24,09 euros,
• Famille à 27,71 euros.

Cette dernière offre couvre de nombreux risques dont les accidents liés aux activités scolaires et extrascolaires de vos enfants.

Les prestations commencent dès 1% d'invalidité. Ce seuil d'intervention varie cependant en fonction de la formule choisie et du préjudice subi. Le plafond d'indemnisation est de 1 000 000 d'euros par assuré. Le contrat pour la GAV de Novelia est souple et modulable et aucun justificatif médical n'est demandé au moment de l'adhésion. Pour y souscrire, vous devez avoir entre 18 et 71 ans, mais il n'y a aucune limite d'âge pour les prestations.

Tableau récapitulatif des meilleures assurances accidents de la vie

Les tarifs de souscription varient en fonction de la formule choisie et de la situation de l'assuré. Certains assureurs prennent également en compte l'âge du souscripteur pour fixer le montant de la cotisation. Après avoir choisi une offre qui vous intéresse grâce à Taux, demandez un devis sur le site de l'assureur concerné pour avoir une estimation précise de votre tarif.

Conclusion

L'assurance accidents de la vie est un contrat de prévoyance très utile. Elle couvre vos dommages corporels même si vous êtes responsable de l'accident. L'étendue de l'indemnisation et les modalités de son versement varient d'un assureur à un autre. Pour trouver un contrat qui vous convient, étudiez bien vos risques et comparez les différentes offres avec Taux.

FAQ

Combien coûte une assurance accidents de la vie ?

Le prix d'une garantie accidents de la vie varie en fonction de l'assureur et du nombre de personnes assurées. Ce comparatif de Taux vous permet d'avoir un ordre d'idée. Grâce au comparateur, vous pourrez directement demander un devis à l'assureur choisi.

Peut-on être indemnisé même en l'absence de tiers responsable ?

Oui. L'assurance accidents de la vie vous protège même lorsque vous vous blessez seul ou que le responsable n'est pas identifié.

Comment choisir sa garantie accidents de la vie

Pour choisir une garantie accidents de la vie qui correspond à vos besoins et votre budget, vous devez comparer les différentes offres. Étudiez les risques, le seuil d'intervention, le plafond et le délai pour l'indemnisation ainsi que les frais de souscription.

Peut-on avoir deux assurances accidents de la vie ?

Vous ne pouvez pas cumuler deux assurances accidents de la vie. Vous devez donc bien faire vos recherches afin de choisir un contrat qui couvre une bonne partie de vos risques.

Peut-on souscrire l'assurance accidents de la vie après 75 ans ?

La garantie accidents de la vie peut en général être souscrite entre 18 ans et 75 ans. Certains assureurs n'appliquent toutefois aucune limite d'âge. De plus, lorsque la GAV a été souscrite avant 75 ans, celle-ci continue de fonctionner même après cet âge.