Virement permanent

Le virement permanent est une solution très pratique lorsque vous souhaitez payer votre loyer, verser une pension alimentaire ou vous constituer une épargne. Ce type de règlement est couramment utilisé, car il permet de facilement transférer des fonds. Si vous ne savez pas ce qu'est le virement permanent ou que vous ignorez ses avantages, Taux vous propose ce guide complet.

Qu'est-ce que le virement permanent ?

Il s'agit d'une opération bancaire souvent utilisée, car elle ne présente aucun risque. Également appelé virement automatique, il permet de transférer de l'argent d'un compte à un autre sans passer par un moyen de paiement classique comme le chèque. Par conséquent, vous gagnez un temps considérable.

L'intérêt du règlement automatique réside dans le fait qu'il vous évite de constamment solliciter votre banque ou d'avoir à effectuer l'opération vous-même. Lorsque vous donnez un ordre de virement permanent, il est effectué dès sa validation, puis à chaque échéance choisie.

Si les conditions de paiement ne changent pas, opter pour le règlement automatique est avantageux, car cela vous évite de commettre des erreurs ou des oublis.

Comment fonctionne le virement permanent ?

Le règlement automatique fait appel à trois acteurs. Le premier acteur est le titulaire du compte, qui demande au deuxième acteur (son établissement bancaire) d'effectuer un transfert d'argent à intervalle régulier. Ce versement est effectué vers un compte bénéficiaire, qui est considéré comme le troisième acteur du processus.

Le compte bénéficiaire peut être celui d'un tiers ou un autre de vos comptes. Le versement automatique peut également être réalisé vers un compte domicilié à l'étranger. Les transferts peuvent être effectués par semaine, par mois ou par trimestre, tout dépend de la fréquence que vous aurez définie.

En matière de règlement automatique, la somme qui est transférée est toujours la même. Il est possible de programmer le versement, afin qu'il soit effectué durant une année entière. Il peut également être initié sans date de fin. Dans ce cas, les transferts se poursuivront jusqu'à ce que vous modifiiez ou annuliez l'ordre de virement.

Quels sont les différents types de virements permanents ?

Il existe trois types de virements permanents :

• les virements internes,
• les virements externes,
• les virements internationaux.

Les virements internes permettent de transférer des fonds entre deux comptes qui sont domiciliés dans la même banque.

Les virements externes permettent quant à eux de transférer des fonds entre deux comptes qui ne sont pas domiciliés dans la même banque.

Pour ce qui est des virements internationaux, ils permettent de transférer des fonds entre deux comptes qui ne sont pas domiciliés dans le même pays.

Quelle est la différence entre un virement ponctuel ou permanent ?

Ce qui différencie le virement permanent du ponctuel est que le premier se fait à intervalle régulier avec le même destinataire et le même montant. Quant au second, il est initié lors d'une transaction unique.

Les versements permanents et ponctuels sont donc deux opérations distinctes. Toutefois, dans chacun des cas, l'ordre est donné à la banque de payer une personne en se servant des fonds détenus sur le compte du débiteur.

Il est également important de distinguer les versements automatiques des prélèvements automatiques. Le prélèvement automatique est généralement utilisé pour régler des factures ou pour renouveler un abonnement. Dans ce cas, ce n'est pas un virement qui est effectué, mais plutôt un prélèvement par un compte tiers.

Pourquoi mettre en place un virement permanent ?

Programmer un versement automatique après l'ouverture de votre compte bancaire offre de nombreux avantages. Votre comparateur Taux vous présente ci-dessous quelques raisons qui pourraient vous inciter à passer le cap.

Une solution fiable et sûre

Le règlement automatique est un moyen de paiement fiable et sûr. Pour sa réalisation, vous devez fournir les coordonnées bancaires de la personne ou de l'entreprise bénéficiaire. En d'autres termes, le bénéficiaire est clairement identifié. D'un autre côté, ce type de versement ne nécessite pas que vous retiriez ou manipuliez des espèces. Ainsi, vous êtes à l'abri du vol ou de la perte de billets. Enfin, le versement automatique est une excellente façon de conserver une trace des transferts de fonds que vous effectuez.

Des paiements récurrents facilités

Si vous envoyez la même somme au même bénéficiaire tous les mois ou tous les trimestres, opter pour un versement automatique vous facilitera grandement la vie. En effet, cela vous évitera d'avoir à effectuer un nouvel ordre de virement chaque fois que l'échéance se rapproche. Mettre en place un versement automatique est simple. Pour cela, il suffit de communiquer le montant, la périodicité, la date d'exécution des transferts et le RIB du bénéficiaire à votre banque.

Un moyen de se protéger des impayés

Mettre en place des versements automatiques est une excellente solution pour payer vos différentes échéances. Puisque l'opération se déroule automatiquement à une date prévue, vous n'avez plus à planifier vos remboursements. Un autre avantage de cette solution est que vous n'aurez plus à vous inquiéter des retards de paiement ou des risques d'impayés. Le règlement automatique est par exemple le moyen le plus courant pour payer le loyer ou une pension alimentaire.

Une solution pour constituer une épargne

Si vous cherchez à vous constituer une épargne, le versement automatique est une solution à ne pas négliger. En mettant en place un ordre de virement, vous avez plus de facilité à alimenter vos comptes épargne. Ainsi, vous pourrez demander un versement automatique depuis votre compte courant vers votre livret A ou votre assurance vie. Enfin, il est possible d'effectuer un versement automatique pour approvisionner le livret d'épargne de votre conjoint ou celui de votre enfant.

Une solution pratique pour envoyer de l'argent à un proche

Si vous versez des fonds sur le compte d'un de vos proches de façon périodique, l'option du versement automatique pourrait vous intéresser. Cette solution est d'autant plus pratique si l'intéressé est géographiquement éloigné de vous. En effectuant un versement automatique sur son compte, il recevra son argent, même s'il se trouve à l'étranger.

Comment effectuer un virement permanent ?

Programmer ce type d'opération est très simple. Taux vous explique la marche à suivre !

Quelle procédure pour la mise en place d'un virement permanent ?

Afin de programmer un versement automatique, vous avez le choix entre différentes procédures. Il est possible de donner l'ordre au guichet de votre établissement bancaire ou à votre conseiller clientèle. Vous pouvez également le faire en rédigeant une lettre de demande de virement permanent que vous enverrez à votre conseiller. Une autre façon de procéder au règlement automatique est de vous rendre sur votre espace client en ligne.

Pour demander un versement automatique, vous devez indiquer les éléments suivants :

• le numéro du compte bancaire à débiter,
• la somme de l'opération,
• la date du virement,
• la périodicité,
• les coordonnées bancaires du compte à créditer.

Pour des questions de sécurité, votre banque peut choisir de plafonner le montant des virements que vous effectuez, notamment si vous les faites en ligne. Elle peut également vous demander une double authentification lors de la mise en place de vos ordres de virement. Si vous êtes à la recherche d'une banque aux offres avantageuses pour domicilier vos revenus et effectuer vos opérations en toute sécurité, faites confiance à Taux. Le comparatif complet mis à votre disposition vous permettra de choisir la meilleure banque pour satisfaire vos besoins et émettre des virements.

Comment modifier un virement permanent ?

L'ordre de versement automatique est valable jusqu'à sa date de fin ou jusqu'à ce que vous décidiez de le modifier ou de l'annuler. Pour effectuer cette modification, vous devez vous rendre sur votre espace client. Autrement, il est possible de prendre contact avec votre conseiller clientèle.

La modification des ordres de virements permanents permet de changer la somme à transférer, la date du transfert, la périodicité ou la durée des paiements.

En combien de temps peut-on réaliser cette opération bancaire ?

Avant de parler du temps nécessaire à un versement automatique, il est important de distinguer la date d'émission du virement et la date de réception. La date d'émission est celle à laquelle l'opération de débit est enregistrée. Si vous passez votre ordre de virement en fin de journée, l'opération sera enregistrée pour le lendemain. Il en sera de même si vous le faites un jour non ouvrable ou férié. Pour ce qui est de la date de réception, elle correspond à celle à laquelle le compte bénéficiaire est crédité.

En général, le transfert des fonds d'un compte à un autre se fait sous 24 ou 48 heures. Ce délai peut varier si le compte bénéficiaire est à l'étranger ou si un changement de devise doit être effectué.

Combien coûte un virement permanent ?

Lors d'un règlement automatique, des frais peuvent vous être facturés, mais ce n'est pas systématique. Les versements de compte à compte sont gratuits. Cependant, des frais peuvent vous être appliqués pour le transfert de fonds d'une banque à une autre.

Pour ce qui est des versements internationaux, les frais varient selon les établissements et le pays dans lequel se trouve le destinataire. Depuis le 31 juillet 2019, toutes les banques de l'Union européenne doivent fournir à leurs clients un document d'information tarifaire normalisé. Afin de comparer les tarifs qui sont appliqués par chaque banque, n'hésitez pas à vous servir du comparateur que Taux met à votre disposition. Vous pourrez aisément trouver l'établissement dont les conditions sont les plus favorables pour l'ouverture de votre compte, en vue de programmer un virement permanent.

Procéder en agence ou par un courtier

Les frais de programmation d'un versement automatique peuvent être nuls ou vous coûter quelques euros selon votre établissement bancaire. D'un autre côté, votre banque peut choisir de vous faire payer des frais pour chaque versement. Ceux-ci varient entre 0,90 centime et 1 euro.

En fonction de l'endroit où votre compte est domicilié, vous supportez soit les frais de mise en place, soit les frais de chaque virement. Enfin, certaines banques peuvent vous faire payer les deux.

Procéder via internet

Afin de ne payer aucun frais, il est possible d'opter pour la programmation d'un versement automatique à partir de votre espace personnel en ligne ou de votre application bancaire. Aujourd'hui, il est très facile de programmer un règlement automatique si vous disposez des coordonnées bancaires du compte à créditer.

Le tableau ci-dessous vous présente le coût d'un versement automatique, lorsqu'il est mis en place en agence ou en ligne.

Les frais pour les virements automatiques SEPA sont les mêmes que ceux facturés pour un versement effectué sur un compte domicilié en France. Toutefois, si la transaction est à destination d'un compte domicilié dans un pays non SEPA, une conversion de la devise est nécessaire. Dans ce cas, les frais seront plus élevés.

Comment annuler un virement permanent ?

L'ordre de versement automatique est valable pendant une durée bien déterminée. Toutefois, vous êtes libre d'y mettre fin quand vous le souhaitez.

Comment stopper un virement permanent ?

La procédure d'arrêt d'un versement automatique est similaire à celle de sa mise en place. Il est donc possible de le faire en donnant un ordre au guichet de votre banque. Autre solution : rendez-vous dans votre espace personnel sur le site ou l'application mobile de votre banque. Il est également possible d'arrêter un versement automatique en contactant votre conseiller clientèle ou en faisant parvenir une lettre de demande d'annulation à votre conseiller.

Afin que l'ordre de virement soit annulé, vous aurez besoin de toutes les informations concernant le virement en question, pour que la banque puisse facilement l'identifier. Ces données seront très utiles à votre gestionnaire de compte si vous avez mis en place plusieurs versements automatiques.

Il est important de faire la différence entre l'arrêt d'un virement permanent et le fait de sauter une échéance. Au cas où vous auriez procédé au règlement de votre dette par chèque ou en liquide, vous pouvez faire obstacle à une échéance en particulier sans que le virement permanent soit arrêté.

Si par contre vous souhaitez réellement stopper l'ordre de virement, vous devez faire attention aux délais de traitement de votre demande. Pour éviter que la banque procède au règlement malgré tout, vous devez effectuer votre demande au plus tard la veille du jour du versement.

Quelle démarche engager pour le remboursement d'un virement bancaire ?

Le virement bancaire est irrévocable. Par conséquent, si vous ne vous y prenez pas à temps, le transfert sera effectué. Dans ce cas, vous n'aurez pas d'autre choix que de compter sur la bonne foi du bénéficiaire afin qu'il vous retourne les fonds.

Si la requête que vous adressez au détenteur du compte crédité n'aboutit pas, vous pouvez vous rapprocher du tribunal d'instance le plus proche de votre domicile. Le refus de remboursement peut engager la responsabilité civile du détenteur du compte. Dans ce cas, il peut être poursuivi par la justice.

Au cas où l'erreur proviendrait de votre établissement financier, sa responsabilité est engagée. Dans ce cas, votre banque vous remboursera vos fonds dans les meilleurs délais. Pour cela, vous devrez lui faire parvenir un courrier afin de signaler l'erreur. Ce courrier doit être accompagné des preuves nécessaires.

Quel délai légal pour l'annulation d'un virement permanent ?

L'annulation d'un versement automatique peut se faire à tout moment. Dans la plupart des cas, l'ordre est pris en compte dès le lendemain de la demande. En d'autres termes, si la prochaine échéance est pour le 9 février, vous avez jusqu'au 8 février pour annuler le versement.

Enfin, si vous êtes hors délai, il est impossible d'exiger à la banque un quelconque remboursement. D'après le Code monétaire et financer, le rôle de cette dernière se limite à exécuter les versements conformément aux ordres que vous lui avez donnés. En cas d'annulation hors délai, c'est votre responsabilité qui est engagée et non la sienne.

Que faire en cas de rejet du virement permanent ?

Dans certains cas, le règlement automatique peut être rejeté. Le motif le plus courant est l'insuffisance de fonds sur le compte. Pour cette raison, assurez-vous toujours de disposer des fonds nécessaires à la date d'échéance pour laquelle vous avez opté.

Si votre versement n'a pas pu être effectué à cause de fonds insuffisants, vous devrez créditer votre compte et procéder à un versement ponctuel. Toutefois, pour ne pas payer les frais liés à un virement ponctuel, Taux vous recommande de le faire en ligne.

Généralement, lorsque votre banque rejette l'échéance, elle ne vous facture rien, que vous ayez donné l'ordre en agence ou en ligne. Toutefois, certains établissements peuvent vous faire payer des frais de rejet. Dans ce cas, le plafond est de 20 euros. Au-delà de ce montant, les frais sont considérés comme abusifs et vous pouvez les contester.

Conclusion

Le virement permanent est un service qui offre des avantages non négligeables aux clients d'une banque. En plus d'être un mode de paiement sûr, vous gardez une trace de l'ensemble de vos transactions. D'un autre côté, il est possible de faire des versements sur un compte domicilié en France ou à l'étranger. Si le règlement automatique est assez intéressant, il possède tout de même quelques inconvénients. Les deux principaux sont le coût facturé par certaines banques et le temps que prend chaque versement, notamment ceux qui sont réalisés hors de la zone SEPA. Pour avoir une idée des frais qui sont appliqués par les banques, n'hésitez pas à vous servir du comparateur que Taux met à votre disposition. Enfin, lorsque vous mettez en place un règlement automatique, veillez à disposer des fonds nécessaires sur votre compte.

FAQ

En quoi le règlement automatique est-il intéressant ?

Le règlement automatique vous évite d'avoir à effectuer des versements ponctuels à des intervalles de temps réguliers. Une fois que vous disposez des coordonnées du destinataire, il vous suffit d'indiquer la somme à virer et l'opération est effectuée automatiquement à l'échéance qui vous convient.

Peut-on contester un versement automatique ?

Oui, il est possible de contester un versement automatique. Si votre compte a été anormalement débité, il suffit de le signaler à votre banque. Vous disposez d'un délai de 13 mois pour contester un virement. En cas de contestation, le montant défalqué vous est immédiatement remboursé.

Qui peut annuler un versement automatique ?

L'annulation d'un règlement automatique peut se faire au guichet de la banque. Il est également possible de prendre contact avec votre conseiller clientèle afin qu'il procède à son annulation. Enfin, vous pouvez annuler cet ordre depuis votre espace client sur le site ou l'application de votre banque.

Comment modifier un versement automatique en ligne ?

La modification du montant d'un versement peut se faire à partir de votre smartphone, de votre tablette ou de votre ordinateur portable. Une fois que vous vous serez connecté à votre espace client, vous pourrez modifier toutes les données concernant le versement. Il peut s'agir de la somme, de la date ou des coordonnées du destinataire.

Ma banque peut-elle refuser un virement ?

Oui, il existe des cas où elle peut refuser d'exécuter un versement. Cela peut arriver si une décision de justice s'y oppose. Le versement peut également être bloqué si l'opération implique une personne dont les avoirs sont gelés. Enfin, cela peut arriver si l'opération contrevient à un embargo.

Quel montant peut-on transférer par virement ?

Aucune loi ne fixe un seuil maximum pour un virement bancaire. Cependant, pour des raisons de sécurité, les banques peuvent définir des plafonds par jour ou par opération. Afin de connaître votre plafond, consultez votre convention de compte ou contactez votre conseiller clientèle.

Peut-on annuler un paiement réalisé par virement ?

Le virement bancaire est une opération irrévocable. Par conséquent, si un versement a été effectué par erreur, la banque n'est pas responsable. Dans ce cas, vous n'avez plus qu'à contacter le bénéficiaire pour espérer un remboursement amiable. S'il refuse, vous pouvez intenter un recours en justice afin de réclamer vos fonds.