MoneyGram, le service de transfert d'argent international

Avec près de 350 000 agences réparties à travers 200 pays et territoires, MoneyGram fait partie des principaux acteurs qui ont révolutionné le service de transfert des fonds à l'échelle internationale. Classée derrière Western Union, cette société propose des procédures administratives simples et des tarifs très compétitifs. Depuis ses débuts, elle a étoffé ses offres pour répondre aux besoins de sa clientèle. Comment fonctionne-t-elle ? Quels sont ses principaux services ? Quels sont les tarifs appliqués lors des différentes transactions ? Quels sont les avis des utilisateurs ? Taux, votre comparateur de finances personnelles, vous présente les résultats de son analyse des services de l'entreprise.

MoneyGram : présentation et historique

Initialement lancé aux USA, MoneyGram a effectué au fil des années de nombreux choix stratégiques qui lui ont permis d'étendre son influence dans la plupart des pays du monde. En France, elle possède de nombreuses agences et points de vente, dont plus d'une centaine dans la région parisienne seule. Taux vous fait un point sur l'histoire, l'évolution et les partenariats de cette société.

Histoire et évolution de la société

Fondée en 1940, MoneyGram est une société américaine spécialisée dans le transfert de fonds et qui a son siège social au Texas, précisément à Dallas. Elle est née de la fusion de Travelers Express et Integrated Payment Systems, deux entreprises basées respectivement à Minneapolis (Minnesota) et Denver (Colorado). À l'origine, Travelers Express appartenait à Viad Corporation et se concentrait uniquement sur le traitement des chèques et mandats. Quant à Integrated Payment Systems, c'était une filiale de First Data Corporation qui, elle-même, est née d'American Express et cotée à la Bourse de New York en 1992.

Dans sa forme primitive, MoneyGram appartenait à Integrated Payment Systems avant d'être rachetée par Travelers Express en 1998 pour 287 millions de dollars. Cette opération a développé la marque à l'international, car elle lui a permis de profiter des ressources financières, techniques et logistiques de son nouvel acquéreur. Dans la même année, Travelers Express a modifié ses offres et a commencé par opérer sous le nom de MoneyGram International.

Partenaires stratégiques de MoneyGram

En 80 ans, MoneyGram International Inc. a su séduire et fidéliser 150 000 millions de consommateurs à travers le monde. Son succès fulgurant s'explique en partie par les partenariats conclus avec des grandes institutions financières telles que Bank of America, Barclays, Wells Fargo, Bank of Africa… MoneyGram a par ailleurs établi un accord mondial avec la SG (ex-Société Générale) qui est l'un des réseaux bancaires de détail les plus extensifs. Cette alliance lui a permis d'ajouter d'autres agences à ses corridors d'envoi de fonds et de gagner une part plus importante du marché.

En plus des banques, la société s'est alliée avec Airtel, un fournisseur de services financiers mobiles et de télécommunications de premier rang en Afrique et en Asie. Ce partenariat permet aux 19 millions de clients d'Airtel de recevoir de l'argent directement dans leur portefeuille.

Toujours dans l'optique de toucher un plus grand public, le spécialiste américain du transfert des fonds transfrontalier a également conclu un partenariat avec Carrefour. Selon les termes du contrat, le géant de la distribution compte installer 500 comptoirs MoneyGram durant l'année 2024.

Comment envoyer de l'argent avec MoneyGram ?

La procédure à suivre pour envoyer de l'argent via MoneyGram varie selon que vous effectuez la transaction dans l'un des bureaux de la société ou sur son site officiel. Taux vous présente les trois possibilités qui s'offrent aux expéditeurs.

Rendez-vous dans une agence physique pour transférer des fonds

La société dispose d'un vaste réseau d'agences physiques en France et à l'étranger. Quel que soit votre pays de résidence, vous trouverez certainement un point de vente MoneyGram proche de votre domicile ou de votre lieu de travail. Une fois sur l'un des sites, vous aurez besoin de votre pièce d'identité et du nom complet du destinataire selon l'ordre normal pour remplir le formulaire. Vous devez aussi indiquer la somme à transférer pour finaliser l'opération. Les agents du poste vous informeront sur les frais et les taux de charge qui vous seront appliqués.

Dès que tous les renseignements sont enregistrés dans le système, vous obtiendrez un reçu sur lequel est mentionné un numéro de référence à 8 chiffres. Transmettez ce code et les détails de l'opération au destinataire des fonds. En général, la procédure de transfert d'argent à l'international ne dure que quelques minutes.

Transférez les fonds sur le site officiel

Faire le déplacement jusqu'à l'un des sites physiques de la société peut être parfois contraignant et chronophage. Si vous préférez transférer des fonds depuis le confort de votre maison ou de votre bureau, vous avez la possibilité de le faire en ligne par l'intermédiaire du site officiel du réseau (www.moneygram.com). En amont, ils doivent créer un compte. Plusieurs étapes sont à suivre pour le faire :

• accédez au site et cliquez sur le bouton « Créer un compte »,
• renseignez vos données personnelles telles que votre nom, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail,
• définissez un mot de passe de huit caractères contenant au minimum une lettre majuscule et un chiffre,
• validez votre inscription en appuyant sur le bouton « Soumettre ».

Pour confirmer votre identité, il vous sera demandé un document d'identification (passeport, permis de conduire…). Assurez-vous d'en avoir un à proximité et d'indiquer votre nom exactement tel qu'il apparaît sur l'une de ces pièces. Après vérification des données, vous recevrez un message de confirmation par mail. Par la suite, vous serez redirigé vers votre compte.

Vous devez ensuite fournir les informations de la personne qui doit recevoir les fonds et choisir le mode de paiement qui vous convient : compte bancaire ou carte de débit/crédit. L'outil d'estimation des frais disponible sur le site vous permet d'avoir une idée très précise de ce que vous coûtera chaque transfert.

Envoyez les fonds en utilisant l'application

Fonctionnelle 24 heures/24 et 7 jours/7, l'application de MoneyGram est une solution pratique pour envoyer des fonds partout en France et à l'étranger. Elle a à son actif des millions de téléchargements et possède une interface ergonomique qui aide à mieux saisir l'ensemble de ses fonctionnalités. Elle est disponible gratuitement sur App Store et Google Play.

Après le téléchargement de l'application, vous devez créer votre profil. Assurez-vous de bien renseigner vos informations personnelles. Une fois le profil terminé, vous pouvez envoyer l'argent au destinataire en saisissant la somme à transférer, ses coordonnées et son nom complet sans faute. Vérifiez tous les détails avant de soumettre votre requête. La procédure est sommaire.

Comme autres fonctionnalités, l'application vous offre la possibilité de gérer vos transactions, de consulter le taux de change entre les devises en temps réel et de parrainer des proches.

Recevoir de l'argent via MoneyGram : quelles sont les solutions disponibles ?

La réception des fonds se fait selon la solution choisie par l'expéditeur. Celui-ci a trois options : le virement bancaire, le portefeuille mobile et le retrait en espèces.

Le retrait d'argent en espèces

Retirer de l'argent en espèces est l'option à privilégier si le bénéficiaire n'a pas un compte bancaire ou est dans l'incapacité d'en ouvrir un. C'est également la solution idéale pour les personnes qui résident dans des régions où les services bancaires ne sont pas répandus. Pour récupérer l'argent en espèces, vous devez présenter un document qui atteste que la personne qui se présente est bien celle à qui les fonds sont destinés. Vous pouvez alors vous munir de votre passeport, de votre permis de conduire, d'un justificatif de domicile ou de toute pièce d'identification personnelle valide. Vous devez remplir un formulaire de réception en prenant soin de bien saisir le numéro de référence à 8 chiffres fourni par l'expéditeur.

Le virement bancaire

Grâce à ses partenariats, la société possède un large réseau de comptes bancaires. Si le bénéficiaire réside dans une zone éligible, il a alors la possibilité de recevoir les fonds directement sur son compte bancaire. Il revient à l'expéditeur de préciser cette option lors de l'opération. Pour cela, il aurait besoin, en plus des informations de base du destinataire de ses coordonnées bancaires.

Pays éligibles pour l'utilisation du site et de l'application de MoneyGram

La réception des fonds via un portefeuille mobile

Vous pouvez recevoir les fonds au Kenya, en Tanzanie et en Roumanie, avec les comptes M-Pesa et au Zimbabwe grâce à Econet. Pour cela, le destinataire doit communiquer son numéro de téléphone avec l'indicatif de son pays à l'expéditeur, et fournir les détails importants permettant de l'identifier.

Quels sont les tarifs et taux de change chez MoneyGram ?

Pour chaque opération effectuée, la société applique des frais qui varient selon le mode de paiement et le montant à transférer. En plus de ces coûts, elle applique des marges de change selon les devises. Votre comparateur de finances vous présente un tableau qui recense les principales devises avec les tarifs et marges de change.

Les valeurs présentées dans le tableau ne sont que des estimations basées sur les données qui changent quotidiennement. Utilisez le calculateur disponible sur le site de l'opérateur pour obtenir une évaluation plus précise des taux et marges de change.

Quelles sont les autres prestations disponibles sur MoneyGram ?

En plus du transfert des fonds, la société propose d'autres prestations comme le règlement des factures. Pour profiter de ce type de prestation, vous devez indiquer votre numéro de compte et celui de l'entreprise lors du remplissage du formulaire. À cet effet, vous avez deux options : la carte de crédit ou celle de débit. Si vous n'en possédez aucune, vous pouvez payer vos factures directement dans l'une des agences de la société.

Si vous avez une carte de débit prépayée, vous apprécierez l'offre de recharge. Cette opération se fait uniquement dans une agence physique. Il vous suffit de remettre la carte à un agent et d'indiquer la somme à recharger.

Astuces pour envoyer de l'argent en toute sécurité chez MoneyGram

Pour vous protéger contre les attaques telles que le piratage et le vol des informations bancaires, l'opérateur a mis en place des technologies de cryptage et des procédures rigoureuses de vérification d'identité. En plus de ces dispositifs de protection, vous pouvez adopter certaines habitudes pour sécuriser vos virements vers l'international et à l'intérieur du pays.

Suivez régulièrement les transactions

Le suivi des transactions permet de détecter toute activité suspecte ou toute erreur qui pourrait survenir lors de l'enregistrement des données. Vous pouvez ainsi résoudre tôt les éventuels problèmes afin que les fonds soient acheminés en toute sécurité vers le destinataire. Vous pouvez suivre les transactions en temps réel sur l'application du réseau ou utiliser le numéro de référence sur le site pour connaître le statut du traitement.

Utilisez des connexions sécurisées

Les cybercriminels peuvent exploiter des techniques frauduleuses pour intercepter certains renseignements qui sont censés transiter de votre appareil vers l'opérateur. Pour éviter ces attaques en ligne, vous pouvez utiliser une connexion sécurisée. Assurez-vous donc que l'URL du site de l'opérateur commence par « HTTPS » (et que vous êtes bien sur le site officiel). Cet élément indique que la connexion est sécurisée par la technologie SSL/TLS.

Sécurisez votre compte avec un mot de passe fort

De nombreuses personnes sous-estiment l'importance de définir un mot de passe fort et unique, alors qu'il constitue le premier verrou d'un compte. Pour en créer un qui offre une sécurité maximale, utilisez une combinaison de chiffres, de caractères spéciaux et de lettres (majuscules et minuscules). Évitez d'emblée un mot de passe qui est facile à deviner comme votre ville de résidence ou votre date de naissance.

Avis sur MoneyGram

MoneyGram bénéficie d'une bonne réputation auprès de ses clients en France et à l'étranger. Sur les plateformes comme Trustpilot, App Store et Google Play, on peut lire de nombreux commentaires positifs sur ce prestataire. Il y récolte respectivement les notes de 4,4/5, 4,8/5 et 4,6/5.

Les points forts

La rapidité des transactions est le premier point sur lequel la plupart des consommateurs reviennent. En agence, la transaction peut être finalisée en quelques minutes et le bénéficiaire peut entrer en possession des fonds en seulement 10 minutes. Pour les autres solutions de paiement comme le virement bancaire ou le portefeuille mobile, il devra attendre quelques heures voire des jours pour récupérer les fonds.

Certains clients apprécient l'absence de procédures superflues lors de la création d'un compte sur le site. Pour d'autres encore, c'est le point d'honneur mis sur la sécurité et la confidentialité des prestations qui forge la réputation de l'opérateur.

Facile à utiliser et très intuitive, l'application mobile embarque de nombreuses fonctionnalités appréciées par la plupart des clients. Il s'agit notamment de la localisation d'un point de vente, du choix des solutions d'envoi, des alertes de notification et du suivi des transferts.

Les éléments à améliorer

Les tarifs appliqués par MoneyGram sont au-dessus de la moyenne, ce qui démotive parfois des clients. De plus, la société n'est pas transparente sur sa tarification. Environ 87% des frais sont dissimulés dans les marges et ceux-ci ne sont pas détaillés. En plus de ces défauts, certains consommateurs rencontrent des bugs fréquents qui ralentissent l'utilisation de l'application.

L'ouverture de compte est un processus qui nécessite un grand nombre de renseignements personnels pour le premier transfert, ce qui n'est pas toujours simple pour de nombreux consommateurs. La complexité de la procédure de remboursement crée également des mécontents.

Avantages et inconvénients de MoneyGram

Conclusion

MoneyGram est une société qui prend en charge les transferts internationaux de fonds dans plus de 200 États grâce à ses 350 000 sites. Le réseau existe depuis plus de 80 ans et couvre des banques, des points de retraits d'espèces et des portefeuilles mobiles. La société a par ailleurs tissé des partenariats avec les mastodontes de plusieurs secteurs d'activité tels que Carrefour dans le but de toucher plus de prospects. Le défi a été relevé, car il totalise désormais près de 150 millions de consommateurs.

Avec cette entreprise, vous avez la possibilité d'utiliser le canal qui vous convient pour vos transactions : application, site web, bureaux… Les tarifs et taux du géant américain sont toutefois élevés comparativement aux autres prestataires et manquent de transparence. Bien que le service client soit peu réactif, ce réseau reçoit en général des commentaires positifs sur l'ensemble de ses prestations.

Consultez les autres guides de votre comparateur de finances personnelles Taux pour choisir la meilleure option en matière de service financier transfrontalier.

FAQ

Quel est le montant maximal qu'on peut envoyer avec MoneyGram ?

Le plafond appliqué aux transferts est de 7 000 euros. Il peut néanmoins varier en fonction du pays du destinataire, des tendances du marché et des besoins en matière de sécurité du réseau. Pour une somme supérieure au seuil indiqué, vous devez vous rendre dans un des sites physiques du réseau.

Quel est le délai maximum pour retirer les fonds de MoneyGram ?

Pour un transfert initié au moyen d'une carte bancaire, attendez 2 à 4 jours ouvrables pour que le compte du destinataire soit crédité. Le délai varie en réalité en fonction des politiques et heures d'ouverture de la banque de ce dernier. S'il réside au Brésil, son compte sera approvisionné le jour même du transfert. En revanche, si celui-ci est en Belgique, il devra attendre jusqu'au lendemain du jour où les fonds ont été envoyés.

Le nom du destinataire doit-il correspondre exactement à celui figurant sur sa pièce d'identification ?

Pour des raisons de sécurité, les agents ne verseront pas les fonds si le nom du destinataire est mal orthographié ou n'est pas écrit selon l'ordre indiqué sur sa pièce d'identification. C'est pour cette raison que vous devez exiger une photo de sa pièce d'identité pour bien remplir le formulaire.

Quels sont les moyens de paiement pris en charge par MoneyGram ?

Pour un transfert en ligne, vous avez la possibilité d'utiliser une carte Visa ou une Mastercard. En agence, assurez-vous d'apporter l'argent nécessaire pour couvrir le montant du transfert et les frais additionnels.

Le destinataire peut-il retirer les fonds dans un autre pays que celui où on l'a envoyé ?

Pour des motifs de sécurité, il n'est pas permis de retirer les fonds dans un pays autre que celui qui a été mentionné sur le formulaire d'envoi. Si, lors du transfert, vous constatez que le destinataire ne se trouve pas dans le pays où vous avez envoyé les fonds, annulez l'opération et renvoyez l'argent vers la nouvelle destination.

Comment suivre l'état d'un transfert sur MoneyGram ?

Vous pouvez vous connecter sur votre profil et consulter la rubrique historique afin de connaître le niveau de traitement de votre demande. Par contre, si vous n'avez pas de profil, vous pouvez saisir le numéro de référence et votre nom de famille sur le site pour suivre l'état du transfert.

Comment joindre l'assistance clientèle de MoneyGram ?

Pour toutes vos préoccupations, vous pouvez joindre l'assistance clientèle par mail (customerservice@moneygram.com) ou par téléphone via le numéro 0805 98 00 72.

Que faire quand l'application ne fonctionne pas ?

Si vous rencontrez des difficultés pour utiliser l'application du réseau, fermez-la et redémarrez-la. Si le problème persiste, désinstallez-la et téléchargez la dernière version. Vous pouvez aussi contacter l'assistance clientèle. Vous devrez toutefois décrire le problème rencontré avec tous les détails possibles pour une prise en charge rapide. Ajoutez des captures d'écran.

Comment annuler un transfert sur MoneyGram ?

En vous connectant sur votre compte, vous retrouverez la transaction dans votre historique, si elle a été initiée en ligne. Il s'y trouve une option d'annulation. Par contre, si les fonds ont été transférés depuis un site physique, discutez avec l'agent pour étudier la faisabilité de cette démarche.