Cashbee, l'application mobile qui vous permet d'épargner votre argent

Cashbee dispose de solutions en ligne qui sont accessibles au grand public via une application mobile. Reconnue comme un établissement de paiement par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) de la Banque de France, l'entreprise possède des offres assez simples. L'une des plus appréciées consiste à transférer les sommes disponibles sur votre compte courant vers un livret Cashbee. Si la startup a signé un contrat de partenariat avec My Money Bank pour la fourniture de ses services d'épargne, l'offre qu'elle propose fait partie des meilleures pour toute personne qui désire mettre de l'argent de côté. Avec Taux, découvrez les prestations de cet établissement, que vous soyez un particulier ou un professionnel.

Le livret Cashbee, la meilleure façon d'épargner

Présenté comme le parfait compagnon de votre compte courant, le livret Cashbee vous permet de rémunérer votre épargne du quotidien sans prendre des risques, car vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 euros. Si l'ouverture ne coûte que 10 euros, vous n'avez pas d'autres frais à payer. Tous ceux qui optent pour cette solution peuvent profiter d'intérêts pour un montant maximal investi d'un million d'euros. Par ailleurs, les retraits s'effectuent sans la moindre contrainte.

Avec ce livret rémunéré, vous bénéficiez d'un taux boosté de 4% sur les trois premiers mois, puis ce dernier descend à 3% dans la limite des premiers 150 000 euros déposés. Si le taux promotionnel de 3,5% est pris en charge par My Money Bank, le complément (aidant à atteindre les 4%) de 0,5% est offert en tant que bonus par Cashbee.

Si ce produit ne peut être ouvert que par des adultes, les intérêts qui y sont versés sont imposables, ce qui n'est pas le cas avec un livret A.

Récapitulatif des informations concernant le livret Cashbee

L'assurance-vie pour apporter plus de dynamisme à votre épargne

Appelée Cashbee+, l'assurance-vie que propose la société est un contrat multisupport qui permet d'investir aussi bien dans des unités de compte que dans des fonds en euros. Accessible dès 1000 euros d'apport initial, elle est composée de produits socialement et écologiquement responsables. Avec Taux, découvrez les différentes offres de l'entreprise.

La formule Pilote Auto, l'idéal pour investir sur des supports responsables

Parfait pour dynamiser votre épargne, la formule Pilote Auto de Cashbee+ est un contrat de groupe qui est libellé en euros ou en unité de compte et assuré par Generali Vie. Cette formule permet d'investir à long terme sur des supports ISR (Investissement Socialement Responsable). En la choisissant, votre portefeuille est géré par des experts qui prennent en considération votre sensibilité au risque. Qu'il s'agisse de rachats partiels ou de versements, les opérations s'effectuent en quelques jours, peu importe le type de fonds sous-jacent.

Par ailleurs, vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse, car, comme pour la plupart des contrats d'assurance-vie, des abattements sont appliqués au bout de la huitième année. Si vous optez pour la formule Pilote Auto Cashbee+, vous ne payez aucuns frais d'entrée ou de sortie. Quant à ceux de gestion, ils sont facturés à moins de 1% par an.

En souscrivant ce contrat pour un montant initial de plus de 5000 euros, Cashbee vous offre un bonus de 100 euros qui vous est versé à la fin de la première année calendaire pleine, si la somme est restée investie sur un an. De même, vous avez la possibilité de donner du sens à votre épargne en investissant sur différents fonds thématiques :

• climat, car se mettre au vert est désormais un défi pour la nouvelle génération,
• inclusion pour investir dans les entreprises qui pensent aux autres,
• Tech et plus précisément dans l'intelligence artificielle, la cybersécurité et la transformation digitale qui sont des domaines d'avenir.

Si vous ont du mal à faire un choix, Cashbee rassemble tous les secteurs dans un fonds nommé impact.

Récapitulatif des informations concernant l'offre Pilote Auto

Le portefeuille obligataire pour des investissements diversifiés

Si l'environnement actuel présente des taux d'inflation élevée, investir dans les obligations peut vous faire profiter d'une rentabilité très intéressante. Avec l'offre obligataire de Cashbee, vous avez accès à des fonds datés. Ce placement est l'idéal si vous visez des rendements attractifs sur des durées assez courtes, car l'épargne est investie par des experts sur des portefeuilles diversifiés.

En optant pour cette solution que Cashbee propose à travers son application mobile, vous avez droit à des coûts maîtrisés avec des frais de gestion qui s'élèvent à 0,75% par an. L'avantage des fonds obligataires est qu'ils sont composés de dizaines de lignes de crédits rassemblées par des spécialistes. Ces derniers se chargent de trouver le meilleur rendement possible et veillent à diversifier les sources de risque.

Pour donner une nouvelle dimension à votre épargne, Cashbee vous invite à investir dans « Carmignac Crédit 2027 ». Élaboré pour répondre aux besoins de ceux qui recherchent une solution de placement capable d'assurer une bonne rentabilité en diversifiant les risques, ce fonds garantit à l'échéance une plus-value sur le montant investi.

Gérées par les professionnels de l'équipe Crédit Carmignac, les sommes récoltées sont placées dans différentes entreprises qui ont été rigoureusement sélectionnées. Par ailleurs, vous bénéficiez d'une excellente visibilité, car une date de maturité a été définie ainsi qu'un objectif d'appréciation du capital afin de les aider à mieux préparer leur avenir.

Si le niveau de risque est de 3 sur une échelle de 1 à 7, le rendement annoncé est de 5,1%. Si l'échéance du fonds est prévue pour le 30 juin 2027, elle peut enfin être anticipée sur décision de Carmignac.

Récapitulatif des informations concernant ce fonds obligataire

Les produits structurés pour une protection optimale contre les pertes

Faire ce choix s'avère intéressant, car les produits structurés garantissent un rendement bien que les tendances du marché soient défavorables. Ce sont des opportunités en période d'inflation ou de volatilité prononcée. Référencés auprès de Generali Vie, ceux proposés par Cashbee sont intégrés à un contrat en gestion libre. Si certains n'offrent qu'une protection partielle, d'autres sont à capital garanti et cette dernière ne s'applique que lorsque le produit est détenu jusqu'à sa maturité.

Avec Cashbee, la performance de votre placement est connue à l'avance, ce qui vous permet de gagner la même somme chaque année. Par ailleurs, vous continuez à toucher vos revenus malgré la baisse des marchés dans une certaine limite. Si vous profitez d'abattements fiscaux dès la huitième année de détention, les frais de gestion du contrat sont de 0,75% par an.

Si un produit structuré est d'une durée en général comprise entre 5 et 10 ans, il existe un mécanisme de remboursement anticipé. Ce dernier peut être lancé par l'émetteur ou déclenché automatiquement lorsqu'un certain événement a lieu à une période prédéfinie. Qu'il soit arrivé à échéance ou que le paiement par anticipation ait été enclenché, vous recevez votre versement dans les semaines qui suivent la date de fin. Le montant est viré sur une ligne monétaire contenue dans le contrat d'assurance-vie afin que vous ne perdiez pas votre antériorité fiscale.

En réalisant un tel placement chez Cashbee, la somme investie est toujours disponible. Pour la récupérer, vendez le produit structuré avant son échéance. Le prix de cession étant celui du marché, un gain ou une perte de capital est possible. Opter pour cette solution peut enfin comporter différents types de risques.

Les collections, un large pack d'actifs pour dynamiser votre portefeuille

Si vous pouvez déléguer la gestion de votre portefeuille à des experts, vous pouvez également en avoir le contrôle total. En choisissant cette option, c'est à vous que revient la tâche de sélectionner les fonds ou packs d'actifs dans lesquels vous investirez. Grâce au service sur mesure que propose Cashbee, vous avez toutefois accès à des offres qui touchent aussi bien le secteur de la santé que celui des matières premières. Ils peuvent également investir dans des fonds labélisés comme :

• l'ISR,
• Finansol,
• Relance, etc.

Chacun d'entre eux est sélectionné avec soin afin que vous profitiez d'une large palette de placements. Quant aux versements et aux rachats partiels, ils sont effectués en quelques jours, peu importe le type de fonds sous-jacent. Si la majorité n'est pas soumise au paiement de frais d'entrée, ceux liés à la gestion sont enfin facturés à 0,75% par an.

Récapitulatif des informations concernant les collections d'actifs de Cashbee

Cashbee Pro, pour faire fructifier les fonds de votre entreprise

Le compte de dépôt à terme (CAT) est différent du courant et du livret classique, car les sommes placées le sont pour une période définie à l'avance. Il se démarque grâce aux trois éléments suivants :

• le montant déposé,
• le taux d'intérêt,
• la maturité.

En optant pour cette solution, vous pouvez améliorer votre rendement en faisant durer le placement le plus longtemps possible. Chez Cashbee, toute personne morale résidant fiscalement en France est capable de profiter de l'offre Pro sauf les sociétés financières.

Pour cela, vous devez effectuer un dépôt minimum de 150 000 euros et un maximum fixé à 20 millions d'euros. En choisissant ce service, la création de votre dossier est très rapide et l'ouverture effective ne prend que quelques jours. Comme pour la plupart des services qui sont proposés par l'entreprise, aucune commission ou aucuns frais ne sont prélevés.

Si les fonds sont placés chez My Money Bank, vous pouvez ouvrir près de 10 comptes à terme. Par conséquent, une société qui dispose d'un million d'euros à investir sur une durée d'un an peut choisir de créer 5 tranches de 200 000 euros. Dans ce cas, si elle souhaite récupérer 150 000 euros, elle procède à la clôture de l'un d'entre eux, car les retraits partiels ne sont pas autorisés.

Enfin, les comptes à terme ne sont pas risqués, car ils sont assimilés à des dépôts bancaires classiques. Pour ce qui est de leur rémunération, elle est contractuellement assurée par la banque. Les intérêts perçus sont cependant soumis à l'impôt sur les sociétés lorsque vous êtes une personne morale.

Avis sur Cashbee

Cashbee est une solution d'épargne garantissant une expérience assez unique pour toute personne qui souhaite mettre de l'argent de côté. L'ensemble des opérations peuvent être effectuées via l'application mobile mise à la disposition des clients, que ceux-ci optent pour le livret Cashbee, le service Cashbee+ ou le compte à terme.

Si les taux proposés par la startup sont assez intéressants, les souscripteurs apprécient la simplicité d'utilisation de l'application, mais aussi les fonctions d'automatisation qui varient selon leur situation financière. Ils reçoivent enfin régulièrement des recommandations qui les aident à mieux gérer leur argent.

L'entreprise se démarque également par l'assurance-vie responsable qu'elle propose en collaboration avec Generali Vie et qui possède les caractéristiques suivantes :

• souscription en quelques minutes,
• choix de la gestion pilotée possible,
• large sélection de supports (climat, tech, inclusion…).

La startup dispose aussi de contrats d'assurance-vie spécialisés dans la relance, la santé et bien d'autres thématiques. Avec Cashbee+ Relance, vous pouvez rechercher des taux de rendement élevé tout en investissant dans des entreprises françaises de toutes les tailles.

L'établissement propose également aux personnes physiques ou morales une solution pour investir dans des OPCI sous forme d'unités de compte. La société dispose enfin d'un service nommé Cashbee Pro qui permet aux sociétés fiscalement rattachées à la France d'ouvrir un CAT. Cette prestation qui se fait en partenariat avec My Money Bank est parfaite pour faire fructifier votre argent sur divers horizons de placement.

En ce qui concerne les tarifs, Cashbee se démarque de la concurrence, car aucuns frais ne sont prélevés à l'ouverture et à la clôture d'un compte. Quant à l'épargne, elle est couverte jusqu'à 100 000 euros par le fonds de garantie des dépôts.

Conclusion

Fondée en 2019, Cashbee est une startup qui n'a pas mis longtemps à s'imposer grâce à son assurance-vie 100% mobile. Si le succès de l'entreprise lui a permis de très vite se développer, elle se présente désormais comme la plateforme qui propose les meilleurs produits d'épargne.

Les fonctionnalités de l'application étant variées, l'avis des clients est plutôt positif, car ils disposent d'un service d'assistance très réactif ainsi que d'un support d'aide à la décision. Par conséquent, les prestations proposées par cet établissement sont très intéressantes si vous souhaitez économiser de l'argent sans trop de difficultés.

Pour développer vos compétences dans le domaine de la finance, découvrir, mais aussi comparer les performances de différentes banques ou sociétés d'assurance, rendez-vous sur la plateforme Taux. Le comparateur de finances personnelles vous propose différents guides comparatifs sur de nombreux établissements qui vous aideront à trouver la meilleure solution pour vous.

FAQ

Pourquoi opter pour un contrat d'assurance-vie ?

Considérés comme des enveloppes particulièrement souples, les contrats d'assurance-vie aident à constituer un portefeuille diversifié pouvant contenir une grande variété de supports (actions, liquidités, fonds monétaires, obligataires, etc.). Ils sont également très appréciés, car ils proposent des abattements fiscaux lorsque la somme investie n'est pas utilisée sur une période d'au moins huit ans.

Existe-t-il des risques sur un produit obligataire ?

Deux types de risques planent au-dessus des produits obligataires : celui de défaut et celui de taux. On parle de risque de défaut si une entreprise présente dans votre portefeuille ne peut payer à l'échéance. Dans ce cas, elle sera incapable de vous rembourser l'entièreté de sa dette, mais peut-être 50%, ce qui affectera votre performance.

On parle de risque de taux lorsque les taux d'intérêt montent et que le prix des obligations diminue. Si aucune vente n'est réalisée, vous n'en souffrez pas, mais si c'est le cas, vous pouvez être confronté à une perte de capital.

Comment apprécier le risque des packs thématiques de Cashbee ?

Le niveau de risque de chacun des packs thématiques proposés par Cashbee est indiqué par un score allant de 0 à 3 avec 0 qui est le plus faible et 3 qui représente le plus élevé. Si vous souhaitez accéder à une analyse plus fine, vous pouvez toutefois consulter le document d'informations clés pour l'investisseur. Ce dernier accompagne chaque pack thématique et donne accès à un score SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) ou indicateur synthétique de risque et de rendement en français qui va de 1 à 7.

Comment ouvrir un compte à terme ?

Le compte à terme (CAT) est très apprécié, car il propose un taux d'intérêt élevé lorsque les sommes investies sont bloquées sur une longue durée. Pour l'ouvrir, vous devez signer un contrat avec la banque. Ce dernier doit comporter des éléments comme les montants minimums et maximums de dépôt, la date de paiement des intérêts ainsi que les conditions de renouvellement. Par ailleurs, l'établissement bancaire doit vous expliquer le fonctionnement du compte à terme. Si vous optez pour un CAT à taux variable, vous devez recevoir un document d'information.

Quelle procédure pour l'ouverture d'un livret Cashbee ?

Après avoir téléchargé l'application et créé votre profil, un certain nombre de renseignements vous sera demandé. Parmi eux figurent des éléments comme l'adresse postale, la résidence fiscale, la tranche de revenus, la date et le lieu de naissance, etc. Lorsque toutes ces informations sont transférées au partenaire My Money Bank, vous devez procéder au paiement des frais qui s'élève à 10 euros.