Les assurances habitation les moins chères

Locataire ou propriétaire, la souscription d'une assurance habitation est obligatoire pour bénéficier d'une couverture optimale en cas de dommages. Toutefois, il n'est pas toujours aisé de trouver un contrat au meilleur rapport qualité-prix, tant les paramètres à prendre en compte sont nombreux. Pour vous aider, Taux vous présente ci-dessous les assurances habitation les moins chères. Découvrez également la marche à suivre pour obtenir votre contrat d'assurance habitation au meilleur prix.

Une assurance habitation pas chère, pour mieux gérer votre budget

Les dépenses qu'implique la vie quotidienne dans un logement sont nombreuses. Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous devez supporter chaque mois des charges liées aux besoins primaires ainsi qu'aux équipements de confort : eau, électricité, gaz… En dehors de ces dépenses indispensables, d'autres charges telles que les mensualités de remboursement de prêt, les transports, les abonnements téléphoniques et l'assurance auto s'ajoutent selon le cas. La somme de ces différentes dépenses peut donc vite grimper et consommer une grande partie des revenus d'un ménage chaque mois.

Dans ce contexte, il est avantageux financièrement de souscrire un contrat au meilleur rapport qualité-prix pour les dépenses récurrentes comme l'assurance habitation, l'assurance auto, l'abonnement internet, etc. Économiser quelques euros chaque mois sur votre prime d'assurance habitation vous permettra d'avoir des ressources supplémentaires à portée de main pour faire face sereinement à des dépenses courantes ou aux imprévus.

Avec une assurance habitation moins chère, vous pouvez économiser jusqu'à 40% ou plus sur votre cotisation mensuelle, ce qui représente un montant non négligeable sur une année. Il faut tout de même faire attention à ne pas tenir compte uniquement du montant de la prime au moment de choisir votre assureur.

Quelles sont les compagnies d'assurance les moins chères ?

Il existe sur le marché une multitude d'offres d'assurance habitation, avec des garanties et des conditions de souscription qui varient d'une entreprise à l'autre. Faire un choix dans un tel contexte peut être très compliqué, surtout lorsque l'on est à la recherche d'une assurance de qualité à un prix abordable. Pour ce faire, Taux vous permet de comparer rapidement les offres des compagnies réputées.

Le tableau suivant présente quelques-unes des assurances habitation les moins chères actuellement, ainsi que leurs particularités.

Sur le site Taux, le comparateur en ligne réunit en un seul endroit toutes les informations dont vous avez besoin pour faire les choix les plus adaptés à votre situation. Vous pouvez ensuite contacter chacun de vos potentiels interlocuteurs pour la suite du processus.

Combien coûte une assurance habitation ?

Le profil de chaque ménage est spécifique. Par conséquent, il n'est pas possible de fixer un prix standard pour une assurance habitation. L'offre la moins chère du marché pour votre profil peut être de 120 euros annuels, 240 euros, ou plus, selon votre situation.

Les éléments que prennent en compte les assureurs pour faire une estimation de prix personnalisée sont entre autres :

• la nature de la résidence (résidence primaire ou secondaire),
• la superficie du logement à assurer et le nombre de pièces qu'il contient,
• le statut et l'âge de l'assuré (locataire ou propriétaire, étudiant ou fonctionnaire, moins de 30 ans ou retraité, célibataire ou couple…),
• la localisation du bien à assurer,
• la valeur estimée des biens qui se trouvent dans le logement,
• le degré de sécurité du logement…

Votre assureur prendra également en compte le type de bien que vous souhaitez assurer pour vous réaliser un devis sur mesure. Si votre logement est un appartement et non une maison, par exemple, vous ne paierez pas la même prime.

Comment souscrire une assurance habitation moins chère ?

Souscrire une assurance habitation moins chère ne se résume pas à s'orienter vers la première offre alléchante qui se présente en raison de son prix attractif. Il est important de chercher le contrat qui présente le meilleur rapport qualité-prix en fonction de votre situation. Pour cela, voici quelques conseils pratiques que vous pouvez appliquer.

Demandez plusieurs devis

Le secret pour souscrire un contrat d'assurance habitation à un prix avantageux est de demander plusieurs devis. En effet, après avoir dressé une courte liste des entreprises dont les offres conviennent à votre situation et à vos besoins, vous devez entrer en contact avec eux. Pour vous aider, Taux vous permet de sélectionner parmi les meilleurs assureurs français ceux dont les formules et offres vous intéressent le plus.

Grâce à votre comparateur en ligne, vous n'aurez plus besoin de passer un long moment à rechercher les meilleures assurances qui proposent des tarifs abordables. Mettre en concurrence 3 ou 4 compagnies d'assurance, après avoir fait une sélection initiale grâce aux informations fournies par Taux, est une bonne idée.

Décrivez vos besoins en remplissant un formulaire de demande de devis et faites la comparaison entre les différentes propositions de contrat. Accordez une attention particulière à la franchise ainsi qu'aux conditions spécifiques auxquelles sont soumises les garanties incluses dans votre contrat. Les petits détails sont généralement ce qui fait la différence entre deux entreprises dont le montant de la prime est presque identique.

Combinez les assurances

Si vous cherchez à faire des économies sur votre cotisation mensuelle, regrouper vos contrats auprès du même assureur peut être une excellente idée. La plupart des compagnies d'assurance offrent la possibilité à leurs clients de bénéficier de remises intéressantes lorsqu'ils souscrivent plusieurs contrats : santé, auto, habitation, responsabilité civile, etc. En plus d'être économique, cette solution vous permet de gérer plus simplement vos contrats, avec un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos préoccupations.

Veillez cependant à bien faire votre choix lorsque vous optez pour la combinaison de tous vos contrats, car cela peut comporter quelques inconvénients. En effet, il peut être difficile de trouver auprès d'une même compagnie d'assurance la meilleure offre du marché pour chacun de vos besoins.

De plus, certains assureurs sont spécialisés dans certains produits d'assurance, mais moins performants pour les autres. Regrouper vos contrats auprès d'un tel assureur revient à opter pour une protection qui risque de ne pas être optimale. Avec Taux, vérifiez les différentes offres des meilleurs assureurs français pour évaluer si un regroupement de contrats sera avantageux pour vous.

Estimez de façon juste le capital immobilier

L'un des facteurs qui influencent le plus le prix d'une assurance habitation est la valeur des biens qu'elle doit couvrir. Pour obtenir votre contrat au meilleur prix, il est essentiel de choisir uniquement une couverture dont vous avez réellement besoin. Cela nécessite une réflexion et un travail d'estimation avant de vous adresser à une compagnie d'assurance.

En effet, il est inutile de souscrire une assurance qui est destinée à couvrir des biens mobiliers d'une valeur de 30 000 euros, alors que vous n'avez que 10 000 euros de biens. Vous paierez un montant de cotisation élevé, sans pour autant profiter d'un remboursement proportionnel en cas de sinistre. En effet, l'assurance ne vous indemnisera qu'à hauteur des dommages que vous avez subis, ce qui restera donc dans la limite des 10 000 euros de biens que vous possédez réellement.

En ce qui concerne les objets de valeur, il est important de les faire évaluer par un expert pour en déclarer le montant exact, sans surestimation. N'essayez pas non plus de sous-estimer leur valeur, car cela pourrait vous coûter très cher en cas de sinistre (plus que le prix d'une assurance habitation correctement adaptée). En complément de votre assurance habitation, il est également intéressant de penser à d'autres solutions pour sécuriser vos objets de valeur. La location d'un coffre-fort à la banque, ou l'installation d'un coffre-fort à domicile sont par exemple des options qui peuvent être intéressantes.

Choisissez bien vos garanties

Un contrat d'assurance habitation est composé de garanties qui permettent de définir le niveau de couverture dont l'assuré bénéficie en cas de sinistre. Ces garanties influencent directement le prix de l'assurance. Dans un contrat classique, certaines d'entre elles sont indispensables et doivent être systématiquement présentes :

• responsabilité civile,
• incendie et explosion,
• dégâts des eaux,
• évènements climatiques,
• catastrophes naturelles et technologiques.

En dehors de ces garanties que vous trouverez dans les offres de base des principaux assureurs français, il en existe d'autres, optionnelles. On peut mentionner les garanties vol et vandalisme, bris de glace, jardin, chien dangereux, etc.

Vous devez bien réfléchir à votre situation afin de ne pas sélectionner de garanties superflues qui ne feraient qu'alourdir inutilement le montant de vos cotisations. La règle d'or est de choisir uniquement les garanties dont vous avez besoin. Pour beaucoup de personnes ayant des besoins basiques et qui ne sont pas exposés à des risques particuliers, les garanties protection juridique, vol et bris de glace suffisent en option. Une garantie piscine peut aussi être nécessaire si vous en possédez une.

Autre élément qui peut aussi vous aider à payer votre assurance habitation moins cher : ne pas avoir des garanties en double ! En effet, certaines garanties sont souvent incluses dans d'autres contrats et peuvent également être proposées dans votre assurance habitation. Les garanties assurance scolaire, perte de clés, ou assistance à domicile en cas de maladie en sont quelques exemples. En évitant d'intégrer dans votre contrat d'assurance des garanties que vous avez déjà ailleurs, vous ferez quelques économies sur votre prime.

Sécurisez votre logement

La sécurisation de votre logement est une astuce très pratique pour faire baisser le prix de votre assurance habitation. Lorsqu'un logement est correctement sécurisé, les risques auxquels sont exposés les biens qui s'y trouvent sont réduits. Les assureurs ont donc tendance à proposer des contrats avec des prix plus avantageux pour ce type de logement. Ainsi, pensez à équiper votre habitation des dispositifs suivants si vous n'en possédez pas encore :

• système d'alarme,
• vidéosurveillance,
• vitrage antieffraction,
• détecteur de fumée.

Réévaluez chaque année votre contrat pour faire des économies

Les tarifs des produits d'assurance évoluent au fil du temps, au même rythme que le marché. Il est donc possible qu'un contrat qui semble avantageux aujourd'hui ne le soit plus dans quelques mois ou après une année. Pour vous assurer d'avoir le meilleur contrat qui soit, réévaluez chaque année votre assurance habitation. Si une offre d'un autre assureur est plus avantageuse pour vous en fonction de l'évolution de vos besoins, n'hésitez pas à faire un changement. Vous pouvez librement résilier votre contrat avec un assureur à l'échéance ou à n'importe quel moment après la première année de contrat, grâce à la loi Hamon.

Conclusion

Trouver une assurance habitation moins chère ne se résume pas au choix d'un contrat avec un prix très bas. Il faut tenir compte de vos besoins pour choisir l'assureur avec le meilleur rapport qualité-prix. Pour ce faire, la comparaison des offres disponibles sur le marché est indispensable. Avec Taux, vous gagnerez un temps considérable. Alors, faites le point de vos besoins et utilisez le comparateur en ligne pour trouver rapidement un contrat moins cher.

FAQ

Quelle assurance habitation est la moins chère ?

Luko, Selfassurance et Direct Assurance font partie des assurances habitation les moins chères. Utilisez Taux pour trouver la meilleure assurance habitation adaptée à vos besoins et à votre budget.

Combien coûte en moyenne une assurance habitation ?

Le prix d'une assurance habitation dépend de la localisation du bien, de sa superficie, de la valeur des biens à couvrir, du profil de l'assuré. Ce type d'assurance peut coûter de 7 euros pour un petit appartement, à 30 euros mensuels pour une grande maison, voire plus en fonction des garanties du contrat.

Comment trouver une assurance habitation ?

Pour trouver une assurance habitation, utilisez le comparateur Taux. Vous pouvez faire rapidement des comparaisons entre les meilleures offres du marché pour trouver le contrat d'assurance habitation le plus adapté à votre situation.

Quand renégocier son contrat d'assurance habitation ?

Il est conseillé d'attendre l'approche de l'échéance d'un contrat pour essayer de renégocier ses termes, afin de faire des économies. Vous pouvez également le faire durant la deuxième année de contrat (à partir de laquelle une résiliation libre est possible) ou après de longues années de fidélité. La loi Hamon offre, à ce titre, une grande liberté aux assurés.