L'investissement en bourse

Qu'est-ce que la bourse ?

La bourse est une place de marché centralisée où des produits financiers et des titres de sociétés cotées peuvent être échangés en temps réel, avec des évolutions suivant la loi de l'offre et de la demande.

L'offre provient exclusivement des entreprises et des États, tandis que la demande vient des investisseurs, des entreprises et des États. Il existe de nombreuses bourses à travers le monde. Les plus importantes sont celles de New York, le NASDAQ et la bourse de Tokyo.

La bourse a pour but de financer les entreprises qui recherchent des capitaux, de créer de la richesse pour les actionnaires, mais aussi de soutenir l'économie. Son fonctionnement est identique à celui d'un marché traditionnel. Les transactions sont conclues lorsque le vendeur et l'acheteur s'entendent sur le prix d'une action.

Au fil des années, elle a connu une évolution à l'échelle planétaire. En septembre 2000, les bourses de Paris, d'Amsterdam et de Bruxelles fusionnent et prennent le nom d'Euronext. En juillet 2001, Euronext est introduite en bourse et un an plus tard, elle acquiert le marché des produits dérivés de Londres LIFFE. La même année, elle fusionne avec la bourse du Portugal.

En 2007, Euronext fusionne avec le New York Exchange (NYSE) qui était le premier marché mondial d'actions en capitalisation et en volume de transaction. Cette fusion a donné naissance à NYSE Euronext, qui est devenu le premier groupe mondial de places boursières. Désormais, NYSE Euronext regroupe 12 marchés qui sont présents dans six pays et sur deux continents.

Pourquoi investir en bourse ?

Plusieurs raisons peuvent motiver une personne à investir en bourse. Voici les principaux avantages de l'investissement boursier.

Profitez de la performance des actions

L'achat d'actions fait peur à de nombreux investisseurs. Pourtant, ce produit financier peut être un élément important dans leur portefeuille. Sur le long terme, une action peut en effet afficher des rendements intéressants (en théorie, il n'y a pas de limite). En acheter permet donc de faire un placement plus rémunérateur que d'autres types de placements. Un autre avantage majeur des actions est qu'elles peuvent générer des dividendes. Selon une étude de l'AMF, un investissement en actions françaises a généré sur 25 ans un rendement de 5,81%. Cela le place loin devant l'or, l'immobilier et le livret A.

Profitez d'un marché à la fois simple et accessible

Contrairement aux apparences, la bourse est un marché financier très accessible. En général, les titres cotés peuvent être acquis sur deux différents marchés : le marché primaire et le marché secondaire. Sur le marché primaire, les titres sont proposés par l'entreprise elle-même à un prix qui est fixé par l'autorité de régulation des marchés. Sur le marché secondaire, ce sont les investisseurs qui échangent leurs titres en fonction de l'offre et de la demande.

Diversifiez vos investissements

L'immobilier est un placement très intéressant lorsque vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine. Toutefois, il peut facilement devenir majoritaire, voire seul dans votre portefeuille d'actifs. Cela vous expose fortement en cas de chute du marché. Pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, n'hésitez pas à diversifier vos placements en réalisant un investissement boursier.

Financez vos projets

L'investissement boursier est également une solution qui permet de mettre en œuvre un projet sur le long terme. Acheter une action vous permet de faire fructifier votre capital. Par ailleurs, ce type de placement est idéal pour financer un projet immobilier ou épargner en vue de préparer votre retraite. Si cette solution est intéressante, pour en tirer un certain avantage, assurez-vous de réaliser un investissement sur une durée minimum de 5 ans.

Participez au développement des entreprises

Acheter une action est une excellente façon de participer à l'économie, mais aussi au développement des entreprises. Lorsque vous optez pour ce type de placement, vous apportez votre aide à des sociétés qui sont à la recherche de fonds.

Qui sont les principaux acteurs boursiers ?

Lorsque vous souhaitez réaliser un investissement boursier, vous utilisez des services qui sont indispensables, mais peu connus du grand public. Il s'agit des acteurs boursiers, qui sont au nombre de cinq.

Les prestataires de services d'investissement

Les prestataires de services d'investissement sont essentiellement des sociétés de bourse et de gestion de portefeuille. Ils sont regroupés en deux grandes associations professionnelles que sont : l'Association française des marchés financiers et l'Association française de gestion.

Selon la réglementation, ils sont capables de rendre deux types de services : les services « principaux » et les services « connexes ». Les PSI sont chargés d'aider les investisseurs individuels ou professionnels qui désirent placer leur épargne. Ils viennent également en aide aux entreprises qui cherchent des capitaux. Pour exercer leurs activités, les PSI doivent obtenir une habilitation de l'Autorité des Marchés financiers (AMF) ou du Comité des Établissements de Crédit et des Entreprises d'Investissement (CECEI).

Parmi les prestations fournies par les PSI figurent :

• la tenue de compte et la conservation,
• la compensation,
• le règlement-livraison.

La tenue de compte et la conservation consistent à reconnaître au titulaire ses droits sur les instruments financiers, mais aussi à conserver les avoirs correspondants selon les modalités propres à chaque instrument financier. Grâce à la fonction de conservation, les investisseurs ont l'assurance que leurs titres sont en sécurité.

La compensation est un mécanisme assez particulier. Il permet aux institutions financières de compenser leurs débits et leurs crédits. Par conséquent, si une banque A doit livrer 5 000 titres à une banque B qui doit lui en livrer 1 000 à son tour, les deux banques vont « netter » leurs positions. Dans ce cas, l'établissement bancaire A n'aura à livrer que 4 000 titres à l'établissement B. Afin d'assurer la compensation au niveau central, il existe une chambre de compensation qui porte le nom de LCH Clearnet.

Enfin, le règlement-livraison se définit comme le dénouement des engagements pris par l'acheteur vis-à-vis du vendeur. Cette fonction permet le passage des écritures en compte, ce qui assure le caractère définitif des transactions. L'opération se traduit par la livraison des titres à l'acheteur et au versement des fonds correspondants au vendeur. En France, la fonction de règlement-livraison est assurée par Euroclear France qui est le dépositaire central des titres français.

L'information financière

Un élément important permettant le bon fonctionnement des marchés financiers est le traitement de l'information économique et financière. En effet, c'est à partir de ces renseignements que les épargnants arrivent à faire un choix en matière d'investissement.

L'information économique et financière met en jeu un ensemble de services, de métiers et d'entreprises. Les données doivent être accessibles, fiables et sincères. Après de nombreux scandales, les pouvoirs publics ont mis en place des réformes importantes. Ces dernières permettent de garantir la qualité et l'indépendance de jugement des organismes chargés de produire, de traiter et de diffuser ces informations. En France, la réforme qui a été mise en place est la Loi sur la sécurité financière.

Les agences de notation

Les agences de notation ont pour rôle d'émettre des opinions sur la capacité d'un emprunteur à faire face au remboursement de ses dettes. Ces agences sont capables de noter aussi bien une entreprise, une ville, une région ou un État.

En notant une entreprise cotée en bourse, elles communiquent de précieuses informations aux actionnaires et aux investisseurs potentiels. Chaque note a un impact sur le coût des emprunts et sur le cours des actions. Standard and Poor's, Moody's et Fitch sont les trois plus grandes agences de notation qui existent dans le monde.

En dehors des agences de notation, il existe également les agences de notation extra financière. Ces dernières sont chargées d'évaluer et de noter la politique de responsabilité sociale et environnementale, mais aussi la gouvernance des entreprises. Leur rôle est d'aider les investisseurs à choisir des entreprises qui sont considérées comme socialement responsables. En France, la principale agence de notation extra financière est Vigeo.

Les analystes financiers

Les analystes financiers ont pour rôle de fournir des analyses fondamentales à des entreprises. Ils recensent les informations économiques, stratégiques, comptables et financières et les interprètent afin d'établir des prévisions et de faire des recommandations. Lorsqu'un analyste financier travaille pour une société de gestion, il a pour mission de conseiller les gérants dans leurs choix d'investissements. Un analyste peut également être engagé pour trouver les fusions-acquisitions qui sont susceptibles d'intéresser une entreprise ou une banque d'affaires.

Lorsque des analystes financiers travaillent pour des entreprises d'investissement, ils contribuent à informer la clientèle. Dans ce cas, ils sont appelés « sell side ». Si par contre ils travaillent chez un client comme un fonds d'investissement, ils sont appelés « buy side ». Enfin, lorsqu'ils s'intéressent à la dette d'une entreprise, ils sont appelés « analystes crédit ».

Les analystes financiers ont l'obligation de respecter des règles strictes. En France, il existe près de 1 200 analystes financiers. Ils sont regroupés au sein d'une association professionnelle qui s'appelle la Société française des analystes financiers.

Les diffuseurs de données financières

Le rôle des diffuseurs de données financières est de centraliser l'information en provenance de tous les acteurs du marché, tels que :

• les marchés organisés,
• les intermédiaires de marché,
• les agences de notation,
• les agences de presse,
• les émetteurs,
• les banques, etc.

Les diffuseurs de données traitent les informations avant de les communiquer en temps réel sur des terminaux informatiques à leurs clients. Parmi les sociétés qui interviennent auprès des professionnels des marchés, il est possible de citer Bloomberg ou Reuters. Aujourd'hui, la presse économique et financière écrite ou virtuelle est un excellent moyen d'information, d'analyse et de prise de décision. Elle est aussi bien utile aux professionnels qu'aux investisseurs individuels.

Qui peut investir en bourse ?

L'investissement boursier peut en théorie être réalisé par n'importe qui. Par conséquent, en tant que particulier, banque, compagnie d'assurance, fonds de pension ou entreprise, vous avez la possibilité d'acheter ou de vendre des actions.

Dans le rang des particuliers, il existe essentiellement deux profils types d'investisseurs : le « bon père de famille » c'est-à-dire l'investisseur prudent et le « trader ». L'investisseur prudent place son argent de façon raisonnée et sur le long terme. Il choisit des actions peu spéculatives et fiables, afin de générer des rendements intéressants. Quant au « trader », il investit sur des titres plus risqués qu'il revend très vite, afin d'obtenir un rendement optimal. Le « trader » consacre beaucoup de temps à surveiller et à analyser les marchés boursiers.

Peu importe votre profil, lorsque vous souhaitez investir sur les marchés boursiers, il est primordial de comprendre leur fonctionnement, mais aussi de vous former. Ne vous fiez donc pas aux recommandations des influenceurs en finance qui prétendent vouloir démocratiser l'investissement boursier en vous proposant des placements… qui sont pour la plupart discutables.

Qu'est-ce qu'un indice boursier ?

Les indices boursiers sont des instruments de gestion de portefeuille qui servent de référence pour mesurer la performance de secteurs, de pays ou de gérants d'OPCVM. Afin de déterminer la tendance générale des marchés, plusieurs indices ont été créés. Toutefois, on distingue deux grandes catégories : les indices d'actions et les indices d'obligations.

Concernant les indices d'actions, le plus emblématique sur les places boursières parisiennes est le CAC 40. Toutefois, d'autres ont été créés par la suite. Parmi eux, il est possible de citer l'indice Euronext FAS IAS, qui est le premier indice sur l'actionnariat salarié. Cet indice permet de mesurer l'évolution des cours des sociétés ayant un actionnariat salarié significatif.

Le tableau ci-dessous vous présente les principaux indices d'actions de NYSE Euronext en Europe.

En dehors de NYSE Euronext, il existe d'autres places boursières à l'échelle mondiale. Chacune d'entre elles propose un ou plusieurs indices de référence. Le tableau suivant vous présente ces places, ainsi que leurs indices de référence.

Qu'est-ce qu'une action ?

Une action est une part du capital d'une société. Elle peut être assimilée à un titre de propriété. La part que détient un associé dans une entreprise est proportionnelle au nombre d'actions qu'il possède. Acheter l'action d'une entreprise vous octroie des droits sur ses actifs et sur ses bénéfices.

Il existe deux grands types d'actions : les actions classiques et les actions privilégiées. Les actions classiques sont les plus répandues. Elles donnent un droit de vote lors des assemblées générales d'actionnaires. Grâce à elles, il est possible de percevoir d'éventuels dividendes. Quant aux actions privilégiées, elles ne confèrent aucun droit de vote aux assemblées générales, mais donnent un droit de préemption sur les actionnaires classiques. En d'autres termes, si l'entreprise fait faillite et qu'elle est liquidée, les détenteurs d'actions privilégiées seront dédommagés avant les actionnaires classiques.

Pourquoi une société émet-elle des actions ?

Pour obtenir du financement, les entreprises peuvent emprunter de l'argent à une banque, emprunter de l'argent à des investisseurs, ou en émettant des obligations ou des actions. Les raisons qui incitent les entreprises à choisir la dernière option sont nombreuses :

• se développer à l'international,
• lancer un projet de recherche et de développement,
• engager de nouveaux salariés.

Deux cas de figure permettent à une entreprise de vendre des actions. Le premier concerne les entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Pour vendre des actions, elles doivent effectuer leur introduction en bourse. La vente se fera alors sur le marché dit Primaire.

Quant au deuxième cas de figure, il concerne les sociétés qui sont déjà cotées en bourse, mais qui ont besoin d'argent. Pour en obtenir, elles peuvent décider d'émettre de nouvelles actions qui se vendront comme lors de leur introduction en bourse. Cette opération porte le nom « d'augmentation de capital ». Pour la réaliser, la décision doit être prise en assemblée générale extraordinaire.

Enfin, en dehors du marché primaire, il est possible d'acheter les actions d'une société sur le marché secondaire. Dans ce cas, vous n'en faites pas l'acquisition auprès de la société émettrice. Le marché secondaire est en quelque sorte le marché des actions d'occasion.

Quelle est la différence entre une action et une obligation ?

Une action et une obligation sont deux types de produits financiers qui sont utilisés pour valoriser le capital d'une entreprise. Très souvent, l'action est confondue avec l'obligation. La plateforme Taux vous propose de découvrir la différence qui existe entre ces deux produits financiers.

Si l'action est un titre de propriété d'une entreprise, l'obligation est un titre de créance. Le détenteur d'une action possède une part du capital de la société. Cependant, le détenteur d'une obligation possède une part de la dette de la société. Il est en quelque sorte le créancier de l'entreprise.

Détenir une action plutôt qu'une obligation est plus rémunérateur. Cependant, le détenteur d'une obligation prend moins de risques. En effet, il bénéficie de certains avantages par rapport à l'actionnaire. L'un des plus intéressants est qu'en cas de faillite, il est remboursé avant l'actionnaire.

Que faire avant d'acheter une action ?

Avant de procéder à l'achat d'une action, Taux vous conseille de vous poser certaines questions.

Pour commencer, demandez-vous si vous êtes prêt à accepter la notion de risque et si vous pouvez vous permettre d'exposer votre épargne à des pertes. Malgré les promesses de rentabilité, acheter une action comporte des risques. Vous pourriez en effet ne pas retrouver la somme que vous avez investie.

Demandez-vous également si vous êtes capable de réaliser un placement sur le long terme. Vous devez savoir que placer une épargne sur une action ne vous rapporte pas un bénéfice immédiat. Pour réaliser une plus-value, vous devez attendre qu'elle prenne de la valeur. Ce n'est qu'après un certain temps que vous pourrez la revendre.

Enfin, cherchez à savoir quel temps vous êtes prêt à consacrer au suivi de votre investissement. L'achat d'une action peut se faire de façon directe ou par le biais de placements collectifs. Lorsque vous optez pour un achat direct, vous êtes seul à décider. Par conséquent, vous devez suivre l'actualité économique afin de réaliser un placement pertinent. Si vous optez plutôt pour le placement collectif, vous investissez dans un fonds ou une société d'investissement à capital variable. Dans ce cas, vous détenez une part d'un portefeuille qui est déjà constitué et qui regroupe les actions de différentes entreprises.

Comment acheter une action ?

L'achat d'action est une opération assez simple. Vous devez vous rapprocher de l'intermédiaire financier de votre choix pour ouvrir un compte titres, un PEA ou une assurance-vie. Notez que l'intermédiaire financier peut être une banque ou un courtier en ligne. Taux met à votre disposition des comparatifs complets pour vous aider à faire le meilleur choix.

Lorsque vous optez pour l'achat d'actions en direct, à l'ouverture de votre compte, vous devez passer un ordre de bourse à votre intermédiaire financier. L'ordre de bourse revient à émettre une requête d'achat ou de vente d'une action spécifique.

Si le risque zéro n'existe pas, vous avez tout de même la possibilité de vous prémunir des pertes sèches en diversifiant vos investissements. Pour cela, réalisez un mix entre actions et obligations. Par ailleurs, l'Autorité des marchés financiers recommande d'acheter une dizaine d'actions dans différents secteurs économiques.

Enfin, si vous avez des doutes concernant la fiabilité d'un intermédiaire financier ou d'un fonds de placement, n'hésitez pas à contacter la cellule « épargne info service » de l'Autorité des marchés financiers. Les guides de Taux sont également disponibles pour vous orienter vers les meilleurs intermédiaires financiers du marché.

Fiscalité des actions

Les dividendes et les plus-values réalisées lors de la vente d'actions sont imposables. Ils sont soumis au PFU de 30%. Vous pouvez également opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Quels produits financiers choisir pour un investissement boursier ?

Afin de réaliser un investissement boursier, différents produits financiers sont à votre disposition.

Les actions en bourse en direct

Acheter des actions est la méthode la plus simple lorsque vous désirez investir en bourse. Opter pour cette stratégie permet de réaliser des investissements sur le long terme. Détenir des actions en direct ou au nominatif pur permet d'économiser sur les frais de garde. Ce choix vous aide également à entretenir une relation privilégiée avec l'entreprise dont vous détenez des parts.

Les actions au porteur

Une autre forme d'investissement dans les produits financiers est de détenir des titres au porteur. Cette stratégie, communément utilisée en France, permet à l'actionnaire de rester anonyme pour l'entreprise. En effet, seul l'intermédiaire connaît l'identité du détenteur des titres. En faisant ce choix, il est possible de loger ses titres dans un PEA ou un compte-titres ordinaire (CTO).

Investissez grâce aux OPCVM

L'investissement boursier peut également être réalisé sur le long terme en achetant des fonds ou OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Dans ce cas, vous disposerez d'un grand nombre de titres qui peuvent regrouper différentes classes d'actifs. En adoptant cette stratégie, vous avez l'assurance de facilement diversifier vos avoirs. En investissant grâce aux OPCVM, la gestion de vos titres est confiée à un professionnel. Ce dernier devra sélectionner les titres les plus intéressants, mais aussi déterminer le moment idéal pour les acheter ou les vendre.

Positionnez-vous sur les indices avec les ETF

Une autre façon d'investir dans des produits financiers est d'avoir recours aux fonds indiciels et thématiques, notamment aux ETF. Ceux-ci répliquent la performance d'un indice boursier comme le CAC 40 ou le Nasdaq. Ils peuvent également répliquer un indice sectoriel ou un indice géographique. Lorsque vous investissez dans les ETF, vous devez payer des frais de gestion. Cependant, puisque la gestion est passive, le montant est bien plus faible que celui que les fonds d'investissement classiques appliquent.

Investissez sur les marchés financiers grâce aux produits dérivés

Une dernière option qui peut être envisagée lorsque vous souhaitez investir sur les marchés financiers est de vous intéresser aux produits dérivés. Comportant un effet de levier, la plupart des produits dérivés vous permettront de spéculer sur un titre à court terme. Les produits dérivés sont réservés aux investisseurs avertis. Ces derniers doivent comprendre leur fonctionnement qui est assez complexe, mais aussi ne pas négliger la valeur-temps qui est essentielle.

Quelle enveloppe fiscale pour un investissement boursier ?

Différentes enveloppes fiscales permettent de réaliser un investissement boursier. La plateforme Taux vous présente les plus intéressantes.

Le compte-titres ordinaire (CTO)

Le compte-titres est l'enveloppe fiscale idéale, quel que soit le marché financier sur lequel vous souhaitez investir. Il est également parfait lorsque vous souhaitez mettre en place des stratégies d'investissement sophistiquées, en ayant recours à un système de règlement différé ou à des produits dérivés. Le compte-titres n'est soumis à aucun plafond et aucune restriction.

L'investisseur est donc totalement libre. Cependant, si cette enveloppe parait assez intéressante, elle ne permet pas de profiter d'avantages fiscaux. Vous serez donc taxé sur vos gains à hauteur de 30% ou au barème de l'impôt sur le revenu en plus des prélèvements sociaux.

Le PEA

Le PEA est également une enveloppe qui vous permet de réaliser un investissement boursier. Contrairement au compte-titres, l'investisseur doit se plier à certaines restrictions. Sur un PEA, il existe un plafond qui est fixé à 150 000 euros. Par ailleurs, les titres éligibles sont plus restreints, car ils sont limités aux sociétés situées dans l'Union européenne.

Cependant, il est possible de contourner cette disposition en investissant dans des OPCVM ou dans des ETF. Enfin, il est important de préciser que le PEA est une enveloppe fiscale qui offre certains avantages à l'actionnaire. Après 5 ans de détention, ce dernier peut en effet bénéficier d'une exonération de l'impôt sur la plus-value.

Le PEA-PME

Le PEA-PME est un plan d'épargne qui permet d'investir dans les PME et entreprises de taille intermédiaire (actions européennes). Il permet de bénéficier des avantages fiscaux du PEA classique. Lorsqu'il est détenu seul, le plafond du PEA-PME est fixé à 75 000 euros. Toutefois, si l'investisseur possède un PEA classique et un PEA-PME, le plafond de ces deux enveloppes lorsqu'elles sont cumulées est de 225 000 euros.

Le PEA Jeune

Le PEA jeune est une enveloppe fiscale qui est destinée aux jeunes ayant entre 18 et 25 ans, et qui sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Le PEA jeune permet de bénéficier des avantages du PEA classique dès la majorité. Il conviendra à un étudiant qui désire se familiariser avec le marché des actions. Le plafond de cette enveloppe fiscale est fixé à 20 000 euros. Notez que ce montant est indépendant des éventuels comptes PEA détenus par les parents.

L'assurance-vie

L'assurance-vie permet de bénéficier d'un cadre fiscal assez avantageux et de placer son argent sur plusieurs actifs financiers. Grâce à l'assurance-vie, il est possible de vous constituer un portefeuille adapté à votre profil et à vos projets. Enfin, pour doper votre rendement, l'assurance-vie vous permet d'investir en bourse grâce aux unités de compte.

Les Unités de compte sont des supports d'investissement qui peuvent être des parts de fonds de placement ou des actions de société. Notez que le rendement et le risque de votre portefeuille dépendront de deux éléments essentiels. Le premier est la répartition que vous aurez faite entre vos fonds en euros et vos unités de compte. Le deuxième élément est la qualité des unités de compte choisies.

L'investissement boursier dans les PME

Contrairement aux apparences, la bourse ne se limite pas aux géants du CAC 40 ou aux entreprises qui sont spécialisées dans la Technologie comme Apple, Amazon ou Microsoft. Réaliser un investissement boursier, c'est également s'intéresser aux PME. Si vous souhaitez participer à l'économie, investir dans une PME est un moyen efficace de soutenir le tissu économique local.

Achetez des actions de petites et moyennes entreprises

Si vous envisagez d'acheter des actions de petites et moyennes entreprises, vous pouvez le faire de façon directe au nominatif ou au porteur. Dans un cas comme dans l'autre, il vous sera possible de les loger sur un PEA, un PEA-PME ou un compte-titres.

Si l'investissement dans les PME peut être rémunérateur, il est tout de même risqué. Pour cette raison, Taux vous recommande de respecter les règles essentielles de diversification. En tant qu'investisseur, il est important de savoir que les PME représentent la majorité des entreprises et qu'elles sont présentes dans tous les secteurs. Il serait donc dommage de faire l'impasse sur ce type d'investissement.

Investissez en capital-investissement

Vous avez également la possibilité de placer votre argent dans des sociétés non cotées, en achetant des parts qui ne sont pas encore introduites en bourse. Cette méthode porte le nom de capital-investissement.

Puisque ce type d'investissement concerne essentiellement les jeunes entreprises, réaliser un placement dans une société non cotée offre des rendements très intéressants. Toutefois, le risque de perte de capital est très grand. Enfin, il est important de préciser que malgré le fait qu'il se développe bien, le marché du capital-investissement est difficilement accessible aux particuliers. Pour y entrer, il est préférable de passer par un fonds spécialisé dans ce type de placements.

Achetez les parts d'une FCPI ou d'une FIP

Certains particuliers désirent investir dans des PME locales ou innovantes sans avoir à s'occuper de la gestion, mais en ayant la possibilité d'effectuer leur stock-picking. Si tel est votre cas, l'investissement en FIP (fonds d'investissement de proximité) et en FCPI (Fonds commun de placement dans l'innovation) est fait pour vous.

Les fonds d'investissement de proximité et les fonds communs de placement dans l'innovation permettent d'investir dans des sociétés cotées de petite taille au potentiel attractif. Cette forme d'investissement offre des avantages fiscaux, comme une exonération de l'impôt sur les plus-values lors de la revente des parts, si elles ont été conservées pendant 5 ans minimum.

Réalisez un investissement en FCPR

En plus des FIP et des FCPI, il est également possible d'investir dans les Fonds communs de placement à risque. Cette solution est parfaite lorsque vous souhaitez investir dans les PME non cotées sans avoir la contrainte géographique ou celle de l'innovation. Tout comme pour les FIP et les FCPI, les FCPR offrent des avantages fiscaux. Par conséquent, l'investisseur bénéficie d'une exonération de l'impôt sur les plus-values. Notez que cet avantage fiscal est conditionné au respect d'un durée de 5 ans.

L'investissement boursier dans les entreprises durables et responsables

Les particuliers peuvent également investir dans les entreprises durables et responsables. Pour vous y aider, le label Investissement Socialement Responsable (ISR) a été créé. Il permet d'identifier les fonds d'investissement dont la sélection repose sur les critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Désormais, les offres des fonds ISR se sont étoffées, ce qui prouve que de plus en plus de personnes désirent soutenir les entreprises vertueuses. Le label ISR est la preuve qu'il est possible de joindre l'utile à l'agréable. Il faut savoir qu'il est possible de réaliser un ISR en passant par les unités de compte de votre assurance-vie.

Il est de plus en plus facile d'investir dans des entreprises qui partagent vos valeurs, avec la création du statut d'entreprise à mission. Né avec la Loi Pacte, il oblige les sociétés à inclure dans leurs statuts des enjeux sociaux et environnementaux. Par conséquent, l'entreprise peut déclarer sa raison d'être à travers plusieurs objectifs sociaux et environnementaux.

Qui sont les meilleurs courtiers en bourse ?

Maintenant que vous savez quels sont les actifs qu'il est possible d'acheter en bourse et que vous avez une idée des enveloppes fiscales qui permettent de les loger, il faut s'intéresser aux intermédiaires auprès desquels vous pourrez les ouvrir. Taux vous propose ci-dessous un comparatif des meilleurs courtiers en bourse.

XTB

XTB est un courtier qui est présent en France depuis 2010. Cependant, cette entreprise présente dans 16 pays a été créée en 2002. XTB propose à ses clients des actions à 0% de commission avec plus de 5 600 actifs disponibles.

XTB est un courtier qui convient à de nombreux profils d'investisseurs, traders, investisseurs actifs ou débutants. Avec cet intermédiaire, aucun dépôt minimum n'est exigé à l'ouverture d'un compte. Il met par ailleurs de nombreux supports pédagogiques à la disposition de ses clients. Le service convient parfaitement aux investisseurs assez expérimentés, car ils ont accès à des analyses et à des actualités gratuites.

Un dernier point positif concernant ce courtier est que chaque jour, ses experts de la finance proposent des analyses macro et techniques. Notez que chez XTB, un analyste financier décrypte l'actualité économique et étudie ses impacts sur les marchés à travers des Lives.

Scalable Capital

Scalable Capital est un courtier qui propose ses services depuis 2014. Cette entreprise allemande est supervisée par la BaFin (l'autorité allemande de supervision financière). L'offre de courtage de Scalable Capital se présente sous la forme de packs. Il en existe trois :

• le pack « Free Broker » qui est gratuit,
• le pack « Prime Broker » qui est facturé 2,99 euros/mois,
• le pack « Prime Broker+ » qui coûte 4,99 euros/mois.

Chez Scalable Capital, ce sont plus de 7 000 actions qui sont disponibles. Notez qu'il est possible d'acheter 1 euro d'une action dans le cadre d'un plan d'investissement. Ce courtier propose également près de 1 900 ETF.

Scalable Capital se présente comme le courtier des personnes découragées d'investir en bourse en raison de la complexité des marchés financiers ou des frais exorbitants que demandent les intermédiaires. En somme, opter pour Scalable Capital est l'idéal lorsque vous ne souhaitez pas laisser votre banque gérer vos investissements, mais que vous ne voulez pas pour autant vous retrouver seul en bourse et risquer de commettre des erreurs.

Bourse Direct

Bourse Direct est un courtier qui propose ses services depuis 1996. Il est coté sur le compartiment C d'Euronext depuis le 10 novembre 1999. Classé parmi les leaders du courtage en ligne en France, le courtier fait partie des premiers à proposer des offres sur le CFD. Depuis 2012, Bourse Direct est numéro 1 en nombre d'ordres de bourse exécutés pour la clientèle directe.

Puisque ce courtier est régulé en France, il permet à ses clients de bénéficier d'une garantie des dépôts relativement importante. Par conséquent, les titres des clients sont garantis à hauteur de 70 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Avec Bourse Direct, il est possible d'accéder à différentes places boursières. En dehors du marché français et américain, vous pouvez accéder à celui de Londres, de Francfort, d'Espagne, de Suisse et du Portugal. Grâce à ce courtier, les clients peuvent investir sur le marché des actions grâce à des titres vifs, mais aussi grâce aux ETF.

Enfin, Bourse Direct propose l'une des tarifications les moins chères du marché. Aucuns frais ne sont cachés et vous n'avez pas à payer des droits de garde ou de frais de tenue de compte. Notez que l'ouverture et la fermeture de votre compte ne vous sont pas facturées.

DEGIRO

DEGIRO est un courtier qui propose ses services depuis 2008. Cette société a pour objectif d'offrir aux particuliers des services aussi complets que ceux qui sont réservés aux professionnels. Grâce à sa technologie avancée et à ses tarifs low cost, DEGIRO connaît une forte croissance en Europe. Désormais, il est présent dans 18 pays.

Avec un compte-titres DEGIRO, vous avez la possibilité d'accéder aux marchés français et étrangers. Si ce broker ne propose pas de PEA, il vous donne cependant accès à un large choix d'instruments financiers. Ces derniers sont accessibles depuis un compte unique et vous permettent de faire du trading sur :

• des actions,
• des obligations,
• des fonds,
• des ETF,
• des produits dérivés.

Chez DEGIRO, les clients peuvent consulter des pages produits détaillées. Elles renferment une importante quantité de données et d'informations financières sur chaque entreprise. Enfin, il est important de savoir que DEGIRO a mis en place un module intitulé « académie des investisseurs ». Ce dernier permet aux clients de découvrir les fondamentaux de l'investissement.

Afin de faciliter le placement des ordres en bourse, DEGIRO dispose d'une plateforme web et d'une application mobile. Par ailleurs, DEGIRO fait des prix bas son fer de lance. Il est possible d'acheter des actions dans le monde entier, tout en bénéficiant d'une réduction très intéressante sur les frais de courtage. Enfin, l'offre de ce courtier séduit de nombreux investisseurs qui désirent optimiser le rendement de leurs placements en réduisant leurs coûts.

EasyBourse

EasyBourse est un courtier qui propose ses services depuis 2006. S'il était à la base un portail d'information sur l'évolution des marchés financiers, après son rachat par la Banque Postale, il est devenu un véritable courtier en bourse. EasyBourse fait partie des rares courtiers qui s'intéressent tout particulièrement au respect des pratiques ISR. Puisqu'il est régulé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, les clients bénéficient de la garantie de leurs dépôts. Elle est de 100 000 euros sur les espèces et de 70 000 euros sur les titres financiers.

Chez EasyBourse, l'ouverture d'un compte est facturée à partir de 200 euros et permet d'avoir accès à de nombreux marchés boursiers. L'offre du courtier permet d'investir sur les actions, les ETF, les obligations, les fonds, mais aussi les produits de bourse à effet de levier à partir de la formule EasyPremium. Avec ce courtier, il est possible de bénéficier d'offres spéciales sur des produits de bourse, grâce à des partenariats signés avec des émetteurs de renom.

EasyBourse propose quatre formules à ses clients. Chacune d'entre elles dépend du nombre d'ordres et du montant que vous souhaitez investir chaque mois. Il s'agit des offres :

• EasyDecouverte,
• EasyPremium,
• EasyExpert,
• EasyIntense.

L'offre EasyDecouverte permet de placer des ordres au comptant sur Euronext. Cette formule est parfaite pour les investisseurs qui désirent réaliser au moins un ordre par mois.

L'offre EsayPremium est quant à elle parfaite pour les investisseurs avertis qui désirent accéder aux produits de bourse, au Service de Règlement Différé, mais aussi aux marchés étrangers.

Pour ce qui est de l'offre EsayExpert, elle convient aux investisseurs qui désirent placer des ordres supérieurs à 2 500 euros par mois.

Enfin, l'offre EasyIntense reprend les mêmes caractéristiques que l'offre EasyExpert. Toutefois, les investisseurs doivent s'engager à passer au minimum 15 ordres par mois.

Fortuneo

Fortuneo est un courtier en ligne qui propose ses services depuis les années 2000. L'offre de Fortuneo permet aux investisseurs de réaliser leurs placements à partir d'un compte PEA, PEA-PME ou d'un compte-titres ordinaire. Grâce à ce courtier, il est possible d'accéder à de nombreuses places boursières, qu'elles soient en France ou à l'étranger.

Chez Fortuneo, il est possible d'acquérir :

• des actions,
• des obligations,
• des produits dérivés à effet de levier.

Le courtier en ligne Fortuneo propose une application disponible sur Windows, Mac et Linux, mais aussi une application mobile qui permet à ses clients d'être aux commandes de leurs investissements. Grâce à ces outils, ils peuvent suivre en direct les prix des valeurs et les indices des places Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et US.

L'avantage de ce courtier est qu'il permet aux clients de sa banque de gérer un portefeuille de placement diversifié, un compte bancaire et une carte bancaire à partir d'une même application. Le seul point négatif dans cette offre est qu'il n'existe pas de fonctionnalité permettant de réaliser des investissements automatisés ou programmés. Enfin, si les tarifs de courtage sont assez intéressants sur les marchés locaux, des commissions bien plus élevées sont facturées lors d'achat de titres sur les marchés étrangers.

BforBank

BforBank est une filiale du Crédit Agricole. Ce courtier en ligne offre aux particuliers la possibilité de réaliser des investissements boursiers en souscrivant un PEA, un PEA-PME ou un compte-titres ordinaire. En optant pour ce courtier, les clients ont accès aux marchés français, étrangers et au SRD (service de règlement différé). Il est possible d'accéder à différents instruments financiers comme des actions, des obligations et des OPCVM.

BforBank propose également une multitude d'outils de trading à ses clients. Il est notamment possible d'accéder à une salle de marché à domicile et à une analyse graphique, qui leur permet de comprendre l'évolution de leurs actions. En tant que client auprès de ce courtier, vous avez également la possibilité d'utiliser des ordres tactiques. Enfin, vous disposez d'une application bourse qui vous permet de suivre les marchés et de gérer votre portefeuille en temps réel.

L'offre de BforBank est adaptée aux investisseurs qui désirent bénéficier de tarifs compétitifs et d'un soutien à chaque instant. Lorsque vous êtes un client haut de gamme, vous avez droit à des conseils avisés, afin de prendre vos décisions et de piloter au mieux votre épargne. Vous pouvez également profiter d'une sélection de 50 fonds choisis par des experts en fonction de leur qualité. Enfin, vous avez accès à 6 portefeuilles d'OPCVM qui sont construits et adaptés à votre profil d'investisseur.

BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

BoursoBank est une filiale de la Société Générale. Ce courtier, qui fait partie des plus connus en France, a démarré ses activités en 1998. Il s'est imposé dans ce domaine grâce à trois éléments principaux :

• les informations financières en ligne,
• le courtage en ligne,
• la banque en ligne.

Opter pour ce courtier vous permet d'accéder aux marchés français et étrangers. BoursoBank propose une palette très diversifiée d'instruments financiers. Parmi eux, figure les actions, les obligations et les produits dérivés.

Afin de permettre à ses clients de piloter leurs investissements, BoursoBank met différents outils à leur disposition. Le premier est le logiciel ProRealTime qui permet d'analyser les graphiques. Le second est le logiciel Day by Day Trading, un service de conseil en trading. Le troisième est un outil de screening qui permet d'effectuer soi-même un stock-picking et de sélectionner les actions les plus intéressantes.

Enfin, ce courtier met à la disposition de ses clients la plateforme Direct Emetteurs. Cette solution technique de négociation permet aux particuliers de réaliser leurs opérations avec les émetteurs warrants, turbos et certificats avec lesquels BoursoBank est en partenariat.

L'un des atouts du courtier BoursoBank est qu'il permet de passer différents types d'ordres en bourse. Ainsi, les investisseurs ont l'assurance de passer l'ordre le plus adapté, mais aussi de boursicoter en parant à toutes les éventualités. Il propose également le service Avance sur Titres, qui permet de réaliser un prêt personnel in fine. Toutefois, l'obtention de ce crédit est conditionnée au nantissement d'avoirs financiers détenus par la Banque.

Combien coûte un investissement boursier ?

En dehors du capital à investir, l'investissement en bourse a un coût. Que vous optiez pour le compte-titres, le PEA ou l'assurance-vie, vous paierez probablement des frais de tenue de compte et de courtage. Les droits d'entrée et d'autres frais courants peuvent également être facturés. Taux vous fait ci-dessous le point complet.

Les frais de courtage

Les frais de courtage sont liés à l'achat ou à la vente de titres financiers, qu'il s'agisse d'actions ou d'ETF. Ces frais peuvent varier d'un courtier à un autre. Lorsque vous vous adressez à certains néo courtiers, ils peuvent être gratuits. Notez que le marché sur lequel vous souhaitez investir peut également faire varier le montant des frais de courtage. Par conséquent, il est fortement recommandé de bien réfléchir aux actifs et aux marchés que vous choisirez.

Les droits de garde

Les droits de garde ont quasiment disparu des grilles tarifaires des courtiers en ligne. Toutefois, ces frais sont toujours facturés par les banques traditionnelles. Les droits de garde sont des frais annuels qui sont facturés par l'intermédiaire financier qui détient vos titres.

Les frais de change

Lorsque vous investissez dans des actions étrangères, votre courtier procède à une conversion de devises. Par conséquent, si vous achetez des actions américaines, l'euro dont vous vous serez servi sera converti en dollar américain. Si l'opération s'effectue automatiquement, elle implique des frais qui peuvent être plus ou moins importants.

Les frais liés aux produits de bourse

Lorsque vous achetez des ETF ou des produits de bourse comme le warrant, vous devez également payer des frais. Ils sont difficiles à mesurer, car ils sont compris dans le prix d'achat ou de vente du produit. Pour obtenir plus de renseignements sur ces frais, n'hésitez pas à consulter le Document Clé de l'Investisseur (DICI). Ce dernier est mis à la disposition des investisseurs par chaque émetteur de produits financiers.

Les autres types de frais

Plusieurs autres peuvent s'ajouter. Il s'agit des frais d'inactivité, qui affecteront les investisseurs passifs et des frais d'accès aux plateformes de trading lorsque vous souhaitez faire du trading à court terme. Afin de réaliser les meilleurs investissements possibles, il est essentiel de lister vos besoins, ainsi que les coûts qu'ils vont engendrer. En adoptant cette stratégie, vous pourrez vous orienter vers le courtier qui propose des solutions vraiment adaptées à votre profil.

Combien faut-il pour réaliser un investissement boursier ?

Fixer un montant minimum pour réaliser un investissement boursier est impossible. À vrai dire, le plus important est de savoir quelle est la part de votre patrimoine que vous souhaitez investir. Pour cela, vous devez analyser votre profil en tant qu'investisseur, mais aussi savoir quel type de projet vous souhaitez financer par ce biais. Si vous êtes un investisseur prudent, vous pouvez choisir de placer entre 25 et 50% de votre épargne. Si vous aimez le risque, vous pouvez investir plus de 75% de votre épargne.

Peut-on réaliser un investissement boursier avec un petit budget ?

Contrairement à ce que l'on pense souvent, vous n'avez pas besoin d'être riche pour investir en bourse. Il est possible de vous positionner sur certains marchés avec une centaine d'euros. Certes, vous n'arriverez pas à acquérir les actions de sociétés du CAC 40 ou de géants de la Tech, mais vous pourrez tout de même acheter certains titres.

Si par contre vous ne souhaitez acquérir que des actions d'une société du CAC 40, vous pouvez opter pour les actions fractionnées. Dans ce cas, vous détiendrez une part d'une action et non sa globalité. Par exemple, si l'action d'Hermès se vend à 1 600 euros, vous pouvez en acheter le dixième. Dans ce cas, vous ne paierez que 160 euros. Toutefois, ce type d'investissement n'est pas proposé par l'ensemble des intermédiaires financiers.

Une autre façon d'investir avec un petit budget est de placer votre argent dans des fonds traditionnels ou dans des fonds indiciels de type trackers. Grâce à cette stratégie, vous n'aurez besoin que d'une centaine d'euros pour acheter des parts d'un fonds qui investit dans différentes actions.

Enfin, une dernière stratégie à adopter lorsque vous souhaitez réaliser un investissement boursier avec peu de moyens est d'acheter régulièrement. Un courtier comme Scalable Capital vous permet de mettre en place un plan d'investissement via des versements programmés. Ainsi, vous pourrez investir une dizaine ou une centaine d'euros tous les mois.

Quelles sont les actions les plus intéressantes ?

Lorsque vous vous lancez dans la bourse, il est tout à fait normal de vous demander quelles sont les actions les plus intéressantes. En réalité, tout dépend de votre profil en tant qu'investisseur, mais aussi de vos convictions.

Si vous recherchez des sociétés qui sont en pleine croissance et qui vous permettront de réaliser une plus-value rapidement, vous pouvez vous orienter vers des entreprises comme Nvidia ou Amazon. Il est également possible d'investir dans des secteurs comme celui de l'hydrogène ou de l'intelligence artificielle.

Si vous recherchez plutôt des titres dont le prix est inférieur à leur valeur intrinsèque, vous pouvez vous tourner vers le secteur bancaire ou celui de la grande distribution.

Vous recherchez plutôt des entreprises qui versent des dividendes de façon régulière ? Dans ce cas, optez pour les actions de sociétés comme Coca-Cola, TotalEnergies ou Sanofi.

Puisqu'il est recommandé de vous créer un portefeuille diversifié capable de résister à toutes les situations, vous avez la possibilité de combiner différentes stratégies d'investissement. Vous pouvez également faire une rotation entre ces différentes stratégies en fonction du contexte macro-économique. Enfin, veillez à ne pas acheter de titres dans la précipitation, pour n'investir que dans les meilleures opportunités. Cela pourrait vous conduire à vous positionner sur des actions sans avoir réalisé des études préalables.

Quand investir en bourse ?

Puisque l'investissement boursier se fait sur le long terme, le moment favorable pour commencer n'est pas si important. En bourse, l'essentiel est d'investir peu et de façon régulière, afin de faire baisser le facteur risque. Idéalement, l'investissement doit être réalisé sur plusieurs années, voire plusieurs décennies.

Vous êtes libre d'investir un montant fixe ou un pourcentage de vos revenus si vous ne percevez pas un montant fixe à la fin de chaque mois. Toutefois, il est important de trouver le timing idéal pour acheter un titre. Veillez à procéder à la transaction lorsque l'action de l'entreprise n'est pas survalorisée.

Faut-il investir après un krach ou une correction boursière ?

Se positionner sur les marchés financiers lorsqu'ils connaissent une baisse significative est une stratégie assez judicieuse. En entrant sur un point bas, il est possible de réaliser de belles plus-values. Toutefois, procéder ainsi peut s'avérer dangereux, car personne n'est en mesure de dire à quel moment le point le plus bas sera atteint et quand la hausse aura lieu.

En période de krach, l'horizon d'investissement doit être éloigné. Ainsi, l'investisseur est capable de parer à toute éventualité. Enfin, si vous comptez acheter des actions en période de krach, assurez-vous que la crise n'a pas influé sur leurs fondamentaux et que les avantages concurrentiels sont toujours présents.

Investir en temps de crise ?

Si vous envisagez d'investir en temps de crise, ne cherchez pas à tirer profit de la volatilité des marchés à court terme. Dans une telle situation, il est préférable de vous intéresser aux produits dérivés avec effet de levier, afin de protéger votre portefeuille.

Veillez à respecter votre stratégie d'investissement ainsi que votre plan de trading. Assurez-vous également de ne procéder à aucune réallocation d'actifs de grande ampleur. Cependant, vous pouvez vous débarrasser des actifs les plus risqués, en veillant à ne pas entièrement désorganiser tout votre portefeuille. Acheter ou vendre des titres en période de crise est intéressant, car cela vous permet de diversifier votre portefeuille.

Investir lorsque les marchés sont au plus haut ?

Pour réaliser un investissement lorsque les marchés sont au plus haut, vous devez vous montrer regardant sur vos choix. Pour que votre portefeuille ne fonde pas comme neige au soleil, prenez soin d'examiner les ratios de solvabilité, car une entreprise trop endettée ne résistera pas à une chute des cours de la bourse. Vérifiez également la capacité de la société à générer des bénéfices dans la durée.

Concernant les titres que vous détenez déjà dans votre portefeuille, pensez à remonter vos ordres stop. En adoptant cette stratégie, vos titres seront revendus et vos plus-values sécurisées si vous constatez des fluctuations à la baisse.

Quelles sont les meilleures alternatives à la bourse en 2024 ?

Si vous souhaitez réaliser d'excellents investissements en 2024 en dehors de la bourse, la plateforme Taux a sélectionné pour vous différents supports.

Le livret d'épargne

Le livret d'épargne est un compte spécialement conçu pour les épargnants. Il est généralement proposé par les banques et offre un taux d'intérêt fixe. Le livret d'épargne est accessible à tous et les avantages qu'il offre sont nombreux. En plus d'être sans risque, il permet de réaliser des retraits à tout moment. Aujourd'hui, deux types de livrets d'épargne sont disponibles : le livret d'épargne réglementé et le livret d'épargne non réglementé.

Les livrets d'épargne réglementés ont des taux d'intérêt encadrés par l'État. Ils bénéficient également d'un avantage fiscal. On retrouve ainsi le livret A, le livret de développement durable et solidaire, le livret d'épargne populaire et le livret jeune. Notez que les livrets réglementés sont plafonnés. Le montant maximum est fixé à 22 950 euros pour un livret A, 12 000 euros pour un livret de développement durable et solidaire, 7 700 euros pour un livret d'épargne populaire et 1 600 euros pour un livret jeune.

Le livret d'épargne non réglementé est quant à lui un livret dont les intérêts sont définis par la banque. En général, ce livret affiche des taux élevés pendant les premiers mois, avant de revenir à un taux classique. Avant d'opter pour un livret non réglementé, il est conseillé de comparer les offres des différentes banques. Enfin, il est important de savoir que ce livret ne bénéficie pas d'avantages fiscaux. Il est taxé à 30% ou au barème de l'impôt sur le revenu avec les prélèvements sociaux de 17,2%.

Les fonds obligataires à échéances courtes

Les fonds obligataires à échéances courtes sont des fonds communs de placement ou des ETF qui sont spécialisés dans les obligations ayant une courte durée de vie. Ces obligations sont généralement considérées comme des placements sûrs, car elles présentent moins de risques. Il est bon de s'y intéresser, que vous souhaitiez vous constituer une épargne de précaution ou que vous désiriez diversifier votre portefeuille. Investir dans des fonds obligataires à échéances courtes est envisageable lorsque vous avez atteint les plafonds sur vos livrets.

Toutefois, il est important de garder à l'esprit que tout investissement est risqué. Par conséquent, si vous investissez dans des obligations, elles peuvent être affectées par des risques liés à la solvabilité de l'émetteur ou aux fluctuations des taux d'intérêt. Une sortie avant la période recommandée peut aussi conduire à une perte du rendement ou du capital. Enfin, lorsque vous optez pour les fonds obligataires à échéances courtes, vous devez prendre en compte les éventuels frais d'entrée et de gestion qui vous seront facturés annuellement.

Les produits structurés

Investir dans les produits structurés en 2024 peut également vous faire gagner de l'argent. Ces derniers sont des instruments financiers qui associent des actifs comme des actions, des obligations, des matières premières ou des devises. Ces produits financiers sont combinés, afin de créer un produit structuré qui offre un niveau de risque et de rendement bien spécifique. Si les produits structurés offrent une protection partielle du capital, il est important de savoir que ce dernier n'est pas garanti pour autant, car il est possible de le perdre.

Par ailleurs, les produits structurés peuvent être moins liquides que les produits d'investissement classiques, car ils ne se négocient pas sur un marché ouvert. Si vous êtes un investisseur peu habitué à ce type de produits financiers, il est préférable d'avancer avec prudence, car ils sont assez complexes. En ne prenant pas les précautions nécessaires, vous pourriez en choisir un sans comprendre ses tenants et ses aboutissants. Enfin, il est important de préciser que les produits structurés ont des frais bien plus élevés que les produits d'investissement classiques, car en plus d'être complexes, ils doivent constamment être surveillés.

Les placements alternatifs

Un dernier type d'investissement qu'il est intéressant de faire en 2024 est celui dans les placements alternatifs. Certains vous permettent d'obtenir des rendements assez importants, comme les investissements dans le Private Equity ou dans le Crowdfunding immobilier. Cependant, la prudence est de mise, car le rendement de ces investissements est proportionnel au risque. Si vous prévoyez donc d'investir afin de financer un projet de vie, le mieux est de vous orienter vers des placements comme l'assurance-vie. Dans ce cas, ne réservez qu'une petite part pour les investissements alternatifs.

Les SCPI de rendement

Les SCPI de rendement sont des Sociétés Civiles de Placement Immobilier qui choisissent d'investir dans des biens immobiliers commerciaux, afin de générer des revenus locatifs. Il peut s'agir de bureaux, de commerces ou d'entrepôts. Investir dans une SCPI de rendement permet de détenir des parts d'un bien immobilier sans avoir à l'acheter ou à le gérer, car les investisseurs achètent en réalité des parts de la SCPI. Puisqu'elles investissent dans différents types de biens immobiliers, les SCPI de rendement permettent de faire de la diversification géographique et sectorielle.

Un autre avantage des SCPI de rendement est qu'elles effectuent régulièrement des versements à leurs investisseurs. Cependant, il est important de savoir que les rendements des SCPI ne sont pas garantis, notamment à cause du risque de vacance des locaux et du risque d'impayé. Par ailleurs, les parts des SCPI de rendement ne sont pas aussi liquides que les actions. Par conséquent, elles ne peuvent pas être vendues instantanément. Enfin, les SCPI de rendement sont soumises à des frais de gestion.

Comment protéger son portefeuille boursier ?

En raison de la volatilité qui fait son grand retour, de l'inflation persistante et du conflit entre la Russie et l'Ukraine, les marchés financiers sont actuellement mis à mal. Dans un tel contexte, il est plus prudent de revoir votre stratégie et de chercher à protéger votre portefeuille. Pour cela, voici quelques bonnes attitudes à adopter.

Favorisez les liquidités

Lorsque le contexte économique est difficile, il est préférable de mettre de l'ordre dans votre portefeuille et de vous débarrasser des titres qui affichent des pertes chroniques. Il est également judicieux de vendre les valeurs les plus volatiles et les plus risquées afin de gagner en sérénité. Par ailleurs, en vous constituant un peu de liquidités, vous aurez plus de facilité à investir sur des titres plus prometteurs lorsque de nouvelles opportunités se présenteront.

Récupérez vos bénéfices

Pour sécuriser votre portefeuille, vous pouvez également récupérer vos bénéfices sur les titres qui ont le plus grimpé durant les derniers mois. En période d'incertitude, il est préférable de prendre vos liquidités afin de ne pas subir une correction des marchés. En général, les investisseurs pensent à vendre les actions qui n'ont pas affiché d'excellentes performances. Cependant, il pourrait être judicieux de vendre celles qui ont été performantes au point de dépasser les objectifs que vous vous étiez fixés…

Utilisez des ordres Stop

Afin de protéger votre investissement, il est également intéressant de placer un ordre stop loss sur les titres que vous conservez dans votre portefeuille. Cet ordre vous permettra de vendre vos actions lorsque le marché aura atteint un prix que vous aurez fixé. Il peut être accompagné d'un ordre stop suiveur qui permettra de limiter les pertes et de protéger vos gains.

Couvrez votre portefeuille avec des ETF et des produits dérivés

Les ETF permettent de reproduire l'évolution d'un indice boursier. Lorsque les marchés chutent, ils peuvent offrir une protection contre les pertes en suivant le même indice de manière inversée (par exemple, si le CAC40 chute de 10%, un ETF inversé gagnera 10%). Quant aux produits dérivés, ils sont parfaits pour la couverture de votre portefeuille à court terme, avec la possibilité d'utiliser un effet de levier. Cette stratégie permet de protéger votre portefeuille tout en restant prêt à profiter des éventuelles opérations qui pourraient avoir lieu sur des titres.

Optez pour la diversification

Une dernière stratégie pour protéger votre portefeuille est de contrôler votre exposition au marché des actions et de renforcer votre présence sur d'autres actifs. Il peut s'agir de l'immobilier, des obligations ou des matières premières. Cependant, veillez à bien respecter les règles de diversification, à prendre en compte vos objectifs, ainsi que votre profil d'investisseur.

Conclusion

Réaliser un investissement boursier peut paraître compliqué lorsque vous êtes débutant. Toutefois, en adoptant les bonnes pratiques, vous serez capable d'éviter bien des erreurs. Après avoir réuni toutes les informations nécessaires, il vous suffira de définir une stratégie et de sélectionner le bon courtier. Pour vous y aider, la plateforme Taux vous présente un comparatif des meilleurs courtiers en bourse. En plus d'avoir accès aux informations les plus utiles, vous trouverez une sélection de courtiers fiables qui vous permettront de vous lancer avec succès et de maîtriser les risques.

FAQ

Qu'est-ce que l'investissement boursier ?

Réaliser un investissement boursier revient à acheter ou à vendre des titres sur les marchés financiers. L'investissement boursier concerne également des produits financiers comme les ETF et les produits dérivés.

Pourquoi réaliser un investissement boursier ?

Investir en bourse permet d'augmenter son capital et de financer des projets de vie. Ce type d'investissement permet également de soutenir l'économie et de devenir l'un de ses acteurs.

Comment débuter dans les investissements boursiers ?

Pour débuter dans les investissements boursiers, vous devez ouvrir un compte auprès d'un courtier, définir vos objectifs et analyser votre profil en tant qu'investisseur. Ensuite, vous devrez définir votre stratégie d'investissement et enfin procéder à l'achat de vos titres après avoir sélectionné votre support d'investissement. Utilisez Taux pour choisir le meilleur courtier en ligne pour votre investissement.

Est-ce risqué de procéder à un investissement boursier ?

Procéder à un investissement boursier est toujours risqué, car vous pouvez perdre votre capital. Cependant, plus votre horizon d'investissement est long, moins vous risquez de tout perdre.

Comment gagner de l'argent en réalisant un investissement boursier ?

Pour obtenir d'excellents résultats en bourse et donc gagner de l'argent, vous pouvez soit encaisser les dividendes versés par la société dont vous détenez les actions, soit revendre vos titres plus chers que vous les avez acquis.

Quel budget pour un investissement boursier ?

Un budget de 10 à 100 euros est suffisant pour commencer. Toutefois, si vous souhaitez investir dans des SCPI en direct, prévoyez un montant compris entre 500 et 1 000 euros. Il est possible d'investir dans des SCPI via votre assurance-vie. Dans ce cas, les tarifs démarrent à partir de 100 euros.

Comment récupérer l'argent investi en bourse ?

Pour récupérer l'argent présent sur votre compte-titres, il suffit d'effectuer un virement bancaire depuis votre compte espèces, vers votre compte courant.

Peut-on tout perdre en bourse ?

Oui, il est possible de tout perdre en bourse. Cela peut se produire si vous misez sur une seule action, si vous vous servez de l'effet de levier ou que vous optez pour la vente à découvert.

Qu'est-ce qu'un plan d'investissement DCA ?

Pour pleinement profiter de l'investissement en bourse, Taux vous recommande la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging). Elle consiste à investir à intervalle régulier un montant fixe, quelles que soient les conditions du marché.

Qu'est-ce que les actions à dividendes ?

Les actions à dividendes appartiennent à des entreprises cotées en bourse qui versent régulièrement des dividendes à leurs actionnaires. En France, le versement des dividendes est annuel ou semestriel. Les actions à dividendes doivent être considérées comme un investissement à long terme.

Quels sont les risques liés à une action ?

Les plus importants sont les fluctuations des cours de l'action, les risques du marché et les risques liés à l'entreprise. Avant d'investir dans des actions, il est donc important d'en connaître les avantages et les risques. Par ailleurs, il est fortement recommandé de diversifier votre portefeuille et de mener une analyse approfondie avant d'acheter des titres.

Quels secteurs versent les dividendes les plus élevés ?

Parmi les secteurs qui versent les dividendes les plus élevés figurent les télécommunications, le bâtiment et les services financiers.