Comment investir 1000 euros ?

Si vous êtes un investisseur débutant, commencer avec 1000 euros est une bonne étape pour faire fructifier votre épargne et augmenter vos revenus. Plusieurs produits financiers demandent malheureusement un ticket d'entrée plus élevé que ce budget, ce qui réduit les possibilités. Pour autant, il existe toujours des solutions d'investissement proposant un rendement intéressant avec un capital de 1000 euros. Taux vous présente quelques options concrètes pour placer cette somme ainsi que des règles de base pour investir sereinement.

Quelques principes de base pour investir sereinement

Pour investir 1000 euros, vous devez respecter certains principes de base afin d'éviter les erreurs de placement coûteuses. Vous pourrez aussi réduire les risques de perdre une partie importante du montant investi.

L'importance de l'épargne de précaution

La mise en place d'une épargne de précaution est indispensable lorsque vous investissez avec des risques de perte de capital. Cette somme d'argent est le plus souvent mobilisée pour faire face aux événements imprévus de la vie courante à tout moment. Elle doit représenter au moins trois fois votre salaire mensuel. Le montant exact dépendra de votre profession, de votre train de vie et de la stabilité de vos revenus.

Avant d'investir 1000 euros, vous devez donc avoir une épargne de précaution distincte et suffisante. En considérant la valeur de votre capital, ne visez pas forcément des produits à forte rentabilité qui vous soumettent à plus de risques. Vous gagnerez à trouver une solution proposant une disponibilité quasi immédiate des sommes placées et une garantie du capital, sans aucun risque de perte. Visez simplement pour commencer un minimum de rendement pour faire mieux que le dépôt d'argent sur un compte courant en banque.

La définition des objectifs de placement

Lorsque vous êtes sûr de détenir une épargne de précaution suffisante, vous pouvez maintenant définir les objectifs de votre investissement de 1000 euros. Il peut s'agir de :

• faire fructifier votre épargne dans le but de générer à terme des revenus complémentaires,
• réunir un capital pour investir dans l'immobilier,
• constituer une première brique pour préparer votre retraite,
• financer les études de vos enfants,
• constituer un apport pour acquérir une résidence principale…

Savoir pourquoi vous réalisez un placement vous permet de définir votre horizon. Par exemple, si vous épargnez pour les études de vos enfants qui ne sont pas encore nés, vous pouvez prévoir une durée d'investissement de 18 ans. Cela revient à choisir des options proposant des rentabilités intéressantes sur le long terme comme l'immobilier et la bourse.

À l'inverse, si l'horizon est de courte durée, vous gagnerez à vous orienter vers des solutions liquides et peu volatiles. En définissant vos objectifs, vous devez aussi faire le point de votre niveau de connaissance en matière d'investissement et de tolérance de risque. Votre capacité à accepter les fluctuations à la hausse et à la baisse des marchés financiers est importante pour prendre une bonne décision.

La diversification des investissements

Diversifier vos investissements limite votre exposition au risque sur les placements dont le capital n'est pas garanti et d'optimiser votre bénéfice. Vous pouvez rendre hétérogène au maximum votre portefeuille avec des actifs différents et variés au niveau des secteurs d'activités, des zones géographiques, du niveau de risque, etc.

Un capital de 1000 euros peut sembler faible pour une bonne répartition. Il est néanmoins relativement raisonnable pour les particuliers débutants qui souhaitent intégrer petit à petit les marchés financiers. Il offre aussi la possibilité de tester des classes d'actifs moins traditionnels en investissant des sommes moins élevées pour commencer.

Avec votre budget, commencez le plus tôt possible pour profiter de l'effet de croissance exponentielle des intérêts composés sur le long terme.

Les produits d'épargne où investir 1000 euros

Plusieurs produits d'épargne répondent aux critères pour investir sereinement 1000 euros et profiter d'un rendement acceptable. Ces dispositifs sont pour la plupart garantis par l'État et les intérêts varient en fonction de la croissance économique.

Les livrets d'épargne

Les livrets réglementés sont une option de placement à capital garanti à 100%. La liquidité est immédiatement disponible et il n'y a ni d'impôt ni de prélèvements sociaux à payer. Il est relativement simple et peu risqué de placer 1000 euros sur un livret de ce type même si vous ne gagnez pas beaucoup comparativement à d'autres options.

Votre capital ne subit pas les fluctuations qui peuvent être constatées quand vous investissez en bourse par exemple. La rémunération en 2024 pour ces différents dispositifs est de :

• 3% pour le livret A,
• 3% pour le livret de développement durable et solidaire (LDDS),
• 6,1% pour le livret d'épargne populaire (LEP).

Ce dernier est réservé aux ménages plus modestes avec un plafond de revenu de 22 419 euros en métropole pour un ménage composé d'une seule personne.

Le principal souci avec ces placements sans risque est cependant qu'ils ne sont pas très rentables avec l'inflation. Les taux de rendement proposés sont parfois insuffisants pour couvrir la perte du pouvoir d'achat. Pour cela, réservez ces livrets pour l'épargne de précaution afin de pouvoir investir aussi dans des options plus risquées et plus rémunératrices.

L'assurance-vie

L'assurance-vie fait partie des enveloppes vers lesquelles les particuliers se dirigent le plus souvent pour investir 1000 euros ou même moins. Elle offre des rendements à partir de 2% pour les fonds en euros (garantis) et bien plus selon l'option choisie. Vous pouvez aller à votre rythme par des versements réguliers et sélectionner les supports sur lesquels sera placé votre argent. Ceux qui ne souhaitent pas prendre en charge cette tâche eux-mêmes peuvent confier le pilotage à un gestionnaire de compte.

Le capital investi sur l'assurance-vie n'est jamais bloqué et vous n'êtes imposé que sur les intérêts lorsque vous réalisez des retraits. Vous devez toutefois attendre au moins 8 ans pour bénéficier d'une fiscalité plus avantageuse. Vous avez aussi le choix du niveau de risque entre les fonds euros et les supports en unités de compte. Ces derniers englobent :

• les actions,
• les obligations,
• les ETF (Exchange-traded funds ou fonds négociés en bourse),
• les parts de SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier).

La formule multisupport augmente le rendement de votre placement, mais elle est plus risquée.

À la clôture du contrat et selon vos objectifs définis, vous pouvez récupérer votre argent sous forme de capital ou de rente. Lors de la succession, vos ayants droit bénéficient d'une exonération de 152 500 euros maximum de frais sous conditions.

Pour éviter les mauvaises surprises, souscrivez votre contrat auprès d'un organisme agréé par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Si vous déléguez les arbitrages et choix d'actifs à un tiers, optez pour une équipe de gestion à l'écoute, compétente, efficace et faisant preuve d'un grand professionnalisme. Les comparatifs que Taux met à votre disposition peuvent vous aider à trouver facilement un organisme fiable avec des conditions tarifaires avantageuses pour l'ouverture d'une assurance-vie.

Tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des produits d'épargne

Pour savoir en détail comment fonctionnent ces solutions de placement, consultez les guides complets que Taux y a dédiés.

Les meilleurs placements immobiliers pour investir 1000 euros

Certains particuliers désirant investir visent principalement la pierre. Existe-t-il véritablement des solutions pour vous lancer sur ce marché avec 1000 euros ? Taux vous indique les meilleures options qui s'offrent à vous pour faire un placement dans ce domaine avec votre capital limité.

Les parts de SCPI

Structures gérées par des professionnels du secteur de l'immobilier, les SCPI collectent des fonds de milliers de personnes pour acheter et louer des bureaux, des commerces ou des logements. Elles renversent ensuite une part des loyers mensuels selon les conditions préalablement fixées.

Malgré le fait que toute la gestion locative soit déléguée à la société civile, vous pouvez bénéficier d'un rendement brut moyen allant de 4,5 à 6%. Vous êtes considéré comme un associé de la société et le risque de votre placement est modéré. La SCPI est accessible à toutes les catégories d'épargnants, sans distinction d'âge ou de situation professionnelle. Elle représente le mix parfait entre l'investissement financier et l'immobilier : on parle de la pierre papier.

Vous pouvez vous lancer dans ce domaine directement en ligne par l'intermédiaire de plateformes sécurisées. Ce type d'investissement doit toutefois être envisagé à long terme pour limiter l'impact de la fiscalité et éviter de perdre assez d'argent avec les frais d'entrée et de sortie. Pour sortir de ce dispositif, vous devrez laisser le temps nécessaire à la société de gestion pour trouver un nouvel acheteur (la cession n'est donc pas automatique). Vous pouvez aussi emprunter pour mettre jusqu'à 10 000 euros dans une SCPI bien diversifiée. Cette dernière option vous étale le risque sur différentes classes d'actifs sélectionnées avec soin.

Votre capital n'est toutefois pas garanti. Il en est de même pour les dividendes perçus qui peuvent fortement varier suivant les fluctuations des marchés immobiliers. La meilleure manière de vous lancer est de demander leur avis à des professionnels. Ces derniers pourront vous confirmer ou non que le placement correspond à votre profil patrimonial.

L'investissement locatif

Vous pouvez rencontrer des difficultés à faire un investissement locatif immédiat avec un capital de 1000 euros. Les particuliers ayant un budget modeste doivent le plus souvent avoir recours à un prêt pour réaliser ce type projet. Dans ce cas, votre apport doit représenter au moins 10% du prix d'acquisition du bien immobilier. Avec une base de 1000 euros, vous pouvez accéder à un capital global de 10 000 euros. Il sera difficile d'acheter un bien à mettre en location seul avec ce budget.

Si vous n'en trouvez pas, la meilleure solution est de vous associer avec des proches ou amis pour faire un achat ensemble. L'avantage de l'investissement locatif est que vous constituez un patrimoine pérenne pour préparer au mieux votre retraite. Vous pouvez aussi protéger votre famille, gagner des revenus supplémentaires et faire réduire vos impôts en profitant de ce placement potentiellement sûr et rentable. Si les règles de base sont suivies lors du choix de l'emplacement du bien, cet investissement offre des rendements intéressants même quand vous enlevez les intérêts du prêt.

Le crowdfunding immobilier

Ce placement participatif attractif permet aux particuliers de financer des opérations immobilières portées par des promoteurs et marchands de biens. Vous pouvez acheter à partir de 100 euros des parts rémunérées à un taux d'intérêt fixé dès le départ. Le contrat en crowdfunding immobilier est souvent conclu sur une durée allant de 18 à 36 mois et peut concerner des projets de construction ou de rénovation d'immeubles.

Même si le capital est bloqué, c'est-à-dire non disponible avant l'échéance, le crowdfunding immobilier reste un investissement à court terme très intéressant. Son rendement moyen peut aller jusqu'à 10% l'an, voire plus selon les projets. À l'opposé de l'immobilier classique qui est souvent bien plus taxé, les intérêts perçus avec ce placement sont considérés comme des revenus de capitaux immobiliers. Ils sont donc soumis à une imposition forfaitaire de 30% (flat tax), voire moins en fonction de leur tranche marginale d'imposition.

Cet investissement particulièrement en vogue ces dernières années comporte toutefois des risques. Vous devez alors choisir la bonne plateforme de crowdfunding immobilier. Cette dernière doit en effet auditer en amont les projets immobiliers et sélectionner les plus solides et mieux structurés avant de les mettre en ligne. Le risque de défaillance de l'emprunteur est réel et vous pouvez perdre la totalité de votre épargne dans une seule opération.

Les placements financiers pour investir 1000 euros

Si vous avez un capital de 1000 euros à fructifier, les placements financiers peuvent être une bonne solution, notamment en raison de leur faible coût d'entrée. Ils englobent une large gamme d'actifs, des cryptomonnaies aux actions, en passant par les matières premières.

Les cryptoactifs

De plus en plus de particuliers sont tentés aujourd'hui de profiter de la hausse vertigineuse des cryptomonnaies et autres cryptoactifs. Ce marché peut en effet vous aider à multiplier votre mise par deux ou par trois en quelques mois, ce qui est impossible avec les solutions d'épargne traditionnelles. Il peut aussi vous conduire à perdre la totalité de votre argent en l'espace de quelques jours en cas d'écroulement.

Pour investir sur le marché de la cryptomonnaie, le plus important est de garder à l'esprit la forte volatilité de ces actifs et analyser correctement l'évolution du marché. Il existe une prise de risque importante, mais aussi un potentiel de gain un peu comme au casino. Rien ne dépend de vous, si ce n'est le choix des produits sur lesquels vous investirez. Vous devez bien y réfléchir en amont. Évitez de concentrer l'intégralité de votre capital sur cette solution.

Les produits financiers via un PEA ou un compte titres ordinaire

Les CTO (comptes-titres ordinaires) et le PEA (plan d'épargne en actions) sont des enveloppes de placements qui permettent d'acheter et de vendre des actions, des obligations et d'autres titres financiers directement. Le PEA est un dispositif d'investissement spécifique destiné à encourager les placements en actions sur le long terme. Limité à 150 000 euros, il vous offre plusieurs avantages fiscaux comme l'exonération d'impôts sur les plus-values après cinq ans de détention. Cette enveloppe est accessible à tous et les fonds déposés restent disponibles.

Les comptes titres sont pour leur part plus généralistes. Vous pouvez y loger un large éventail de titres comme des actions, des obligations et des fonds d'investissement. Les CFD (Contract For Difference) vous simplifient encore plus la tâche en vous aidant à spéculer sur l'évolution du cours des actions sans les détenir directement.

Les ETF vous offrent quant à eux une exposition sur une large gamme d'actifs pour minimiser les risques. Il n'y a aucune limitation en termes de durée de détention ou de choix de valeurs. Vous devez toutefois avoir une certaine connaissance financière pour bien choisir les instruments sur lesquels vous allez placer de l'argent. Vous devez faire pour cela des analyses économiques et financières approfondies.

Le CTO et le PEA sont des solutions de placement favorables pour les investisseurs qui désirent être autonomes. Si vous n'avez pas une bonne base sur les marchés financiers, optez plutôt pour une autre solution ou suivez les conseils d'un professionnel du domaine.

Un métal précieux comme valeur refuge

Une bonne solution pour investir défensivement 1000 euros est de vous tourner vers les matières premières ou matériaux précieux comme l'or. Cette valeur refuge se démarque par sa valorisation contracyclique. Elle prend de la valeur en période de crise économique et la perd lorsqu'il y a croissance. Investir 1000 euros dans ce métal précieux peut rentrer dans une stratégie de diversification pour rendre votre portefeuille plus intéressant dans un contexte marqué par l'inflation et des turbulences politiques.

Cela peut être un bon placement lorsqu'il est fait dans une perspective à long terme. Il est adapté pour les personnes qui ne cherchent pas forcément le rendement à tout prix, mais à préserver surtout leur capital dans le temps.

Il est conseillé aux investisseurs d'inclure environ 5% d'or dans leur portefeuille pour stabiliser sa valeur et avoir un point d'ancrage en cas de coup dur sur l'un des actifs. Compte tenu de votre capital, vous ne pourrez cependant sans doute pas garantir un niveau de diversification suffisant et limiter votre exposition. Le prix de l'or est assez onéreux avec le lingotin de 10 g qui peut coûter 500 euros en moyenne.

Ce n'est pas la meilleure solution si vous recherchez un placement qui vous générera du rendement périodique.

Une bonne alternative au métal physique reste toutefois l'or papier, via d'autres actifs comme les ETF et les CFD. Avec un ticket d'entrée relativement faible (quelques dizaines d'euros chez la plupart des courtiers), vous pouvez spéculer sur l'évolution du cours du lingot ou celle des actions des sociétés aurifères.

Conclusion

La liste des possibilités pour investir 1000 euros est longue et vous pouvez le faire dans de nombreux domaines. Vous devez cependant réaliser des recherches approfondies sur le marché dans lequel vous comptez mettre de l'argent pour générer des revenus passifs et éviter au maximum la perte de capitaux. Renseignez-vous suffisamment avant de prendre votre décision.

En connaissant votre profil de risque, vous investirez dans les solutions qui vous correspondent le mieux : livrets, contrats pour la différence, ETF, actions, SCPI, crowdfunding immobilier, etc. Les analyses de Taux et ses comparatifs des meilleurs intermédiaires financiers vous seront utiles pour faire facilement votre choix pour investir vos 1000 euros.

FAQ

Quels sont les critères pour placer son argent de manière judicieuse ?

Avant de placer votre argent dans un domaine, étudier le niveau de risque associé. Vous devez aussi évaluer la disponibilité de votre épargne, la facilité d'accès au placement et les rendements possibles dans chaque cas.

Quels sont les risques du crowdfunding immobilier ?

En crowdfunding immobilier, les projets peuvent avoir un retard causé par les promoteurs ou lié à des événements extérieurs. Il peut s'agir de problèmes liés à la pénurie des matériaux, les variations des prix ou l'évolution de la réglementation. Le promoteur peut aussi représenter un risque dans le crowdfunding immobilier s'il n'a pas la capacité d'aller au bout du projet, l'investissement n'étant pas garanti.

Qu'est-ce que le crowdlending ?

Cette branche spécifique du crowdfunding permet aux particuliers et aux entreprises de faire financer leurs projets par des investisseurs privés. En plaçant 1000 euros sur une plateforme de crowdlending, vous pouvez générer un revenu mensuel totalement passif. Vous ne réalisez aucune action après l'investissement.

Comment choisir le meilleur support d'investissement ?

Le compte-titres ordinaire (CTO), l'assurance-vie et le plan d'épargne en actions (PEA) sont les supports d'investissement à votre portée pour placer 1000 euros. Le choix du meilleur support dépend de votre profil, de vos objectifs et de vos centres d'intérêt. Pour avoir accès à une large gamme d'actifs qui vous seront librement accessibles, optez pour le compte-titres ordinaire. Pour un investissement sur les actions sur un horizon d'au moins 5 ans, choisissez un PEA.