Le PEA jeune

Les pouvoirs publics français ont prévu de nombreux dispositifs pour permettre aux jeunes qui sont encore rattachés au domicile fiscal parental de se constituer une épargne. Parmi ceux-ci figure le PEA jeune qui est encore méconnu par le grand public. Le plus souvent confondu avec le livret jeune, il s'agit d'un dispositif à part entière qui peut être particulièrement attractifs pour les jeunes épargnants qui s'intéressent aux marchés boursiers.

Qu'est-ce que le PEA jeune et comment fonctionne-t-il ? Comment y souscrire et quels sont les critères qui permettent de trouver le meilleur contrat ? Taux, votre comparateur en ligne de banques et d'assurances, vous fait ci-dessous le point de tout ce qu'il y a à savoir au sujet du PEA jeune. Découvrez également les meilleures offres actuellement accessibles sur le marché.

Qu'est-ce que le PEA jeune ?

Le PEA (plan d'épargne en actions) est un dispositif dont la création date de 1992, avec la loi n° 92-666 du 16 juillet 1992 relative au plan d'épargne en actions. Il offre la possibilité aux épargnants d'acheter avec leurs économies des actions d'entreprises européennes ou françaises et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Le PEA a beaucoup évolué au fil des années, notamment avec le décret de mars 2014 qui a acté l'augmentation du plafond des versements et la création du PEA-PME.

La loi Pacte (Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) a ajouté en 2019 une nouvelle dimension à cette solution d'épargne, avec la naissance du PEA jeune. Il s'agit d'un dispositif dont le fonctionnement est semblable à celui du PEA classique, à deux différences près.

Le plafond de versements est tout d'abord fixé à 20 000 €, au lieu de 150 000 € pour le PEA classique. Le dispositif est ensuite uniquement réservé aux enfants majeurs encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. La limite d'âge est fixée à 21 ans, ou à 25 ans lorsque le jeune majeur est toujours un étudiant. Ce plan d'épargne en actions aide les jeunes à se familiariser avec l'épargne et à gérer un portefeuille d'actions.

L'ouverture d'un PEA jeune n'a aucune incidence sur le plafond de versement du plan d'épargne des parents. Ceux-ci peuvent toujours déposer jusqu'à 150 000 € sur leur PEA, ou 225 000 € si le PEA-PME s'y ajoute. Lorsque le jeune majeur passe l'âge limite ou n'est plus rattaché au foyer fiscal parental, son contrat bascule automatiquement vers un PER classique. Il conserve l'ancienneté de son plan d'épargne et peut désormais investir jusqu'à 150 000 € sur des actions.

Comment fonctionne le PEA jeune ?

Le fonctionnement du PEA jeune est relativement simple. Il est constitué de deux comptes et permet de réaliser des investissements sur une catégorie de titres bien définie.

Un compte-espèces pour accueillir les versements

Le compte-espèces d'un PEA, encore appelé compte liquidités, est celui sur lequel les versements de l'épargnant sont réalisés. Lorsque le titulaire du PEA porte son choix sur des titres et réalise un investissement, c'est de ce compte que l'argent est débité. C'est également ce compte qui reçoit l'argent issu de la vente de titres sur les marchés financiers. De même, les intérêts, coupons et dividendes générés par vos placements seront versés sur le compte-espèces de votre PEA. Ce dernier ne peut pas avoir un solde débiteur.

Les versements en numéraires sur le compte-espèces d'un PEA jeune peuvent se faire sous plusieurs formes :

• virement bancaire,
• dépôt d'espèces,
• dépôt de chèque,
• prélèvement automatique d'un compte-courant associé.

Le compte liquidité ne peut également pas porter intérêt à la manière d'un compte sur livret qui garantit un taux de rémunération annuel. Le rendement ou les intérêts qui seront générés par votre PEA jeune dépendent exclusivement des titres sur lesquels vous avez investi (compte-titres).

Un compte-titres pour les investissements

Sur le compte-titres du PEA seront logées les actions achetées par l'épargnant. Le processus d'investissement se déroule donc en deux étapes simples. Vous déposez d'abord des liquidités sur le compte-espèces, et vous sélectionnez les actions qui vous semblent les plus intéressantes. Lorsque l'ordre est passé, l'intermédiaire financier l'exécute et vos actions sont conservées sur votre compte-titres. Le même processus se répète dans le sens inverse si vous souhaitez vendre des actions.

Attention cependant à ne pas confondre le compte-titres du PEA avec le compte-titres ordinaire (CTO) qui permet également d'investir dans des valeurs mobilières avec un univers des placements beaucoup plus large. Il répond plus à un besoin de diversification avancé de portefeuille, mais n'offre aucun avantage fiscal. Il permet également d'investir sur les marchés financiers avec un effet de levier, ce qui n'est pas possible avec un PEA et son compte-titres dédié.

Des titres encadrés par la loi

L'univers d'investissement qu'offre un PEA jeune est restreint. Avec votre épargne, vous ne pouvez investir que sur deux grandes catégories. La première catégorie comprend les actions cotées, les certificats coopératifs d'investissement, les parts de SARL, les certificats mutualistes d'entreprises et les titres coopératifs de sociétés. Ces titres doivent être émis par des sociétés ayant leur siège dans l'Union européenne ou dans un État qui fait partie de l'Espace économique européen (EEE).

La deuxième catégorie englobe les parts de placements collectifs qui sont investis à hauteur de 75% au moins dans des actions et titres de sociétés qui ont leur siège dans l'Union européenne ou dans un État de l'EEE. Cette dernière catégorie comprend les sociétés d'investissement à capital variable (SICAV), les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM), les exchange-traded fund (ETF) ou trackers.

Les parts de sociétés civiles immobilières, les titres démembrés, les titres acquis lors de la levée de stock-options et ceux détenus dans le cadre d'un plan d'épargne salariale sont exclus du PEA jeune. C'est également valable pour les bons de souscription d'actions (BSA).

Des versements libres

Si cette solution d'épargne est plafonnée à 20 000 €, les versements sont quant à eux entièrement libres, et peuvent se faire au rythme de l'épargnant. Ce dernier peut opter pour des versements périodiques réguliers d'un même montant ou pour une alimentation selon ses entrées d'argent. Aucune restriction légale n'existe en ce qui concerne la somme minimum à déposer. Votre banque peut toutefois fixer un montant minimum que vous devrez respecter pour chaque versement sur votre PEA, y compris le premier.

Une fermeture en cas de retrait anticipé

Les fonds déposés sur un PEA jeune ne sont pas bloqués. Lorsque le titulaire du plan effectue un retrait avant les 5 ans d'existence du contrat, cela entraîne toutefois sa clôture. La clôture de cette solution d'épargne peut également se faire à tout moment par l'établissement bancaire sur simple demande de l'épargnant.

Il existe toutefois certaines situations dans lesquelles un retrait anticipé avant les 5 ans du contrat n'entraîne pas la clôture automatique du PEA :

• reprise ou création d'une entreprise,
• invalidité du titulaire du PEA jeune ou de son conjoint,
• licenciement de l'épargnant ou du partenaire.

Les retraits dans ces circonstances ne bénéficieront pas d'un avantage fiscal.

Les modes de gestion d'un PEA jeune

À l'ouverture de son plan d'épargne en action, un jeune majeur peut avoir le choix entre plusieurs modes de gestion selon l'établissement bancaire ou le courtier.

La gestion libre

Option qui offre le plus d'autonomie à l'épargnant, la gestion libre est entièrement libre de réaliser ses investissements, d'acheter et de revendre des titres à volonté. C'est également la solution la plus exigeante. Le titulaire du PEA qui opère ce choix doit avoir une certaine maîtrise du marché des actions et être en mesure de faire des arbitrages. Il gère également ses propres risques, ce qui peut être stressant pour un débutant, avec une probabilité accrue de faire des erreurs.

La gestion sous mandat

La gestion sous mandat répond aux besoins des débutants qui ne connaissent pas grand-chose de la bourse et qui souhaitent y investir pour valoriser leur épargne. Elle permet de déléguer la gestion de son portefeuille à des experts qui se chargeront de choisir les supports d'investissement les plus intéressants. L'épargnant n'a ainsi plus à gérer tout le stress lié aux investissements en bourse et à la maîtrise des risques (le gestionnaire ne fournit aucune garantie sur le capital). Plusieurs profils de gestion peuvent être proposés par la banque pour vous permettre d'indiquer le niveau de risque que vous êtes prêts à assumer. Cette orientation guidera le gestionnaire dans le choix des investissements et la recherche d'une performance optimale adaptée à votre profil d'investisseur.

En contrepartie de la tranquillité qu'il vous offre, ce mode de gestion a un coût. Le gestionnaire de votre compte perçoit une rémunération sur les performances du PEA lorsque celles-ci sont positives. Elle peut aller jusqu'à 15% de la performance positive produite. L'éligibilité à ce mode de gestion peut être soumise à certaines conditions (un montant minimal d'investissement par exemple) chez quelques courtiers en ligne.

La gestion conseillée ou accompagnée

Mode de gestion des portefeuilles boursiers très performant, la gestion conseillée se trouve à mi-chemin des deux modèles précédents. Avec une gestion conseillée de votre portefeuille, vous bénéficiez de l'assistance d'un expert pour :

• la structuration de votre portefeuille boursier,
• le suivi de l'évolution de vos actifs,
• la gestion des risques…

Certains intermédiaires financiers peuvent aussi vous proposer des outils de simulation pour le test de vos stratégies d'investissement. Vous conservez cependant une liberté de gestion et une autonomie entière dans la réalisation de vos investissements. Ce mode n'est toutefois pas disponible auprès de tous les établissements qui proposent un PEA jeune.

La fiscalité du PEA jeune

La fiscalité de cette solution d'épargne est la même que celle d'un PEA classique, et peut être traitée en trois sections.

La fiscalité du PEA jeune avant 5 ans

Lorsque vous retirez de l'argent de votre PEA jeune pendant les cinq premières années qui suivent sa création, les gains réalisés depuis l'ouverture du plan sont imposés au taux de 12,8%. À cela s'ajoutent les prélèvements sociaux qui correspondent à 17,20% des montants imposables. L'épargnant peut toutefois choisir d'être imposé suivant le barème progressif de l'impôt sur le revenu (IR).

La fiscalité du PEA jeune après 5 ans

Lorsque vous décidez de retirer de l'argent de votre PEA après au moins cinq années d'existence du contrat, vous bénéficiez d'avantages fiscaux. Les gains générés par le plan d'épargne sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu. De plus, il ne sera pas clôturé et vous pourrez donc continuer à effectuer des versements libres sur votre compte-espèces. Vous devrez toutefois vous acquitter des prélèvements sociaux sur les gains au moment du retrait.

Le décompte de l'ancienneté d'un PEA jeune démarre dès le premier versement effectué sur celui-ci, et non à partir de la première opération en bourse. Pour cela, il est conseillé d'ouvrir son plan d'épargne dès que possible afin de bénéficier très tôt de sa fiscalité attractive.

La fiscalité du PEA jeune durant sa constitution

Le rendement généré par les investissements réalisés avec l'argent déposé sur un PEA n'est pas imposable, tant qu'il est réinvesti dans le plan épargne. Autrement dit, lorsque vous vendez des titres et que l'argent reste sur votre compte en vue d'un prochain investissement au lieu d'être retiré, aucune imposition ne vous sera appliquée.

Quels sont les avantages d'un PEA jeune ?

En plus de reprendre tous les avantages du PEA classique, ce plan d'épargne a également de nombreux atouts par sa nature de contrat réservé aux jeunes majeurs.

Un placement facilement accessible aux jeunes dès 18 ans

Avec son introduction, cette solution d'épargne a élargi l'horizon des possibilités dont disposaient les jeunes pour se constituer une épargne et la valoriser convenablement. Avant l'entrée en vigueur de la loi Pacte, il était impossible pour un jeune majeur encore rattaché au foyer fiscal parental de posséder un plan d'épargne en actions. Ce dernier était exclusivement réservé aux citoyens français ayant un foyer fiscal autonome et étant imposés à titre personnel. L'ouverture d'un compte-titres ordinaire était bien évidemment possible, mais elle ne permettait pas de prétendre à des avantages fiscaux intéressants après quelques années de détention.

Le PEA jeune apporte donc la réponse à un besoin d'accessibilité pour les investissements en bourse en cas de rattachement au foyer fiscal parental qui était jusque-là non satisfait. De plus, il n'est pas nécessaire de garder le même établissement bancaire sur toute la durée d'ouverture de votre solution d'épargne. Un transfert peut être demandé si vous souhaitez changer de banque pour bénéficier de conditions plus favorables. Il sera toutefois nécessaire de s'assurer en amont que la banque vers laquelle vous souhaitez faire le transfert propose bien cette offre dans son catalogue de produits d'épargne.

Un autre atout du PEA jeune est qu'il est désormais accessible auprès de quelques courtiers en ligne. Ces derniers offrent d'ailleurs des conditions de souscription très attractives, avec des offres concurrentielles peu coûteuses. Avec un comparateur en ligne comme Taux, trouvez rapidement le meilleur PEA adapté à votre situation et à vos besoins en tant que jeune majeur. Que vous recherchiez un PEA auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne, vous obtiendrez les conseils et les informations qu'il vous faut pour effectuer le bon choix.

Un excellent moyen pour se familiariser avec la bourse

Le PEA jeune est le meilleur support d'épargne pour faire ses premiers pas en bourse sans avoir à gérer une complexité trop importante. Le plafond de 20 000 € fixé par les pouvoirs publics permet de ne pas prendre énormément de risques et d'acquérir progressivement de l'expérience avec des investissements limités. De plus, même si vous avez un univers des placements relativement réduit, cela reste largement suffisant pour un débutant qui n'a pas encore une capacité d'épargne très importante. C'est aussi suffisant pour déployer une stratégie d'investissement à long terme et bénéficier de rendement cumulé.

Le PEA jeune doit donc être considéré comme un véritable outil pédagogique qui vous prépare à l'entrée sur le marché des actions.

Par ailleurs, plus les investissements en bourse commencent tôt, plus les rendements sont intéressants lorsque vous êtes dans une optique d'investissement à long terme. Bien entendu, il existe un risque de perte totale ou partielle de capital qui doit être constamment maîtrisé et contrôlé.

Des avantages fiscaux très vites et pouvant être conservés

Grâce à cette solution d'épargne, les titulaires d'un PEA peuvent commencer à prétendre à des avantages fiscaux sur les produits de leurs investissements même en étant rattachés au foyer fiscal parental. Par exemple, un jeune qui ouvre son plan épargne dès ses 18 ans pourra profiter des bénéfices du PEA à partir de 23 ans. L'exonération d'impôt sur le revenu sur les gains du PEA permet ainsi de dégager plus de liquidités pour d'autres investissements éventuels.

Le PEA jeune a-t-il des limites ?

S'il possède de nombreux atouts indéniables, le PEA jeune a aussi quelques limites qui imposent des contraintes à son titulaire.

Une diversité des titres limitée

La limite principale dont souffre le PEA jeune, tout comme le plan d'épargne classique, est la restriction qui s'impose à l'épargnant pour le choix des titres. Le jeune investisseur ne pourra pas orienter librement ses placements vers des sociétés hors UE ou EEE, même si celles-ci présentent un potentiel de croissance intéressant. Il faudra pour cela ouvrir un compte-titres ordinaire.

Le PEA jeune n'est également pas compatible avec certains dispositifs et instruments comme le service de règlement différé (SRD), l'effet de levier, et les produits dérivés.

Une accessibilité tardive pour les jeunes

On peut reprocher à cette solution d'épargne son accessibilité « tardive » pour la cible à laquelle elle s'adresse : les jeunes. En effet, l'âge minimal d'éligibilité à ce PEA est le même que celui à partir duquel les jeunes ont normalement le droit d'ouvrir un PEA classique lorsqu'ils ne sont plus rattachés au foyer fiscal parental. Il n'est pour le moment pas accessible aux moins de 18 ans. C'est peut-être l'une des raisons qui expliquent son manque d'attractivité commercial.

Un plafond bas

Le compte-espèces d'un PEA jeune ne peut recevoir que 20 000 €. C'est un plafond non extensible, contrairement à celui du PEA classique qui peut être porté à 225 000 € en cas de cumul avec un PEA-PME. Ce plafond peut être très vite atteint en cas d'entrée d'argent importante. Il faudra alors ouvrir un compte-titres ordinaire pour investir l'excédent.

Le plafond de cette solution d'épargne ne prend toutefois pas en compte les éventuels gains que pourraient générer les investissements du jeune épargnant. Le total plus-value et capital investi peut donc être supérieur à 20 000 €.

Comment souscrire un PEA jeune ?

Pour souscrire un PEA jeune, il faut d'abord procéder au choix d'un courtier ou d'une banque en ligne dont les offres vous intéressent. Il suffira ensuite de procéder à un premier versement sur votre compte-espèces pour démarrer vos investissements.

Choisissez votre courtier pour ouvrir un PEA jeune

Pour trouver le meilleur intermédiaire auprès duquel vous ouvrirez votre solution d'épargne, vous devez prendre en compte certains facteurs. Taux vous propose de les découvrir ci-dessous.

Les frais appliqués

Les frais sont les premiers éléments dont vous devez tenir compte lors du choix d'un organisme financier pour ouvrir votre plan d'épargne en actions jeune. En général, pour les portefeuilles boursiers, plusieurs frais peuvent intervenir selon la politique de l'organisme financier :

• les frais d'ouverture : facturés par le courtier à la création du plan,
• les frais de retrait : appliqués lors du traitement d'une demande de retrait par l'épargnant,
• les droits de garde : encore appelés frais de tenus de compte, ils sont payés annuellement sur la valeur du portefeuille de titres du client,
• les frais d'abonnement : facturés tous les ans ou par mois selon l'offre choisie par l'investisseur,
• les frais de courtage ou frais de transaction : appliqués lors de l'exécution d'un ordre d'achat ou de vente de titres,
• les frais d'inactivité : appliqués lorsque le PEA n'enregistre aucune transaction durant une période donnée.

Le moyen le plus simple d'ouvrir votre PEA jeune à des conditions avantageuses est de comparer la politique de frais de différents organismes pour retenir la meilleure. En général, les courtiers les plus compétitifs ne facturent pas de frais de garde ni de frais de retrait. Les frais d'abonnement sont également gratuits la plupart du temps pour les épargnants qui ne passent qu'un nombre très limité d'ordres par mois. D'autres courtiers appliquent un pourcentage fixe (inférieur à 0,05%) qui est facturé de façon périodique proportionnellement au volume des transactions de chaque épargnant. Cette dernière option est en général plus intéressante si vous n'avez pas un rythme d'investissement soutenu tout au long de l'année.

En ce qui concerne les frais de courtage ou de transactions, ils sont fixés par tranche et selon les marchés. Une comparaison au cas par cas en fonction de l'investissement que vous comptez réaliser sera donc nécessaire pour trouver l'offre la moins coûteuse.

La plupart des frais du PEA classique ont été plafonnés par la loi Pacte afin d'encourager les Français à investir en actions pour soutenir la croissance des entreprises hexagonales.

La qualité du service

La banque ou le courtier en ligne qui propose un PEA jeune joue le rôle d'intermédiaire entre l'investisseur et le marché boursier. Pour cela, ce professionnel doit offrir une qualité de service optimale afin de vous garantir une expérience d'investissement optimale. Certains éléments sont à analyser comme :

• la rapidité d'exécution des ordres,
• la vitesse de traitement des dépôts,
• la réactivité du service client pour le traitement des réclamations ou les demandes d'information.

La rapidité d'exécution fait référence à la vitesse avec laquelle vos ordres au marché sont effectivement passés par l'intermédiaire financier. Une bonne rapidité d'exécution est importante pour ne pas être victime de variations défavorables sur le cours des actions dues à une lenteur lors du passage des ordres au marché.

Facteur aussi déterminant, la rapidité dans le traitement des dépôts peut influencer vos investissements. Les meilleurs courtiers traitent les transactions dans un délai très court afin de vous permettre d'avoir les fonds disponibles sur votre compte pour réaliser à temps les placements que vous souhaitez effectuer.

Le service client de votre établissement financier doit être très réactif pour vous assister en cas de difficulté. Privilégiez une plateforme avec un support accessible par téléphone, par mail, et par chat. Les meilleurs courtiers proposent également sur leur site des pages d'aide très complètes sur lesquelles les clients peuvent trouver la réponse à une grande partie des préoccupations récurrentes.

L'accompagnement pour les débutants

L'objectif du PEA jeune est de permettre aux jeunes adultes de faire leurs premiers pas dans le monde de l'investissement grâce à la détention d'actions. Pour cela, il ne suffit pas de trouver une banque ou un courtier en ligne qui met une solution d'épargne à la disposition des jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal parental. Les meilleurs intermédiaires financiers sont ceux qui proposent un accompagnement aux investisseurs débutants grâce à des outils et ressources d'apprentissage gratuits. Par exemple, la possibilité de tester vos stratégies d'investissement et de faire des tests grâce à un portefeuille virtuel peut faire toute la différence.

Dans le même ordre d'idées, il est conseillé de privilégier un établissement financier dont la plateforme est intuitive, ergonomique et facile à utiliser pour les débutants. Il ne sert à rien d'ouvrir un PEA jeune auprès d'un courtier si vous n'êtes pas en mesure d'acheter et de vendre facilement des actions. Vous devez également pouvoir suivre l'évolution de vos investissements ainsi que l'actualité liée à la bourse en toute simplicité.

Le dépôt minimum

Le ticket d'entrée pour un PEA jeune n'est pas fixé par la loi. Chaque établissement bancaire ou courtier en ligne fixe donc en fonction de sa politique le versement initial qu'il souhaite exiger à ses clients. Comparez les offres disponibles pour trouver celle qui est la plus accessible pour vous. À l'aide d'un comparateur en ligne comme Taux, vous pourrez rapidement trouver un courtier qui propose cette solution d'épargne dès 10 €.

Transmettez les pièces justificatives et effectuez un premier versement

Une fois que vous avez choisi l'organisme auprès duquel vous ouvrirez votre plan d'épargne, il faut se rendre sur son site web pour démarrer la procédure d'inscription. Certaines banques en ligne exigeront que vous créiez un compte bancaire pour être éligible à leur PEA. Dans ce cas, il vous faudra fournir :

• une pièce d'identité en cours de validité,
• un justificatif de domicile,
• un RIB d'un compte à votre nom et votre prénom détenu dans une autre banque française, ou européenne.

Ces pièces correspondent également à celles que vous devez fournir pour l'ouverture directe d'un PEA si la banque n'exige pas d'avoir au préalable un compte. Un questionnaire appelé MIF (marchés d'instruments financiers) vous sera adressé pour déterminer votre niveau de connaissance et votre expérience dans le monde des investissements. Un avis d'imposition pourra être nécessaire pour justifier votre rattachement au foyer fiscal de vos parents.

Le premier versement entérine l'ouverture du PEA jeune. Il peut être effectué par virement bancaire depuis le compte dont vous avez fourni le RIB ou par un chèque signé et daté. Ce dernier devra être envoyé par courrier à la banque à une adresse qu'elle vous communiquera.

Apprenez à gérer votre portefeuille d'actions

La gestion d'un portefeuille d'actions est tout un art qu'un jeune investisseur devra apprendre à maîtriser pour réussir en bourse sur le long terme. En effet, il n'est pas suffisant de trouver des actions prometteuses et d'y placer de l'argent pour concrétiser des performances positives. Il est également important de savoir vendre ses titres au bon moment et prendre ses bénéfices. Vous devez aussi apprendre à ne pas céder à la panique lorsque le marché semble défavorable pour éviter de concrétiser des pertes qui auraient pu être évitées.

Par ailleurs, le réinvestissement des plus-values tirées de la vente de vos titres doit être effectué avec soin pour cumuler les performances de votre portefeuille d'actions. Une analyse minutieuse du marché couplée à une stratégie d'investissement gagnante doit guider chacune de vos décisions. N'hésitez pas à opter pour une gestion sous mandat ou conseillée si vous ne vous sentez pas en mesure de faire de bon choix au début. Vous pourrez changer ultérieurement de mode de fonctionnement une fois que vous aurez acquis l'expérience nécessaire pour gérer vos investissements de façon autonome.

PEA jeune : quelles solutions accessibles sur le marché ?

L'offre de PEA jeune sur le marché n'est pas encore très étendue. Taux vous fait ci-dessous le point des contrats actuellement accessibles en ligne et leurs caractéristiques.

Bourse Direct

Société de courtage en ligne, Bourse Direct permet d'investir sur les marchés financiers via une assurance vie, un compte-titres ordinaire, ou un PEA. Il propose le PEA jeune gratuitement en gestion libre, avec les mêmes conditions de fonctionnement que sa solution d'épargne classique. Le compte peut être ouvert directement en ligne en quelques minutes. Il n'y a aucun dépôt minimum exigé à l'ouverture d'un plan dans cette société.

Sa structure de frais de courtage sur Euronext se présente comme suit :

Bourse Direct ne facture pas de droits de garde, d'abonnement ou de frais de tenue de compte. Il prend également en charge les frais de transfert de compte, dans la limite de 200 €.

BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

Chez BoursoBank, le PEA jeune, tout comme la solution d'épargne classique, est réservé aux clients qui possèdent déjà un compte bancaire. Aucun frais n'est appliqué pour la tenue de compte, l'accès au flux en temps réel sur Euronext et en cas d'inactivité avec le forfait découverte. La banque propose trois tarifs adaptés à différents profils d'investisseurs ainsi que des outils gratuits pour accompagner les jeunes épargnants. Le trading board est entièrement personnalisable et permet de tester les stratégies d'investissement. Un dépôt minimum de 10 € est exigé à l'ouverture du compte.

Pour l'offre Découverte, les frais de courtage de BoursoBank sur Euronext sont structurés comme suit :

La gestion sous mandat n'est pas disponible chez BoursoBank pour cette solution d'épargne.

Yomoni

Société de gestion de portefeuille, Yomoni propose également le PEA jeune. La particularité de son offre est qu'elle comprend un profil unique composé à 100% d'actions, avec un horizon de placement recommandé de 8 ans minimum. Si vous ouvrez un compte auprès de Yomoni, votre portefeuille sera constitué intégralement d'ETF. La société a effectué ce choix pour pouvoir proposer à ses clients des frais compétitifs. Ces derniers s'élèvent à 1,6% maximum par an et comprennent :

• les frais de gestion Yomoni,
• les frais des sous-jacents,
• les frais de tenue de compte.

Les frais de dossiers, de versement et d'arbitrage sont nuls. La société s'occupe intégralement de la gestion du portefeuille au nom de l'épargnant qui n'a donc rien à faire. C'est la seule formule actuellement disponible sur le marché pour le PEA jeune. Le minimum exigé comme versement initial est de 1 000 €. Il n'y a aucune garantie sur le capital.

EasyBourse

EasyBourse, courtier en ligne de La Banque Postale, propose une large gamme de solutions d'investissement en bourse, dont le PEA. Sa solution d'épargne (formule EasySTART) est accessible dès 50 €, avec des ordres à partir de 2 €. EasyBourse met à la disposition des jeunes investisseurs de nombreux outils d'aide pour les accompagner dans leur prise de décision ainsi que des contenus pédagogiques. La gestion du PEA jeune peut se faire directement depuis l'application mobile du courtier.

Les frais de courtage que EasyBourse applique pour ce PEA jeune sur Euronext sont :

Il n'y a pas de frais de tenus de compte ni d'inactivité à payer. La gestion de ce plan est entièrement libre.

Conclusion

Le PEA jeune est une version miniature de la solution d'épargne classique. Il s'adresse exclusivement aux 18-25 ans qui sont encore rattachés au foyer fiscal parental. Soumis aux mêmes règles de fonctionnement que le PEA et plafonné à 20 000 €, il permet de faire des investissements en bourse sur des actions d'entreprises européennes et françaises.

Il n'est actuellement pas possible de souscrire ce produit d'épargne auprès de toutes les banques en ligne puisqu'il s'agit d'un dispositif récent (2019). Vous pouvez toutefois trouver une formule adaptée à vos besoins parmi les offres disponibles. Vous avez le choix entre l'ouverture d'un PEA jeune sous mandat de gestion ou une ouverture en gestion libre avec une autonomie entière. N'hésitez pas à suivre les conseils du comparateur en ligne Taux pour choisir un contrat peu coûteux et adapté à vos besoins.

FAQ

Quel plafond pour le PEA jeune ?

Cette solution d'épargne est plafonnée à 20 000 €.

Pourquoi ouvrir un PEA jeune ?

L'ouverture d'un PEA jeune permet de démarrer en bourse tout en étant rattaché au foyer fiscal des parents. C'est aussi un excellent moyen d'accéder très tôt aux avantages fiscaux qu'offre le PEA (après 5 ans).

Où ouvrir son PEA jeune ?

L'ouverture de cette solution d'épargne peut se faire actuellement auprès de l'un des quatre organismes suivants : Bourse Direct, BoursoBank, Yomoni, EasyBourse. Yomoni est la seule société qui propose la gestion sous mandat.

Quel est l'intérêt d'avoir un PEA ?

Après cinq années d'existence, les gains générés par les investissements effectués pour un PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux sont dus.

Quelle est la durée de vie d'un PEA jeune ?

Un PEA jeune est automatiquement transformé en solution d'épargne classique lorsque vous passez 25 ans ou lorsque vous n'êtes plus rattaché au foyer fiscal de vos parents. Le plan a une durée de vie illimitée.

Quels risques avec un PEA ?

Investir en bourse comporte un risque de perte de capital qui peut être important lorsque les stratégies d'investissement mises en place ne sont pas bien pensées. L'évolution du marché peut induire des plus-values, mais également des pertes.