BNP Paribas : avis complet sur cette banque historique française
La BNP Paribas fait partie du trio des banques les plus importantes du paysage français, juste après le Crédit Agricole et le groupe BPCE (Banque populaire et Caisse d'épargne). Elle a plus de 31 millions de clients selon une étude publiée par Statista et près de 1200 milliards d'euros en actifs sous gestion.
Le monde de la finance et sa tendance à la digitalisation ont poussé cet acteur à repenser son offre pour maintenir ses parts de marché. Que valent réellement les produits du promoteur de Hello bank! dans cette nouvelle dynamique ? Que pensent ses clients des services qu'il propose ? Taux, votre comparateur spécialisé en finances personnelles, vous invite à découvrir la BNP Paribas dans tous ses aspects !
Présentation de la BNP Paribas
La BNP Paribas se distingue par un modèle bancaire intégré et diversifié qu'il structure autour de trois métiers. Il base son offre sur une expérience grandissante, un réseau d'agences étendu et des milliers de collaborateurs à travers toute la France.
Un peu d'histoire
La naissance remonte au début du XIXe siècle avec le rapprochement successif de nombreuses banques. Le groupe se donnait déjà pour mission d'être au service de leurs clients internationaux et de financer l'économie.
La dénomination actuelle de cet établissement date du 23 mai 2000. Elle fut adoptée après la fusion entre la première banque de dépôt française BNP et la structure d'affaires internationale Paribas. L'établissement né de cette union a évolué avec le marché bancaire pour s'adapter à l'accélération de la digitalisation.
En 2013, les dirigeants de cette institution lançaient Hello bank! qui est devenue la première banque européenne entièrement digitale. Ils poursuivaient leurs innovations avec l'acquisition de la première néobanque française Nickel en 2017.
La volonté du groupe est désormais d'accroître sa présence sur le marché bancaire mondial avec des solutions innovantes et écoresponsables.
Les pôles d'activité de la banque
Cet établissement bancaire propose des produits et services pour les particuliers, PME, entrepreneurs, grandes entreprises et investisseurs institutionnels. Son offre couvre le financement, l'investissement, la protection et l'épargne à travers 3 pôles complémentaires.
Le pôle « Commercial, Personal Banking & Services » regroupe les métiers spécialisés et banques commerciales pour les besoins classiques des particuliers et les services de gestion de la fortune. Le secteur « Corporate & Institutional Banking » sert de passerelle entre les entreprises qui expriment des besoins de financement particuliers et les clients institutionnels à la recherche d'une opportunité d'investissement.
Le pôle « Investment & Protection Services » couvre quant à lui les activités de placement, d'épargne, de couverture et de services immobiliers du groupe.
BNP Paribas en quelques chiffres
La banque historique française sise au 16 boulevard des Italiens, 75 009 Paris est une société anonyme (SA) avec un capital de 2 294 954 818 euros. Elle est enregistrée auprès de l'Orias sous le numéro 07 022 735 et son actuel président est Jean Lemierre. Au 31 décembre 2023, son bilan faisait état de :
- 11,2 milliards d'euros de résultat net distribuable,
- 46,9 milliards d'euros en produit net bancaire,
- 13,2% de ratio CET1 traduisant sa solvabilité bancaire.
La BNP Paribas a un réseau d'environ 2000 agences et plus de 32 millions d'adhérents, toutes clientèles confondues en France.
Que propose cette banque pour les particuliers ?
À l'instar des autres banques traditionnelles, la BNP Paribas commercialise des solutions de gestion et ouverture de compte, d'assurance et d'épargne. La structure se démarque surtout par ses offres spéciales.
Le service d'aide à la mobilité bancaire Facilimouv »
Avec le service d'aide à la mobilité bancaire Facilimouv', vous pouvez déléguer vos formalités de changement de compte à l'équipe de la BNP Paribas. Le « mandat de mobilité bancaire » est gratuit et donne droit à un espace de suivi. La banque aide à :
- choisir la date d'interruption des virements permanents,
- confier la demande de clôture à son équipe,
- déléguer les procédures de transfert de votre solde.
Elle récupère les données relatives aux prélèvements valides et virements récurrents réalisés au cours des 13 derniers mois sur votre ancien compte. L'équipe se charge ensuite de transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires à tous vos émetteurs de prélèvements/virements.
Les comptes bancaires
Vous avez droit à 4 principaux contrats de domiciliation avec la BNP Paribas. L'objectif est de couvrir vos besoins en matière d'épargne, de rendement ou de moyens de paiements.
Le compte chèques individuel
Le compte chèques individuel sert à réaliser les opérations courantes telles que les dépôts, virements et retraits de chèques ou d'espèces. Vous obtenez par la même occasion plusieurs cartes et chéquiers, mais vous êtes le seul titulaire reconnu.
Vous pouvez donner procuration sur votre compte afin que la personne désignée (le mandataire) puisse le faire fonctionner. La banque vous autorise aussi à ouvrir plusieurs comptes chèques individuels dans ses livres comptables.
L'accès à ce contrat n'est pas soumis à un versement minimal. Vous pouvez l'alimenter avec un virement ou un dépôt de chèque (sous réserve d'encaissement) ou d'espèces.
Le compte chèques collectif
Ouvert auprès de la BNP Paribas au nom de plusieurs titulaires, le compte chèques collectif s'adresse aux personnes physiques sans aucune condition de parenté. Son ouverture passe par la rencontre avec un conseiller en agence qui reçoit :
- les justificatifs de domicile et d'identité,
- la commande des moyens de paiement,
- le dépôt des signatures.
Vous pouvez ouvrir un compte joint ou en indivision. Le compte joint aide à le faire fonctionner avec l'aval d'un des titulaires (principe de solidarité). Le compte en indivision implique pour sa part la signature de tous les détenteurs avant que la banque valide une opération (gestion conjointe).
Le compte épargne
Le produit classique de la BNP Paribas donne droit à un rendement brut de 0,10% par an sans aucun plafond. Les dépôts pour l'alimenter sont libres et chaque retrait s'effectue sans frais.
Vous avez besoin d'un versement initial d'au moins 10 euros pour souscrire cette offre, y compris en compte joint. Vous pouvez détenir plusieurs contrats de ce type auprès de la banque historique française.
Les intérêts générés sont imposés à travers le prélèvement forfaitaire libératoire ou l'impôt sur le revenu (IR).
Les livrets
La BNP Paribas propose un livret A dont le solde est disponible à tout moment. Il a un rendement net d'impôt de 3% et est plafonné à 22 950 euros. Vous choisissez le montant des dépôts et le mode d'alimentation de votre plan, mais vous êtes limité à 1 seul produit de ce type, toutes banques confondues.
Avec le livret jeune, les clients de 12 à 25 ans peuvent bénéficier du même taux de rendement. Le plafond de cette offre est cependant plus bas (1600 euros).
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) est quant à lui plafonné à 12 000 euros. Vous pouvez utiliser les fonds disponibles sur ce produit pour faire des dons à l'intention des entreprises du domaine de l'économie sociale et solidaire.
Cette banque propose aussi un livret d'épargne populaire (LEP) rémunéré à 5% net de contributions sociales et d'impôts. Vous pouvez y placer jusqu'à 10 000 euros avec l'assurance de récupérer le capital majoré des intérêts. Vous avez besoin d'un dépôt minimum de 30 euros à la signature de ce contrat.
Tableau comparatif des comptes d'épargne BNP Paribas
Dénomination | Versement minimum (en euros) | Plafond (en euros) | Taux de rémunération | Durée du contrat | Possibilité d'un compte joint | Revenus imposés | Pour une épargne de précaution | Pour préparer l'avenir | Pour devenir propriétaire |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Compte épargne classique | 10 | Illimité | 0,10% bruts | Illimitée | Oui | Non | Recommandé | – | – |
Livret A | 10 | 22 950 | 3% nets | Illimitée | Non | Non | Recommandé | Recommandé | – |
Livret Jeune | 10 | 1600 | 3% nets | Jusqu'aux 25 ans du souscripteur | Non | Non | Recommandé | Recommandé | – |
LDDS | 15 | 12 000 | 3% nets | Illimitée | Non | Non | Recommandé | – | – |
PEL | 225 | 61 200 | 2% bruts | 4 à 10 ans | Non | Oui | – | – | Recommandé |
CEL | 300 | 15 300 | 2% bruts | 18 mois minimum pour prétendre au prêt | Non | Oui | – | – | Recommandé |
Les offres spéciales de la BNP Paribas
La banque propose des packs spéciaux pour faciliter l'accès à ses services bancaires. Taux vous présente les 3 principales options disponibles.
Formules Esprit Libre
Destinées aux clients à partir de 16 ans, les formules Esprit Libre regroupent les produits essentiels à la gestion de leurs comptes et budgets. Vous bénéficiez ainsi d'un compte bancaire, d'une carte et des principales offres d'assurances.
Les formules Esprit Libre (Découverte, Initiative et Référence) garantissent plusieurs services complémentaires gratuits. Il s'agit notamment des virements instantanés, le solde message service et deux chèques de banque. Chaque contrat est personnalisable et sans engagement.
L'offre ADOS
S'adressant aux 12-17 ans, l'offre ADOS inclut un compte bancaire sans découvert ni chéquier. Il s'agit d'une porte d'entrée dans le monde de la finance pour vos enfants. Ceux-ci profitent d'une carte Origin à débit immédiat assorti d'un système de vérification automatique du solde.
Ils ont accès à l'application mobile de la BNP Paribas pour gérer leur compte depuis un smartphone ou une tablette. Ils peuvent aussi profiter de Campus Services, la bibliothèque en ligne pour collégiens et lycéens. Elle inclut des cours de langue étrangère, l'accès à des offres de stages, un soutien scolaire ou encore un entraînement au Code de la route.
L'offre Forfait de Compte
L'offre Forfait de Compte s'adresse aux particuliers de plus de 16 ans qui souhaitent devenir des clients de la BNP Paribas ou qui le sont déjà. Elle est pratique pour les personnes en situation de fragilité financière, car elle aide à maîtriser leur budget.
La banque associe à ce contrat des produits et services à des prix modérés afin de limiter les coûts en cas d'irrégularités ou d'incidents de paiement. La formule plafonne ces frais à 20 euros par mois (200 par an). Elle ne permet pas toutefois d'avoir un chéquier ni d'accéder à des facilités de caisse.
Les offres de crédits
Vous pouvez adhérer à 3 grandes catégories de prêts chez BNP Paribas : à la consommation, immobilier et regroupement. Le taux annuel effectif global (TAEG) est en général fixe et la banque propose une assurance emprunteur pour couvrir vos remboursements.
Prêts à la consommation
Les prêts à la consommation regroupent à la fois des crédits affectés (auto, véhicule vert, étudiant…) et des contrats dont la somme est libre d'utilisation. Le prêt projet de cette banque octroie entre 6 001 et 75 000 euros remboursables sur 4 à 108 mois.
Le TAEG applicable au 01/01/2024 est fixe et s'élève à 7,12% si vous souscrivez en ligne. Cette option évite aussi de payer les frais de dossier. Vous pouvez tout à fait rembourser votre dette de manière anticipée sans aucuns frais.
La BNP Paribas propose par ailleurs un crédit renouvelable : Provisio. Il s'utilise comme vous le souhaitez dans la limite du montant disponible et se reconstitue en fonction des paiements. En vertu de l'article L. 312-65 du Code de la consommation, sa durée est de 1 an à renouveler.
Vous avez une limite de remboursement fixée à 3 ans pour un prêt inférieur ou égal à 3000 euros. Elle passe à 5 ans au-delà de ce montant. Vous pouvez obtenir entre 750 à 21 500 euros selon votre capacité à rembourser et vos besoins.
Crédits immobiliers
Le groupe vous invite à estimer votre capacité d'emprunt sur sa plateforme avant d'effectuer toute demande de prêt. L'outil en ligne aide aussi bien à déterminer ce ratio pour un achat de bien immobilier que pour un investissement locatif. Il propose par ailleurs une E-Newsletter pour partager ses conseils dans ce secteur.
La BNP Paribas propose des contrats pour vos projets :
- d'acquisition dans le neuf ou l'ancien,
- de résidence principale, secondaire ou locative,
- en pleine propriété,
- de rachat de crédit immobilier.
Vous avez accès à une ligne amortissable à un ratio fixe sans aucune limite de montant. La période de remboursement varie de 2 à 30 ans et le contrat implique une caution Crédit Logement. Vous pouvez adhérer à des offres particulières comme le prêt à taux zéro (PTZ), in fine, relais, plan épargne logement (PEL), compte épargne logement (CEL)…
Regroupement de crédits
Prêt personnel, le regroupement de crédits est destiné à réunir un minimum de deux contrats à la consommation que vous avez auprès de la BNP Paribas ou d'autres banques. L'ensemble des encours est ensuite transformé en une seule ligne de prêt avec des modalités de remboursement simplifiées.
L'établissement propose un rachat de 3000 à 75 000 euros sur une période allant de 4 à 108 mois. Vous avez la possibilité d'obtenir un crédit supplémentaire selon votre capacité de remboursement. Le taux débiteur est fixé selon la nature du prêt sollicité.
Les formules d'assurance
Vous avez accès à une large gamme de produits assurantiels : véhicule, prévoyance, appareils mobiles, solaire et étudiant, emprunteurs…
L'assurance habitation BNP Paribas est par exemple destinée aux locataires, propriétaires ou colocataires d'un logement ou d'un appartement. Sa protection s'étend au domicile couvert et aux biens qui s'y trouvent avec une formule personnalisable.
Les principales garanties sont :
- la responsabilité civile,
- la défense pénale et recours suite à accident,
- l'incendie et événement assimilé,
- le vol, tentative de vol et acte de vandalisme,
- les dégâts des eaux, gel, inondation.
Il y a également des couvertures étendues pour jardin, piscine, spa… Vous n'avez aucune franchise à payer si votre premier sinistre intervient plus de 4 ans après la souscription du contrat. Les tarifs sont uniquement disponibles sur devis.
La banque propose également 3 formules d'assurance auto : Tiers, Tiers + et Tous risques. Vous pouvez adhérer à des garanties complémentaires afin de personnaliser votre couverture. Un bonus BNP Paribas allant jusqu'à 60% récompense les bons conducteurs. Le prix du contrat est également personnalisé avec un devis en ligne.
L'investissement en Bourse
Vous pouvez faire vos premiers pas sur les marchés avec un plan d'épargne en actions (PEA), un PEA-PME ou un compte-titres ordinaire (CTO). La souscription est entièrement digitalisée et la banque permet les transferts de vos enveloppes existantes. Elle propose aussi de rembourser à hauteur de 150 euros les frais liés à cette opération pour une valeur minimale de 5000 euros.
La BNP Paribas commercialise deux formules d'investissement. Le Bourse Start s'adresse aux investisseurs débutants ou peu actifs avec moins de 50 ordres passés chaque année. Chaque ordre (action, obligation…) coûte 5 euros jusqu'au palier des 1000, puis 10 euros (jusqu'à 3000) et 0,50% (jusqu'à 50 000).
Le pack Bourse Active pour les traders expérimentés aide quant à lui à passer vos ordres à 5 euros jusqu'au palier des 3000. Ils coûtent ensuite 0,25% jusqu'à 50 000 euros avec la gratuité des droits de garde effective sous certaines conditions.
Quels sont les services destinés aux professionnels ?
La banque historique française dédie une partie de son offre aux entrepreneurs, artisans, commerçants, professions libérales et spécialistes de la santé. Ses solutions bancaires couvrent notamment la simulation de crédit, l'épargne, l'investissement en Bourse, les crédits et les formules d'assurances.
Le compte professionnel
La BNP Paribas propose l'ouverture gratuite d'un compte professionnel en devise ou en euros dans ses livres comptables. Vous pouvez également le transférer gratuitement vers une autre agence du réseau située en France métropolitaine puis le clôturer sans aucuns frais.
La gestion du premier contrat coûte entre 57,50 à 210 euros par trimestre. L'autre possibilité revient entre 79,50 et 210 euros dans les mêmes conditions. Parmi les autres frais associés à ce produit, on trouve :
- 90 euros par an au titre de l'actualisation de votre dossier,
- 0,07% de commission de découvert,
- 30 euros pour chaque année d'inactivité.
Chaque opération effectuée entraîne une commission de 0,06 à 0,1% avec un plafond de 230 euros. Elle correspond aux charges supportées par la banque dans le traitement de vos transactions.
Tableau récapitulatif des cartes bancaires professionnelles BNP Paribas
Dénomination | Tarifs | Compatible avec Esprit Libre Pro | Plafond pour les paiements | Plafond pour les retraits | Débit différé |
|---|---|---|---|---|---|
Visa Business | . 57 euros de cotisation annuelle . Seconde carte à — 50% . Gratuit pour un contrat monétique commerçant | Oui | . 4500 euros sur 30 jours . Personnalisable jusqu'à 60 000 euros | . 800 euros sur 7 jours . Personnalisable jusqu'à 2000 euros | Fin de mois + 30 jours |
Visa Gold Business | . 140 euros de cotisation annuelle . Seconde carte à -50% . 70 euros pour un contrat monétique commerçant | Oui | . 8000 euros sur 30 jours . Personnalisable jusqu'à 150 000 euros | . 2000 euros sur 7 jours . Personnalisable jusqu'à 3000 euros | Fin de mois + 30 jours |
Les offres groupées
L'offre Esprit Libre Pro peut être souscrite avec un chiffre d'affaires HT qui n'excède pas 750 000 euros par an. Elle est disponible à partir de 41 euros par mois (21 sous le régime de la micro-entreprise).
Le pack donne droit à une carte Visa Business ou Gold en débit différé ou immédiat. Vous avez également accès à des services d'assistance et d'assurance gratuits.
La seconde offre groupée est relative aux solutions Pro Santé avec un contrat monétique à la clé. Elle s'adresse aux professionnels qui exercent leurs activités hors pharmacie et réside en France Métropolitaine. La banque leur propose d'ouvrir un compte professionnel à partir de 31,50 euros par mois sans aucune condition de revenu.
Les solutions d'encaissement
L'établissement propose à sa clientèle professionnelle des moyens de paiement innovants tels que la solution FLOA. Sa mise en place permet à vos clients de payer leurs achats par carte bancaire en 3 ou 4 tranches. Les formules Alipay et WeChat Pay aident quant à elles les commerçants à proposer des services de paiement mobiles à leur clientèle chinoise.
Les solutions d'encaissement par mobile ou internet disponibles sont :
- Axepta BNP Paribas Compact,
- E-commerce Mercanet,
- Lyf Pro,
- Click & Collect,
- Paytweak.
TÉPÉO+ est une solution de paiement par carte bancaire pour faciliter vos encaissements. Vous pouvez également mettre en place le terminal de paiement électronique Smart pour proposer des règlements avec ou sans contact à vos clients.
Quelles sont les solutions de cet établissement pour les entreprises ?
Avec 39 centres d'affaires dans 56 pays d'implantation, la BNP Paribas s'adresse aussi aux sociétés. Elle conseille à ce titre près de 85% des entreprises du Next40. Vous trouverez sur son site une bibliothèque d'articles et de nombreux conseillers pour vous accompagner sur divers thèmes.
Le compte entreprise
Vous avez le choix entre deux solutions. Le compte en euros est accessible à partir de 31,50 €/mois tandis que le coût du compte en devises s'élève à 52 euros si la commission n'est pas perçue. Chaque mouvement fait l'objet d'une tarification spécifique. Les frais de gestion sont perçus dans la monnaie de tenue du compte à la fin de la période définie.
Ce produit donne droit à la sécurisation portail Ma Banque Entreprise. Cet ensemble de protocoles garantit une navigation sécurisée et une clé digitale pour valider vos ordres et instructions. Le renforcement de la sécurité de vos opérations au quotidien coûte 2 euros par mois.
Vous pouvez financer le cycle d'exploitation avec une ligne d'avance sur factures à partir de 73 euros par trimestre. Celle réservée à la cession de créances coûte quant à elle :
- 168 euros par trimestre en frais de gestion minimum,
- 28 euros par notification de factures,
- 28 euros par lettre de relance.
Prévoyez aussi 3,10 € par document pour la réédition d'un bordereau de décompte.
Les offres de commerce international
La BNP Paribas soutient les sociétés de négoce avec des avances en devises. Les frais d'étude et de réalisation de cette solution sont de 50 euros. Prévoyez la même somme pour une modification, une prorogation ou un remboursement anticipé.
Le groupe propose aussi les encaissements documentaires à l'export contre une commission de 0,15% si vous utilisez Connexis Trade. Dans le cas contraire, elle est de 0,20%.
À l'import, il ponctionne 0,20%. Profitez aussi d'un crédit documentaire contre 1% de la somme (minimum 100 euros), 0,13% au titre de la vérification des documents et 130 € pour les documents irréguliers.
Plusieurs services sont également disponibles en option, dont les frais de tirage.
Avis sur la BNP Paribas
Les clients de la banque historique sont globalement satisfaits de ses services. Elle obtient sur App Store une note de 4,7/5 avec plus de 306 900 notes et 4,5/5 sur Google Play pour 146 000 avis. Les avis sont plus mitigés sur Trustpilot avec 2,5/5 pour 2161 votes et 2/5 sur Selectra pour 91 notations au 19/03/2024.
Parmi les points positifs, il y a le rayonnement international de cet établissement qui propose une large gamme de services bancaires et financiers. Les particuliers ont accès à une offre personnalisée tandis que les professionnels et entreprises bénéficient d'un accompagnement complet. La gratuité de la carte bancaire avec la formule Esprit Libre est également très appréciée.
La BNP Paribas fait partie des banques « systémiques » pour lesquels l'État intervient directement en cas de faillite. Cette garantie publique peut la pousser à prendre de trop grands risques avec l'épargne de sa clientèle, ce qui inquiète de nombreux adhérents. La complexité de son offre fait parfois que les souscripteurs ont du mal à choisir le produit adapté.
Conclusion
La BNP Paribas est une institution solide et intéressante si vous recherchez une banque avec une offre complète et un large choix de cartes et crédits. Elle ne néglige pas non plus l'aspect digital de ses services au-delà de Hello bank! Les frais liés aux différents contrats sont toutefois plus élevés que la moyenne.
Taux, votre expert des finances personnelles, analyse de nombreux établissements bancaires avec des solutions susceptibles de vous intéresser. N'hésitez pas à consulter ses autres guides et avis complets pour trouver l'offre qui correspond à vos attentes.
FAQ
BNP Paribas est-elle une bonne banque ?
Cet établissement bancaire est enregistré auprès de l'Orias, qui capitalise sur plus de 200 ans d'expérience. La BNP Paribas propose également plus de 2000 agences ainsi que des services digitaux. Elle est donc bel et bien fiable.
Quel est le but de BNP Paribas ?
Son objectif est de devenir le leader de la finance durable. À terme, elle souhaite se tenir aux côtés de ses partenaires et clients dans la transition vers une économie bas carbone.
Qui est derrière BNP Paribas ?
Les actionnaires de BNP Paribas forment un ensemble diversifié, regroupant investisseurs institutionnels, actionnaires individuels et employés. Les institutions financières, telles que les fonds de pension et les compagnies d'assurances, possèdent une portion importante, témoignant de la solidité de BNP Paribas. Les actionnaires individuels contribuent à la stabilité à long terme, tandis que l'investissement des employés dans l'entreprise montre leur engagement. Cette composition d'actionnaires reflète la confiance et le soutien envers la stratégie de la banque.