Comment acheter des actions ?

Les Français sont de plus en plus nombreux à s'intéresser aux marchés boursiers pour investir leur épargne. Cela permet de bénéficier d'un meilleur rendement que sur un Livret A par exemple. Toutefois, pour réussir sur le marché des actions, il faut se préparer. L'investisseur doit prendre le temps de choisir une enveloppe fiscale, puis un courtier généraliste ou spécialisé selon sa stratégie. Chaque étape étant très importante, il faut avoir une approche minutieuse et ne rien faire au hasard. Cet article fait le point des démarches à maîtriser pour investir dans les actions.

Acheter des actions en bourse : d'abord choisir une enveloppe

Pour acheter des actions, vous devez d'abord choisir une enveloppe qui vous permettra de loger vos investissements. Il est nécessaire de s'intéresser à différentes enveloppes proposant des produits de placement adaptés à vos besoins. Voici trois des enveloppes les plus utilisées pour acheter des actions.

Compte titres

Encore appelé compte d'instruments financiers, le compte titres ordinaire (CTO) est une enveloppe populaire. Elle présente l'avantage d'offrir une large gamme d'actifs financiers pour investir en bourse :

• actions,
• obligations,
• fonds d'investissement, etc.

Le CTO permet aux investisseurs d'assurer une diversification optimale sans être limités géographiquement et sans avoir de plafond d'investissement. Il fonctionne avec un compte espèces. Ce dernier accueille les espèces qui permettent d'acheter les titres disponibles dans le CTO, ainsi que les dividendes que rapportent les titres possédés. Cela veut dire qu'à l'ouverture d'un compte titres, vous ouvrez aussi simultanément un compte espèces.

Le compte titres est sans doute une enveloppe incontournable pour se constituer un patrimoine financier pertinent. Cela est principalement dû à la large gamme d'actifs qu'il permet d'acheter. Par ailleurs, c'est une enveloppe qui propose des frais vraiment bas.

Seul bémol : il n'offre aucun avantage fiscal sur les produits de placement. Les intérêts, dividendes et plus-values qu'il vous rapporte sont soumis à la fiscalité du droit commun. Ainsi, il est préférable de le percevoir comme une enveloppe à combiner avec d'autres enveloppes fiscales comme l'assurance vie et le PEA. Ainsi, vous aurez la possibilité de diversifier votre patrimoine avec des actifs qui ne peuvent être logés dans les deux dernières enveloppes.

Le compte titres s'adresse à tous les investisseurs qui souhaitent acheter des actions. Tout particulier peut donc ouvrir ce type de compte, à condition d'être majeur ou au moins mineur émancipé.

PEA

Vous souhaitez investir dans les actions européennes ? Le PEA est l'enveloppe dont vous avez besoin ! Le Plan Épargne Action est une enveloppe fiscale qui permet d'acheter des actions européennes ou des parts de fonds d'investissement (OPCVM ou ETF). Il s'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé et accueille des actions cotées (ou des actions non cotées) dans la limite d'un plafond de versement de 150 000 €.

Notez que cette enveloppe dispose d'une variante petite et moyenne entreprise : le PEA PME. Celle-ci est dédiée à loger les actions d'entreprises de taille modeste non cotées. En combinant les deux enveloppes, vous pouvez faire monter le plafond de versement à plus de 225 000 €.

Le PEA et le PEA PME présentent un avantage : l'exonération d'impôt sur le revenu pour les produits de placements dès la 5e année. C'est pour cela que ces deux enveloppes fiscales sont incontournables pour tout projet de placement en actions, avec un horizon de 5 ans au moins. Si l'investisseur effectue un retrait anticipé sur son compte avant la 5e année, le plan est fermé.

La principale limite du Plan Épargne Action est l'impossibilité de détenir des actions autres que les actions européennes. De fait, vous n'avez pas une véritable perspective de diversification, sans oublier le risque géographique. Beaucoup de personnes se plaignent d'ailleurs du manque de diversité au niveau des catégories d'actifs. Toutefois, il est possible de contourner la limitation en optant pour des ETF PEA synthétiques que proposent certaines sociétés.

Le PEA est un produit d'épargne réglementé qui s'adresse uniquement aux personnes domiciliées fiscalement en France. Seules les personnes majeures sont autorisées à ouvrir un (seul) compte.

Assurance vie

Très populaire en France, cette enveloppe est parfaite pour assurer sa succession et se constituer un patrimoine. Bien que son nom puisse créer la confusion, cette enveloppe ne sert pas à indemniser en cas de décès. Elle permet plutôt de constituer un patrimoine financier qui peut être transmis à des bénéficiaires en cas de décès. On lui reconnaît donc deux caractéristiques.

Premièrement, l'assurance vie est une enveloppe fiscale dédiée au placement de votre argent dans des actifs financiers. En cas de retrait ou de rachat total (ou partiel), les gains sont imposables à un taux préférentiel à partir de la 8e année. Le taux est de 24,7% après abattement, dans la limite des premiers 150 000 € versés.

Deuxièmement, il est possible de transmettre le capital logé dans l'enveloppe à des bénéficiaires sans être soumis aux règles fiscales et civiles de succession de droit commun.

L'un des atouts de l'assurance vie est la flexibilité qu'elle offre aux investisseurs. Vous pouvez par exemple préférer une assurance vie fonds euros à un livret bancaire pour constituer un patrimoine de précaution. Elle offre un taux de rémunération annuel plus important. Il suffit de s'assurer que le contrat vous permettra de retirer (retrait émancipé) facilement tout ou partie du capital.

On peut aussi opter pour une assurance vie en unités de compte où, contrairement à l'option précédente, le capital (en unité de compte) n'est pas garanti. Toutefois, l'avantage est que vous bénéficiez de rendements beaucoup plus élevés. C'est la solution idéale pour les personnes qui souhaitent investir dans une large sélection d'actions et se diversifier en passant par un fonds d'actions.

Le contrat peut être souscrit par toute personne physique sans condition d'âge. Les personnes sous protection juridique peuvent également y souscrire, mais sous certaines conditions.

Choisir un courtier pour acheter des actions en bourse

L'investissement en bourse est de plus en plus prisé par les particuliers, car il s'agit d'un moyen pratique de diversifier ses placements. Si vous souhaitez investir en bourse, vous devez absolument passer par un intermédiaire qui peut être un établissement bancaire ou un courtier.

Pour de nombreuses personnes, le choix d'un bon broker pour acheter des actions est un véritable casse-tête. En effet, il peut être plus ou moins difficile de départager les brokers en fonction du type de compte de courtage qu'on souhaite avoir. De plus, il existe certains intermédiaires qui sont peu recommandables, en raison d'un manque de fiabilité ou de frais trop élevés.

Les critères pour choisir un bon courtier

Pour choisir une entreprise de courtage et acheter des actions, certains facteurs sont à vérifier. Voici quelques-uns des points importants à prendre en compte.

Les frais de transaction

Les frais de transaction et les commissions peuvent avoir un lourd impact sur le revenu que vous tirez de vos investissements. C'est pour cela qu'il s'agit du premier critère à vérifier chez un intermédiaire. Les frais se présentent sous différentes formes :

• frais d'ouverture de compte,
• frais de fonctionnement et de maintenance,
• frais de courtage,
• frais de commissions des ordres de transactions passées.

Les frais varient d'un broker à un autre et les différences peuvent être importantes. Un broker peut appliquer un prix fixe pour l'ensemble des ordres de transaction ou un prix proportionnel au volume de transactions. Sans tomber dans le piège des offres trop alléchantes de brokers peu recommandables, privilégiez les partenaires qui appliquent des tarifs bas compatibles à votre stratégie d'investissement. Vous pouvez utiliser le comparateur Taux pour effectuer une comparaison et trouver le meilleur intermédiaire afin d'investir en toute sérénité.

Pour l'assurance vie, évitez les compagnies qui prélèvent de 2 à 5% de frais sur chaque versement. Optez plutôt pour un assureur qui n'applique pas de frais sur les versements et rachats. Préférez des frais de gestion de moins de 1% par an sur vos unités de compte.

L'accès aux marchés souhaités pour acheter des actions en bourse

Vous préférez investir uniquement dans les actions ? Souhaitez-vous également acheter des obligations ou investir dans la bourse internationale ? Selon la nature du placement souhaité, le choix du courtier doit se baser sur le type de compte de courtage adapté (compte titres, PEA, PEA PME). Une bonne plateforme doit pouvoir vous donner accès aux marchés que vous avez choisis. Elle doit donc vous proposer des offres qui correspondent à votre stratégie d'investissement en bourse.

La diversité des titres proposés par un broker est primordiale, car cela vous offre des possibilités plus larges pour placer votre argent : ETF (exchange trading fund), actions françaises, actions internationales. Vous devez avoir la possibilité d'investir là où vous le souhaitez sans contrainte particulière.

L'interface du site d'achat d'actions en bourse

L'interface de la plateforme de votre société de courtage doit être conçue de façon à vous faciliter la vie. Le site et l'application mobile doivent être intuitifs et ergonomiques pour une prise en main facile. Cela vous permettra de suivre facilement le cours des actions et de réagir rapidement quand il le faut. Avec une plateforme conçue pour optimiser l'expérience de l'utilisateur, vous avez le contrôle parfait de votre portefeuille et l'investissement devient plus agréable.

Un bon intermédiaire doit non seulement avoir un site intuitif, mais également disposer d'une technologie de pointe pour automatiser certains process. Cela permet aux utilisateurs d'investir en toute autonomie. De plus, ils bénéficient de tarifs réduits, car la société de courtage s'affranchit de nombreux frais de fonctionnement. Depuis un smartphone, l'investisseur doit être en mesure d'investir de manière sécurisée et de créer des plans d'investissement programmés, automatiques et réguliers.

L'accessibilité et la réactivité du service client

Le service client ou support est d'une importance capitale pour tous les investisseurs, surtout lorsque vous faites du trading. Il ne suffit pas, pour un intermédiaire, de simplifier les démarches d'ouverture de compte. La plateforme de négociation d'actions doit également assurer aux utilisateurs un accompagnement efficace en cas de problème.

Des problèmes techniques peuvent survenir lors de l'utilisation d'un compte de courtage. Ils peuvent être liés au compte du trader ou aux ordres de transaction qu'il place. Dans ces cas, le support doit être disponible et réactif pour résoudre rapidement le problème que rencontre chaque trader. La qualité du service client est un critère aussi important que l'accessibilité et l'exécution des ordres de transaction sur la plateforme.

Large choix d'unités de comptes

Si vous investissez à travers une assurance vie, optez pour un large choix d'unités de compte (UC). Bénéficier d'un vaste choix d'UC permet à l'investisseur de mieux dynamiser son épargne dans des fonds (actions, obligations, immobilier).

Un bon assureur vous proposera généralement des centaines de fonds de sociétés différents, ainsi que des trackers et des SCPI, OPCI ou SCI. Plus la palette d'UC est large, plus vous aurez de facilité à être rentable sur le long terme. Par exemple, les SCPI peuvent offrir un rendement moyen de 4 à 5% par an, alors que les fonds euros rémunèrent seulement à 1 ou 2% l'année.

La gestion libre ou pilotée (sous mandat)

Même si le fonds euros rémunère peu, il ne présente pas de risque de perte en capital. Vous pouvez donc décider d'y investir une partie de votre capital et une autre partie dans les unités de compte pour un meilleur rendement. Pour les investisseurs qui ne veulent pas choisir eux-mêmes les unités de compte, certains assureurs proposent un mode de gestion pilotée.

Avec ce mode, l'enveloppe est directement pilotée par le gestionnaire du contrat. L'investisseur aura seulement à choisir un profil (défensif, équilibré, dynamique, etc.) et le gestionnaire se chargera du reste. C'est lui qui investit sur les différents fonds, en respectant une allocation fonds euros ou unités de compte qui correspond à votre profil.

En ce qui concerne la gestion libre, l'épargnant gère seul ses investissements à sa guise. Il fait ses placements comme il le souhaite et est maître de ses arbitrages. Il est recommandé de choisir une compagnie qui propose de gérer votre enveloppe sous mandat pour pouvoir recourir à cette option en cas de besoin.

Quels sont les meilleurs courtiers pour acheter en bourse, par catégorie ?

Il existe de nombreuses sociétés de courtage fiables en France. En utilisant le comparateur Taux, il est beaucoup plus facile de comparer les offres et de choisir un partenaire qui correspond à votre profil. Les tableaux ci-dessous vous renseignent sur quelques-uns des meilleurs courtiers par enveloppe.

Compte titres

Les meilleurs courtiers pour PEA

Les meilleures assurances vie

N'hésitez pas à consulter les comparatifs complets de Taux pour trouver un organisme adapté dans chaque catégorie.

Acheter des actions : ce qu'il faut savoir pour se lancer en bourse

Le marché des actions est très complexe. Pour être rentable, il est donc indispensable de se préparer avant de se lancer. Le cas échéant, vous perdrez facilement votre capital après avoir pris quelques positions.

Faites des analyses

Le principe de la rentabilité d'un investissement boursier est d'acheter une action lorsqu'elle est au plus bas et de la revendre lorsque son prix est au plus haut niveau. Mais en pratique, les choses ne sont pas si simples. Même les investisseurs chevronnés ne sont très performants que sur quelques titres pendant l'année. Pour cela, vous devez réaliser des analyses. Tout investisseur doit en effet effectuer une analyse technique des titres qu'il choisit en bourse.

Le tableau suivant récapitule les différentes actions selon les perspectives qu'elles offrent.

Il est important de comprendre les différences entre ces actions afin de prendre une décision éclairée lors de leur achat.

Inspirez-vous des investisseurs boursiers à succès

Si vous en êtes à vos débuts dans la bourse, vous pouvez vous inspirer des investisseurs à succès pour mieux faire fructifier votre capital. À cet effet, le copy-trading ou copy-investing est une méthode fortement prisée par de nombreux investisseurs débutants français. Il consiste simplement à copier le portefeuille d'un investisseur à succès. Vous pouvez aussi investir en vous inspirant des choix des sociétés de gestion, dont l'expérience est indiscutable.

Diversifiez votre portefeuille d'actions

La diversification de votre portefeuille vous permettra de limiter les risques. Le principe n'est pas de placer de très faibles sommes sur de nombreuses actions, mais d'éviter que toutes les actions évoluent dans le même sens. Autrement dit, lorsque certaines de vos actions sont baissières, d'autres doivent être haussières ou stables.

Vous devez comprendre la fiscalité des actions

Intéressez-vous à la fiscalité des actions avant de vous lancer en bourse, car vos dividendes et plus-values sont imposables. Ils sont en effet soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Cette taxe est de 30% (12,8% au titre de l'impôt sur le revenu et 17,2% au titre des prélèvements sociaux). Vous avez tout de même le choix d'opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu lorsque cela est plus intéressant pour vous.

Pensez à investir avec des ETF

Si vous êtes débutant, n'hésitez pas à investir avec des ETF. Ce sont des fonds d'investissement que vous achetez en bourse comme des actions et qui répliquent un indice boursier. Le principal avantage est que les frais de gestion des ETF sont largement plus bas que ceux des actions. Les ETF vous permettent d'investir rapidement dans des centaines d'entreprises à un tarif réduit. Ce sont des solutions simples pour diversifier son portefeuille.

Conclusion

Les actions sont une alternative d'investissement très intéressante pour ne pas placer son épargne uniquement sur un Livret A ou des fonds euros. Sur le long terme, c'est l'un des meilleurs placements qui existent. Pour réussir vos débuts en bourse, choisissez un bon courtier en effectuant une comparaison sur Taux. Investissez avec un horizon de 5 à 10 ans pour optimiser votre rentabilité.

FAQ

Comment acheter des actions lorsqu'on est débutant ?

Pour acheter des actions quand on est débutant, il faut choisir une bonne enveloppe fiscale et un broker. Ensuite, il suffit de passer des ordres d'achat avec les fonds déposés sur son compte.

Qui peut acheter une action ?

Le marché des actions est accessible à tout le monde. Toutefois, il faut être majeur ou mineur émancipé pour accéder à certaines enveloppes.

Comment investir en bourse avec un petit budget ?

Pour investir avec un petit budget, il faut bien choisir sa société de courtage. Certains intermédiaires vous permettront de démarrer avec 10 €, alors que d'autres n'exigent aucun dépôt minimum.

Quel est l'intérêt d'acheter des actions ?

Investir dans les actions permet de valoriser son épargne, de protéger ses fonds contre l'inflation et l'impôt, ou encore de maximiser son revenu de placement.

Quel montant minimum pour acheter des actions ?

Pour un investissement sérieux en bourse, il est recommandé de prévoir au moins 5 000 €. Toutefois, il est possible de commencer avec 100 € ou même 10 €.

Combien de temps doit-on détenir une action avant de la vendre ?

Il n'y a pas de durée minimale ou maximale pour détenir une action. Vous pouvez la vendre à tout moment si vous le souhaitez. Le long terme est souvent conseillé pour maximiser les gains potentiels.

Comment déterminer la bonne entreprise pour acheter ses actions ?

Il existe plusieurs facteurs à prendre en compte : performance financière de l'entreprise, qualité du management, situation sur le marché, stabilité financière, etc.

Est-ce qu'on peut perdre de l'argent en achetant des actions ?

Vous pouvez perdre de l'argent en achetant des actions. Le marché boursier est imprévisible et les prix des actions peuvent fluctuer en fonction de nombreux facteurs. Comprenez les risques associés à l'achat d'actions et n'investissez pas plus d'argent que vous n'êtes prêt à perdre.