Hello bank!, la banque en ligne de BNP Paribas
Hello bank! occupe une place importante dans le paysage des banques en ligne en France, avec une croissance remarquable ces dernières années. Ce succès est dû à plusieurs facteurs, dont son appartenance au groupe BNP Paribas et à l'amélioration constante des produits et services bancaires offerts. Découvrez avec Taux tout ce que vous devez savoir sur Hello bank! et si les solutions qu'elle propose sont les plus adaptées à vos besoins financiers.
Présentation de Hello bank!
Fondée en 2013, Hello bank! est une institution financière en ligne et filiale de BNP Paribas. Dix ans après sa création, elle cumule plus de 800 000 clients en France, soutenue par un réseau de plus de 1800 agences physiques et 6 000 guichets BNP Paribas. La banque en ligne se démarque aussi par sa présence dans plusieurs pays, comme la France, l'Allemagne, la Belgique, l'Italie, la République tchèque et l'Autriche.
Les offres de compte bancaire
Hello bank! propose de nombreux comptes bancaires, conçus pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client. De l'accès facile en ligne aux options d'épargne avantageuses, la banque en ligne combine innovation et sécurité pour offrir une expérience optimale et sur mesure.
Le compte Hello One
Hello One est le compte bancaire gratuit sans condition de revenus d'Hello bank!. Il y a cependant une condition d'utilisation : vous devez effectuer au moins une transaction par mois avec votre carte bancaire, sinon des frais mensuels de 3 € seront appliqués.
La banque en ligne applique des frais sur les virements SEPA instantanés, et ne propose pas de facilité de caisse avec cette offre basique.
Le compte Hello Prime
Formule de compte courant premium de Hello bank!, Hello Prime est disponible pour 5 €/mois. Elle est accessible sous condition d'un revenu mensuel net de 1 000 € et sans obligation de domiciliation des revenus. Le compte propose une carte internationale Visa à débit immédiat ou différé, ainsi qu'une carte virtuelle pour les achats en ligne et les paiements mobiles. Un découvert autorisé de 15 jours y est intégré.
Le compte joint
Les offres Hello One et Hello Prime existent aussi en comptes joints. Le compte Hello One Duo propose une gestion gratuite avec deux cartes Visa internationales sans frais. Pour chaque carte, les plafonds de dépenses sont indépendants. Un chéquier est également disponible pour les deux titulaires.
Quant à Hello Prime Duo disponible pour 8 €/mois, il exige un revenu conjoint minimum de 2 000 € net mensuels. Ce compte propose à chaque co-titulaire deux cartes (physique et virtuelle). Ces dernières peuvent être à débit immédiat ou différé, selon votre choix.
Le compte Hello bank! Pro
La banque en ligne propose Hello Business, une offre bancaire pour professionnels et indépendants à un tarif compétitif de 10,90 € HT/mois. Cette solution comprend plusieurs services clés :
- carte Visa,
- possibilité d'effectuer des virements instantanés sans frais supplémentaires,
- outil pour la gestion des devis et des factures.
Vous bénéficiez d'avantages non négligeables tels que la gratuité des dépôts d'espèces et de chèques, sans commissions sur les mouvements de compte. La carte Visa propose des options de débit et une autorisation de découvert jusqu'à 1 550 €.
Les cartes de la banque en ligne de BNP Paribas
Les cartes bancaires proposées par Hello bank! offrent une flexibilité et une sécurité inégalées pour les opérations quotidiennes. Adaptées à divers profils de clients, elles allient technologie moderne et avantages exclusifs, garantissant une expérience bancaire en ligne complète et personnalisée.
La carte Visa Hello One
Cette carte bancaire gratuite permet d'effectuer des paiements et des retraits sans frais en France métropolitaine. Elle fonctionne comme une carte à débit immédiat, sans possibilité de découvert. Les opérations à l'étranger (paiements et retraits) sont gratuites.
L'un des atouts majeurs de cette carte est la possibilité de la bloquer ou débloquer temporairement, selon vos besoins. Elle est également compatible avec divers systèmes de paiement mobile, tels qu'Apple Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay.
La carte Hello One n'est pas assortie d'une assurance ou d'une assistance. Les plafonds sont de 1 000 € pour les paiements sur 30 jours consécutifs et de 400 € pour les retraits sur 7 jours.
La carte Visa Hello Prime
Offerte sur le compte du même nom, la carte Visa Hello Prime dispose de limites de transactions qui varient en fonction des revenus. Les plafonds de paiement sur 30 jours vont de 1 200 € à 2 500 €. Les plafonds de retrait varient entre 500 € et 1 000 € sur 7 jours. Les retraits à l'étranger sont gratuits dans les distributeurs de BNP Paribas et de ses filiales. Des tarifs préférentiels sont accordés dans les autres distributeurs.
Hello Prime inclut plusieurs services additionnels, dont l'assurance, l'assistance et les options de blocage ou déblocage. Elle est compatible avec les mêmes services de paiement mobile que les autres cartes de la banque.
La carte virtuelle Hello Prime
Moyen facile et sûr de payer en ligne, la carte virtuelle Hello Prime est disponible pour 5 €/mois pour les adultes qui perçoivent au moins 1 000 € mensuellement. Comme la carte physique, elle aide à bloquer ou débloquer les paiements, à visualiser les transactions en direct et à utiliser des applications de paiement mobile. Elle s'en distingue toutefois sur deux points principaux. Contrairement à la carte physique, elle n'offre ni assurance ni assistance. Les limites de transaction sont aussi plus restreintes, allant de 600 à 1 200 € sur 30 jours pour les paiements en fonction de vos revenus.
La carte Visa Hello Origin
La carte Visa Hello Origin est gratuite et cible spécifiquement les adolescents dès 12 ans. Elle permet de réaliser des opérations (paiements et retrait) sans frais en France métropolitaine. En zone euro, les paiements demeurent gratuits, tandis que les retraits sont sans frais uniquement dans les distributeurs BNP Paribas et chez certains partenaires.
Cette carte ne dispose pas d'assurance ou d'assistance en cas de perte ou vol à l'étranger. Les plafonds sont de 500 € sur 3 jours pour les paiements et 200 € sur 7 jours pour les retraits. Elle est compatible avec les paiements mobiles avec la possibilité d'être bloquée ou débloquée par son détenteur.
Tableau récapitulatif des cartes bancaires Hello bank!
Caractéristiques | Visa Hello One | Visa Hello Origin | Visa Hello Prime | Virtuelle Hello Prime |
|---|---|---|---|---|
Tarifs | Gratuit | Gratuit | Non (5 €/mois) | Gratuit (avec Hello Prime) |
Plafonds de paiements/30 j consécutifs | 1 000 € | 500 € | 1 200 € à 2 500 € | 600 € à 1 200 € |
Plafonds de retraits/7 j consécutifs | 400 € | 200 € | 500 € à 1 000 € | (Impossible) |
Retraits/Paiements en France | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Paiements en zone euro | Sans frais | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
Retrait à l'étranger | Sans frais | Gratuits (réseau BNP) | Gratuits (réseau BNP) | – |
Compatibilité pour le paiement mobile | Oui | Oui | Oui | Oui |
Blocage/Déblocage | Oui | Oui | Oui | Oui |
Assurances et assistance | Non | Non | Oui | Non |
Une modification temporaire des plafonds pour 3 mois au plus dans l'année est possible sous réserve d'acceptation de votre demande par la banque.
Les solutions de crédit de Hello bank!
La banque en ligne propose de nombreuses solutions de crédit adaptées aux différentes attentes et situations financières de ses clients. Qu'il s'agisse de financer un projet personnel, d'acheter une voiture ou de rénover une maison, Hello bank! propose des options flexibles et sur mesure pour répondre efficacement à chaque besoin.
Le crédit immobilier
Hello bank! propose des prêts immobiliers de 10 000 € à 2 000 000 € sur 2 à 25 ans. Les taux d'intérêt sont fixes et adaptés au marché, en fonction de la situation de l'emprunteur. Les frais de dossier sont proportionnels au montant emprunté et appliqués avec un minimum fixe.
Pour garantir le prêt immobilier, une assurance emprunteur est obligatoire. Son coût varie selon l'âge et l'état de santé de l'emprunteur. Les garanties peuvent être une hypothèque ou un cautionnement tel que ceux proposés par le Crédit Logement.
Le crédit à la consommation
Ce prêt vous permet d'emprunter jusqu'à 75 000 €, avec des durées de remboursement allant de 4 à 108 mois. Le taux d'intérêt est fixe pendant toute la durée du remboursement. Selon votre situation financière, vous pouvez adapter les modalités de remboursement et prévoir des pauses si nécessaire.
Avant d'introduire votre demande, vous avez la possibilité de comparer les meilleures offres de crédit en ligne avec Taux. Cette étape franchie, la demande de prêt peut facilement être effectuée en ligne. Les fonds seront mis à disposition dans les 14 jours en cas d'approbation.
Le crédit auto
La banque en ligne propose des crédits auto à taux fixe pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Les montants accordés vont de 1 000 € à 75 000 €, avec des durées de remboursement de 4 à 108 mois.
Pour obtenir ce crédit, vous devez être titulaire d'un compte Hello bank! et introduire une demande via le site de la banque. Cette dernière doit inclure certaines pièces justificatives pour un prêt automobile. Une fois la demande approuvée, les fonds sont disponibles dans un délai de 14 jours.
Les solutions d'épargne de la banque en ligne
Avec des solutions d'épargne innovantes et personnalisées, Hello bank! répond aux objectifs financiers variés de ses clients. Que ce soit pour un projet à court terme ou un investissement à long terme, ces options offrent flexibilité, sécurité et rendements compétitifs, adaptés à chaque profil d'épargnant.
Le livret d'épargne Hello+
Le compte d'épargne Hello+ est assorti d'un taux d'intérêt annuel brut évolutif. Pour les montants allant jusqu'à 49 999 €, le taux est de 0,50% brut annuel. Avec les sommes supérieures à 50 000 €, le taux augmente à 0,60% brut annuel.
Les fonds déposés sont rémunérés à partir du premier jour de la quinzaine qui suit leur dépôt. Ils cessent cependant de rapporter des intérêts à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle un retrait est effectué. L'ouverture, la gestion et la clôture de ce compte d'épargne sont gratuites.
Le compte Hello Max
Dépôt à terme (DAT), le compte Hello Max a une durée comprise entre 3 et 12 mois, à un taux connu à l'avance. Le dépôt minimum est de 50 000 €, sans plafond. Les intérêts sont imposables à titre de revenus de capitaux mobiliers et sont versés à l'échéance du contrat.
L'ouverture d'un compte à terme Hello Max est gratuite, mais nécessite d'ouvrir également un compte bancaire en ligne chez Hello bank!. Les retraits anticipés entraînent une pénalité de 0,50% sur le taux d'intérêt correspondant à la durée effective du placement.
Le livret A
Le livret A a un taux d'intérêt net de 3%, sans prélèvements fiscaux et sociaux sur les intérêts. Le plafond de dépôt est de 22 950 €, au-delà duquel seuls les intérêts peuvent augmenter le solde. Il n'y a pas de frais d'ouverture, de gestion ou de clôture. Les fonds déposés sur le Livret A sont disponibles à tout moment.
Le livret d'épargne populaire
Compte d'épargne, le livret d'épargne populaire (LEP) a un taux d'intérêt de 6% net d'impôt. Ce taux attractif est disponible sous conditions de ressources, réservé aux personnes ayant un revenu fiscal modeste. Le plafond de dépôt du LEP est de 10 000 € pour une personne physique et peut être doublé pour un couple. Les intérêts générés par le LEP sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de cotisations de sécurité sociale.
Le LEP est accessible aux personnes majeures résidant fiscalement en France. Le dépôt initial doit être d'au moins 30 €, sans montant minimum pour les dépôts et retraits ultérieurs.
Le livret de développement durable et solidaire
Proposant un taux d'intérêt de 3%, net d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) proposé par Hello bank! est destiné à financer des projets d'intérêt général. Cela concerne notamment le domaine du logement social et du soutien aux PME. Le dépôt maximum est de 12 000 €, hors capitalisation des intérêts.
Le LDDS ne comporte pas de frais d'ouverture ni de frais de gestion. Les dépôts et les retraits sont flexibles, avec un montant minimum de 10 € par opération. Les intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
Les différentes options d'épargne de Hello bank!
Type de Livret | Taux d'intérêt | Plafond de dépôt | Fiscalité | Particularités | Frais |
|---|---|---|---|---|---|
Livret A | . 3% net | . 22 950 € | . Exonéré d'impôts et prélèvements sociaux | . Disponibilité immédiate des fonds | . Gratuit |
LEP | . 6% net d'impôts | . 10 000 € par individu/20 000 € par couple | . Intérêts exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux | . Accès à tout moment à l'épargne sans frais | . Gratuit |
LDDS | . 3% net d'impôts | . 12 000 € | . Intérêts exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux | . Finance des projets d'intérêt général, possibilité de dons | . Gratuit |
. 3% net | . 1 600 € | . Net d'impôts | . Souscription facile et sécurisée depuis l'espace client | . Gratuit | |
Livret Hello+ | . 0,50% brut jusqu'à 49 999 €/0,60% brut au-delà de 50 000 € | . Pas de plafond spécifié | . Soumis à l'impôt et aux prélèvements sociaux | . Intérêts calculés par quinzaine, rémunération évolutive selon le montant | . Gratuit |
Compte Hello Max (DAT) | . 3,3% annuel brut | . Pas de plafond | . Soumis à l'impôt et aux prélèvements sociaux | . Accessible à partir d'un dépôt initial de 50 000 euros | . Gratuit |
Les produits boursiers et de placement de Hello bank!
La banque en ligne de BNP Paribas propose une large gamme d'options pour les investisseurs novices et expérimentés à travers ses produits boursiers et de placement. Avec des solutions personnalisées et un accès facile aux marchés financiers, elle vous aide à diversifier votre portefeuille et à maximiser vos rendements en toute sécurité.
Le CIF
Compte dédié aux placements financiers comme les actions et obligations, le compte d'instruments financiers (CIF) permet la gestion autonome ou déléguée de divers instruments financiers.
En tant que client de la banque, vous pouvez souscrire un CIF en signant une convention spécifique. Vous pouvez même détenir plusieurs CIF, individuellement ou collectivement.
Le plan d'épargne en actions
Destiné à l'achat d'actions d'entreprises européennes, le plan d'épargne en actions (PEA) est ouvert à tout contribuable domicilié fiscalement en France, limité à un seul plan par personne. Le plafond des versements est de 150 000 €, hors gains réalisés. La durée recommandée pour un PEA est supérieure à cinq ans, pour bénéficier d'une exonération fiscale sur les gains.
Le compte PEA-PME
Le PEA-PME s'adresse aux personnes qui désirent investir dans ce type de sociétés. Les entreprises de taille intermédiaire (ETI) sont également prises en compte.
Comme le PEA classique, il est ouvert aux personnes physiques résidant fiscalement en France. Le PEA-PME ne permet de détenir qu'un seul compte par personne, avec un plafond d'investissement distinct du PEA classique.
L'assurance-vie Hello !
L'assurance-vie Hello ! est un contrat multisupport sans frais d'entrée ou d'arbitrage. Vous pouvez diversifier vos investissements, en choisissant entre un fonds en euros (son taux de rendement annuel net en 2022 a atteint les 2,10%) et des supports en unités de compte. La caractéristique la plus importante de ce contrat est un capital décès supplémentaire qui protège vos bénéficiaires en cas de décès.
Les solutions d'assurance de la banque en ligne
Les solutions d'assurance proposées par Hello bank! couvrent un large éventail de besoins pour vous assurer une protection complète. La banque en ligne propose des options personnalisées pour sécuriser les biens et la santé financière de chacun.
L'assurance auto
En collaboration avec BNP Paribas, l'assurance auto proposée par Hello bank! se décline en trois niveaux : Tiers, Tiers +, Tous Risques.
Chaque option inclut systématiquement la responsabilité civile, la protection du conducteur et une assistance en cas de panne ou d'accident. Vous pouvez souscrire des garanties additionnelles telles que l'assistance immédiate en cas de panne, une protection juridique et une couverture pour les affaires personnelles.
La banque en ligne propose des avantages tarifaires pour les bons conducteurs, les petits rouleurs, ainsi que les jeunes conducteurs et enfants d'assurés. La protection du conducteur est effective à l'international, pour une durée allant jusqu'à quatre semaines consécutives.
L'assurance habitation
Chez Hello bank!, l'assurance habitation dispose de protections clés pour la résidence principale, secondaire ou les propriétés en location. Elle couvre plusieurs risques importants tels que :
- la responsabilité civile,
- l'incendie ou le vol,
- les dommages climatiques,
- les catastrophes naturelles ou technologiques.
En plus des garanties de base, Hello bank! propose des couvertures supplémentaires contre les dommages électriques et une option de remise à neuf pour les équipements écoresponsables. Vous bénéficiez aussi d'un service d'assistance à domicile 24 h/24 h et 7 j/7 j.
L'assurance des appareils mobiles
Protection pour les appareils mobiles (smartphones, tablettes et ordinateurs portables) de votre famille, l'assurance Mobileo vous aide à bénéficier, avec un seul contrat, d'une couverture complète contre les incidents (vol, casse, oxydation). Le plafond de remboursement est fixé à 2 500 € par an, dans la limite de deux sinistres annuellement.
Avis sur les offres de Hello bank!
La banque en ligne se distingue avec une note de 4,2/5 sur Trustpilot pour un peu plus de 3 300 avis, signe de son orientation innovante. Son application compatible avec divers systèmes de paiement séduit particulièrement les voyageurs et étudiants à l'étranger. Tout cela est facilité par l'accès à faible coût au vaste réseau de BNP Paribas. Les jeunes et les professionnels y trouvent aussi leur compte.
Les offres variées de Hello bank! comprennent des formules telles que Hello One (gratuite) et Hello Prime (5 €/mois), proposant des services internationaux et des assurances attrayantes. Vous profitez de tarifs avantageux et d'une gamme étendue de produits bancaires, accompagnés par des experts basés en France.
En épargne, le livret Hello+ se distingue par sa souplesse et sa rentabilité. Hello bank! Innove également en proposant des prêts hypothécaires, ce qui est assez rare pour une banque en ligne.
Atouts et limites de Hello bank!
Avantages | Inconvénients |
|---|---|
|
|
Conclusion
Filiale du groupe BNP Paribas, Hello bank! s'impose sur le marché de la banque en ligne avec une gamme complète de services financiers, rivalisant avec ceux des banques traditionnelles. Ses offres attractives comprennent un compte gratuit (Hello One), un compte premium (Hello Prime) et des cartes bancaires adaptées à chaque profil.
Bien que certaines personnes aient signalé des difficultés à joindre le service client et des délais de traitement plus longs que prévu, Hello bank! se rattrape par son application mobile intuitive. Celle-ci est complétée par un compte pro, de nombreuses options de crédit et d'épargne, ainsi qu'une solution d'assurance-vie.
Si vous cherchez une banque en ligne, Taux vous offre des comparaisons détaillées et actualisées pour vous aider à choisir le meilleur partenaire.
FAQ
Comment ouvrir un compte chez Hello bank! ?
Pour ouvrir un compte en ligne chez Hello bank!, sélectionnez d'abord l'offre qui correspond à vos besoins. Remplissez ensuite le formulaire avec vos informations personnelles et signez électroniquement. Déposez enfin vos pièces justificatives et effectuez un premier versement pour activer votre compte.
Comment contacter le service client de Hello bank! ?
Si vous n'êtes pas encore client ou si votre dossier est en cours de traitement, vous avez la possibilité de contacter la banque en composant gratuitement le numéro 0800 848 400. Ce service est accessible du lundi au vendredi, entre 9 h et 18 h. Si vous êtes déjà client, accédez simplement à votre espace personnel en ligne. Vous y trouverez toutes les coordonnées nécessaires pour joindre les conseillers clientèle.
Hello bank! a-t-elle une application mobile ?
Hello bank! propose une application mobile qui vous permet de gérer vos comptes et opérations bancaires. L'application propose des fonctionnalités telles que la consultation de comptes, les virements et la gestion des cartes bancaires. Elle est disponible pour les appareils iOS et Android.
Comment effectuer un dépôt d'argent avec Hello bank! ?
Pour alimenter un compte courant détenu chez Hello bank!, vous pouvez effectuer un virement ou de déposer des espèces dans une agence BNP Paribas en France métropolitaine. Les chèques peuvent également être déposés dans une agence BNP Paribas ou grâce à la fonction « Check Scan » disponible sur l'application mobile de la banque.
Comment souscrire un crédit à la consommation Hello bank! ?
Deux possibilités s'offrent à vous, selon votre situation. Si vous faites déjà partie de Hello bank!, vous pouvez faire votre demande directement depuis votre espace client. Ouvrez sinon un compte courant chez Hello bank! et introduisez une demande de prêt à la consommation depuis votre espace client, sous réserve d'acceptation de votre dossier.
Quelles sont les cartes bancaires disponibles chez Hello bank! ?
Hello bank! propose plusieurs cartes bancaires pour les particuliers : Visa Hello One, Visa Hello Prime et la carte virtuelle Hello Prime. Chaque moyen de paiement est associée à un type de compte spécifique, tout en étant valable pour les comptes joints. Les mineurs de plus de 12 ans peuvent obtenir Hello Origin.