Finom : avis complet sur cette entreprise de technologie financière

Environ 1 071 881 entreprises ont été créées en 2022 sur le territoire français selon une étude publiée par BPI France. Ce chiffre est en hausse constante avec 665 600 nouvelles créations uniquement pour le compte du 3e trimestre 2023. La plupart des structures mises en place (60%) sont des micro-entreprises notamment en raison de la reconversion professionnelle de plus en plus élevée.

Devenir artisan ou consultant indépendant implique néanmoins beaucoup de contraintes pour les entrepreneurs qui souhaitent se focaliser entièrement sur leur activité. Finom, la solution néerlandaise de banque en ligne, propose à ce titre un ensemble d'outils pour faciliter votre gestion administrative et comptable. Découvrez avec Taux, votre expert en finances personnelles, l'essentiel à savoir sur cette start-up.

Présentation de Finom

Finom est une Fintech qui propose des solutions bancaires pour les entrepreneurs (micro-entreprises, freelances, autoentrepreneurs, indépendants…), les PME, les TPE et les grandes sociétés. Son offre ? Un produit tout-en-un pour gérer les différents aspects de votre business avec un système mobile-first.

Une plateforme de gestion financière

L'histoire de cette société a commencé en 2019 sous l'impulsion des quatre créateurs de Modulbank : Oleg Laguta, Andrey Petrov, Yakov Novikov et Konstantin Stiskin. En 2020, elle a mobilisé plus de 16 millions d'euros pour développer son activité et proposer ses services partout en Europe.

Finom est désormais présente en :

• Allemagne,
• Espagne,
• Belgique,
• France,
• Pays-Bas,
• Italie,
• Pologne.

La start-up se distingue par une formule unique : un compte professionnel à toutes les entreprises avec l'obtention d'un IBAN local. Cela passe par une offre de dépôt de capital et plusieurs outils en ligne pour gérer et créer votre structure.

Finom s'inscrit dans la lignée des néobanques pour les professionnels. Ses tarifs bancaires se veulent attractifs en supprimant certains coûts comme les commissions de mouvement. En quelques années, elle cumule déjà plus de 50 000 clients.

La Fintech basée à Amsterdam compte plusieurs acteurs majeurs du monde des finances parmi ses partenaires. Elle bénéficie notamment du soutien de Onfido, le spécialiste de la vérification d'identité, et de SumUp, qui facilite les paiements par téléphone portable. La société Salt Edge optimise les solutions bancaires ouvertes disponibles sur cette plateforme tandis qu'Iubenda garantit la conformité numérique du service pour les PME. D'autres investisseurs comme FJ Labs, Avala Capital, General Catalyst et le fonds de capital-risque Target Global accompagnent Finom dans ses activités.

En France, la start-up propose l'émission de cartes de paiement et plusieurs services bancaires par l'intermédiaire d'une filiale de SG (ex-Société Générale). Il s'agit de l'entreprise de technologie financière Treezor.

Un service sécurisé

Finom est enregistré auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Il s'agit d'un organisme de régulation rattaché à la Banque de France. En tant qu'agent de services de paiement, la société applique la réglementation en vigueur en matière de sécurité.

Les clients de cette Fintech bénéficient de plusieurs outils pour sécuriser leurs comptes :

• l'authentification à deux facteurs,
• le bloqueur instantané de la carte par téléphone,
• la protection biométrique,
• les notifications push pour surveiller chaque opération bancaire,
• le contrôle d'accès au compte.

Les protocoles de sécurité informatique de Finom sont audités chaque année par des sociétés de cybersécurité indépendantes. Le prestataire garantit par ailleurs la conformité RGPD (règlement général sur la protection des données) de ses serveurs et le cryptage TLS de vos données.

Quels sont les services de Finom ?

Vous pouvez avoir accès à un outil de gestion en ligne grâce à deux options d'abonnement : le compte pro et le dépôt de capital. Vous pouvez alors regrouper vos moyens de paiement en un seul endroit ou créer votre entreprise depuis cette interface. Le système de cashback disponible sert également à minimiser le coût de vos activités.

Le compte professionnel

Le compte professionnel représente l'offre de base pour accéder à la plateforme numérique de Finom. Vous pouvez ouvrir un compte professionnel et obtenir un IBAN français en 72 h à partir de 0 €. Selon la formule souscrite, vous profitez d'un remboursement allant jusqu'à 3% sans aucune commission cachée.

La société propose 4 différents plans d'abonnement :

• le pack Solo à 7 euros hors promotion,
• la formule Start à 17 euros par mois,
• l'offre Premium à 40 euros par mois,
• la solution Corporate à 149 euros par mois.

Le pack Solo est destiné aux entrepreneurs individuels qui ont une activité en leur nom ou qui souhaitent en créer une. Ce module est également accessible si vous êtes associé unique (micro-entreprise, profession libérale, autoentrepreneur, indépendant, EURL, SASU…).

Les formules payantes s'adressent aussi bien aux entreprises individuelles qu'aux associations et sociétés ayant un nom spécifique enregistré. Vous bénéficiez d'un mois gratuit après l'abonnement et la souscription peut être annulée à tout moment. La solution Start n'est toutefois pas disponible pour les holdings et les sociétés anonymes (SA).

Quel que soit votre statut, Taux rappelle qu'il est obligatoire de déclarer votre compte professionnel Finom d'origine néerlandaise au centre des impôts afin d'éviter toute amende. Si les banques françaises le font automatiquement, ce n'est pas le cas pour les structures domiciliées en dehors du territoire français.

Tableau récapitulatif du compte professionnel Finom

Le dépôt de capital

S'adressant particulièrement à tous ceux qui souhaitent lancer leur entreprise tout en minimisant les coûts de création, le dépôt de capital est entièrement digitalisé. Il s'effectue en 4 étapes :

1. renseignez les informations sur la structure à immatriculer,
2. faites un virement sur le compte Notaire de Finom,
3. confirmez votre identité en suivant les instructions du système,
4. recevez un certificat de dépôt de capital sous 48 h.

L'offre Start pour ce service est facturée à 60 euros. L'abonnement passe ensuite à 14 euros par mois à partir de la deuxième année. Pour bénéficier de la formule Premium, vous devrez payer 64 euros, puis 34 euros par mois. La solution Corporate est quant à elle accessible à 64 euros puis à 119 euros par mois.

Chaque pack donne accès à la plateforme commerciale tout-en-un de Finom pour gérer vos finances avec des outils plus complets selon le module souscrit. Le prestataire met également un service client à la disposition des professionnels avec des conseillers qui proposent une assistance personnalisée.

Quelles sont les fonctionnalités disponibles sur la plateforme de cette start-up ?

Chaque option d'abonnement permet d'accéder à l'outil multifonction en ligne. Taux vous en présente les principales fonctions.

Les cartes de débit Finom

La start-up néerlandaise inclut des cartes physiques et virtuelles gratuites dans ses formules d'abonnement. Il n'y a par ailleurs aucuns frais à payer pour l'émission d'une carte de débit Mastercard supplémentaire.

Finom facture cependant des frais de retraits aux DAB (distributeur automatique de billets), de paiement en devise étrangère, d'entretien et d'ajout de portefeuille qui varient selon la formule d'abonnement choisie (Start, Premium ou Corporate).

La limite journalière de paiement est de 2000 euros pour tous les comptes. Vous pouvez retirer au quotidien jusqu'à :

• 500 euros pour la formule Solo,
• 1 500 euros pour l'offre Start,
• 2 000 euros pour les packs Premium et Corporate.

Vous ne pouvez pas excéder 10 retraits par jour. Finom facture par ailleurs des frais sur les opérations de paiement par carte de certains codes marchands MCC. Ces dernières présentent en effet un risque plus important pour la sécurité de votre compte.

Les frais sont déterminés sur la base du total des dépenses effectuées avec toutes les cartes de votre société vers le MCC concerné chaque mois. Les souscripteurs supportent entre 1 et 3% de surcoût selon le montant dépensé.

Tableau récapitulatif des cartes bancaires Finom

Le gestionnaire de dépenses

L'outil tout-en-un de Finom facilite la gestion des dépenses de votre équipe à travers une multitude de modules administratifs. Vous pouvez ainsi personnaliser les limites des cartes que vous émettez afin de respecter le budget imparti à chaque catégorie d'opération.

Le système de suivi intégré à l'interface donne un aperçu en temps réel des dépenses. Il sert à analyser vos flux de trésorerie plus rapidement pour mieux structurer vos livres comptables. Il inclut un :

• journal des transactions avec l'historique des opérations,
• moteur de recherche personnalisable avec des filtres et éléments de tri,
• dispositif de notifications dynamiques.

Vous pouvez téléverser vos factures, devis, reçus et contrats sur la plateforme pour les numériser avec une fonction de reconnaissance automatique. Vous pouvez exporter en vrac toutes vos données dans des formats PDF, MT940 ou CSV pour faciliter vos rapprochements bancaires.

L'outil de gestion est accessible via l'application mobile de Finom, ce qui permet à votre équipe d'y accéder sans être au bureau. Toutes les formules d'abonnement aident à catégoriser les virements et factures par projet, personne et ligne de dépenses. Ce classement s'effectue avec une étiquette (hashtag).

Votre comptable peut directement accéder au compte Finom de l'entreprise grâce au système de contrôle d'accès intégré. Vous aurez par ailleurs la possibilité de mettre en place des paiements programmés et récurrents.

Le système de facturation

Sur la plateforme de Finom, vous pouvez créer et envoyer vos factures à partir d'un outil de gestion et d'automatisation de documents. Vous pouvez ainsi optimiser la configuration de vos pièces justificatives avec le remplissage automatique des champs. Plusieurs modèles personnalisables sont disponibles pour accélérer le processus de facturation des clients réguliers.

L'option de paiement rapide des factures permet quant à elle de transmettre chaque facture par messagerie ou par mail. Avec le module « Payez maintenant », vous pouvez y inclure un lien de paiement pour faciliter le recouvrement des créances. Le destinataire a ainsi la possibilité d'honorer sa dette à partir du document dès qu'il le reçoit. Le règlement est également possible par PayPal Express grâce à un QR code.

Le système de facturation est conçu pour faciliter le rapprochement bancaire de votre entreprise. Les factures sont automatiquement rattachées aux transactions correspondantes et vous avez accès à l'historique complet des opérations dans des tableaux de bord intelligents.

L'outil favorise l'internationalisation de votre business grâce à sa fonction de traduction automatique. Éditez les factures de votre choix en anglais, allemand, français, italien, néerlandais, espagnol et polonais tout en définissant la devise adéquate.

Tableau synthétique sur le système de facturation

Le Multi-Banking Finom

L'objectif de ce module est de centraliser les finances de votre entreprise pour avoir une vue d'ensemble en temps réel sur toutes vos données bancaires. La Fintech néerlandaise vous aide à relier n'importe quel compte bancaire à sa plateforme. Les tableaux de bord servent ensuite à accéder aux :

• soldes actuels de vos comptes,
• transactions en cours,
• données de vos sous-traitants.

Grâce au Multi-Banking, Finom vous indique le compte à partir duquel il est préférable de facturer ou d'effectuer le paiement d'une transaction spécifique. L'interface permet aussi d'accéder à tous les détails de facturation des fournisseurs avec lesquels vous avez effectué au moins une opération.

La fonctionnalité sert aussi à associer votre compte personnel à la plateforme de Finom pour en optimiser la gestion.

Le cashback

La majorité des transactions effectuées avec une carte physique ou virtuelle Finom donne droit à un cashback plus ou moins important. Les virements de compte à compte et les retraits sont par exemple exclus de ce système de récompense. La formule Solo n'est pas non plus prise en compte dans ce programme.

Ce remboursement est cumulable jusqu'à un montant donné d'euros selon l'abonnement souscrit :

• 2% pour l'offre Start jusqu'à 15 euros,
• 3% pour la solution Premium jusqu'à 30 euros,
• 3% pour l'option Corporate jusqu'à 100 euros.

La somme minimum à transférer dans votre portefeuille est de 1 euro. Pour récupérer votre cashback, cliquez sur le nom de votre structure depuis la page de votre portefeuille principal. Sélectionnez l'option « paramètres » dans la liste déroulante puis choisissez « Cashback » dans la colonne gauche de la page suivante.

Finom indique toutes les informations relatives au montant cumulé avec le détail des pourcentages appliqués à chaque opération. Transférez votre récompense en cliquant sur « Obtenez du cashback ». La transaction apparaît ensuite dans votre tableau de bord principal.

Avis sur Finom

Les avis des clients de Finom sont globalement positifs depuis sa création en 2019. La réactivité de l'équipe technique, l'application mobile intuitive et les nombreux services disponibles justifient en partie ce succès. Les notes négatives émises sont liées à des raisons financières et confidentielles.

La Fintech obtient pour la note de 4,8/5 sur l'App Store avec 961 avis enregistrés. Les internautes lui donnent 4 étoiles sur 5 avec plus de 2000 votes sur Google Play. Elle s'en sort avec 4,3/5 sur Trustpilot pour environ 641 notes au 02/02/2024.

Les points positifs

L'offre de Finom est particulièrement intéressante pour les entrepreneurs individuels en raison de sa simplicité et de la rapidité du processus pour ouvrir un compte. Il est plutôt facile de rassembler et de soumettre les pièces nécessaires à la création d'une entreprise. L'interface utilisateur est conviviale. L'application mobile, en plus d'être intuitive, simplifie la gestion de votre activité professionnelle.

Les PME, associations et grandes sociétés peuvent aussi bénéficier de cette plateforme, même si elle reste limitée en matière de fonctionnalités. Les entrepreneurs individuels ont cependant accès à un outil efficace pour lancer leurs activités à partir de 0 euro et sans engagement. Il n'y a par ailleurs aucune commission de mouvement et la carte bancaire Mastercard est gratuite.

À partir de la solution Start, vous pouvez bénéficier d'une assistance Premium par discussion instantanée en ligne ou par téléphone.

Les limites à combler

La jeune Fintech est prise à partie par les internautes pour les retards dans le traitement de certaines opérations. Il y a par ailleurs des problèmes techniques occasionnels sur la plateforme qui peuvent irriter certains clients.

Contrairement à d'autres services bancaires comme American Express, il n'y a aucune assurance pour les détenteurs. Il est donc opportun d'avoir un compte personnel assorti d'une carte avec des assurances (BforBank, Monabanq) en plus de la solution pro de Finom.

La solution est également limitée à 50 virements et prélèvements SEPA gratuits. Même s'il s'agit d'un chiffre au-dessus de la moyenne du marché, l'établissement de paiement peut mieux faire.

Les chéquiers, offres de crédits et découverts bancaires sont autant de pistes à explorer pour améliorer ce produit.

Conclusion

La Fintech spécialisée dans les solutions bancaires en ligne Finom vous propose de créer et de gérer votre entreprise avec une offre complète. Toute la procédure est dématérialisée et vous profitez d'une solution très compétitive avec la formule Solo. Les entrepreneurs individuels et les PME à la recherche d'un outil tout-en-un peuvent s'en servir pour solutionner les problématiques de facturation et de gestion d'équipe.

Si le dépôt d'espèces, les virements en devises étrangères ou l'encaissement de chèques sont au cœur de votre activité, cette solution n'est toutefois pas faite pour vous. Dans ce cas, n'hésitez pas à consulter les autres guides de Taux pour trouver le prestataire idéal. Le comparateur recense les meilleurs établissements bancaires du marché, de quoi trouver chaussure à votre pied.

FAQ

Qui est derrière Finom ?

La start-up née en 2019 aux Pays-Bas est présente dans l'Hexagone grâce à l'établissement bancaire Treezor. Il s'agit d'une filiale de la SG qui propose des services de paiements en marque blanche.

Est-ce que Finom est une banque ?

Cet établissement est en général assimilé à une néobanque, car il fournit des services bancaires en ligne. Finom est cependant une Fintech enregistrée auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et non une banque au sens propre du terme.

Comment ouvrir un compte Finom ?

Vous avez simplement besoin de l'avis de situation SIRENE et du numéro de SIRET de votre entreprise, d'une pièce d'identité en cours de validité ainsi que d'un justificatif de résidence pour ouvrir votre compte pro Finom. Effectuez ensuite le dépôt initial puis activez votre compte en vous connectant à votre espace client.

Comment clôturer un compte Finom ?

Informez l'équipe technique et transmettez toutes les pièces requises pour attester de votre identité. Assurez-vous d'abord que toutes les opérations en cours sont réalisées. Annulez ensuite les différents prélèvements automatiques programmés sur votre interface, transférez vos soldes vers un autre compte et archivez vos documents de clôture.

Quelles sont les erreurs à éviter au cours de la gestion d'un compte pro ?

Faites attention à ne pas négliger la documentation, le suivi des opérations courantes et le respect des échéances fiscales. Ne mélangez pas vos finances professionnelles et personnelles. N'oubliez pas non plus d'accorder une attention particulière à la gestion de la TVA.

Comment contacter le service client de Finom ?

Contactez l'équipe technique de cet établissement directement sur sa page contact par chat direct, WhatsApp et mail. Le support est disponible de 9 h à 18 h avec une assistance en allemand, français, italien, anglais et russe.