FLOA Bank : l'essentiel à savoir sur la banque en ligne
Créée sous la dénomination Banque Casino en 2001, FLOA Bank est une institution bancaire qui opère uniquement en ligne. Elle a noué au fil des années de nombreux partenariats avec de grandes enseignes de distribution ainsi que d'autres fintechs pour proposer à ses clients une multitude de produits et services très intéressants. Depuis 2020, elle s'est lancée sur le marché international et propose désormais ses offres en Espagne et Belgique. Taux, votre comparateur de finances personnelles, vous explique tout ce qu'il faut savoir sur la filiale de BNP Paribas et ses offres.
Les différentes offres de crédit accessibles chez FLOA Bank
FLOA Bank met à votre disposition une large gamme de crédits. Du prêt personnel au crédit renouvelable en passant par les mini-prêts, Taux vous les présente plus en détail.
Le prêt personnel
Chez FLOA Bank, vous pouvez contracter un crédit personnel pour financer plusieurs besoins. 3 solutions sont disponibles : le prêt auto, le crédit travaux et le rachat de crédit.
Le prêt auto
Le crédit auto chez FLOA Bank permet d'obtenir un financement pour l'achat d'une voiture d'occasion ou neuve. Le montant du prêt est compris entre 3000 et 40 000 €, remboursable sur une période de 6 mois minimum pour 84 mensualités (7 ans) au maximum. C'est un financement à 100% de la valeur du véhicule, pour lequel vous n'avez pas à débourser de l'argent de votre poche. Ce prêt est aussi accessible sans aucune fourniture de pièces justificatives de votre projet si le montant du crédit n'atteint pas 14 990 €. La souscription du prêt auto chez FLOA Bank se fait aussi sans aucun paiement de frais de dossiers.
Le prêt travaux
Le crédit travaux proposé par FLOA Bank aide à financer les projets de réaménagement, rénovation, agrandissement de maison… Il est accessible aux mêmes conditions que le crédit auto (montant, délai de paiement).
La particularité du prêt travaux est qu'il est soumis à un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe qui commence à 3,8%. Les mensualités fixes permettent de bien gérer vos finances durant la période de remboursement du prêt.
Pour financer vos travaux dans les meilleures conditions, vous pouvez découvrir sur Taux, un comparatif des offres de crédits bancaires avec les taux d'intérêt les plus attrayants.
Le rachat de crédits
Lorsque vous avez contracté plusieurs prêts bancaires et que le paiement devient difficile, le rachat de crédit est la solution à envisager. En partenariat avec BNP Paribas Personal Finance, FLOA Bank propose cette formule avec des modalités avantageuses pour les emprunteurs. Pour y souscrire, remplissez d'abord un formulaire en ligne. Un conseiller prendra en charge votre demande et vous enverra un dossier à signer puis renvoyer, en y ajoutant les pièces justificatives demandées.
Le crédit renouvelable
Prêt d'une valeur comprise entre 500 et 6000 €, le crédit renouvelable de FLOA Bank peut être utilisé en totalité ou en partie. Le montant disponible est reconstitué chaque fois que vous faites des paiements et vous pouvez l'utiliser à nouveau en faisant une demande de financement. Les remboursements sont aussi modulables, avec des échéances de paiement adaptables et la possibilité de choisir le délai de remboursement.
Les mini-prêts
Avec FLOA Bank, vous pouvez accéder à des mini-prêts pour financer des urgences. Le Coup de Pouce permet d'obtenir un montant de 100 € à 2500 € en 24 h maximum et remboursable en 4 mensualités. Pour y accéder, il suffit de faire une demande sur la plateforme dédiée et FLOA Bank octroie le crédit en fonction de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Une pièce d'identité et un RIB sont exigés par l'établissement durant la procédure.
Vous pouvez aussi obtenir chez FLOA Bank un mini-prêt entre 100 € et 1500 € maximum depuis l'application du partenaire Lydia. Le montant est versé sur le compte du demandeur auprès de l'établissement de monnaie électronique. Le paiement est échelonné sur 3 mois.
Une solution similaire est également disponible via le partenaire Bankin, pour un montant compris entre 100 € et 1000 €. Cela est possible uniquement si vos identifiants bancaires FLOA Bank sont déjà enregistrés sur Bankin. Vous pouvez aussi opter pour les prêts Coup de Pouce et Lydia.
Tableau récapitulatif des offres de crédit disponibles chez FLOA Bank
Crédits | Montant disponible | Délai avant versement crédit |
|---|---|---|
Prêt personnel | ||
Prêt auto | 3000 - 40 000 € | 14 jours |
Prêt travaux | 3000 - 40 000 € | 14 jours |
Rachat de crédits | – | – |
Crédit renouvelable | ||
Classique | 500 - 6000 € | – |
Mini-prêts | ||
Bankin | 100 - 1000 € | - |
Coup de Pouce | 100 - 2500 € | 24 h |
Lydia | 100 - 1500 € | Instantané |
Les cartes bancaires disponibles chez FLOA Bank
Plusieurs cartes bancaires sont disponibles auprès de FLOA Bank. Elles sont associées à diverses solutions de paiement à l'endroit des particuliers et des professionnels (commerçants).
La carte Gold
La carte de crédit Gold de FLOA Bank coûte 4,50 €/mois, soit 54 € annuels. Accessible sans création d'un nouveau compte (il suffit de renseigner un RIB de compte courant pour les prélèvements) grâce à une simple souscription en ligne, cette Mastercard vous offre de nombreux avantages.
Cashback et possibilités de paiement
La carte Gold aide à bénéficier de 1 ou 2% de cashback sur tout achat effectué en l'utilisant. Vous pouvez les récupérer sous forme de bons d'achat à dépenser à parts égales chez Casino ou Cdiscount.
La carte Gold permet aussi le paiement en 4x sans frais pour tout achat d'au moins 60 € chez Casino et en 5x, 10x ou 20x avec des frais. Avec Cdiscount, les paiements en 4x, 6x, et 10x sont sans frais lors des périodes promotionnelles, puis payants en 3x, 5x, 10x, 20x le reste de l'année. L'étalement des paiements est faisable directement depuis l'application FLOA, où vous pouvez suivre le flux des transactions bancaires.
Avec une carte Gold de chez FLOA Bank, vous pouvez retirer jusqu'à 1000 € sans frais dans plus de 2 millions de guichets automatiques en Europe. Vous pouvez aussi l'utiliser dans plus de 200 pays du monde grâce au réseau Mastercard. Cette carte est également compatible avec des portefeuilles électroniques comme ApplePay et facilite le paiement sans contact.
Assurances et garanties
Parmi les atouts de la carte Gold figurent les assurances et garanties qui y sont associées :
- extension de garantie constructeur pour les équipements achetés chez Casino ou Cdiscount.com,
- assistance déplacements,
- garantie du meilleur prix,
- assurance perte et vol de carte Gold.
D'autres garanties sont disponibles en option. Vous pouvez découvrir sur Taux un comparatif des meilleures cartes bancaires du marché, pour déterminer si la carte Gold de chez FLOA Bank est la plus indiquée pour vous.
La carte Casino
Cette carte coûte 1,25 € par mois (15 € l'année). Demandez-la en ligne sur le site de la banque ou dans une enseigne Casino.
Cashback et solutions de paiements
La carte Casino vous fait bénéficier de 1% de cashback sur tout achat effectué avec elle chez Casino ou d'autres partenaires de FLOA Bank. La rétribution est effectuée sous forme de bons d'achat à consommer chez Casino.
Une cagnotte indépendante du cashback qui s'accroît à chaque achat effectué chez Casino est également incluse. Elle peut être dépensée auprès de l'enseigne en mentionnant cette information à la caisse au moment de payer vos achats.
La carte Casino est aussi compatible ApplePay pour le paiement sans contact. Elle permet aussi de payer en plusieurs fois sans frais.
Garanties et assurances
La carte Casino embarque moins de garanties que la Gold Mastercard. L'extension de garantie constructeur, l'assurance Mastercard et l'assistance déplacement y sont entre autres incluses. Vous pouvez toujours y rajouter d'autres garanties disponibles en option comme l'assurance Pack Family Protect' qui couvre vos moyens de paiement.
La carte Cdiscount
Accessible également pour une cotisation mensuelle de 1,25 €, la carte Cdiscount vous aide aussi à récupérer 1% de cashback sur tout achat effectué sur la marketplace. Ce bonus est aussi disponible si vous achetez dans l'une des 100 enseignes partenaires de FLOA Bank avec la carte Cdiscount. Vous disposez aussi d'une cagnotte dont la valeur grandit chaque fois que vous achetez avec cette carte bancaire et qui peut être utilisée pour payer d'autres achats.
La carte Cdiscount est aussi compatible Apple Pay, pour faire des paiements sans contact à hauteur de 50 €, ainsi que des achats en ligne. Elle vous offre la possibilité de payer comptant ou à crédit vos achats en 4x 5x 10x ou 20x. Vous pouvez également utiliser cette carte bancaire pour retirer de l'argent au niveau des distributeurs automatiques de billets (DAB) en France et à l'étranger. Contrairement aux deux autres cartes, celle de chez Cdiscount n'inclut qu'une assurance Mastercard qui couvre votre famille en cas d'accident.
Les clients qui souscrivent à ce produit directement sur le site de la banque en ligne obtiennent une solution de paiement adossée à un crédit renouvelable. Seuls un RIB et une pièce d'identité seront nécessaires si le montant du prêt ne dépasse pas les 3000 €.
Tableau récapitulatif des cartes bancaires disponibles chez FLOA Bank
Carte | Cashback | Paiement | Coût mensuel | Nombre de garanties incluses |
|---|---|---|---|---|
Gold | 2% | 3x à 20x | 4,5 € | 6 |
Casino | 1% | 4x | 1,25 € | 3 |
Cdiscount | 1% | 4x à 20x | 1,25 € | 1 |
Les produits d'assurance proposés par FLOA Bank
Le catalogue des services de FLOA Bank contient également des offres d'assurance. Vous pouvez ainsi avoir accès à de nombreux produits auprès de la banque en ligne.
Les assurances crédit et cartes
La filiale du groupe BNP Paribas met à votre disposition une vaste collection d'assurances pour les prémunir contre de nombreux risques liés aux biens immobiliers, aux moyens de paiement, aux crédits.
L'assurance prêt immobilier
Ce contrat est proposé aussi bien aux propriétaires qu'à ceux qui souhaitent réaliser leur premier achat immobilier. Les emprunteurs qui ont déjà contracté une assurance auprès d'une autre banque peuvent aussi se rapprocher de FLOA pour obtenir une couverture du crédit à un tarif plus avantageux. Avant d'opérer un choix, n'hésitez pas à consulter les comparatifs de Taux pour découvrir les meilleures offres d'assurance prêt immobilier.
La souscription de ce produit chez FLOA Bank donne droit à une garantie du meilleur prix. Si vous trouvez ailleurs un meilleur tarif pour l'assurance prêt immobilier dans les 3 mois suivants votre souscription chez FLOA Bank, l'institution bancaire s'alignera sur ces tarifs.
En cas de résiliation d'assurance auprès de votre ancienne banque, FLOA se charge de toutes les démarches. Elle fournit des garanties au moins équivalentes à celles de l'ancienne institution bancaire pour éviter les rejets. L'adhésion se fait de plus entièrement en ligne sur la plateforme de FLOA Bank.
La garantie cartes bancaires
Ce produit fait référence à l'assurance vol et perte de moyens de paiement. Elle protège toute la famille, dans de nombreuses situations en rapport avec les moyens de paiements obtenus auprès de toutes vos banques. Cette protection concerne votre conjoint. e et vous, ainsi que les enfants jusqu'à leurs 25 ans.
Deux formules sont disponibles pour souscrire cette garantie : le Pack Family Protect' et le Pack Family Protect'+. Le pack Family Protect' vous protège contre les :
- utilisations frauduleuses de vos moyens de paiement,
- vol d'espèces,
- casses et vols d'achats,
- livraison défectueuse, non conforme ou absente,
- achats de produits à prix élevés (meilleur prix garanti)…
L'offre Family Protect' inclut également la protection juridique des consommateurs et celle contre les vols de téléphone. Family Protect' et Family Protect' sont accessibles respectivement pour 1,99 € et 3,99 € mensuellement.
L'assurance crédit
Cette solution vous aide à vous protéger contre les difficultés qui peuvent survenir après avoir contracté un crédit à la consommation. FLOA Bank adapte totalement l'assurance crédit à votre situation, grâce à des recommandations de l'institution bancaire au moment de contracter le prêt. C'est une solution complète et construite autour de 4 garanties pour protéger un foyer lorsque l'emprunteur se trouve dans l'une des situations suivantes :
- décès,
- invalidité,
- interruption temporaire de travail,
- perte d'emploi.
L'accès à l'assurance crédit est possible pour toute personne âgée de 75 ans au plus et ne nécessite aucun examen médical.
Les assurances famille et quotidien
Cette gamme de contrats permet de protéger votre famille dans diverses situations.
L'assurance habitation
Souscrire une assurance habitation est nécessaire pour protéger un logement et votre famille contre des sinistres comme les incendies, dégâts d'eau, bris de glace, événements climatiques… Chez FLOA Bank, vous pouvez obtenir un contrat entièrement personnalisé pour convenir à vos besoins et votre situation financière. Vous aurez le choix entre la couverture minimum légale (avec la responsabilité civile entre autres) et la formule étendue qui intègre des garanties supplémentaires qui couvrent :
- vol et vandalisme,
- objets de valeur,
- dommages électriques,
- bris de glace.
Pour savoir celle dont vous avez besoin, il suffit de faire une consultation en ligne avec les conseillers à l'assurance de chez Luko, le partenaire de FLOA pour ce contrat. La banque en ligne vous aide aussi à définir la durée du contrat d'assurance, avec possibilité de résiliation sans préavis.
L'assurance scolaire
L'assurance scolaire que met en avant FLOA Bank protège l'enfant à l'école, ainsi que sur le trajet. Cette offre contient aussi une garantie cyberharcèlement qui protège la vie privée de votre enfant sur internet. Elle est accessible à 9,90 €/an.
Vous pouvez obtenir une protection plus étendue pour vos enfants grâce à l'assurance extrascolaire proposée par FLOA Bank et accessible à 14,90 € l'année. Elle ajoute plusieurs garanties à cette formule comme la responsabilité civile, les assistances, la santé, l'individuelle accident.
L'assurance garantie à vie
Couvrant les dépenses liées aux réparations et remplacements des divers appareils que vous possédez, ainsi que de ceux de votre conjoint. e et de vos enfants, l'assurance garantie à vie est une offre totalement modulable. Elle tient compte de vos besoins et est structurée suivant 3 axes selon le type d'appareils :
- univers multimédia (téléphone, tablettes, ordinateurs, consoles, appareil photo…),
- univers électroménager (congélateur, machine à laver, four, chauffage, climatiseur…),
- univers image et son (télévision, barre de son, vidéoprojecteur, chaîne hi-fi…).
La garantie à vie vous propose la réparation gratuite de l'appareil couvert ou une indemnisation à hauteur de sa valeur neuve s'il est impossible à réparer. Pour couvrir un, deux ou trois univers, une cotisation respective de 6 €, 11 € et 15 € est nécessaire.
Les assurances santé et prévoyance
Dans la catégorie des assurances santé et prévoyance, FLOA propose au moins 3 contrats.
L'assurance hospitalisation
Faire face aux frais liés à une hospitalisation en cas d'accident ou de maladie peut être très compliqué. L'assurance hospitalisation proposée par FLOA Bank permet d'affronter ces situations plus sereinement en prenant en charge une partie des dépenses qui en découlent.
L'assuré perçoit dès le 1er jour une indemnité forfaitaire comprise entre 50 € et 125 € journaliers avec l'assurance hospitalisation option Accident. Celle-ci double en cas d'accident de circulation et triple s'il s'est produit dans les transports en commun. Le montant journalier perçu est plutôt de 15 €, 30 € ou 50 € avec l'option Accident & Maladie, qui doublent sur toute la période d'hospitalisation dans une unité de soins intensifs. L'allocation forfaitaire est utilisable librement, non soumise à l'impôt. Il peut être cumulé avec d'autres prestations sociales de type mutuelle ou sécurité sociale.
Le coût d'accès à ces solutions est adapté à la situation de chaque assuré, avec des mensualités fixes et une possibilité d'y souscrire jusqu'à 80 ans.
L'assurance décès accidentel
Cette solution aide vos proches à recevoir un capital si vous vous trouvez en situation d'invalidité (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) ou décédez après un accident. La valeur du montant reçu peut atteindre respectivement les 25 000 € ou 150 000 €. Le capital garanti chez FLOA Bank est net d'impôt et libre d'utilisation.
Vous pouvez y adhérer jusqu'à 74 ans, sans aucune formalité médicale. Les cotisations mensuelles pour une personne avec les options Argent et Or sont respectivement de 4,16 € et 7,97 €. Pour assurer votre conjoint en même temps que vous, déboursez 7,48 € pour l'option Argent et 14,35 € pour la version Or.
L'assurance frais d'obsèques
Accessible à toute personne ayant entre 45 et 79 ans, l'assurance frais d'obsèques vous offre la possibilité de libérer ses proches du poids lié à l'organisation de ses funérailles. Cette solution de FLOA Bank vous garantit jusqu'à 8000 € qui seront versés aux bénéficiaires pour l'organisation des obsèques en toute sérénité.
Ce montant est non imposable et exonéré de droits à la succession. L'assurance frais d'obsèques inclut le rapatriement de la dépouille en cas de décès à l'extérieur, ainsi que du conseil concernant les démarches à mener. Le montant des primes à cotiser mensuellement est adapté à votre situation et fixe durant tout le contrat.
Avis sur FLOA Bank
FLOA a la cote auprès de la plupart des clients comme le témoigne la note de 4,7/5 qu'elle a obtenue sur la plateforme « avis vérifiés », compilée à partir d'au moins 50 000 avis de consommateurs. Son statut de banque en ligne est un atout majeur, permettant aux clients de souscrire toutes les offres rapidement via internet et sans procédures administratives complexes. De nombreux crédits sont aussi accessibles avec peu ou pas de pièces justificatives. Les conseillers de la banque en ligne ont également la réputation d'être à l'écoute des clients pour les aider à trouver l'offre la plus adaptée à leur situation.
La banque en ligne met également à votre disposition des cartes bancaires internationales et de nombreuses facilités de paiement (paiement en 3x, 5x, 10x, 20x). Elles sont associées à un programme de cashback qui peut être très intéressant si vous faites de nombreux achats en ligne.
Les limites de l'établissement sont principalement relatives au taux de ses crédits parfois élevés par rapport à la concurrence. Toutes les cartes qu'elle aide à obtenir sont également payantes, et soumises à des vérifications de solvabilité. Certains clients se plaignent enfin également du Cashback dont l'utilisation serait difficile.
Conclusion
FLOA est une banque en ligne avec une offre complète allant des crédits à la consommation aux assurances en passant par les cartes bancaires. Ses services sont en général modulables, abordables et faciles à souscrire en ligne. La banque possède plus d'une centaine de partenaires dans le secteur du e-commerce, ce qui lui permet de vous proposer le paiement en plusieurs fois et un système de cashback performant. FLOA s'ouvre désormais à l'international avec pour ambition de devenir le leader européen des facilités de paiement.
Si vous recherchez la meilleure banque en ligne pour prendre un crédit, consultez les comparatifs de Taux pour obtenir des informations utiles à votre prise de décision.
FAQ
Quelle banque gère FLOA Bank ?
La banque est gérée depuis 2022 par le Groupe BNP Paribas qui l'a rachetée.
FLOA Bank prête-t-elle facilement ?
FLOA réalise les prêts sur étude de dossier. Pour savoir si la banque peut vous prêter de l'argent, utilisez le simulateur de crédits sur son site.
FLOA Bank est-il fiable ?
FLOA est une société enregistrée à l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) et qui exerce sous le contrôle de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) en France. Elle appartient en plus au groupe BNP Paribas qui est l'un des acteurs majeurs du marché bancaire en France.
Quels sont les justificatifs pour FLOA Bank ?
Pour un prêt personnel auprès de cet établissement, prévoyez un justificatif de domicile, d'identité et de revenus. À cela s'ajoute un RIB d'un compte bancaire actif en France.
Où retirer de l'argent avec la carte FLOA Bank ?
La Gold Mastercard que propose FLOA fonctionne dans tous les distributeurs de billets en France et à l'étranger.