Simulation crédit auto : calculer une mensualité indicative
Simulation crédit auto (août 2026) : indiquez le prix, l'apport, la durée et un TAEG pour estimer mensualité, intérêts et total remboursé. Le calculateur n'est ni une offre de prêt ni une décision d'accord. Comparez ensuite au TAEG et au montant total dû sur des offres datées.
Sur cette page
Mensualité estimée
—
par mois
Saisissez prix, apport, durée et TAEG.
- Capital financé
- —
- Intérêts estimés
- —
- Total dû
- —
Estimation indicative · non contractuelle
Méthode Taux.com
M = C × t / (1 − (1+t)−n) · C = prix − apport · t = TAEG/12 · n = durée en mois
Réf. Service-Public — TAEG. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Identifiant outil agents : taux.auto.mensualite
Aucun taux commercial n'est présélectionné au nom d'un prêteur. Comment lire les offres : méthodologie.
En crédit à la consommation, l'assurance emprunteur est en principe facultative. Si le prêteur l'impose pour octroyer le crédit aux conditions annoncées, son coût entre dans le TAEG ; sinon, elle s'ajoute hors TAEG. Le simulateur ci-dessus amortit hors assurance facultative.
Comment interpréter le résultat ?
Le capital financé correspond au prix du véhicule diminué de l'apport. La mensualité hors assurance est calculée à partir de ce capital, de la durée et du TAEG saisi. Le coût des intérêts est la différence entre la somme des échéances hors assurance et le capital emprunté.
Le résultat ne dit pas si la mensualité convient à votre budget. Pour le savoir, partez des revenus réellement encaissés, retirez les charges fixes, les autres crédits et les dépenses courantes. Gardez ensuite une marge pour les coûts de la voiture et les imprévus. Le prêteur effectuera sa propre analyse et pourra refuser la demande.
Pourquoi saisir un TAEG et pas seulement le taux débiteur ?
Le taux débiteur (taux nominal) sert surtout à calculer les intérêts hors frais. Le taux annuel effectif global (TAEG) représente le coût du crédit en intégrant les frais nécessaires pour l'obtenir aux conditions annoncées : intérêts, frais de dossier, commission d'intermédiaire ou assurance obligatoire, selon le cas.
Le simulateur Taux.com amortit à partir du TAEG que vous saisissez, pour rapprocher le résultat d'une lecture d'offre. C'est une approximation pédagogique : le détail et la date des frais d'une offre réelle peuvent produire une mensualité différente. Pour comparer deux propositions, relevez le TAEG, le montant total dû, le même capital et la même durée.
| Prix du véhicule | 20 000 € |
|---|---|
| Apport | 3 000 € |
| Capital financé | 17 000 € |
| Durée | 48 mois |
| TAEG | 6,50 % |
| Mensualité estimée | ≈ 403 € |
| Total dû estimé | ≈ 19 351 € |
Paramètres par défaut du simulateur (août 2026). Recalculez avec le TAEG de votre offre datée.
Pourquoi faut-il tester plusieurs durées ?
Allonger le prêt répartit le capital sur davantage d'échéances. La mensualité baisse, mais les intérêts courent plus longtemps. Une durée courte coûte généralement moins cher, à condition que l'échéance reste compatible avec le budget du foyer.
Faites trois essais : une durée confortable, une durée plus courte et une durée intermédiaire. Comparez l'économie de mensualité avec le surcoût total. Évitez aussi de rembourser longtemps une voiture que vous prévoyez de revendre rapidement ou dont les grosses réparations risquent d'arriver avant la fin du prêt.
Quel budget prévoir au-delà de la mensualité ?
Le financement ne représente qu'une partie du coût automobile. Avant de demander une offre, additionnez les dépenses mensuelles ou annuelles liées à l'usage du véhicule :
- assurance automobile ;
- carburant ou recharge ;
- entretien, pneus et contrôle technique ;
- stationnement, péages et carte grise ;
- réserve pour les réparations non prévues.
Un apport peut réduire le capital et les intérêts. Il n'est pas toujours obligatoire et ne doit pas absorber l'épargne de sécurité. Le bon équilibre est celui qui laisse le budget respirer après l'achat.
La simulation est-elle la même pour tous les financements ?
L'outil correspond à un prêt amortissable classique. Il peut servir à approcher un crédit auto affecté ou un prêt personnel à taux fixe. Il ne reproduit pas une LOA ou une LLD, dont les loyers dépendent notamment du premier loyer, du kilométrage, des services et, pour la LOA, de la valeur de l'option d'achat.
Le crédit affecté est lié à la vente du véhicule. Le prêt personnel offre une utilisation libre, mais la vente et le prêt ne sont pas juridiquement liés de la même façon. Pour comparer les mécanismes, consultez notre guide du crédit auto.
Comment passer de la simulation à une offre réelle ?
- Fixez un prix maximal de véhicule et une mensualité qui laisse une marge.
- Conservez deux ou trois durées plausibles.
- Demandez des propositions portant sur le même capital et la même durée.
- Comparez le TAEG, le montant total dû, l'assurance et les conditions de remboursement anticipé.
- Relisez la fiche d'information précontractuelle avant de signer.
Une réponse « de principe » ou un résultat de simulateur n'est pas un accord définitif. Le prêteur doit vérifier la solvabilité, notamment à partir des revenus, des charges et du FICP. Au-delà de 3 000 €, des justificatifs d'identité, de domicile et de revenus sont obligatoirement demandés.
Voir aussi : méthode comparatif · étapes du dossier · réduire le coût.
Après la simulation : délais légaux
Une simulation n'est pas une offre. Après acceptation d'une offre écrite de crédit à la consommation, l'emprunteur dispose de 14 jours calendaires de rétractation. Le prêteur ne peut verser les fonds avant l'expiration d'un délai de 7 jours à compter de l'acceptation (sauf régimes spécifiques du crédit affecté). Source : Service-Public.fr.