Un mini prêt instantané, c'est quoi ?

Un mini prêt instantané, c'est quoi ?

Le crédit à la consommation représente une solution pratique pour financer des projets personnels lorsque l'on n'a pas suffisamment de trésorerie. Son obtention prend cependant parfois jusqu'à 14 jours, ce qui peut être très long si vous avez besoin d'argent en urgence. Il peut aussi arriver que vous ayez des difficultés à l'obtenir en raison de votre situation personnelle ou professionnelle fragile.

Dans ces situations, le mini prêt instantané se présente comme la meilleure alternative au crédit conso classique. Il allie accessibilité, rapidité et facilité d'obtention. Découvrez dans ce guide de Taux tout ce que vous devez savoir sur ce mini crédit.

Qu'est-ce qu'un mini prêt instantané ?

Un mini prêt instantané est un crédit à la consommation caractérisé par une durée d'obtention rapide et des conditions de demande assouplies. Il porte l'appellation de mini prêt, car, comparativement à un crédit classique, le montant pouvant être octroyé est beaucoup plus bas. Le plus souvent plafonné à 2500 €, il a également une durée de remboursement très courte (quelques mensualités seulement). Puisque ce n'est pas un prêt affecté, il peut servir à financer n'importe quel projet.

Selon l'établissement financier qui l'octroie, ce crédit peut prendre une multitude d'appellations :

Le principe du mini prêt instantané est le suivant : l'emprunteur dépose une demande en ligne auprès d'un établissement qui propose cette solution de financement express. Il doit avoir effectué au préalable des simulations et une comparaison pour choisir l'organisme de prêt dont les conditions sont les plus avantageuses. Après étude de la demande par l'établissement de crédit, une réponse définitive immédiate est donnée dans un délai très court. Dès la validation en ligne du contrat, l'argent est immédiatement versé sur le compte bancaire fourni dans le dossier de demande. Le demandeur a la possibilité de recevoir la totalité de la somme empruntée en une seule fois ou de l'obtenir sous la forme d'un virement différé.

Pour le paiement, il démarre le mois qui suit l'obtention du mini crédit instantané. Certains établissements offrent la possibilité à l'emprunteur de choisir lui-même la date de prélèvement qui coïncide avec ses entrées d'argent. Le montant dû est automatiquement prélevé chaque mois à la date indiquée jusqu'à la fin de la période de remboursement.

Note : pour être considéré comme un crédit à la consommation, un prêt destiné à l'achat de biens (hors immobiliers) doit être compris entre 200 € et 75 000 €. Il doit également être remboursable sur une durée de plus de trois mois. Les prêts qui ne remplissent pas ces deux conditions échappent donc au cadre réglementaire applicable au crédit conso et peuvent être octroyés avec plus de souplesse.

Quelle différence avec le mini prêt en 4 fois ?

Il n'existe en réalité aucune différence entre ces deux crédits. Le mini prêt en 4 fois n'est qu'une forme de mini crédit (pouvant être instantané) qui se rembourse en quatre échéances. La durée peut aller de 2 à 4 mois. Certaines banques programment le paiement de manière à ce que le premier versement serve à rembourser uniquement les intérêts et autres frais liés au prêt. Le montant emprunté est quant à lui réparti équitablement sur les trois périodes restantes.

Par exemple, pour un crédit de 900 € qui coûte 50 € et remboursable en trois mois, le tableau de remboursement en 4 fois se présentera comme suit :

Tableau de remboursement en 4 fois
À l'obtention du prêt (aujourd'hui) 1er mois
(J+30)
2e mois
(J+60)
3e mois
(J+90)
50 €300 €300 €300 €

Les périodes prises en compte pour chaque versement ne sont pas toujours égales à un mois. Il est possible que les versements interviennent tous les 15 jours. Il existe également des crédits express remboursables en trois, deux ou une fois.

Quels sont les avantages du mini prêt instantané ?

Le mini prêt instantané est une solution de financement très avantageuse pour diverses raisons.

L'instantanéité d'obtention

Le premier avantage du mini prêt instantané, et qui correspond également à sa particularité, est la rapidité avec laquelle l'emprunteur peut entrer en possession des fonds. En effet, l'obtention d'un crédit à la consommation classique est soumise à une procédure stricte qui rend sa durée d'octroi relativement longue. L'organisme de crédit doit par exemple s'assurer de la solvabilité de l'emprunteur. Il doit également laisser à ce dernier un délai de rétractation de 14 jours décompté à partir de l'acceptation de l'offre préalable de contrat. Dans tous les cas, le déblocage des fonds d'un crédit conso classique ne peut être obtenu en moins de 7 jours à compter de l'acceptation de l'offre de prêt par l'emprunteur.

Ce n'est pas le cas avec le mini prêt instantané. Ce dernier se caractérise par une mise à disposition immédiate de l'argent après la signature du contrat. Chez certains organismes, l'ensemble de la procédure peut se dérouler en 24 h. Ce délai englobe la réception de la demande, la réponse de principe, la validation du contrat et le virement de l'argent.

Le mini prêt instantané se présente donc comme la solution idéale pour les situations d'urgence :

C'est également la meilleure solution pour faire sereinement face aux imprévus.

La simplicité d'octroi

Le crédit à la consommation classique est inaccessible pour certaines personnes, car il n'est pas toujours simple à obtenir. Il faut remplir un formulaire, fournir plusieurs justificatifs, et parfois transmettre la preuve des dépenses (cas d'un crédit affecté).

Le mini prêt instantané par contre se démarque par sa grande simplicité d'obtention. Vous n'aurez pas à transmettre de nombreuses pièces justificatives ni à prouver les dépenses auxquelles sera consacré l'argent. Depuis votre appareil mobile ou votre ordinateur, vous pouvez effectuer en quelques minutes toutes les démarches nécessaires à la souscription du prêt. Vous recevrez également l'argent dans un très court délai, sans avoir à vous déplacer.

De plus, vous ne serez pas obligé de souscrire une assurance emprunteur en même temps que votre prêt. En effet, même s'il s'agit d'une solution pratique pour vous protéger en cas d'insolvabilité, elle engendre des coûts supplémentaires qui peuvent faire grimper le coût global du prêt.

La transparence dans la souscription

Comme pour toutes les autres formes de prêts, les organismes financiers font preuve de transparence dans le cadre de l'octroi d'un mini crédit instantané. Vous savez dès le départ le taux qui vous sera appliqué, le montant des mensualités ainsi que l'ensemble des délais que vous devez respecter. Il n'y a aucune mauvaise surprise qui vous attend après la validation du contrat de prêt.

La flexibilité

Le mini crédit instantané est caractérisé par une grande flexibilité. Une fois les fonds à votre disposition, vous pouvez les utiliser comme bon vous semble pour financer vos dépenses. Vous pouvez vous en servir par exemple pour effectuer un achat en ligne ou en magasin avec votre moyen de paiement. Vous pouvez aussi en faire le virement vers un autre compte bancaire, ou retirer de l'argent dans un distributeur automatique.

Quelles sont les limites du mini prêt instantané ?

S'il est très attractif en raison de ses nombreux avantages, le mini prêt instantané a également quelques limites qu'il convient de prendre en considération avant d'en faire la demande.

Un taux élevé

Le mini prêt instantané se caractérise par un taux de remboursement qui varie fortement d'un organisme à un autre. Lorsque les frais annexes s'ajoutent, le TAEG (Taux annuel effectif global) peut aller jusqu'à 20% de la somme empruntée. Il dépend aussi de la formule de versement choisi. Les emprunteurs qui exigent un virement rapide doivent en général supporter un coût global plus élevé que ceux qui acceptent un versement différé.

La durée de remboursement du microcrédit express influence aussi le taux de façon considérable. Plus celle-ci est longue, plus le coût global du prêt sera élevé.

Une enveloppe financière limitée pour financer de petits projets

Si le mini prêt instantané attire beaucoup d'emprunteurs en raison de sa praticité, il n'en reste pas moins une solution de financement réservée aux petits projets. Lorsque vos besoins de trésorerie dépassent un certain montant (3 000 €), il n'est plus possible de les couvrir grâce à un microcrédit instantané. Il faudra plutôt vous diriger vers une solution comme le prêt personnel classique ou le crédit renouvelable. Vous pourrez ainsi obtenir jusqu'à 75 000 € pour financer votre projet.

Un crédit parfois inaccessible aux interdits bancaires

Avant d'accepter une demande de mini prêt instantané, certains organismes vérifient que l'emprunteur n'est pas un interdit bancaire. Cela signifie qu'il ne doit être présent dans aucun des fichiers de la Banque de France : FCC (fichier central des chèques), FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Le FCC recense les clients ayant émis un chèque sans provision et n'ayant pas régularisé leur situation malgré une notification de la banque. Ceux qui ont effectué un usage abusif de leur carte bancaire peuvent également être inscrits dans ce fichier par leur banque. Quant au FICP, il répertorie les emprunteurs qui n'ont pas pu rembourser un prêt qui leur a été octroyé. Les personnes ainsi fichées n'ont plus accès à la plupart des produits et services du système bancaire classique, car toutes les instructions financières peuvent consulter les fichiers de la Banque de France.

Si vous êtes interdit bancaire, il est donc possible que vous vous voyiez refuser une demande de mini prêt instantané, surtout auprès des banques en ligne. En effet, de nombreux emprunteurs excluent ce profil de clients, car il est associé à un risque d'insolvabilité (ou de difficulté de paiement) élevé. Il existe en revanche certains organismes qui acceptent d'octroyer un mini prêt, quelle que soit votre situation (fiché à la Banque de France, au chômage…).

Avec le comparateur de finances personnelles Taux, vous pouvez facilement trouver un établissement adapté à votre situation pour votre demande de mini prêt instantané. En plus de ces comparatifs complets, le site met à votre disposition toutes les informations dont vous avez besoin pour obtenir votre mini crédit avec succès. N'hésitez pas à l'utiliser pour faire des comparaisons avant de transmettre votre demande de prêt.

Un risque d'accumulation des dettes

Puisqu'il est relativement plus facile à obtenir qu'un crédit à la consommation classique, le mini prêt instantané est associé à un risque d'accumulation de dettes élevé. Un emprunteur pourrait en effet souscrire plusieurs mini crédits dans la même période et ne plus être en mesure d'honorer ses échéances. Il déséquilibre ainsi gravement son budget et peut se retrouver en situation de surendettement.

Pour minimiser ce risque, certains établissements refusent d'octroyer un nouveau prêt à toute personne qui a déjà un financement en cours. Pour votre demande, privilégiez ce genre d'organisme financier, car il offre une réelle protection au demandeur.

Quels sont les différents mini prêts ?

Avec les nombreuses terminologies que l'on rencontre sur internet pour le mini crédit immédiat, il est important de savoir ce qu'il en est réellement pour pouvoir faire un bon choix. Il existe en réalité trois différents mini prêts dont les objectifs ne sont pas les mêmes.

Le mini prêt à la consommation

Comme cela a déjà été évoqué, le mini crédit à la consommation est un petit montant qu'un organisme prêteur pouvant être une banque met à la disposition d'un emprunteur pour faire face à un besoin urgent. L'argent peut être très vite débloqué, sans longue procédure : c'est le mini prêt instantané.

Le microcrédit social ou microcrédit personnel

Le microcrédit social est quant à lui un prêt destiné aux personnes n'ayant pas accès au système bancaire classique. Il peut s'agir de personnes à faibles revenus, de chômeurs, ou de bénéficiaires de minima sociaux. Parfois, les demandeurs qui ne se trouvent pas dans ces situations peuvent également en bénéficier.

Dans tous les cas, le microcrédit social doit être demandé pour financer un projet personnel qui vise l'insertion professionnelle. L'emprunteur pourra donc l'utiliser pour créer une entreprise, payer une formation, acheter des équipements professionnels, ou une voiture pour aller au travail. Ce prêt peut également être demandé pour payer des soins de santé qui ne sont pas pris en charge par l'Assurance Maladie ou une mutuelle.

L'emprunteur ne peut pas directement contacter une banque pour obtenir un microcrédit social. Il doit nécessairement passer par un service d'accompagnement social (maison pour l'emploi, association à vocation sociale, centre communal d'action sociale) qui jouera le rôle d'intermédiaire. Ce service se chargera de présenter votre dossier à l'organisme prêteur après avoir étudié la demande. Le processus est évidemment plus long et fastidieux, ce qui ne convient pas pour un besoin de financement très urgent. Le montant du microcrédit social peut être compris entre 300 € et 8 000 €, avec une durée de remboursement maximale de 5 ou 7 ans.

Le microcrédit professionnel

Dans la même lignée, le microcrédit professionnel s'adresse aux entrepreneurs à faibles revenus n'ayant pas accès au système bancaire classique. Il est plafonné à 10 000 €, avec une durée de remboursement qui n'excède en général pas 48 mois. Pour l'obtenir, vous devez vous adresser à un organisme habilité : ADIE (association pour le droit à l'initiative économique), banques agrées, réseaux accompagnants…

Qui peut demander un mini crédit instantané ?

Pour être éligible à un mini prêt instantané, vous devez remplir certaines conditions qui peuvent légèrement varier selon l'établissement.

La première condition commune à tous les prêteurs est relative à l'âge et au justificatif d'identité. Vous devez être majeur et avoir une carte d'identité valide au moment de la demande. Il faut aussi avoir un compte bancaire domicilié auprès d'un établissement français. Certaines banques n'octroient des mini prêts instantanés qu'aux clients qui ont un compte auprès d'elles depuis une période donnée.

Une autre condition essentielle à l'obtention d'un mini crédit instantané est que vous ne devez pas être surendetté. Le surendettement désigne la situation d'une personne qui n'est manifestement plus en mesure de faire face à ses dettes non professionnelles (exigibles et à échoir). Pour les prêteurs, la prise en compte de cette condition est essentielle pour s'assurer que le crédit sera remboursé et ne pas mettre davantage l'emprunteur en difficulté.

Certaines banques exigent également un justificatif de revenus qui atteste que vous avez une situation financière stable. Dans la pratique, vous pouvez demander un mini prêt instantané, quelle que soit votre situation :

L'essentiel est de trouver un organisme qui accepte de vous octroyer le mini prêt instantané avec des conditions de souscription très souples.

Où demander un mini prêt instantané ?

Pour obtenir un mini prêt instantané, il y a trois catégories d'organismes prêteurs auprès desquels vous pouvez vous orienter.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont les premiers acteurs auxquels vous pouvez avoir recours pour l'obtention d'un mini prêt instantané. Ils permettent le plus souvent de demander jusqu'à 2000 € en urgence, remboursable en trois mois ou moins. Les conditions d'éligibilité à ces offres sont plus strictes que celles des autres organismes prêteurs. Certaines banques exigent par exemple d'avoir un compte depuis six mois et de disposer d'une somme moyenne minimale sur les trois derniers mois sur son compte. Vous devez également avoir effectué un certain nombre de paiements par carte bancaire sur la même période.

De plus, la somme qui peut être octroyée n'est pas la même pour tous les emprunteurs. Elle est calculée par la banque en ligne en fonction de l'activité de chaque client et de son encours. Les clients les plus exemplaires et qui n'ont jamais présenté d'incident sont ceux que la banque privilégie.

Si vous optez pour cette solution, il faudra faire une demande de versement immédiat des fonds. Le cas échéant, des frais supplémentaires peuvent être appliqués. Vous avez aussi le choix de patienter 14 jours (correspondant à la fin du délai de rétractation) pour entrer en possession des fonds. Dans ce cas, vous ne supporterez aucun surcoût, quelle que soit la banque.

Les établissements de crédit (autres que les banques)

Il y a sur le marché de nombreux établissements de crédit autres que les banques qui sont spécialisées dans la fourniture de mini prêts instantanés sans justificatifs. Ils peuvent octroyer jusqu'à 3000 € dans certains cas. Les établissements de crédit spécialisés sont réputés pour les conditions de souscription relativement souples qu'ils offrent aux emprunteurs. Si vous êtes interdit bancaire (inscrit au FICP ou FCC), vous pouvez opter pour cette solution pour essayer de trouver une offre de prêt qui vous convient. Il est en revanche primordial que vous ne soyez pas en situation de surendettement.

Les organismes de financement participatif

Les organismes de financement participatif (ou intermédiaires en financement participatif) proposent des prêts entre particuliers. Ils sont accessibles à tous les emprunteurs, mais plus particulièrement à ceux dont la situation ne permet pas l'obtention d'un crédit bancaire. Les jeunes entrepreneurs qui n'ont pas de garanties solides, les interdits bancaires et les personnes dont la situation financière n'est pas très stable peuvent prétendre à ce prêt. Son montant est en revanche plus bas et dépasse rarement les 1000 €.

Pour trouver rapidement une offre de prêt qui correspond à vos besoins, comparez les établissements de crédit avec Taux. La plateforme vous propose un comparatif complet grâce auquel vous pouvez savoir le montant maximal proposé par chaque prêteur, le taux appliqué, et la durée maximale de remboursement.

Quelles étapes pour obtenir un mini prêt ?

Même s'il porte sur de petits montants, un mini prêt reste un emprunt légalement encadré dont la souscription suit une procédure bien définie.

Comparaison et simulation

La première des choses à faire lorsque vous avez un besoin de financement urgent est de procéder à une comparaison des offres accessibles sur le marché. Cette démarche comporte plusieurs avantages :

Pour effectuer une comparaison complète sans avoir à consulter une multitude de sites, utilisez un comparateur en ligne comme Taux. Ce dernier répertorie les meilleures offres de mini prêt instantané accessibles sur le marché et vous permet de trouver en quelques clics celle qui vous convient le mieux.

Une fois que vous avez choisi un organisme de crédit adapté à vos besoins, rendez-vous sur son site pour effectuer une simulation. Entrez le montant souhaité et vérifiez que le coût global du prêt est bien ce à quoi vous vous attendiez. L'étape suivante sera celle du remplissage du formulaire pour la demande de prêt proprement dite.

Le remplissage du formulaire

Le formulaire de demande de mini prêt se remplit entièrement en ligne. Il permet à l'organisme prêteur de collecter toutes les informations nécessaires à l'étude du dossier. Vous devrez y indiquer votre identité, votre situation personnelle et professionnelle, votre situation de logement, vos charges et revenus…. À la suite de cette étape, vous recevez une réponse de principe immédiate. Lorsque celle-ci est positive, la procédure peut être complétée par l'envoi des pièces justificatives et leur analyse.

En cas de refus, la procédure est terminée. Vous devez alors trouver un autre établissement de crédit pour soumettre un nouveau formulaire.

L'envoi des pièces justificatives

L'envoi des pièces justificatives par voie électronique (photographie claire) est une étape indispensable pour l'obtention de votre mini prêt instantané. Elle permettra à la banque ou à l'établissement de crédit spécialisé de constituer votre dossier emprunteur. Selon le prêteur et le montant demandé, les pièces qui vous seront exigées varient légèrement.

Justificatif d'identité

Quel que soit le montant, le justificatif d'identité est indispensable pour toute demande de prêt. Les pièces acceptées sont la carte nationale d'identité, la carte de séjour ou de résident et le passeport. Tous ces documents doivent être en cours de validité.

Justificatif de domicile

Le justificatif de domicile est obligatoire lorsque le prêt dépasse 3 000 €. Il peut toutefois arriver qu'un organisme de crédit l'exige alors même que votre besoin de financement n'atteint pas ce montant. Dans ce cas, vous pouvez fournir une facture d'électricité, d'eau ou de gaz. Une facture de téléphone peut aussi être acceptée s'il s'agit d'une ligne fixe.

Relevé d'identité bancaire

Lorsque vous demandez un mini prêt instantané auprès d'un organisme qui n'est pas votre banque, le relevé d'identité bancaire (RIB) est indispensable. Ces coordonnées seront utilisées par le prêteur pour le virement des fonds une fois l'accord définitif donné. Il est important que le RIB fourni soit au nom du demandeur de crédit, sans quoi le virement ne sera pas effectué.

Par contre, si c'est un organisme auprès duquel vous avez déjà un compte bancaire qui vous octroie le crédit, cette pièce justificative ne sera pas nécessaire. Vous n'aurez d'ailleurs aucun justificatif (de demande ou d'utilisation) à fournir la plupart du temps.

Justificatifs de revenus

Même s'ils ne sont pas nécessaires pour les petits montants, des justificatifs de revenus peuvent être exigés par un organisme de crédit qui souhaite vous octroyer un mini prêt. Ces documents permettent au prêteur de s'assurer que vous avez une source de revenus régulière et que vous pourrez faire face aux mensualités de remboursement. Divers justificatifs peuvent être acceptés par les banques et établissements de crédit :

En fonction de vos capacités financières, la banque peut plafonner la somme qui peut vous être octroyée. C'est une mesure de protection visant à éviter que vous vous retrouviez en situation de surendettement.

La signature électronique du contrat

La réponse définitive est donnée à la suite de l'analyse des pièces justificatives. Si elle est positive, une offre de prêt vous est transmise et vous devez la signer électroniquement pour valider l'accord. Le montant exact du mini prêt, la durée du contrat, le TAEG, le calendrier des remboursements et le montant total dû vous sont communiqués avant signature du contrat.

Après signature, les fonds peuvent être débloqués par l'organisme prêteur.

La réception des fonds

La réception des fonds intervient très rapidement avec le mini prêt instantané. Les établissements de crédit les plus rapides s'occupent du virement dans les 24 h, voire dans les 48 h. Durant la souscription, vérifiez bien que vous avez choisi l'option de virement express, car elle n'est pas systématiquement intégrée à toutes les offres de mini prêt.

Quelles sont les meilleures offres de mini prêts instantanés ?

De nombreuses offres de mini prêt immédiat sont actuellement accessibles sur le marché pour les demandeurs de crédit. Taux vous présente ci-dessous les meilleures.

FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne, filiale du groupe BNP Paribas. Elle propose depuis 2016 une offre de mini prêt connue sous le nom de « Mon Coup de Pouce ».

Montant, taux et durée de remboursement

Le montant pouvant être emprunté dans le cadre d'un crédit Coup de Pouce FLOA varie entre 100 € et 3000 €, avec un TAEG maximal est de 21,35%. Le taux global du crédit varie légèrement en fonction du montant octroyé et de l'option de versement choisi par l'emprunteur. L'option Express coûte entre 0,01 € et 40 € et permet le virement des fonds dans les 24 h. La procédure classique prend une dizaine de jours.

La durée de remboursement maximale du crédit Coup de Pouce FLOA est de 3 mois.

Condition d'éligibilité

Le microcrédit immédiat Coup de Pouce n'est pas réservé à une catégorie de prêteurs en particulier. Pour être éligible, il suffit pour le demandeur d'être un majeur, et d'avoir un numéro de téléphone mobile fonctionnel. Un compte bancaire domicilié auprès d'un établissement français est également exigé.

Les personnes, qui sont inscrites dans le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ou au fichier central des chèques impayés, ne sont pas éligibles.

BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

Tout comme FLOA Bank, BoursoBank est un établissement bancaire en ligne filiale d'un groupe traditionnel (La Société Générale). Elle propose à ses clients la solution de financement CLI€.

Montant, taux et durée de remboursement

Le microcrédit express CLI€ de BoursoBank permet de financer des projets personnels d'une valeur de 200 € à 2000 €. C'est un prêt sans intérêt pour lequel seuls des frais de dossier sont facturés par la banque.

La structure de frais de BoursoBank pour son microcrédit immédiat CLI€ se présente comme suit :

Financement CLI€
Montant emprunté200 € à 500 €501 € à 1000 €1001 € à 2000 €
Frais de dossier5 €10 €20 €

Le prêt est remboursable en trois fois (J+30, J+60, J+90). Le versement immédiat est au choix. S'il n'est pas expressément demandé par le client, les fonds seront disponibles sous 14 jours.

Conditions d'éligibilité

Le microcrédit express CLI€ est réservé aux clients majeurs de BoursoBank. Pour être éligible, vous devez être titulaire d'un compte bancaire BoursoBank depuis six mois au moins. Il faut également être un résident fiscal et postal français. De plus, l'encours moyen de votre compte sur les trois derniers mois doit être de 100 €/jour, avec au minimum un paiement par carte. Il n'est pas possible de bénéficier d'un financement express CLI€ sans avoir remboursé celui en cours.

La banque se réserve enfin le droit de plafonner le montant à octroyer selon la situation personnelle de chaque client. Vous ne pouvez pas bénéficier de cette offre si vous êtes interdit bancaire.

Finfrog

Intermédiaire en financement participatif, Finfrog propose un mini crédit express (prêt entre particuliers).

Montant, taux et durée de remboursement

Le montant du mini prêt express de Finfrog varie entre 100 € et 600 €. La plateforme applique un taux annuel effectif global maximal de 21,1% pour l'ensemble de ses prêts. Le remboursement peut se faire en trois, quatre ou six mois. Le virement rapide des fonds est systématique.

Conditions d'éligibilité

Pour être éligible à l'offre de crédit rapide Finfrog, il faut être majeur et avoir un compte bancaire dans un établissement français agrée par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Le demandeur doit aussi être titulaire d'une carte bancaire délivrée par un établissement agréé. Elle servira au prélèvement automatique des mensualités de remboursement du crédit chaque mois.

Les interdits bancaires peuvent passer par Finfrog pour demander un crédit. Ils devront toutefois fournir leurs identifiants de connexion à leur compte bancaire en ligne pour que la plateforme puisse visualiser leurs derniers relevés.

Lydia

Application bancaire, Lydia permet d'effectuer des virements, des paiements, et de gérer son épargne via mobile. La startup française propose également une solution de microcrédit express en partenariat avec Younited Credit et FLOA Bank.

Montant taux et durée de remboursement

L'offre Petit prêt express permet d'obtenir jusqu'à 1500 € immédiatement sur son compte Lydia. Le TAEG maximal avec l'option instantanée est de 21,09%. La durée de remboursement peut s'étaler de 3 mois jusqu'à 36 mois.

Conditions d'éligibilité

Les conditions d'éligibilité à l'offre de crédit de Lydia sont déterminées par les établissements partenaires. Pour les facilités de paiement (remboursées en trois mensualités), ce sont les conditions de FLOA Bank qui s'appliquent. Les interdits bancaires ne sont donc pas éligibles.

Au-delà de trois mois, le prêt est considéré comme un crédit à la consommation et ce sont les conditions de Younited qui s'appliquent.

Younited Crédit

Younited Crédit est un établissement de crédit agréé spécialisé dans le prêt personnel, le crédit à la consommation et le rachat de crédit.

Montant, taux et durée de remboursement

Il est possible d'obtenir entre 1000 € et 50 000 € chez Younited Crédit, avec l'option Express disponible jusqu'à 3 000 €. Le taux annuel effectif global appliqué varie entre 0,10% et 7,99%. La durée de remboursement est de 6 mois minimum.

Conditions d'éligibilité

Pour obtenir un mini prêt express chez Younited Crédit, il faut avoir plus de 21 ans, être domicilié en France et avoir un emploi stable. Le demandeur ne doit également pas se trouver en situation de surendettement.

Conclusion

Un mini prêt express est une faible somme d'argent mise à la disposition d'un emprunteur par un organisme prêteur pour faire face à un besoin de trésorerie urgent. Son montant dépasse rarement 2 500 €. Il est différent du microcrédit social et du microcrédit professionnel qui sont des solutions de financement spéciales dont les délais d'obtention peuvent être plus longs. Les banques et organismes de crédit proposent différentes formules de remboursement aux demandeurs de mini crédits express. Le prêt peut être remboursé sur une période allant de 15 jours à 6 mois. Il est aussi possible de souscrire une offre remboursable en un nombre de versements donné (entre 1 et 4 fois).

Si vous avez besoin d'un mini prêt en urgence, utilisez le comparateur en ligne Taux pour identifier rapidement une offre adaptée à vos besoins. Vous aurez le choix entre les propositions des banques en ligne, celles des établissements de crédit spécialisés, et celles des organismes de financement participatif. En fonction de votre profil (interdit bancaire, jeune entrepreneur, chômeur), vous trouverez une solution adaptée.

FAQ

Qu'est-ce qu'un mini prêt ?

Un mini prêt est un crédit dont le montant est faible : entre 1500 € et 3000 € maximum.

Qu'est-ce qu'un crédit instantané ?

Un crédit instantané s'obtient sous 24/48 h après la validation de l'offre de prêt.

Comment avoir de l'argent instantané ?

Pour avoir de l'argent instantané, il faut se rendre sur le site d'un organisme qui propose le microcrédit express pour vérifier son éligibilité. Remplissez ensuite le formulaire de demande et joignez les pièces justificatives. Vous recevrez les fonds dans un court délai si votre demande est acceptée.

Où avoir un mini prêt immédiat ?

Vous pouvez avoir actuellement un mini prêt auprès des organismes suivants : FLOA Bank, BoursoBank, Finfrog, Lydia, Younited Crédit.

Quel montant pour un crédit sans justificatif ?

Il est possible d'obtenir jusqu'à 75 000 € de crédit à la consommation sans justificatif de dépenses (prêt non affecté). Dans le cadre d'un mini prêt, les montants inférieurs à 3 000 € ne nécessitent pas de justificatif de revenus.