Malakoff Humanis : guide complet sur la compagnie
Issue de la fusion en janvier 2019 des compagnies Malakoff Médéric et Humanis, Malakoff Humanis accompagne plus de 10 millions de personnes à travers des solutions de santé, de prévoyance, d'épargne et de retraite. Avec un chiffre d'affaires de plus de 6 milliards d'euros en 2022, le groupe intègre plusieurs mutuelles interprofessionnelles et une multitude d'autres produits. Taux vous présente tout ce que vous devez savoir sur Malakoff Humanis.
Les solutions de Malakoff Humanis pour les particuliers
Malakoff Humanis propose aux particuliers un éventail de solutions adaptées à leurs besoins en matière de protection sociale et financière. Des assurances santé et prévoyance jusqu'aux plans d'épargne retraite, cette entité accompagne chaque étape de la vie avec des offres sur mesure. Engagée dans l'accompagnement de ses clients, elle assure une couverture complète pour sécuriser l'avenir des familles.
Les offres de mutuelle santé
De nombreuses mutuelles santé sont conçues pour répondre aux exigences spécifiques de chaque individu. Avec un large choix de garanties, ces solutions visent à couvrir efficacement vos dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité sociale. Vous bénéficiez d'un accès privilégié à un réseau de soins étendu, promouvant des soins de qualité à tarifs avantageux. Cette démarche s'inscrit dans l'objectif de vous proposer une protection santé optimale.
La complémentaire santé
Cinq niveaux de couverture sont disponibles pour cette assurance individuelle :
- Hospi : couverture hospitalière de base,
- Initial : soins de santé essentiels remboursés,
- Intermédiaire : soins renforcés sans dépassement d'honoraires,
- Complémentaire : réduction significative des coûts,
- Intégral : la meilleure couverture santé.
Cette assurance comprend des prestations supplémentaires telles que la téléconsultation médicale, l'assistance à domicile en cas d'hospitalisation et un deuxième avis médical pour les maladies graves. Les tarifs débutent à 34,01 €/mois. Malakoff Humanis récompense également votre fidélité en augmentant les remboursements après 3 et 5 ans d'adhésion.
La mutuelle senior
Proposant une couverture santé sur mesure pour les retraités, la mutuelle senior couvre les services principaux. Cela comprend l'hospitalisation, les soins dentaires, l'optique, les prothèses auditives et les dépenses médicales courantes.
Cette mutuelle va au-delà des prestations de base, en intégrant des éléments complémentaires. Il s'agit par exemple de la possibilité de téléconsultations, d'un accès privilégié à un vaste réseau de professionnels de santé et d'un accompagnement en cas de besoins spécifiques. Tout cela est accessible à partir de 50,17 €/mois, sans qu'il soit nécessaire de remplir un questionnaire médical avant l'adhésion.
La mutuelle dentaire
La mutuelle dentaire de Malakoff Humanis fournit une protection personnalisable avec différentes options. « ECO » couvre les soins dentaires de base. L'option « Confort » concerne pour sa part les soins plus complexes comme l'orthodontie ou les prothèses dentaires. Les prix commencent à 34,01 €/mois.
Les solutions de prévoyance
Elaborées pour sécuriser votre avenir financier et celui de vos proches face aux aléas de la vie, les solutions de prévoyance de Malakoff Humanis couvrent une gamme étendue de risques :
- décès,
- incapacité de travail,
- invalidité.
Ces garanties sont pensées pour maintenir votre niveau de vie, en vous assurant un soutien financier dans les moments critiques. L'approche de la compagnie repose sur la personnalisation de ses services, afin de répondre au mieux à vos attentes.
L'assurance accident
L'assurance accident fournit une protection complète à partir de 9,98 €/mois. Ce tarif comprend un capital garanti immédiat pour toutes les blessures, sans formalités médicales ni délai d'attente. Vous pouvez choisir le montant du capital entre 4 000 et 12 000 €. Cette assurance comprend également des prestations complémentaires comme l'assistance téléphonique et une réduction de 20% pour la formule Couple.
L'assurance décès
Destinée à protéger financièrement vos proches lorsque vous mourez, l'assurance décès permet aux personnes concernées de recevoir un capital décès ajustable d'une valeur comprise entre 7 500 € et 300 000 €. En cas de décès accidentel, ce capital peut être doublé. L'assurance décès aide aussi à ajouter une rente pour le conjoint jusqu'à 12 000 €/an ou une rente d'éducation de 6 000 €/an et par enfant.
Accessible jusqu'à 65 ans, cette assurance ne requiert aucun délai d'attente pour la souscription. Les garanties sont effectives immédiatement et s'appliquent à tout type de décès, tout en étant valables à l'international. L'offre bénéficie aussi d'une fiscalité avantageuse, renforçant ainsi sa valeur.
Le contrat obsèques
L'assurance obsèques représente une solution intéressante pour l'organisation et le financement des obsèques. Cette proposition cumule plusieurs avantages :
- des tarifs compétitifs,
- une assistance complète aux obsèques,
- l'exonération des droits de succession sur le capital.
L'offre de Malakoff Humanis est ouverte aux personnes âgées de 50 à 85 ans, avec des forfaits allant de 1 000 € à 30 000 €. Le contrat est proposé sous forme de capital ou de prestations et prend en charge le financement, ainsi que l'organisation des obsèques. Il est accessible dès 34,40 €/mois.
Les solutions de mutuelle internationale
Offrant une couverture santé globale adaptée à leurs besoins spécifiques, ces solutions assurent une protection efficace lors de séjours à l'étranger, qu'ils soient de courte durée ou pour des périodes prolongées. La mutuelle internationale garantit une tranquillité d'esprit grâce à une prise en charge des soins médicaux à l'international, incluant souvent des services d'assistance et de conseil personnalisés. Cette initiative reflète l'engagement de Malakoff Humanis à vous accompagner partout dans le monde.
Le pack Expat' CFE Individuel
Le pack Expat' CFE Individuel apporte une solution aux expatriés, en tenant compte de leur situation familiale et du coût des soins de santé dans leur pays d'accueil. Elle couvre l'hospitalisation, les soins médicaux généraux, l'optique et le dentaire, ainsi qu'une garantie spéciale décès et invalidité pour les employés.
Elle est complétée par des services d'assistance tels que le rapatriement médical et la garantie bagages, ainsi que par le système du tiers payant en cas d'hospitalisation à l'étranger. Les prix commencent à 41 €/mois.
Le pack Expat' CFE senior
Conçu pour les expatriés seniors à la recherche d'une couverture santé internationale, le pack Expat' CFE Senior comprend trois niveaux de protection : Basic, Medium, Optimum. Ces formules personnalisables tiennent compte des besoins spécifiques de chaque individu et du pays d'accueil.
La couverture comprend le remboursement des soins hospitaliers, médicaux, optiques et dentaires. Elle est complétée par un forfait préventif pour les vaccinations et autres traitements non couverts par la CFE (caisse des Français de l'étranger). Des solutions d'assistance de qualité comme le rapatriement sanitaire sont également proposées à partir de 107 €/mois.
L'assurance internationale
À travers son assurance internationale, Malakoff Humanis couvre l'ensemble des besoins des expatriés en matière de santé, de prévoyance et de retraite complémentaire AGIRC-ARCCO. Elle fournit une couverture étendue des frais médicaux à l'étranger pour aider à maintenir l'équilibre financier en cas d'arrêt de travail ou de décès à l'étranger.
En fonction du pays et de votre situation personnelle, cette assurance est modulable, avec différents niveaux de couverture. Vous bénéficiez aussi de prestations telles que la téléconsultation et l'assistance mondiale 24 h/24 et 7 j/7.
Les produits proposés par la compagnie pour les entreprises
Les entreprises disposent d'une gamme complète de produits visant à protéger les salariés et à soutenir le développement des structures. Ces solutions de Malakoff Humanis incluent des régimes de prévoyance, des complémentaires santé ou encore des plans d'épargne retraite collectifs. En tant qu'employeur, vous pouvez répondre efficacement aux obligations légales et améliorer l'attractivité de votre entreprise. L'objectif est de créer un environnement de travail sain, tout en assurant la sécurité et le bien-être des employés.
Les mutuelles santé de Malakoff Humanis
Les sociétés ont accès à des solutions de mutuelle santé taillées sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de leurs salariés. Ces mutuelles visent à couvrir l'ensemble des frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale, en offrant une protection optimale. Grâce à une large gamme de garanties, chaque entreprise peut ajuster le niveau de couverture selon ses attentes et celles de ses employés.
La mutuelle pour les TPE
Poké est une mutuelle adaptée aux très petites entreprises qui figure dans le catalogue de produits de Malakoff Humanis. Cette prestation permet à chaque salarié de personnaliser sa couverture, avec un large choix d'options telles que les médecines douces, l'optique et les soins dentaires.
Le chef d'entreprise fixe un niveau de couverture de base et peut allouer un montant supplémentaire. Le contrat se conforme aux obligations légales en s'alignant sur le panier de soins minimum de l'ANI Mutuelle, avec des tarifs à partir de 16,35 €/mois.
La formule pour les PME
La mutuelle d'entreprise de Malakoff Humanis pour les PME répond à plusieurs besoins, avec la prise en charge des médecines douces, consultations psychologiques, chambres individuelles en cas d'hospitalisation. Pour les dirigeants, l'offre comprend une aide à la mise en conformité réglementaire et un accompagnement des salariés en difficulté. Les prix commencent à 20,90 €/mois.
Une mutuelle sur mesure est mise à disposition des grandes sociétés, avec des garanties personnalisables selon les besoins propres à chaque entreprise et à ses employés. Les comparatifs disponibles sur Taux vous seront d'une grande utilité pour obtenir des informations clés concernant les mutuelles santé et choisir celle qui est la mieux adaptée à votre structure.
Les offres CCN pour les secteurs d'activité
Vous trouverez également chez Malakoff Humanis une couverture santé et prévoyance complète pour chaque secteur professionnel, conformément aux conventions collectives nationales (CCN). Les secteurs les plus demandés chez Malakoff Humanis sont les :
- bureaux d'études techniques (BET),
- hôtels, cafés et restaurants (HCR),
- professionnels de l'immobilier,
- prestataires du domaine tertiaire,
- métallurgie.
La couverture est à la fois complète et personnalisable, ce qui la rend très adaptée aux besoins des sociétés et de leurs employés.
Les solutions de prévoyance collective
Les solutions de prévoyance collective proposées par Malakoff Humanis visent à protéger les salariés contre les risques liés à la vie professionnelle et personnelle, tels que le décès, l'incapacité ou l'invalidité. Adaptés à tous types d'entreprises, ces contrats assurent un soutien financier aux employés et à leurs familles dans des moments difficiles.
Elles contribuent également à l'engagement social de l'entreprise en offrant une sécurité supplémentaire à ses collaborateurs. En personnalisant les garanties selon les besoins spécifiques de chaque structure, la compagnie renforce le lien entre employeurs et employés, favorisant ainsi un environnement de travail serein et protecteur.
La formule pour les TPE
Pour répondre aux besoins des salariés, la prévoyance pour les TPE regroupe une gamme de formules personnalisées ou offertes en pack. Les garanties couvrent les risques liés au décès, à l'incapacité temporaire ou permanente de travail et à l'invalidité. Le régime assure la conformité réglementaire, accompagne les salariés en difficulté et propose des solutions innovantes comme le congé de solidarité familiale.
La prévoyance pour les PME
Malakoff Humanis présente un régime de prévoyance modulaire pour les PME. Cette solution comprend des garanties indispensables en cas de décès, d'invalidité et d'incapacité temporaire de travail. Une assistance en cas d'urgence et pour des situations spécifiques telles que le cancer ou l'invalidité est également proposée. D'autres avantages sont offerts, tels qu'un espace client pour la gestion des contrats, un soutien financier en cas de difficultés et une aide aux aidants familiaux.
Les assurances professionnelles internationales
Des assurances professionnelles internationales sont proposées pour accompagner les entreprises et leurs salariés dans leurs activités à l'étranger. Ces solutions couvrent une large gamme de besoins, incluant la protection santé des expatriés, la prévoyance, ainsi que des garanties spécifiques liées aux risques professionnels internationaux.
Adaptées aux spécificités de chaque marché, elles offrent une sécurité renforcée pour les missions à l'étranger, assurant ainsi la continuité des opérations commerciales tout en protégeant le capital humain de l'entreprise. L'objectif est de fournir une couverture complète qui soutient l'expansion internationale des entreprises avec confiance et sérénité.
Le pack Expat' collectif
Le pack Expat' Entreprise fournit aux salariés expatriés une couverture santé et prévoyance complémentaire à celle de la caisse des Français de l'étranger. Trois niveaux de couverture (Indispensable, Complète et Maximale) sont proposés, selon les besoins et le pays.
Cette assurance couvre les consultations médicales, l'hospitalisation, les soins optiques et dentaires. Elle propose également des prestations d'assistance, y compris le rapatriement. Vous y trouverez aussi un service d'accompagnement médical personnalisé, disponible avant et pendant l'expatriation.
L'assurance horizon santé détachée
Si vous disposez du pack Expat' Entreprise, ce dernier intègre une assurance santé internationale destinée aux salariés détachés. Il fournit une protection dès le premier euro, avec trois niveaux de garanties au choix. Le contrat propose une couverture complète intégrant :
- le tiers payant pour les soins hospitaliers à l'étranger,
- des remboursements rapides en ligne,
- des assistances importantes (rapatriement, assurance bagages).
Les prestations fournies facilitent également l'accès aux soins de santé et la prise en charge rapide des besoins de santé des employés à l'étranger.
L'assurance horizon voyage d'affaires
Dédiée aux travailleurs en mission à l'étranger, la formule « Horizon Voyages d'Affaires » de Malakoff Humanis fournit une couverture variable d'un jour à six mois. Elle comprend :
- une assistance médicale d'urgence,
- une couverture en cas de retard de vol ou de perte de bagages,
- une prise en charge des frais de transport pour remplacer le salarié,
- des frais de retour anticipé en cas d'urgence familiale.
Une application mobile « Travel Eye » est incluse à cette assurance pour fournir des informations et une assistance 24 h/24 et 7 j/7.
Les plans d'épargne et de retraite
La compagnie d'assurances développe des plans d'épargne et de retraite destinés à préparer financièrement l'avenir des particuliers et des salariés d'entreprise. Ces solutions, conçues pour accumuler un capital ou générer un revenu complémentaire pour la retraite, s'adaptent à divers objectifs et capacités d'épargne. Elles offrent flexibilité et sécurité, aidant ainsi à répondre à l'évolution des projets de vie et des carrières.
L'épargne retraite obligatoire
Le plan d'épargne retraite obligatoire (PERO) fournit une solution d'épargne retraite collective pour les entreprises, remplaçant l'ancien régime « Article 83 ». Le PERO permet aux salariés de réaliser des versements facultatifs pour augmenter leur épargne retraite, tout en profitant de conditions fiscales favorables. Les employés ont la liberté de choisir leur mode de gestion des fonds : gestion pilotée ou libre. Le plan inclut également des garanties supplémentaires, comme une contre-assurance décès et une garantie plancher.
L'épargne retraite collective
Dispositif facultatif contrairement au PER Obligatoire (PERO), le PERCO (plan d'épargne retraite collectif) offre la possibilité d'investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Les fonds sont normalement bloqués jusqu'à la retraite, même si des situations exceptionnelles permettent un déblocage anticipé.
Au moment de la retraite, l'épargne accumulée peut être récupérée soit en capital, soit sous forme de rente viagère ou en combinant ces deux options. Malakoff Humanis apporte un soutien juridique aux entreprises et salariés, puis met à leur disposition des outils spécifiques pour les aider dans la gestion de leur PERCO.
Indépendants : les offres de Malakoff Humanis
Pour les travailleurs indépendants, Malakoff Humanis a élaboré des offres spécifiques qui s'alignent sur leurs besoins uniques en matière de protection sociale et financière. Ces solutions englobent une protection santé complète, des garanties de prévoyance en cas d'accidents de la vie, ainsi que des plans d'épargne retraite adaptés à leur statut.
Reconnaissant les défis auxquels font face les indépendants, notamment la nécessité d'une couverture optimale en l'absence de dispositifs collectifs, ces solutions sont conçues pour proposer une sécurité maximale tout en soutenant leur activité professionnelle. La compagnie s'engage à accompagner ces professionnels à chaque étape, leur garantissant tranquillité d'esprit et stabilité financière.
Les mutuelles santé pour les indépendants
Des mutuelles santé sont adaptées au statut spécifique des indépendants, offrant une couverture complète pour une vaste gamme de soins. Ces formules sont pensées pour répondre aux besoins variés des professionnels autonomes, avec des garanties modulables qui permettent de personnaliser la protection selon les attentes et les nécessités de chacun. Les indépendants bénéficient ainsi d'une prise en charge optimale pour les consultations, médicaments ou hospitalisations. Cela garantit leur bien-être tout en les aidant à se consacrer pleinement à leur activité professionnelle.
La mutuelle santé TNS
L'assurance santé « PEPS PRO » de Malakoff Humanis répond aux besoins des indépendants et de leur famille, avec neuf formules différentes. Elle inclut la téléconsultation, l'accès à des réseaux de soins spécialisés et un espace client pour la gestion des contrats. Des avantages fiscaux sont également prévus dans le cadre de la loi Madelin. Le coût d'accès est de 21,76 €/mois et varie selon la région d'activité.
Vous pouvez consulter d'autres guides de Taux pour comparer les mutuelles santé à l'endroit des professionnels indépendants et choisir la solution plus économique.
La mutuelle santé pour les autoentrepreneurs
Comprenant neuf niveaux de garanties, la mutuelle pour autoentrepreneurs couvre entre autres les consultations, les hospitalisations, les analyses, les médicaments, les équipements optiques et auditifs. Vous bénéficiez également de services complémentaires avec les réseaux de professionnels de santé Kalixia pour optimiser les remboursements et minimiser les restes à charge. La mutuelle est disponible à partir de 30,69 €/mois.
Le contrat santé HCR
La mutuelle HCR de Malakoff Humanis fournit une couverture santé adaptée aux besoins spécifiques des professionnels travaillant dans les hôtels, cafés et restaurants. Elle répond aux exigences de la convention collective nationale (CCN) avec quatre niveaux de garanties. « HCR Bien-Être » vous aide à bénéficier de l'assistance et d'un service de téléconsultation de la part de la compagnie. Un fonds de solidarité est aussi destiné aux salariés en difficulté. Un réseau de professionnels de santé est en fin en place pour minimiser les coûts.
Ce contrat permet d'ajouter des membres de la famille des employés à la mutuelle. Les prix débutent à 46,92 €/mois pour un contrat standard.
La prévoyance pour les professions indépendantes
Grâce au régime de prévoyance TNS, les indépendants sont protégés en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Vous bénéficiez d'une assistance en cas d'hospitalisation, d'une formation en ligne à la prévention des risques professionnels et d'un accompagnement en cas de difficultés. Diverses options sont aussi disponibles pour couvrir les frais fixes de l'entreprise.
Le Pack Expat' CFE Individuel
Le Pack Expat' CFE Individuel de Malakoff Humanis propose une couverture complète en santé, prévoyance et retraite complémentaire pour les travailleurs indépendants résidant à l'étranger. Elle comporte cinq niveaux de couverture progressifs.
La prestation inclut des composants intéressants tels que l'assistance médicale, le rapatriement et l'assurance bagages. Grâce au partenariat avec la CFE, les démarches sont facilitées par un guichet unique et un remboursement global. Les tarifs de ce pack commencent à 41 €/mois.
Le plan épargne retraite individuel
Accessible à tous, le plan d'épargne retraite individuel (PERIN) demande un investissement minimum de 50 €/mois. Ce contrat offre la possibilité de versements réguliers ou occasionnels sans plafonnement. Vous avez le choix entre une gestion contrôlée ou libre de vos fonds. Les montants versés peuvent être déduits de votre revenu imposable.
Le PERIN vous aide à récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente ou de combinaison des deux. Dans des situations exceptionnelles (accident de la vie, achat de la résidence principale), vous pouvez retirer les fonds de façon anticipée.
Avis sur les offres de la compagnie
La compagnie d'assurances répond aux besoins d'une clientèle variée composée de particuliers, d'entreprises et de travailleurs indépendants. Le groupe est le premier assureur collectif de santé et de prévoyance en France, avec plus de 10 millions d'assurés et plus de 7 milliards d'euros d'actifs gérés.
Pour les indépendants, Malakoff Humanis propose des contrats spécifiques avec les avantages fiscaux de la loi Madelin, selon le secteur d'activité. Les entreprises de toutes tailles trouvent une réponse sur mesure à leurs besoins en matière d'assurance santé collective.
L'expertise de la compagnie d'assurances va au-delà des garanties de base et comprend des prestations complémentaires telles que :
- la téléconsultation,
- le système de tiers payant,
- un vaste réseau de soins,
- l'avis médical supplémentaire,
- une application mobile,
- une collaboration avec Point Vision.
Ce tableau présente les forces et les faiblesses des solutions fournies par la compagnie.
Avantages et inconvénients de Malakoff Humanis
Avantages | Inconvénients |
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Conclusion
Malakoff Humanis possède un vaste catalogue de solutions d'assurance santé et prévoyance pour tous les profils en France. Que vous soyez une PME, une TPE, un particulier ou un travailleur indépendant exerçant en France ou à l'extérieur, l'une des mutuelles proposées par la compagnie peut vous convenir.
Ces solutions présentent cependant des limites et atouts que vous devez considérer avant d'y souscrire. N'hésitez pas à consulter les comparatifs de Taux pour disposer d'éléments de comparaison pertinents en ce qui concerne les mutuelles santé disponibles sur le marché.
FAQ
Comment souscrire un contrat de mutuelle Malakoff Humanis en ligne ?
Commencez par demander un devis en ligne. Sur le site web de Malakoff Humanis, sélectionnez votre profil (particulier, indépendant, entreprise) et remplissez un formulaire avec vos informations personnelles, les garanties désirées et les bénéficiaires du contrat. Après ceci, un devis détaillant la prime mensuelle et l'offre correspondant à vos besoins vous sera envoyé. Vous pourrez confirmer votre inscription directement en ligne si la proposition vous convient.
Comment contacter le service client de Malakoff Humanis ?
Pour contacter Malakoff Humanis, vous pouvez appeler gratuitement le 0 800 00 27 27 ou envoyer un message via leur site internet pour une réponse sous 48 heures. Vous pouvez également demander à être rappelé par un conseiller du lundi au jeudi de 9 h à 19 h et le vendredi de 9 h à 18 h. Un chat en ligne est aussi disponible aux mêmes horaires.
Comment accéder à votre espace client Malakoff Humanis ?
Vous devez d'abord vous rendre sur le site de l'entreprise puis cliquez sur l'onglet « Espace Client ». Saisissez ensuite l'adresse e-mail et le mot de passe que vous avez utilisé pour créer votre compte, puis cliquez sur « Se connecter ». Vous recevrez un code de sécurité par e-mail ou SMS pour vérifier votre identité. Vous pourrez ensuite accéder à votre espace personnel après avoir saisi ce code et valider l'opération.
Malakoff Humanis est-elle une mutuelle santé ?
La compagnie propose une large gamme de produits de protection sociale, y compris des mutuelles santé à destination des particuliers, des entreprises et des travailleurs indépendants. Sa complémentaire pour particulier est accessible à partir de 34,01 €/mois.