Les meilleurs comptes-titres

Le compte-titres : un outil pour diversifier votre portefeuille d'investissement

Le compte-titres est un support d'investissement qui permet de détenir des actifs financiers. C'est un outil essentiel pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille et bénéficier d'une exposition à différents marchés financiers.

Fonctionnement du compte-titres

Le fonctionnement d'un compte-titres est assez simple : après avoir ouvert un compte auprès d'un courtier en ligne ou d'une banque, vous pouvez déposer de l'argent et l'utiliser pour acheter des titres. Les titres achetés sont alors enregistrés dans votre compte-titres et vous pouvez les vendre à tout moment. Il faut en parallèle détenir un compte espèces qui sera débité pour vos achats, et sur lequel les revenus provenant de dividendes, d'intérêts ou de coupons sur les titres détenus seront versés.

Le compte-titres peut être géré de manière autonome par l'investisseur, qui prend ses propres décisions d'investissement. L'investisseur peut toutefois choisir une gestion pilotée par un conseiller financier qui agit selon ses instructions.

Les actifs éligibles au compte-titres

Les actifs éligibles au compte-titres sont nombreux. On peut citer :

• les actions françaises et étrangères,
• les obligations d'entreprises et d'État,
• les fonds d'investissement,
• les ETF,
• les produits structurés, etc.

Le CTO n'est soumis à aucune restriction ni aucun plafond.

Quels sont les meilleurs comptes titres sur le marché ?

Si vous souhaitez investir dans des titres cotés en bourse, vous devez trouver un compte titres adapté à votre profil. Vous pouvez vous tourner vers un broker ou une banque. Le comparateur Taux vous présente les meilleurs comptes titres disponibles sur le marché actuellement, afin que vous puissiez faire un choix conforme à vos besoins.

Le compte-titres Degiro

Degiro est l'un des meilleurs fournisseurs de comptes-titres sur le marché actuellement. Il est très prisé par les débutants grâce à sa plateforme de trading et son application mobile intuitive, qui permettent de passer facilement les ordres en bourse (plus de 50 places boursières).

Degiro ne requiert pas de montant minimum pour ouvrir un compte-titres et commencer à investir en bourse. C'est donc une plateforme que vous pouvez utiliser même si vous avez un petit budget (moins de 10 euros). Les frais de courtage réduits et la transparence de Degiro rendent l'investissement plus facile et abordable. De plus, ce compte-titres vous donne accès à différentes fonctionnalités intéressantes :

• actualité financière détaillée,
• cotations en temps réel,
• ratios financiers clés de chaque entreprise,
• opinions des analystes sur chaque action, etc.

Grâce à ces différents outils, il est plus facile de prendre des décisions éclairées en investissant en bourse avec Degiro.

Le compte-titres Bourse Direct

Bourse Direct s'est imposé comme l'un des meilleurs comptes titres grâce à sa politique d'accompagnement client très performante. La plateforme offre un service de coaching personnalisé, propose des rencontres entre investisseurs et dispose d'un support technique de référence en France.

Si vous souhaitez bénéficier d'un véritable accompagnement dans le choix et la gestion de vos placements, Bourse Direct est le compte-titres qu'il vous faut. Il vous permet par ailleurs d'investir dans un PEA (PEA-PME) ou dans une assurance-vie à travers les contrats Bourse direct Horizon et Bourse Direct Vie.

Le compte-titres XTB

XTB est connu pour être l'un des plus grands courtiers FX et CFD cotés en bourse. Avec plus de 20 ans d'expérience, la société a conscience de l'importance des nouvelles technologies dans le secteur de l'investissement. Elle propose actuellement une application de trading performante et conforme aux dernières tendances, aux clients ayant ouvert un compte-titres (de trading) auprès d'elle.

La plateforme XTB est très fiable, car elle est réglementée par plusieurs autorités de surveillance de renom, dont l'autorité des marchés financiers (AMF). Avec sa grande bibliothèque de supports pédagogiques qui contient des vidéos, des webinaires et des cours, l'entreprise accompagne les investisseurs débutants tout comme les expérimentés dans leur projet.

Le compte-titres Trade Republic

Trade Republic propose un compte-titres qui vous permet d'investir en toute facilité dans les actions, les ETF, les cryptomonnaies… La plateforme vous offre la possibilité de gagner 2% d'intérêt sur vos espèces non investies chaque année. Vous pouvez également réaliser facilement des investissements programmés sans frais de courtage.

L'ouverture d'un compte Trade Republic est très simple si vous disposez d'un smartphone Android ou iOS. Après avoir ouvert votre compte, vous pouvez faire un dépôt qui sera rapidement disponible pour les opérations d'achat et de vente. Trade Republic est une institution financière fiable, qui est supervisée par les autorités allemandes. Elle n'applique pas de frais variables, et vous pouvez investir à partir de 1 euro.

Le compte-titres Fortuneo

De nombreux investisseurs ouvrent leurs comptes titres ordinaires auprès des banques en ligne. Fortuneo est l'une d'entre elles. Le compte-titres Fortuneo vous permet d'investir sur tous les types de valeurs mobilières. Vous disposez d'une large gamme de produits financiers, ainsi que différents marchés internationaux pour effectuer vos placements :

• actions des sociétés françaises et étrangères,
• obligations des sociétés françaises et étrangères,
• trackers (ETF),
• SICAV (Sociétés d'Investissement à Capital Variable),
• FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation), etc.

Fortuneo vous propose deux types de gestion de compte : gestion libre ou gestion pilotée (sous mandat). Tout dépend donc de votre expérience et de vos besoins. Vous choisissez entre 4 différents tarifs en fonction de votre profil et bénéficiez d'outils de services qui vous accompagnent au quotidien.

Le compte-titres Bitpanda

Les cryptomonnaies sont populaires auprès des investisseurs les plus téméraires. Elles offrent de bonnes possibilités de gain, même si elles présentent parfois un risque élevé. Si vous souhaitez investir dans des cryptomonnaies tels que le Bitcoin (BTC), l'Ethereum (ETH), le Litecoin (LTC)…, Bitpanda est le courtier en ligne qu'il vous faut.

La société Bitpanda a été créée en 2014, devenant rapidement l'une des meilleures plateformes pour accéder au marché des cryptomonnaies et investir. Elle vous permet d'acheter et de vendre facilement des cryptomonnaies, mais pas uniquement. Vous pouvez aussi investir avec votre compte-titres dans les actions, les ETF et l'or numérisé avec Bitpanda. L'ouverture du compte est simple, et la plateforme est ergonomique et intuitive.

Le compte-titres BforBank

BforBank est une autre banque en ligne qui vous donne accès à un compte-titres facile à utiliser. Avec votre compte, vous pouvez investir sans contrainte dans tous les supports financiers sur les marchés français et étrangers (actions, obligations, OPCVM…). Il n'y a pas de frais de tenue de compte à payer ni de droits de garde. Il faut néanmoins prévoir 1 000 € à l'ouverture du compte pour effectuer un dépôt initial hors période de promotion. La structure vous offre différents services gratuits pour optimiser votre expérience utilisateur.

Le compte-titres BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

BoursoBank vous offre également la possibilité d'ouvrir un compte-titres pour investir dans une gamme complète de plus de 120 000 produits financiers. Ils comprennent des fonds tels que les actions, les ETF, les OPC (Organismes de placements collectifs), les Warrants, etc.

40 000 de ces produits ne sont soumis à aucuns frais de courtage. Le compte-titres BoursoBank est très prisé par les investisseurs en raison des tarifs ultra-compétitifs que la banque applique. Vous avez accès à un flux réel offert sur Euronext, ainsi qu'à plus d'une dizaine de services gratuits pour être accompagné au quotidien.

Comment choisir le meilleur compte-titres ?

Pour choisir un compte-titres pour investir, il est important de prendre en compte plusieurs critères afin de trouver celui qui convient le mieux à vos besoins. Voici les principaux éléments à prendre en considération.

La tarification du CTO

Les frais du compte-titres peuvent varier considérablement d'un établissement à l'autre. Il est important de vérifier les coûts liés aux opérations suivantes :

• courtage,
• tenue de compte,
• transfert,
• abonnement, etc.

Si un établissement applique des frais trop élevés, vous pouvez chercher mieux. Le comparateur Taux vous aide à trouver un compte-titres avec des frais raisonnables pour mieux profiter de votre investissement.

Les supports d'investissement

Tous les comptes titres ne proposent pas les mêmes types d'investissements. Il est donc important de vérifier les supports d'investissement proposés par chaque établissement. Cela doit correspondre à vos besoins en matière d'investissement. Privilégiez tout de même un établissement dont l'offre est suffisamment diversifiée.

La qualité du service client

En cas de problème ou de question, il est important de pouvoir compter sur un service client efficace et réactif. Il est donc recommandé de vérifier la qualité du service client de chaque établissement, en consultant notamment les avis des clients sur internet. Cela permet d'éviter les mauvaises surprises lors de l'utilisation du compte.

Les fonctionnalités proposées

Il est intéressant de vérifier les fonctionnalités proposées par chaque fournisseur de compte-titres avant de s'engager. Des outils d'analyse technique sont-ils proposés ? Est-il possible d'activer des alertes de cours et d'avoir des flux d'actualités ? Ces fonctionnalités peuvent être particulièrement utiles pour prendre des décisions d'investissement éclairées.

Comment ouvrir un CTO ?

Si vous souhaitez investir en bourse, l'ouverture d'un compte-titres est une étape incontournable. Pour cela, vous devez suivre certaines étapes. Vous devrez également fournir quelques documents pour que l'ouverture de votre compte soit effective.

Choisissez une banque ou un courtier en ligne

Avant d'ouvrir un compte-titres, vous devez choisir un établissement financier. Il peut s'agir d'une banque traditionnelle, d'une banque en ligne ou d'un courtier en bourse. Beaucoup d'investisseurs préfèrent les courtiers en bourse, mais les deux premières options sont également intéressantes. Il est même possible de transférer un compte-titres d'un établissement à un autre. Comparez grâce à Taux les différents acteurs du marché en fonction de la performance de leurs offres pour faire un choix éclairé.

Remplissez le formulaire d'inscription et fournissez les documents nécessaires

Une fois que vous avez choisi votre établissement financier, vous devez remplir un formulaire d'ouverture de compte. Ce formulaire peut être disponible en ligne ou dans une agence bancaire. Vous devez joindre au formulaire certaines pièces justificatives. Les pièces demandées par les établissements pour ouvrir un compte-titres sont :

• une pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport, permis de conduire…),
• un justificatif de domicile récent (facture d'électricité, de gaz, de téléphone, quittance de loyer…),
• un relevé d'identité bancaire (RIB).

Après validation de l'inscription, vous devez effectuer un premier dépôt sur votre compte-titres pour pouvoir commencer à investir. Notez qu'il n'y a généralement pas de montant minimum requis. Toutefois, certains établissements peuvent en imposer un.

Conclusion

Le choix d'un compte-titres est un élément crucial pour tout investisseur souhaitant diversifier son portefeuille. Il est important de prendre en compte différents critères tels que la tarification, les supports d'investissement, la qualité du service client et les fonctionnalités proposées. En choisissant le bon compte-titres, vous pourrez accéder à une large gamme d'actifs et optimiser votre stratégie d'investissement. Votre comparateur de services boursiers et bancaires peut vous aider à trouver le compte-titres qui convient le mieux à vos besoins. En comparant les différentes offres du marché, vous obtiendrez une vision claire des frais, des fonctionnalités et des actifs disponibles sur chaque plateforme.

FAQ

Quels sont les actifs éligibles au compte-titres ?

Les actions, les obligations, les trackers, les fonds d'investissement et les produits structurés sont éligibles au compte-titres.

Les gains réalisés sur un compte-titres ordinaire sont-ils imposables ?

Oui, les gains réalisés grâce à vos investissements sur un CTO sont soumis à l'imposition (impôt sur le revenu) et aux prélèvements sociaux.

Quelle est la différence entre un compte-titres ordinaire et une assurance-vie ?

Contrairement au compte-titres ordinaire (CTO), l'assurance-vie permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse en cas de transmission de capital. Même en cas de rachat, vous bénéficiez d'un abattement de plusieurs milliers d'euros si le contrat a déjà plus de 8 ans.

Est-il possible de détenir plusieurs CTO ?

Oui, il est possible de détenir plusieurs comptes titres auprès de différents établissements. Vous pouvez aussi effectuer un transfert de CTO d'un établissement à un autre.

Comment transférer un compte-titres d'un établissement à un autre ?

Il suffit de faire une demande de transfert de compte auprès du nouvel établissement, qui se chargera des formalités. Elles peuvent durer plusieurs semaines. Vos titres seront indisponibles durant cette période.

Peut-on investir sur les marchés étrangers avec un compte-titres français ?

Oui, la plupart des établissements proposent des comptes titres internationaux permettant d'investir sur les marchés étrangers.